Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam pgd thoại sơn trong bối cảnh dịch covid 19 giai đoạn 2018 2021

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD THOẠI SƠN TRONG BỐI CẢNH DỊCH COVID – 19 GIAI ĐOẠN 2018 - 2021 BÙI TRUNG TÍN AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD THOẠI SƠN TRONG BỐI CẢNH DỊCH COVID – 19 GIAI ĐOẠN 2018 - 2021 BÙI TRUNG TÍN MÃ SỐ SV: DNH181639 GVHD: ThS PHẠM XUÂN QUỲNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 Khóa luận “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn bối cảnh dịch covid – 19 giai đoạn 2018 - 2021”, sinh viên Bùi Trung Tín thực dƣới hƣớng dẫn ThS Phạm Xuân Quỳnh Tác giả báo cáo kết nghiên cứu đƣợc Hội đồng Khoa học Đào tạo thông qua ngày ………… Thƣ ký Phản biện Phản biện -Cán hƣớng dẫn -Chủ tịch Hội đồng i LỜI CẢM TẠ Hành trang vào đời chuyện dễ dàng, hơm tơi có đơi lời sâu sắc gửi đến bạn bè, Thầy Cô giáo, tất ngƣời quan tâm hƣớng dẫn, dìu dắt nâng đỡ tơi để hồn thiện luận văn Nghiên cứu khơng đƣợc tốt khơng có ân cần nhiệt huyết nhiều ngƣời Trƣớc tiên, có đƣợc luận văn hồn chỉnh nhƣ ngày hơm nay, xin dành tình cảm chân thành thể lịng biết ơn đến Cô ThS Phạm Xuân Quỳnh, ngƣời tận tâm giúp đỡ nhiệt tình tìm kiếm tạo hội, điều kiện tốt cho tơi hồn thành tốt luận văn Và không quên, xin bộc bạch lịng biết ơn cảm mến đến đồn thể q Thầy Cơ giáo Trƣờng Đại Học An Giang nói chung Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh nói riêng tận tình hỗ trợ hết mình, truyền đạt thông điệp ý nghĩa nhân văn kiến thức quý báu nhƣ mang đến điều kiện ƣu việt cho suốt năm tháng theo học Trƣờng Cuối cùng, trân trọng bày tỏ lòng cảm ơn đến anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ngƣời bạn đồng hành giúp đỡ hỗ trợ cho tơi tiến trình thực nghiên cứu luận văn Một lần nữa, khơng cịn lời diễn tả xin chân thành cảm ơn tất xin chúc tất Thầy Cô, bạn bè, anh chị sức khỏe, bình an thành cơng An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 Sinh Viên Bùi Trung Tín ii LỜI CAM KẾT Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu cơng trình nghiên cứu có xuất xứ rõ ràng Những kết luận khoa học cơng trình nghiên cứu chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 Sinh Viên Bùi Trung Tín iii MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix CHƢƠNG GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 TÍNH CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG, PHẠM VI CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU NGHIÊN CỨU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Chức năng, vai trò ngân hàng thƣơng mại 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 10 2.1.4 Tổng quan vốn huy động ngân hàng thƣơng mại 13 2.1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 18 2.1.6 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 20 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 2.2.1 Phƣơng pháp thu nhập liệu 21 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 22 iv CHƢƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD THOẠI SƠN 25 3.1 Khái qt đơi nét lịch sử hình thành 25 3.1.1 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt nam 25 3.1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn 29 3.2 Sản phẩm dịch vụ trọng yếu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn 30 3.3 Cơ cấu tổ chức quản lý hoạt động MSB Thoại Sơn 32 3.