Chuyên ngành ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn tại vietinbank chi nhánh thăng long

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thạc Hoát Sinh viên thực : Lê Thị Thùy Linh Mã sinh viên : 7103402186 Khóa : 10 Ngành : Tài – Ngân hàng Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – NĂM 2023 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp: “ Mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long ” cơng trình nghiên cứu độc lập em thực Các số liệu minh hoạ Khóa luận tốt nghiệp trung thực, có trích dẫn cụ thể, tuyệt đối khơng có chép Những kết tổng kết từ Khóa luận tốt nghiệp chưa sử dụng hay cơng bố cơng trình khác Sinh viên thực Linh Lê Thị Thùy Linh ii LỜI CẢM ƠN Lời cho phép em gửi lời cảm ơn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thăng Long tạo điều kiện để em học tập nghiên cứu với quan sát, tìm hiểu tình hình hoạt động học hỏi số nghiệp vụ Ngân hàng suốt trình vừa qua Trong quãng thời gian trực tiếp đến thực tế Vietinbank Chi nhánh Thăng Long em hiểu thêm nhiều hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đặc biệt, bảo giúp đỡ nhiệt tình tạo điều kiện từ phía Ban lãnh đạo, anh, chị làm việc Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long giúp em hiểu thêm chi tiết, nắm bắt kiến thức học hỏi lấy kinh nghiệm hoạt động huy động vốn để em hồn thành khóa luận Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Học viện Chính sách Phát triển nói chung thầy khoa Tài – Đầu tư nói riêng, nhằm giúp sinh viên tiến gần với thực tế nên tổ chức thực tập cho sinh viên Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy TS Nguyễn Thạc Hoát tận tình dẫn, dạy bảo cung cấp cho em thơng tin hữu ích, thực tế để em hồn thành cách tốt hồn thiện khóa luận Tuy nhiên, cịn hạn chế thiếu sót mặt kiến thức nên khóa luận em khơng thể tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý thầy cô anh/chị Ngân hàng để em tiếp thu chỉnh sửa khóa luận cho hồn thiện đầy đủ Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn ! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC KÍ HIỆU DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn 1.1.2 Khái niệm đặc điểm vốn huy động 1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 11 1.3.1 Theo tính chất nghiệp vụ 11 1.3.2 Theo thời hạn huy động 13 1.3.3 Theo loại tiền 13 1.3.4 Theo phạm vi huy động vốn 14 1.3.5 Theo đối tượng huy động vốn 15 1.3.6 Phát hành công cụ nợ 16 1.3.7 Huy động vốn qua nghiệp vụ vay 17 1.3.8 Qua hình thức khác 17 iv 1.4 Khái niệm số tiêu định lượng phản ánh kết mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 18 1.4.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn 18 1.4.2 Một số tiêu định lượng phản ánh kết mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 18 1.4.2.1 Tốc độ tăng trưởng quy mô số lượng khách hàng 18 1.4.2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô dư nợ nguồn vốn huy động qua năm 18 1.4.2.3 Cơ cấu huy động vốn theo loại 19 1.4.2.4 Tỷ trọng nguồn vốn huy động chi nhánh so với tổng nguồn vốn huy động tất chi nhánh Ngân hàng thương mại hệ thống 19 1.4.2.5 Thị phần huy động vốn chi nhánh so với NHTM khác địa bàn 19 1.5 Nhân tố ảnh hưởng chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM 20 1.5.1 Nhân tố khách quan 20 1.5.1.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 20 1.5.1.2 Môi trường pháp luật 20 1.5.1.3 Điều kiện môi trường cạnh tranh 21 1.5.1.4 Yếu tố thuộc văn hóa – xã hội, tâm lý khách hàng 21 1.5.2 Nhân tố chủ quan 22 1.5.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 22 1.5.2.2 Ảnh hưởng lãi suất huy động 22 1.5.2.3 Trình độ cơng nghệ Ngân hàng 23 1.5.2.4 Uy tín Ngân hàng 23 1.5.2.5 Các hình thức huy động vốn mà Ngân hàng sử dụng 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG – HÀ NỘI 25 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 25 v 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Vietinbank 25 2.1.2 Mục tiêu, sứ mệnh giá trị cốt lõi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 26 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 27 2.