Đang tải... (xem toàn văn)
Lời cảm ơn 1 MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI CẢM ƠN 3 LỜI NÓI ĐẦU 4 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 5 1 1 Một số khái niệm 5 1 2 Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 5 Những đối tượng[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 1.1 Một số khái niệm 1.2 Chính sách tín dụng chung hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Những đối tượng nhu cầu vốn không vay Những nguyên tắc điều kiện vay vốn 1.3 Lưu Quy trình đồ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn việt nam CHƯƠNG 2: KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỂ TÀI 2.1 KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Tuyên Quang Sơ đồ Tổ chức hành liên quan tín dụng : Hoạt động tín dụng : ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang .10 Hiện trạng tin học địa điểm khảo sát 12 2.2 XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI: 12 CHƯƠNG PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG 14 3.1 PHÂN TÍCH HỆ THỐNG .14 3.2 THIẾT KẾ CHỨC NĂNG HỆ THƠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG: 15 Biểu đồ phân cấp chức 15 Biểu đồ luồng liệu mức Khung cảnh hệ thống 20 Biểu đồ luồng liệu mức đỉnh hệ thống 20 3.3 THIẾT KẾ DỮ LIỆU: 29 Phát thực thể .29 Thiết kế bảng liệu 30 Sơ đồ thực thể liên kết 44 3.4 THIẾT KẾ GIAO DIỆN 45 Form Đăng ký Nhóm người sử dụng 45 From Đăng ký người sử dụng 46 From Cập nhật Danh mục .47 From Cập nhật danh mục Loại vay 47 From Cập nhật danh mục Phương thức cho vay .48 From Cập nhật danh mục Mục đích sử dụng vốn vay 48 From Cập nhật danh mục Tài khoản cho vay 49 49 49 From Cập nhật Thông tin khách hàng .50 From Cập nhật thông tin Hợp đồng tín dụng 52 From Lập kế hoạch giải ngân 53 From Lập kế hoạch Thu nợ gốc 54 From Lập kế hoạch thu Lãi .55 From Cập nhật Thông tin Người bảo lãnh 56 From Lập Hợp đồng Bảo đảm tiền vay 57 From Đăng ký Tài sản chấp 58 From Giải ngân .59 From Thu nợ 60 From Tra cứu thông tin khách hàng 61 From Tra cứu thông tin Hợp đồng tín dụng 62 CHƯƠNG CÀI ĐĂT CHƯƠNG TRÌNH .63 4.1 Cấu hình Cài đặt chương trình: 63 4.2 Menu Hệ thống 63 4.3 Một số Giao diện thực chương trình 64 From Đăng nhập .64 Màn hình chương trình 64 64 From Lập nhóm người sử dụng 65 From Đăng ký người sử dụng 65 From Thay đổi mật 66 From Cập nhật Danh mục Loại vay 66 From Cập nhật thông tin khách hàng 67 From Lập hợp đồng tín dụng 67 From thu nợ .68 Tra cứu thông tin khách hàng 68 KẾT LUẬN .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Cơ giáo Dỗn Hồ Liên mơn Khoa học máy tính khoa Cơng Nghệ Thơng Tin trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Cô khuyến khích, góp ý tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình thực tập tốt nghiệp thời gian làm đồ án tốt nghiệp vừa qua Nhờ quan tâm bảo ý kiến đóng góp q báu em hoàn thành đồ án tốt nghiệp Em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tập thể Thầy, Cơ giáo trường Đại Học Bách khoa HN nói chung khoa Cơng Nghệ Thơng tin nói riêng tận tình giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt năm học vừa qua Em xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp Phát triển nông thôn Thị xã Tuyên quang tạo điều kiện giúp đỡ em việc tìm hiểu,nghiên cứu nghiệp vụ tín dụng ,Từ giúp em hồn thành đồ án Hà Nội ngày 25 tháng năm 2007 Sinh viên : Phạm Văn Lương Lớp : Tin ĐCTQ- K46 LỜI NÓI ĐẦU Thông tin Quản lý thông tin hai lĩnh vực quan trọng hàng đầu thiếu với quan, tổ chức lĩnh vực xã hội: Sản xuất, kinh doanh, giáo dục, Y tế… Trong ngành Ngân hàng, hoạt động tín dụng mang lại nguồn lợi lớn rủi ro nhiều nguyên nhân, mà ngun nhân thiếu thơng tin khách hàng khiến cho việc quản lý khách hàng lỏng lẻo, không đồng Với nhu cầu cấp thiết việc tin học hóa cơng tác quản lý, gợi ý hướng dẫn [ThS] Doãn Hồ Liên Em chọn thực đề tài: “Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tuyên quang” Đề tài thực với mục đích Tìm hiểu nghiệp vụ, Phân tích, Thiết kế hệ thống, Xây dựng thử nghiệp