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn giai đoạn 2019 – 2021 34 3.5 Những điểm khó khăn thuận lợi hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn 35 3.5.1 Khó khăn 35 3.5.2 Thuận lợi 36 3.6 Mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng giao dịch Thoại Sơn 37 3.6.1 Mục Tiêu 37 3.6.2 Định hƣớng phát triển 37 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD THOẠI SƠN TRONG BỐI CẢNH DỊCH COVID - 19 39 4.1 Phân tích tình hình nguồn vốn MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 39 4.2 Đánh giá tình hình huy động vốn theo tiêu định lƣợng 45 4.2.1 Cơ cấu vốn huy động từ nguồn tiền gửi 45 4.2.2 Chi phí cho việc huy động 54 4.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn MSB Thoại Sơn 55 4.4 Phân tích tiêu chí đánh giá kết huy động vốn 62 4.4.1 Tổng vốn huy động tổng nguồn vốn 62 4.4.2 Tỷ lệ loại vốn tổng vốn huy động 65 v 4.4.3 Dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động 70 4.5 Đánh giá chung mặt đạt đƣợc hạn chế trƣớc ảnh hƣởng dịch covid-19 72 4.5.1 Thành công đạt đƣợc 72 4.5.2 Những mặt hạn chế 73 4.6 Đề xuất số giải pháp 73 CHƢƠNG KIẾN LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 5.1 KẾT LUẬN 75 5.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI MSB THOẠI SƠN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………………… PHỤ LỤC…………………………………………………………………………… vi DANH MỤC BẢNG Bảng Tên Bảng Trang Thông tin chung MSB 25 Giá trị cốt lõi ngân hàng MSB 27 Những sản phẩm dịch vụ chủ yếu MSB Thoại Sơn 31 Kết kinh doanh MSB Thoại Sơn 2019 – 2021 34 Nguồn vốn MSB Thoại Sơn 2018 – 2021 39 Vốn huy động theo kỳ hạn gửi MSB Thoại Sơn 45 Vốn huy động theo đối tƣợng MSB Thoại Sơn 51 Chi phí huy động vốn MSB Thoại Sơn trƣớc trong bối cảnh dịch 2018 – 2021 54 Lãi suất huy động tiền gửi ngân hàng 56 10 Lãi suất tiền gửi Trái phiếu cho tiền gửi từ 200 triệu đồng 58 11 Vốn huy động tổng nguồn vốn MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 62 12 Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 65 13 Vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 68 14 Tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 70 DANH MỤC HÌNH Hình Tên hình Trang Logo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Giải thƣởng NH tài trợ thƣơng mại NH có giải pháp tài tốt Giải thƣởng ngân hàng tốt NH có thẻ tốn tốt 25 vii 28 29 DANH MỤC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ Biểu đồ Tên biểu đồ Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức PGD Thoại Sơn 33 Biểu đồ So sánh tốc độ tăng trƣởng huy động vốn trƣớc bối cảnh dịch giai đoạn 2018 – 2021 40 So sánh tốc độ tăng trƣởng vốn điều chuyển trƣớc bối cảnh dịch giai đoạn 2018 – 2021 42 Cơ cấu tiền gửi CKH trƣớc bối cảnh dịch giai đoạn 2018 – 2021 47 Tốc độ huy động vốn tiền gửi CKH trƣớc bối cảnh dịch giai đoạn 2018 – 2021 48 Tốc độ vốn huy động theo đối tƣợng MSB Thoại Sơn 2018 – 2021 53 Vốn huy động tổng nguồn vốn MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018 – 2021 65 Tốc độ tổng vốn huy động CKH tổng VHĐ trƣớc bối cảnh dịch 2018 – 2021 66 Tốc độ tăng giảm tổng vốn huy động KKH/ Tổng VHĐ MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018 – 2021 