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 27 2.2.2 Mơ hình tổ chức 28 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ 28 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 29 2.3.1 Huy động vốn 29 2.3.2 Hoạt động tín dụng 30 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 32 2.3.4 Kết tài 33 2.4 Hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long - Hà Nội năm 2020 - 2022 34 2.4.1 Các sản phẩm huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 34 2.4.2 Quy định pháp lý nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 37 2.4.3 Phân tích tiêu kết mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 38 2.4.3.1 Phân tích tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng 38 2.4.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo hình thức huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long - Hà Nội năm 2020 – 2022 42 2.4.3.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 48 2.4.3.4 Phân tích cấu nguồn vốn huy động vốn theo đối tượng khách hàng 52 vi 2.4.3.5 Phân tích cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ 54 2.4.3.6 Phân tích thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội 60 2.5 Đánh giá chung mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 63 2.5.1 Ưu điểm 63 2.5.2 Hạn chế 64 2.5.3 Nguyên nhân 64 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 64 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG – HÀ NỘI 66 3.1 Một số giải pháp mở rộng nguồn vốn huy động chi nhánh Vietinbank Thăng Long 66 3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 68 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 vii DANH MỤC KÍ HIỆU STT Kí hiệu Dịch nghĩa TMCP Thương mại cổ phần CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng DN Doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị GĐCN Giám đốc chi nhánh TTTM Trung tâm thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TGTT Tiền gửi toán 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần 12 TGTKCKH Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 13 TGTKKKH Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 14 PGD Phòng giao dịch 15 TTTM Tài trợ thương mại DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ STT Tên danh mục bảng, sơ đồ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy tổ chức Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội Bảng 2.1 Kết huy động vốn Vietinbank Thăng Long năm 2020 – 2022 Bảng 2.2 Kết cho vay Vietinbank Thăng Long năm 2020 – 2022 Bảng 2.3 Lãi suất huy động tiền gửi Vietinbank Chi nhánh Thăng Long Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 – 2022 Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng hình thức huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Bảng 2.6 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Bảng 2.7 Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Bảng 2.8 Nguồn vốn huy động theo loại tiền Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 – 2022 10 Bảng 2.9 Huy động vốn tiền gửi nội tệ Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020-2022 11 Bảng 2.10 Huy động vốn tiền gửi ngoại tệ Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 – 2022 12 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng tăng trưởng số lượng khách hàng Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng tăng trưởng số lượng khách hàng Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2022 Biểu đồ 2.4 Biến động tổng nguồn vốn huy động Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Biểu đồ 2.5 Biến động hình thức huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Biểu