Chương trình Quản lý Tín dụng cá nhân hỗ trợ hầu hết việc xử lý tự động nghiệp vụ kế tốn tín dụng hỗ trợ phần cơng tác quản lý Nội dung đồ án chia thành phần sau: Chương 1: Giới thiệu chung tín dụng Chương 2: Khảo sát trạng xác định yêu cầu đề tài Chương 3: Phân tích Thiết kế hệ thống Chương 4: Cài đặt Chương trình thử nghiệm Mặc dù em cố gắng nỗ lực kiến thức kinh nghiệm em cịn hạn chế nên đồ án khơng thể tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận ý kiến nhận xét, hướng dẫn, bảo q thầy để em hồn thành đồ án tiến học tâp Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 1.Một số khái niệm +Cho vay: Là hình thức cấp tín dụng, theo Ngân hàng (NH) giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lẫn lãi + Cho vay có bảo đảm tài sản: việc cho vay vốn tổ chức tín dụng mà theo nghĩa vụ trả nợ khách hàng cam kết bảo đảm thực tài sản cầm cố, chấp, tài sản hình thành từ vốn vay khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba +Chu kỳ cho vay : trình chia thành giai đoạn : Xác định, lập kế hoạch, thẩm định , triển khai đánh giá +Chu kỳ vay : Là trình việc thẩm tra yêu cầu xin vay, nộp đơn xin vay, thẩm định, phê duyệt , giải ngân , giám sát thu hồi vay +Giải ngân : Là việc NH chuyển tiền (chi tiền mặt , chuyển khoản )cho người vay theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng chi trả theo dẫn người vay để toán tiền mua hàng hoá , dịch vụ …, phù hợp với mục đích vay +Giám sát khoản vay : Là việc quản lý , theo dõi , phân tích thơng tin có liên quan đến tình hình sử dụng tiền vay , tiến độ thực kế hoạch kinh doanh , khả trả nợ mức độ trả nợ người vay +Hạn mức tín dụng : mức dư nợ vay tối đa trình thời gian định mà NH khách hàng thoả thuận hợp đồng tín dụng +Món vay : số tiền gốc mà ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay +Thời hạn cho vay : khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu nhận vốn vay thời điểm trả hết nợ gốc lãi thoả thuận hợp đồng tín dụng ngân hàng khách hàng +Thời hạn giản ngân : khoảng thời gian từ ngày khách hàng nhận tiền vay lần đến ngày kết thúc việc nhận tiền vay +Kỳ hạn trả nợ : khoảng thời gian thời hạn cho vay thoả thuận Ngân hàng khách hàng mà cuối khoảng thời gian ,khách hàng phải trả phần toàn số tiền vay Ngân hàng +Gia hạn nợ vay : việc Ngân hàng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng tín dụng +Nợ hạn : số tiền gốc lãi khoản vay, khoản phí , lệ phí khác phát sinh chưa trả sau ngày đến hạn phải trả Chính sách tín dụng chung hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 2.1 Những đối tượng nhu cầu vốn không vay 2.1.1 Những đối tượng không vay - Thành viên hội đồng quản trị , ban kiểm soát , tổng giám đốc , phó tổng giám đốc Ngân hàng - Cán , nhân viên Ngân hàng thực nhiệm vụ thẩm định, định cho vay - Giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh cấp - Vơ(Chồng) , giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh cấp 2.1.2 Những nhu cầu vốn không cho vay - Để mua sắm tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán , chuyển nhượng , chuyển đổi - Để tốn chi phí cho việc thực giao dịch mà pháp luật cấm - Để đám ứng nhu cầu tài mà pháp luật cấm 2.2 Những nguyên tắc điều kiện vay vốn 2.2.1 Nguyên tắc Khách hàng vay vốn Ngân hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau : -Sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng -Phải hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng -Tiền vay phát tiền mặt chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay thoả thuận hợp đồng tín dụng 2.2.2 Điều kiện Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật 2.2.3 Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết a)Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ đời sống -vốn tự có tính cho tổng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh kỳ lần cho dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cụ thể sau : + cho vay ngắn hạn : khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn + Cho vay trung dài hạn : Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 15% tổng nhu cầu vốn b)Kinh doanh có hiệu qủa : Có lãi; trường hợp lỗ phải có phương án khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Đối với khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống phải có nguồn thu ổn định để trả nợ Ngân hàng c)Khơng có nợ khó địi nợ hạn tháng ngân hàng d)Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản suốt thời gian vay vốn Lưu đồ Quy trình đồ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn việt nam CHƯƠNG KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỂ TÀI KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG 1.1 Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Tuyên Quang Nằm trung tâm thị xã Tuyên quang, chi nhánh NHNo thị xã tuyên Quang thực định hướng chiến lược kinh doanh chủ tịch HĐQT – NHNo & PTNT Việt Nam “ V/v không ngừng củng cố mở rộng mạng lưới kinh doanh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam”, chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang thành lập theo định số 173/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 04/07/2003 chủ tịch HĐQT- NHNo & PTNT Việt Nam thức vào hoạt động kể từ ngày 01/08/2003 sở phần đươc tách từ hội sở NHNo &PTNT tỉnh Tuyên Quang, phần sáp nhập từ công ty vàng bạc đá quý tỉnh Tuyên Quang Trên sở quy định, văn đạo Tổng giám đốc NHNo, Ngân hàng thị xã Tuyên Quang thực tốt thị HĐQT - NHNo PTNT Việt Nam để hòa nhập với tăng trưởng, phát triển hệ thống NHNo Việt Nam Bên cạnh để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế góp phần ổn định trị với mục tiêu: “xóa đói, giảm nghèo” 1.2 Sơ đồ Tổ chức hành liên quan tín dụng : + Phịng tín dụng : Thực cơng việc cho vay tín dụng : tiếp nhận , kiểm tra hồ sơ xin vay vốn khách hàng , lập báo cáo thẩm định , tái thẩm định , đề xuất khoản vay trình giám đốc (phó giám đốc ) phê duyệt Lập hợp đồng tín dụng , hợp đồng Bảo đảm tiền vay Kiểm tra giám sát sau cho vay.Thanh lý hợp đồng Đánh giá,chấm điểm xếp hạng khách hàng + Phịng kế tốn : Thực nhiệm vụ giải ngân ( phát tiền vay )cho khách hàng vay vốn Thu hồi nợ vay + Phòng kho quỹ : Là nơi lưu giữ hồ sơ giấy tờ liên quan đến đảm bảo tiền vay Giao tiền cho phịng kế tốn giải ngân nhận lại tiền từ phịng kế tốn sau thu hồi nợ + Phịng máy tính : Thực hiên công việc liên quan đến công nghệ thông tin ngân hàng :Quản trị hệ thống mạng máy tính , tiếp cận, học tập , phổ biến kiến thức ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ ngân hàng 1.3 Hoạt động tín dụng: ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang 1.3.1Đối tượng cho vay : -Cho vay thực phương án sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế gia đình -Cho vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống -Cho vay tín chấp đối vơi cán công nhân viên -Cho vay cầm cố chứng từ có giá trị 1.3.2Thời hạn cho vay : +) Cho vay ngắn hạn : thời gian vay từ đến 12 tháng Lãi xuất hạn áp dụng cho vay ngắn hạn ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang năm 2007 1,08% +) Cho vay Trung hạn : thời gian vay từ 13 tháng đến 60 tháng lãi xuất hạn 1,22% +) Cho vay Dài hạn : thời gian cho vay từ 60 tháng trở lên lãi xuất hạn 1,3% - Chuyển nợ hạn : áp dụng mức lãi phạt 150% lãi xuất ký hợp đồng tín dụng 1.3.3Phương thức cho vay : Do đặc điểm chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang hoạt động điạ bàn nhỏ (gồm: phường xã ) nên hình thức cho vay hợp vốn không diễn NHNo thị xã Tuyên Quang , đồng thời nhiều nguyên nhân khách quan khác mà hình thức cho vay khác : Cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trả góp, Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng khơng xuất mà chủ yếu tập chung vào hai hình thức cho vay sau: a) Phương thức cho vay lần: Là phương thức cho vay mà lần vay vốn , khách hàng ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang làm thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng Mức cho vay = Tổng nhu cầu vốn phương án ,dự án Vốn tự có khách hàng - Vốn khác (Nếu có)