69 Tốc độ tăng giảm dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018– 2021 71 viii Và năm 2021 ảnh hƣởng dịch covid -19 tác động trực tiếp ngành nghề khiến số hoạt động buộc phải tạm ngƣng thời gian dài nên khách hàng chƣa biết đầu tƣ vào đâu, chƣa định hƣớng tạo thu nhập giai đoạn dịch bệnh tác động nặng nề tới nhiều lĩnh vực hoạt động kinh doanh sản xuất, tốc độ tăng trƣởng VHĐ CKH/ tổng VHĐ giảm xuống 65% Cụ thể năm 2021 vốn huy động CKH ngân hàng tăng 28.000 triệu đồng góp phần làm cho tỷ lệ tổng VHĐ CKH/ tổng VHĐ tăng thêm 2,6% nhƣng năm 2021 tổng VHĐ ngân hàng tăng tƣơng ứng lên 43.000 triệu đồng nên kéo tỷ lệ VHĐ CKH/ tổng VHĐ ngân hàng giảm xuống 9,6%, cho thấy tổng mức VHĐ CKH tăng nhƣng mức tăng so với mức độ tăng tổng VHĐ nên tỷ lệ VHĐ CKH/ tổng VHĐ giảm 7% Chung quy lại, vốn huy động tăng qua năm cho thấy phần ngân hàng nỗ lực tăng cƣờng tìm kiếm nguồn vốn nhàn rỗi phát huy tốt công tác huy động vốn để tiêu tăng hơn năm tới (%) Tổng vốn huy động CKH/ Tổng vốn huy động 90 84 80 70 60 50 40 30 20 10 2018 83.4 72 65 2019 2020 2021 (Năm) Tổng vốn huy động CKH/ Tổng vốn huy động Biểu đồ 7: Tốc độ tổng vốn huy động CKH tổng VHĐ MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018 – 2021 (Nguồn: Phòng kinh doanh – MSB Thoại Sơn) 66 Qua năm tốc độ vốn huy động giảm tiền gửi không kỳ hạn dần tăng qua năm, cho thấy lƣợng tiền gửi khách hàng đến ngân hàng tăng ngân hàng thu hút nhƣ cung cấp sản phẩm phù hợp với khách gây dựng đƣợc uy tín niềm tin cho khách hàng, ngân hàng tập trung vào khách hàng để giới thiệu sản phẩm tiết kiệm khác để khách hàng từ sử dụng dịch vụ tốn thơng thƣờng đến gửi tiết kiệm kỳ hạn dài đem lại nguồn vốn ổn định dài hạn cho ngân hàng, nguyên nhân dịch bệnh kéo dài làm cho hoạt động kinh doanh đình trệ nên đầu thu ngƣời dân bị sụt giảm, để hoạt động kinh doanh qua mùa dịch ngƣời dân cần đến lƣợng vốn để trì, họ hạn chế gửi tiết kiệm ngân hàng dịch bệnh nguồn thu đầu vào thấp nên nguồn thu họ muốn phục vụ vào việc trì hoạt động kinh doanh không giảm nhu cầu gửi tiết kiệm có kỳ hạn Nhìn khái qt lại ta thấy trƣớc dịch giai đoạn 2018-2019 tình hình huy động có kỳ hạn ngân hàng trạng thái tăng trƣởng tỷ lệ tăng trƣởng mức cao chiếm 80% tổng vốn huy động, nhƣng so với giai đoạn bối cảnh dịch 2019-2020 2020-2021 cho thấy tỷ lệ tăng trƣởng huy động tiền gửi CKH tổng VHĐ giai đoạn 20182019, nhƣng ngân hàng cố gắng hoàn thành tiêu đề ra, tích cực, linh hoạt đổi sáng tạo cách ứng phó với diễn biến dịch cách áp dụng chƣơng trình “Ngày vàng tiết kiệm” gửi tiền cao lãi suất huy động tăng, điển hình nhƣ áp dụng đối kỳ hạn từ đến tháng cao 3,8% khách hàng vào ngày vàng tiết kiệm ngân hàng gửi tiền 200 triệu đồng cộng thêm 0,2% lãi suất lên 4,0%, khác vậy, kỳ hạn từ đến 12 tháng cao 5,6% gửi ngày 200 triệu đồng đƣợc cộng 0,2% lãi kỳ hạn 12 tháng 0,3% lãi suất gửi ngày 200 triệu đồng, để mời gọi khách hàng đến gửi tiết kiệm gần cuối năm 2021 ngân hàng tăng cƣờng áp dụng chƣơng trình trên, tăng thêm gói lãi suất ƣu đãi kèm với quà tặng, khuyến hấp dẫn khách hàng tham gia tiết kiệm, với hƣớng dẫn ngƣời dân sử dụng dịch vụ tiện ích số điện thoại di động để tạo thuận lợi cho ngƣời dân tiếp cận dịch vụ, thu hút thêm khách hàng thông qua trải nghiệm tiện ích ngân hàng Nhìn chung