đồ 2.6 Tốc độ tăng trưởng hình thức huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 – 2022 Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 Biểu đồ 2.9 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2022 10 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 11 Biểu đồ 2.11 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 12 Biểu đồ 2.12 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2022 13 Biểu đồ 2.13 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền khách hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 14 Biểu đồ 2.14 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền khách hàng Long chủ yếu từ nội tệ, nhiên, Vietinbank Thăng Long điều chỉnh dần để tăng mức huy động vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế hội nhập quốc tế Huy động vốn ngoại tệ có bị giảm năm 2021 giảm 167 tỷ đồng tương ứng với 25,5% so với năm 2020 Song sang năm 2022, nguồn vốn từ ngoại tệ có xu hướng tăng, tăng vượt bậc với mức 286 tỷ đồng tương ứng với 58,6% so với năm 2021 Điều chứng tỏ rằng, Chi nhánh quan tâm tới việc huy động vốn ngoại tệ, việc huy động vốn theo phương thức thấp Để biết rõ việc Vietinbank huy động vốn nội tệ ngoại tệ (USD EURO) ta quan sát bảng số liệu sau: a Huy động vốn tiền gửi nội tệ Bảng 2.9 Huy động vốn tiền gửi nội tệ Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020-2022 ( Đơn vị: Tỷ đồng ) Năm 2020 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng (%) Năm 2021 Giá trị Năm 2022 Tỷ trọng Giá trị (%) Tỷ trọng (%) Tăng trưởng 2021/2020 Tăng trưởng 2022/2021 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) TG KKH TCKT 1.128 24,13 1.237 22,15 1.409 22,18 109 9,66 172 13,9 TG KKH dân cư 107,3 2,29 288,2 5,16 360,6 5,67 180,9 68,6 72,4 25,12 TG CKH TCKT 480,7 10,28 673,8 12,06 785,4 12,36 193,1 40,17 111,6 16,56 TG CKH dân cư 2.957 63,27 3.385 60,61 3.796 59,78 428 14,47 411 12,14 4.673 100 5.584 100 6.351 100 911 19,5 767 13,7 Tổng nguồn vốn huy động nội tệ 57 Dựa vào bảng số liệu 2.9, nhận thấy tất tiêu huy động vốn nội tệ tăng dần qua năm, nhiên, năm tỷ trọng tiêu có thay đổi tăng giảm so với tổng thể năm trước Cụ thể: + Năm 2020, tiền gửi KKH TCKT 1.128 tỷ đồng, tương ứng với 24,13% tăng 109 tỷ đồng tương ứng với 9,66% năm 2021 Sang đến năm 2022, TGKKH TCKT 1.409 tỷ đồng tương đương với 22,18% tăng 172 tỷ đồng tương ứng với 13,9% so với năm trước + Năm 2020, tiền gửi KKH dân cư 107,3 tỷ đồng, tương ứng với 2,29%, năm số tiền gửi KKH dân cư chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động nội tệ Sang năm 2021, đạt vượt trội 288,2 tỷ đồng tương đương với 5,16% tăng 180,9 tỷ đồng Và đến năm 2022, đạt 360,6 tỷ đồng tương ứng với 5,67% tăng 72,4 tỷ đồng tương đương với tỷ trọng 25,12% so với năm 2021 + Năm 2020, tiền gửi CKH TCKT 480, tỷ đồng tương ứng với tỷ trọng 10,28% tăng 193,1 tỷ đồng tương đương với 40,17% thời điểm năm 2021 Đến năm 2022, đạt mức 785,4 tỷ đồng tương ứng với 12,36% tăng 111,6 tỷ đồng với mức tỷ trọng tăng 16,56% so với năm trước + Năm 2020, tiền gửi CKH dân cư 2.957 tỷ đồng tương đương với mức tỷ trọng 63,27% Qua năm 2021 2022, lượng tiền CKH dân cư tiếp tục tăng mạnh dẫn đầu chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động TG nội tệ Chi nhánh Thăng Long Mức tăng trung bình qua năm khoảng 400 tỷ đồng tương ứng với 12-14% tỷ trọng b Huy động vốn tiền gửi ngoại tệ Ngoài việc huy động vốn tiền gửi nội tệ Vietinbank Thăng Long khơng ngừng cố gắng phát triển nguồn vốn chi nhánh cách huy động vốn tiền gửi ngoại tệ Dưới dây, bảng số liệu chi tiết cấu huy động vốn tiền gửi ngoại tệ Vietinbank CN Thăng Long năm 2020-2022: 58 Bảng 2.10 Huy động vốn tiền gửi ngoại tệ Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 ( Đơn vị: Tỷ đồng ) Chỉ tiêu Năm 2020 Giá trị TG KKH Tỷ trọng (%) Năm 2021 Giá trị Tỷ trọng (%) Năm 2022 Giá trị Tỷ trọng (%) Tăng trưởng 2021/2020 Tăng trưởng 2022/2021 Giá Tỷ lệ Giá Tỷ lệ trị (%) trị (%) 185,2 28,27 135,2 27,7 236,8 30,59 -50 -27 101,6 75,15 37,3 5,69 20,7 4,24 45,7 5,9 -16,6 -44,5 25 120,7 65 9,92 37 7,58 82,5 10,65 -28 -43,1 45,5 122,9 367,5 56,1 295,1 60,47 409 52,8 -72,4 -19,7 113,9 38,59 655 100 488 100 774 100 -167 -25,5 286 58,6 TCKT TG KKH dân cư TG CKH TCKT TG CKH dân cư Tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ Dựa vào bảng số liệu 2.10, nhận thấy tất tiêu huy động vốn ngoại tệ có xu hướng thay đổi khơng ổn định So với nguồn vốn nội tệ nguồn vốn ngoại tệ nhỏ nhiều song có thay đổi tỷ trọng khác qua năm, tăng giảm không Cụ thể: + Năm 2020, tiền gửi KKH TCKT 185,2 tỷ đồng, tương ứng với 28,27% giảm 50 tỷ đồng tương ứng với 27% năm 2021 Sang đến năm 2022, TGKKH TCKT 236,8 tỷ đồng tương đương với 30,59% tăng 101,6 tỷ đồng tương ứng với 75,15% so với năm trước + Năm 2020, tiền gửi KKH dân cư 37,3 tỷ đồng, tương ứng với 5,69%, năm số tiền gửi KKH dân cư chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ Sang năm 2021, đạt 20,7 tỷ đồng tương đương với 4,24% 59 giảm 16,6 tỷ đồng so với năm trước Và đến năm 2022, đạt 45,7 tỷ đồng tương ứng với 5,9% tăng 25 tỷ đồng so với năm 2021 + Năm 2020, tiền gửi CKH TCKT 65 tỷ đồng tương ứng với tỷ trọng 9,92% giảm 28 tỷ đồng tương đương với 43,1% thời điểm năm 2021 Đến năm 2022, đạt mức 82,5 tỷ đồng tương ứng với 10,65% tăng 45,5 tỷ đồng với mức tỷ trọng tăng 122,9% so với năm trước + Năm 2020, tiền gửi CKH dân cư 367,5 tỷ đồng tương đương với mức tỷ trọng 56,1% Qua năm 2021 2022, lượng tiền CKH dân cư có tăng giảm bất ổn nguồn vốn huy động từ dân cư dẫn đầu chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động TG ngoại tệ Chi nhánh Thăng Long Tuy nhiên, thời gian vừa qua nguồn vốn huy động ngoại tệ thấp so với nội tệ Lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế tác động mạnh mẽ tạo cản trở gây khó khăn cho Ngân hàng huy động vốn từ tiền gửi ngoại tệ Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ ngoại tệ lại có chi phí thấp chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động 2.4.3.6 Phân tích thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 ( Đơn vị: Tỷ đồng ) Chỉ tiêu Năm 2020 Giá trị Tỷ trọng (%) Vietinbank 5.328,8 BIDV 6.313,95 Năm 2021 Giá trị Tỷ trọng (%) 13,16 6.072,65 15,6 MB Năm 2022 Tăng trưởng 2022/2020 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 13,98 7.125,2 15,15 1.796,4 27,53 7.298,43 16,8 7.976,8 16,96 1.662,85 25,49 5.728,32 14,14 6.357,5 14,63 7.106,23 15,11 Agribank 6.098,43 15,06 6.987,5 16,08 7.673,28 16,32 1.574,85 24,11 Vietcombank 17.016,8 42,03 16.713,1 38,48 17.128,03 36,43 43.429,18 100 Tổng vốn huy động 40.486,3 100 60 47.009,54 100 1.377,8 21,12 111,23 1,71 6.523,24 100 ( Nguồn: Tự tổng hợp tài liệu Báo cáo năm 2020, 2021 2022 Vietinbank CN Thăng Long ) Biểu đồ 2.16 Thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 - 2022 Biểu đồ 2.17 Tỷ trọng thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2020 61 Biểu đồ 2.18 Tỷ trọng thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long – Hà Nội năm 2022 Nhìn vào biểu đồ 2.16, 2.17 2.18 ta thấy được, thị phần huy động vốn Vietinbank CN Thăng Long chưa đạt tỷ trọng lớn thấp BIDV, Agribank chí MB Cụ thể năm 2021, Vietinbank đạt 14%, MB đạt 15% , Agribank đạt 16% BIDV đạt 17%, năm 2022, Vietinbank cải thiện tăng 1% 62 số nhỏ, đáng mừng Ngân hàng cịn lại nêu bảng số liệu tăng chưa đến 1% Trong đó, Vietcombank đạt tỷ trọng 30% cụ thể 37% - 38%, lại có xu hướng giảm từ năm 2020 sang 2021, tăng năm 2022 chưa thực nhiều Để tăng thị phần huy động vốn đòi hỏi Ngân hàng hệ thống nói chung Vietinbank CN Thăng Long nói riêng phải có thay đổi nội sản phẩm – dịch vụ, chất lượng, cán nhân viên, có sách lãi suất hấp dẫn khách hàng 2.5 Đánh giá chung mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội 2.5.1 Ưu điểm Trong năm qua, VietinBank Thăng Long khơng ngừng đổi mới, hồn thiện nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đại hoá công nghệ ngân hàng…Với nỗ lực Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên, VietinBank Thăng Long đạt thành tích cơng tác nguồn vốn, đặc biệt công tác quản lý hoạt động huy động vốn  Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định năm sau cao năm trước: Quy mô nguồn vốn huy động năm 2020 5.328 tỷ đồng, năm 2021 6.072 tỷ đồng năm 2022 7.125 tỷ đồng Tốc độ tăng năm (2020-2022) 33.7%, bình quân 10.2%/năm  Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn hợp lý, theo xu hướng tăng tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn có lợi giảm lãi suất huy động vốn đầu vào: Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng qua năm 2020-2022 là: 16.1%; 18.2% 23.2% Tiền gửi có kỳ hạn qua năm 2020-2022 là: 83.9%; 81.8% 76.3%  Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế quy mô lớn chiếm tỷ trọng cao tạo lợi giảm lãi suất đầu vào: 63 Số dư nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế năm 2020 3.195 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 60% tổng nguồn vốn huy động, năm 2022 4.027 tỷ đồng, chiếm 56.5% tổng nguồn vốn huy động 2.5.2 Hạn chế Từ kết phân tích quy mô cấu nguồn vốn huy động phần trên, ta rút nhận xét mặt hạn chế sau đây: - Với thương hiệu Chi nhánh NHTM Nhà nước lớn nằm trung tâm quận phát triển quận Nam từ Liêm Cầu giấy quy mơ nguồn vốn huy động khiêm tốn: Tổng dư nợ nguồn vốn huy động đến cuối năm 2022 7.125 tỷ đồng khiêm tốn chưa tương xứng với tiềm lợi chi nhánh - Tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm sau tăng năm trước mức tăng thấp mức tăng trưởng bình quân năm thấp tiềm lợi vị trí chi nhánh so với số chi nhánh NHTM lớn địa bàn: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động nguồn vốn bình quân năm 2020-2022 đạt 10.2%/ năm, đạt mức trung bình hệ thống - Cơ cấu huy động vốn từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng thấp: Chi nhánh chưa phát huy tiềm nguồn vốn từ tiền gửi dân cư Quy mô nguồn vốn tiền gửi dân cư toàn chi nhánh năm 2022 đạt mức 3.097 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 43.5% tổng nguồn vốn huy động Quy mô nguồn vốn tiền gửi khiêm tốn, chưa dư nợ huy động nhiều chi nhánh VietinBank địa bàn Hà Nội - Nguồn vốn huy động ngoại tệ có quy mơ tỷ trọng nhỏ: Tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ quy VND chi nhánh qua năm 20202022 là: 655 tỷ đồng, 488 tỷ đồng 774 tỷ đồng, tương ứng với tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động qua năm 2020-2022 là: 12.3%, 8.1% 10.8% Với nguồn vốn huy động ngoại tệ thấp không đáp ứng nhu cầu cho vay ngoại tệ cho Doanh nghiệp nhập Mặt khác, nguồn vốn ngoại tệ lãi suất khơng nên nguồn vốn có hiệu cao chiếm tỷ trọng thấp 2.5.3 Nguyên nhân 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 64 - Tình hình dịch bệnh suy giảm kinh tế từ năm 2019 - 2022: Ảnh hưởng dịch bệnh làm cho hoạt động doanh nghiệp trở nên khó khăn thu nhập tầng lớp dân cư giảm sút mạnh nên nguồn vốn huy động khó khăn - Năm 2022, kinh tế phục hồi tăng trưởng cao, áp lực lạm phát tăng, tỷ giá tăng cao, vàng tăng cao, làm giảm dòng tiền gửi vào NHTM: Đối với Tổ chức kinh tế kinh tế phục hồi, nguồn vốn huy động vào SXKD tiền nhàn rỗi để gửi NHTM Đối với cá nhân sợ giá, lạm phát tỷ giá nên họ chọn giữ vàng ngoại tệ mà không gửi NH - Sự cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng hay Ngân hàng thị trường ngày gay gắt: Sự cạnh tranh huy động vốn NHTM địa bàn ngày gay gắt Vietinbank Thăng Long NHTM Nhà nước chạy đua nâng lãi suất cao NHTM cổ phần tư nhân nên việc huy động vốn có nhiều khó khăn 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Công tác đạo điều hành hoạt động huy