trƣớc tình hình dịch bệnh ngân hàng tìm hƣớng giải nhanh chóng phù hợp, tăng trƣởng chƣa cao nhƣng ngân hàng thật cố gắng vƣợt qua để tăng trƣởng không chậm so với năm trƣớc 67 Bảng 13: Vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 (Đvt: triệu đồng) Chỉ tiêu Tổng vốn huy động KKH (a) Tổng vốn huy động (b) 2018 2019 4.550 5.000 10.500 15.000 28.410 30.000 2020 2021 37.500 43.000 16,6 28 34,8 Sự thay đổi Y (%) 0,6 11,4 6,8 Tác động a (%) 1,5 18,4 12 Tác động b (%) -0,9 -7 -5,2 Tổng VHĐ KKH/ Tổng VHĐ (%) (Y) 16 (Nguồn: Phịng kinh doanh – MSB Thoại Sơn) Nhìn vào bảng cho thấy tiêu tăng dần qua hàng năm, cụ thể năm 2019 ƣớc đạt 16,6% đến năm 2020 tăng lên 28% tiếp tục tăng lên đến 34,8% vào năm 2021 Ta thấy đƣợc vốn huy động tiền gửi KKH chiếm tỷ trọng nhỏ so với vốn huy động tiền gửi CKH tổng vốn huy động, tiền lãi ngân hàng chi trả cho tiền gửi hầu nhƣ khơng có lãi suất khơng kỳ hạn 0% chiếm tỷ trọng tƣơng đối thấp chủ yếu gửi toán để đáp ứng nhu cần tốn thơng qua phát hành thẻ nguồn tiền gửi khơng mang tính ổn định qua năm, tính chất loại tiền gửi linh hoạt rút nộp tiền vào lúc nào, nên nguồn vốn ảnh hƣởng không nhỏ đến việc đáp ứng nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế khác nhƣng tóm lại vốn KKH nhận thấy tăng qua năm thể đƣợc phần tích cực việc đƣa tên tuổi ngân hàng đến với khách hàng xây dựng đƣợc lịng tin với khách hàng từ khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều an tâm gửi tiền ngân hàng 68 (%) 40 34.8 28 30 16.6 20 10 16 2018 2019 2020 Tổng vốn huy động KKH/ Tổng VHĐ 2021 (Năm) Biểu đồ 8: Tốc độ tăng giảm Tổng vốn huy động KKH/ Tổng VHĐ MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018 – 2021 (Nguồn: Phòng kinh doanh – MSB Thoại Sơn) Nhìn chung ta thấy trƣớc dịch tình hình huy động KKH ngân hàng ln trạng thái tăng trƣởng, nhƣng chƣa cao tỷ lệ tăng trƣởng qua năm tăng dần tổng vốn huy động, xét giai đoạn 2018-2019 tốc độ tăng tiền gửi không kỳ hạn thấp tăng 450 triệu đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ tăng tổng vốn huy động CKH tổng VHĐ 16,6% dấu hiệu tăng trƣởng yếu chƣa thật thu hút đƣợc ngƣời dân giai đoạn ngân hàng chƣa tập trung vào khai thác loại tiền gửi có tính linh hoạt gửi vào rút ngân hàng chƣa thật quan tâm đến loại tiền gửi mà quan tâm đến tiền gửi có kỳ hạn nên giai đoạn 20182019 tăng trƣởng Cụ thể năm 2019 vốn huy động KKH ngân hàng tăng 5.000 triệu đồng góp phần làm cho tỷ lệ tổng VHĐ KKH/ tổng VHĐ tăng thêm 1,5% nhƣng năm 2019 tổng VHĐ ngân hàng tăng tƣơng ứng lên 30.000 triệu đồng nên kéo tỷ lệ VHĐ KKH/ tổng VHĐ ngân hàng giảm xuống 0,9%, cho thấy tổng mức VHĐ KKH tăng nhƣng mức tăng so với mức độ tăng tổng VHĐ nên tỷ lệ VHĐ KKH/ tổng VHĐ tăng 0,6% Nhƣng sang giai đoạn bối cảnh dịch 2019-2020 2020-2021 loại tiền gửi tăng lên gần tình hình huy động vốn năm 2019 5.000 triệu đồng với tốc độ tăng từ 28% đến 34,8%, cụ thể năm 2021 vốn huy động KKH ngân hàng tăng 15.000 triệu đồng góp phần làm cho tỷ lệ tổng VHĐ KKH/ tổng VHĐ tăng thêm 12% nhƣng năm 2021 tổng VHĐ ngân hàng tăng tƣơng ứng lên 43.000 triệu đồng nên kéo tỷ lệ VHĐ KKH/ tổng VHĐ ngân hàng giảm xuống 5,2%, cho thấy tổng mức 69 VHĐ KKH tăng nhƣng mức tăng so với mức độ tăng tổng VHĐ nên tỷ lệ VHĐ KKH/ tổng VHĐ tăng thêm 6,8%, nhận thức diễn biến