động vốn chi nhánh chậm đổi theo kịp thực tế cạnh tranh thị trường: Với lợi uy tín thương hiệu VietinBank, địa bàn chi nhánh đóng trung tâm quận phát triển Hà Nội chi nhánh chưa phát huy hết lợi so sánh này, trước hết công tác đạo điều hành chưa đổi theo kịp thị trường cạnh tranh NHTM - Cơ chế lãi suất chưa cạnh tranh với NHTM cổ phần tư nhân: Các biểu lãi suất sản phẩm huy động vốn chi nhánh thấp NHTM cổ phần tư nhân địa bàn - Hoạt động phịng giao dịch đóng quận trung tâm hoạt động hiệu quả, số dư tiền gửi dân cư nhỏ, suất huy động vốn thấp - Chi nhánh chưa phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại toán quốc tế, dịch vụ kiều hối, nên số dư huy động vốn ngoại tệ thấp 65 - Nguồn nhân lực làm cơng tác huy động vốn cịn thiếu số lượng, chất lượng chưa đồng đều, nhiều bất cập nên chưa cạnh tranh với thị trường CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG – HÀ NỘI 3.1 Một số giải pháp mở rộng nguồn vốn huy động chi nhánh Vietinbank Thăng Long - Xây dựng chiến lược phát triển nguồn vốn huy động phù hợp với đặc điểm phát huy lợi thương hiệu Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Thăng Long – Hà Nội NHTM Nhà nước lớn Việt Nam - Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch huy động vốn hàng năm sát với thực tế đưa tiêu toàn diện cụ thể tăng trưởng quy mô, tốc độ, cấu nguồn vốn phù hợp với đặc điểm lợi chi nhánh NHTM Nhà nước lớn địa bàn Trong đó, tốc độ tăng trưởng cần đặt cao tốc độ tăng trưởng năm qua, cần đạt mức từ 14-15%/ năm; cấu huy động tiền gửi dân cư tiền gửi ngoại tệ cần nâng cao hợp lý - Cần phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ kinh doanh đa dạng từ hoạt động tín dụng dịch vụ thu phí khác theo chiến lược bán chép sản phẩm dịch vụ trọn gói: Nhằm thu hút khách hàng để giữ chân nhóm khách hàng thân thiết, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói chung Vietinbank CN Thăng Long nói riêng cần phải có đổi mới, thêm vào nhiều sản phẩm, dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng 66 - Để hỗ trợ công tác huy động vốn, Chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập để tăng tiền gửi ngoại tệ, tăng tiền gửi ký quỹ, bảo lãnh; phát triển đa dạng hóa sản phẩm thẻ, bổ sung loại hình thẻ dựa vào giới tính, tuổi tác, nghề nghiệp, để huy động tiền gửi thẻ Mở rộng hoạt động nhận chi trả kiều hối để tăng tiền gửi ngoại tệ - Chi nhánh cần linh hoạt có chế điều hành lãi suất linh hoạt với nhiều kỳ hạn thích hợp để cạnh tranh với NHTM cổ phần tư nhân: Lãi suất vấn đề quan tâm nhiều nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, Lãi suất huy động vốn mà cao thu hút nhiều khách hàng gửi, nhiên, điều đồng nghĩa với việc lãi suất cho vay cao Mà lãi suất cho vay mà cao gây khó khăn cho khách hàng doanh nghiệp, cơng ty, hộ gia đình vay vốn để sản xuất kinh doanh, làm giảm phát triển kinh tế Chính vây, việc điều chỉnh đưa mức lãi suất phù hợp nhiệm vụ thiết yếu quan trọng, vừa để thúc đẩy hoạt động huy động vốn vừa để góp phần phát triển kinh tế qua việc cho vay vốn từ Ngân hàng - Xây dựng niềm tin với khách hàng thông qua sản phẩm: Vietinbank Thăng Long cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, phải kể đến SPDV thẻ, có nhiều ưu đãi sử dụng thẻ, từ thu hút khách hàng Một Ngân hàng mà có đa dạng sản phẩm – dịch vụ đáp ứng nhu cầu phức tạp khách hàng chắn Ngân hàng ý lọt vào tầm nhìn khách hàng Tuy nhiên, nhiều sản phẩm phải đảm bảo tiêu chí thỏa mãn theo quy định Ngân hàng đề Các sản phẩm xuất có ưu đãi riêng dành cho khách hàng, ví dụ sản phẩm thẻ: khách hàng hoàn 3% số tiền tốn hóa đơn điện nước hay internet, lúc mua sắm khách hàng áp dụng khuyến mại quét mã QR Để làm tốt điều việc tạo dựng niềm tin với khách hàng tiền đề sản phẩm cung ứng đưa thị trường - Nâng cao trình độ đội ngũ cán huy động vốn: Ngân hàng không ngừng tổ chức buổi tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ Bên cạnh đó, thường xuyên có đợt tổ chức thi, kiểm tra 67 nghiệp vụ cho toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng để đánh giá, sàng lọc Khách hàng lựa chọn hàng hóa, dịch vụ họ quan tâm đến chất lượng phục vụ cán bộ, nhân viên suốt trình giao dịch Từ đó, để họ đánh giá đưa định mua tiêu dùng sản phẩm Chi nhánh ngân hàng Cán bộ, nhân viên Ngân hàng mà có trình độ chun mơn chun nghiệp, đạo đức nghề nghiệp tốt, thái độ thân thiện trách nhiệm cao hiển nhiên tạo dựng hình ảnh đẹp mắt khách hàng, trực tiếp giúp cho hoạt động kinh doanh trở nên tốt ổn định - Áp dụng khoa học, công nghệ kỹ thuật vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Cải tiến, bổ sung thêm nhiều tiện ích App Vietinbank Ipay Ngân hàng Vietinbank, từ giải kịp thời thắc mắc khách hàng, tăng số giao dịch tiết kiệm thời gian Trong hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, cơng ty hay tổ chức cần xuất công nghệ thông tin, thời đại 4.0 nên góp mặt khoa học cơng nghệ cần thiết Nhằm giúp cho hoạt động trở nên thuận tiện, việc quản lý dễ dàng Đồng thời, thiết lập chế độ bảo mật cao để tăng khả bảo mật thông tin khách hàng cách tốt Bảo mật tốt độ an tồn sản phẩm, dịch vụ khách hàng sử dụng không bị đe dọa mối nguy hiểm 3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Tuyển dụng bổ sung nguồn nhân lực chất lượng cao, có kinh nghiệm, quan hệ khách hàng cho chi nhánh - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần quan tâm, tạo điều kiện giúp đỡ Chi nhánh mặt thủ tục, văn hướng dẫn thủ tục có liên quan mà Chi nhánh tìm kiếm khách hàng tiềm toàn hệ thống - Vietinbank cần nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ làm việc, đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên để củng cố vững nguồn nhân lực - Vietinbank cần hỗ trợ, đầu tư sở vật chất, kỹ thuật, tài để bổ sung thiếu sót Chi nhánh, phịng giao dịch đầy đủ, tiện nghi nhằm thu hút khách hàng địa bàn khu vực hoạt động kinh doanh 68 - Cần có sách ưu đãi cho khách hàng thân thiết, lâu năm bổ sung thêm khuyến mại dành cho khách hàng giao dịch lần đầu 69 KẾT LUẬN Bài khóa luận tốt nghiệp triển khai hình thức huy động vốn, yếu tố ảnh hưởng phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh Thăng Long Trong thành đạt nhìn nhận khó khăn cịn vướng mắc chưa giải Từ đó, đưa nhận xét kiến nghị nhằm mở rộng, tăng cường huy động vốn có hiệu cho Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thăng Long Từ thơng tin tìm kiếm kết hợp với kiến thức học, em đưa nhận xét đề xuất giải pháp nhằm giúp Chi nhánh phát triển mạnh mẽ tương lai Do cịn nhiều sai sót trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn yếu nên khóa luận tốt nghiệp khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót Em mong nhận cảm thơng đóng góp ý kiến thầy để em học hỏi tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt báo cáo quan trọng sau 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO (n.d.) VietinBank.vn Retrieved January 2, 2023, from Tài Chính, n.d.), https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html (Tài Liệu Dành Cho NĐT - Báo Cáo https://investor.vietinbank.vn/FinancialStatements.aspx (LãiSuấtNgânHàng,n.d.), https://www.vietinbank.vn/ss/Satellite?c=Page&cid=1456845014284&pagenam e=vietinbank.vn%2FPage%2FTrangThanhPhan2CotVTBVNLayout&rendermo de=preview Vietinbank ( 2020 ), “ Báo cáo tài năm 2020 ” Vietinbank ( 2021 ), “ Báo cáo tài năm 2021 ” Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Tạp chí ngân hàng Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê Hà Nội, Hà Nội https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/VietinBank-Noi-bat-trong-thanh-toanquoc-te-va-tai-tro-thuong-mai-20180112154302.html&p=1 https://toc.123docz.net/document/1968317-huy-dong-von-noi-te-huy-dongvon-bang-ngoai-te.htm 71