phức tạp dịch bệnh, ngƣời dân hạn chế lại nhu cầu mua sắm, tốn khơng dùng tiền mặt dân cao, gần nhà nƣớc chủ trƣơng khuyến khích ngƣời dân hạn chế sử dụng tiền, ngân hàng tập trung triển khai chƣơng trình, cụ thể chƣơng trình khách hàng giới thiệu khách hàng mở tài khoản toán online nhận đƣợc 50.000 đồng/lƣợt giới thiệu thành công bên cạnh ngân hàng tăng cƣờng cơng tác xã hội để đƣa hình ảnh MSB Thoại Sơn gần gũi thân thiện với ngƣời dân, mà lƣợng tiền gửi giai đoạn dịch tăng lên đáng kể so với năm 2018-2019 4.4.3 Dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động Bảng 14: Tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động MSB Thoại Sơn giai đoạn 2018 – 2021 (Đvt: triệu đồng) Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 Tổng dƣ nợ (a) 76.876 82.680 106.241 107.780 Tổng nguồn vốn huy động (b) 28.410 30.000 Tổng dƣ nợ/ Tổng VHĐ (%) (Y) 270,6 37.500 43.000 275,6 283,3 250,6 7,7 -32,6 78,5 4,1 -70,8 -36,7 Sự thay đổi Y (%) Tác động a (%) 20,4 Tác động b (%) -15,4 (Nguồn: Phòng kinh doanh – MSB Thoại Sơn) Chỉ tiêu nói lên Ngân hàng cho vay đƣợc tổng nguồn vốn huy động đƣợc qua năm Nhìn vào bảng ta thấy qua năm từ 2018 đến 2021, tình hình huy động MSB Thoại Sơn thấp so với dƣ nợ cho vay Tổng dƣ nợ cho thấy mức vốn huy động thể nguồn vốn huy động từ khách hàng, ngân hàng sử dụng chúng đem phục vụ nhu cầu vay khách hàng khác nhƣng chƣa đủ đáp ứng hết vốn cần cho vay nên ngân hàng cần lƣợng vốn lớn điều chuyển ngân hàng để cung vốn cho cá nhân hay tổ chức cần vốn, kịp thời nhanh chóng giải ngân cho khách hàng khơng để khách hàng thiếu vốn trình đầu tƣ kinh doanh Năm 2020 tỷ lệ vốn tăng lên đến 283,3% tình hình năm qua, nguồn vốn huy động tăng so với dƣ nợ nên tiêu tăng 2020 sang năm 2021 tiêu từ 283,3% giảm xuống 250,6% 250.6 đồng 70 dƣ nợ có đƣợc 100 đồng vốn huy động, tiêu giảm cho thấy ngân hàng có sách chế độ đãi ngộ tƣơng đối tốt phát triển giải pháp để gia tăng nguồn vốn Cụ thể năm 2021 dƣ nợ ngân hàng tăng 107.780 triệu đồng góp phần làm cho tỷ lệ tổng dƣ nợ/ tổng NV tăng thêm 4,1% nhƣng năm 2021 tổng VHĐ ngân hàng tăng tƣơng ứng lên 43.000 triệu đồng nên kéo tỷ lệ tổng dƣ nợ/ tổng VHĐ ngân hàng giảm xuống 36,7%, cho thấy tổng mức dƣ nợ tăng nhƣng mức tăng cao so với mức độ tăng tổng VHĐ nên tỷ lệ tổng dƣ nợ/ tổng VHĐ giảm 32,6% (%) 290 280 283,3 275,6 270,6 270 260 250,6 250 240 230 2018 2019 2020 2021 (Năm) Tổng dƣ nợ tổng VHĐ Biểu đồ 9: Tốc độ tăng giảm dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động MSB Thoại Sơn trƣớc bối cảnh dịch 2018– 2021 (Nguồn: Phòng kinh doanh – MSB Thoại Sơn) Dƣ nợ qua năm tăng, giai đoạn 2018-2019 tăng 5.804 triệu đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ tăng tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn lên 275,6%, giai đoạn 2019-2020 tăng 23.561 triệu đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ tăng tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn lên 283,3% nhƣng tình dịch bệnh giai đoạn 20202021 dƣ nợ tăng thêm 1.539 triệu đồng, năm 2021 tình hình huy động ngân hàng tốt nên tỷ lệ tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn giảm xuống 250,6% cho thấy ảnh hƣởng đại dịch covid-19 không nhiều so tốc độ tăng dƣ nợ qua giai đoạn trƣớc bối cảnh covid Mặc dù ảnh hƣởng có làm chậm đến cơng tác huy động vốn nhƣng vốn huy động 71 tăng qua năm chƣa đáp ứng đủ nhu cầu cần thiết kinh tế, MSB Thoại Sơn cần có biện pháp tích cực nhằm nâng cao hiệu huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế 4.5 Đánh giá chung mặt đạt đƣợc hạn chế trƣớc ảnh hƣởng dịch covid-19 4.5.1 Thành công đạt đƣợc Một công tác thu hút khách hàng mở tài khoản ngân hàng, tính đến cuối năm 2019 số lƣợng khách hàng cá nhân mở tài khoản toán ngân hàng đạt 4.275 khách hàng, đến năm 2021 đạt 3.230 khách hàng tùy 2019 nhƣng MSB Thoại Sơn nỗ lực tập trung nguồn lực để tìm kiếm khách hàng giai đoạn dịch Và đó, số lƣợng giao dịch thƣờng xuyên phát sinh giao dịch gửi tiền rút tiền tính chung năm 2019 đến 2021 đạt khoảng 5.791 khách hàng Hai sản phẩm tiết kiệm đƣợc MSB Thoại Sơn áp dụng năm gần đƣợc đổi mới, linh hoạt theo nhu cầu thị trƣờng So với ngân hàng thƣơng mại khác sản phẩm tiền gửi đơn vị đa phần tƣơng đƣơng thủ tục nhƣ loại tiền, hình thức gửi kỳ hạn, sản phẩm ngân hàng đƣa nhằm đáp ứng phù hợp với thị trƣờng, đặc biệt sản phẩm liên tục đƣợc thay đổi kỳ hạn nhƣ lãi suất khác nhau, cung cấp đa dạng nhu cầu khách hàng Ba quy mô tiền gửi giai đoạn 2018 – 2021 tăng trƣởng qua năm, năm 2018 28.410 triệu đồng đến năm 2021 43.000 triệu đồng tƣơng đƣơng tăng 1,5 lần so với năm 2018 MSB Thoại Sơn tận dụng nguồn lực tìm kiếm khai thác triệt nguồn vốn nhàn rỗi để phục vụ tốt cho công tác cho vay đầu tƣ Hiện tỷ trọng tiền gửi có CKH chiếm 50% tổng vốn huy động, nên góp phần ổn định nguồn vốn giúp đơn vị phát triển Bên cạnh đó, tận dụng nguồn vốn kết hợp với sách lãi suất hay chƣơng trình khuyến để tăng cƣờng nguồn khách hàng đến tiết kiệm ngân hàng MSB Thoại Sơn trọng nguồn vốn phổ thông thông qua mở rộng tài khoản chi lƣơng, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Huyện lân cận Bốn đại hóa giao dịch ngân hàng, quầy giao dịch đƣợc trạng bị đầy đủ thiết bị phục vụ cho nghiệp vụ nhận tiền gửi khách hàng thuận tiện, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu góp phần quản lý tốt nguồn vốn huy động tiền gửi cƣ dân đƣợc xác từ góp phần nâng cao hiệu huy động Bên cạnh đó, để tối ƣu nhanh chóng phục vụ nhu nhận rút tiền 72 khách hàng, đơn vị đƣa nhiều biện pháp cải tiến quy trình đổi tác phong giao dịch Năm chất lƣợng cán bộ, nhân viên ngày đƣợc nâng cao Hiện chi nhánh có nguồn nhân lực dần trẻ hóa, song biết phát huy mạnh tuổi trẻ nhiệt huyết học hỏi phấn đấu công việc chi nhánh quan tâm tầm quan trọng việc nâng cao trình độ, lực thân đồng thời rèn luyện tác phong chuyên nghiệp, cạnh đƣợc quản lý chặt chẽ từ lãnh đạo chi nhánh tinh thần đoàn kết tập thể MSB Thoại Sơn thực tốt hoàn thành công tác đƣợc giao 4.5.2 Những mặt hạn chế Bên cạnh thành cơng đạt đƣợc, hoạt động huy động vốn có số hạn chế cần khắc phục năm sau: Sản phẩm tiền gửi chƣa mang tính trội, so mặt chung cịn so với ngân hàng khác, nên trình triển khai chƣa thu hút đƣợc khách hàng Danh mục sản phẩm đa dạng nhƣng MSB Thoại Sơn số loại hình tiết kiệm thơng thƣờng nhƣ tiền gửi tiết kiệm lãi suất trực tuyến cao nhất, tiết kiệm ong vàng, tiền gửi Lộc Bảo Phát, tiền gửi trái phiếu mà chƣa triển hết sản phẩm tiền gửi khác MSB Lãi suất MSB so với số ngân hàng thƣơng mại có quy định cụ thể lãi suất nên dẫn đến chƣa linh hoạt đƣợc lãi suất tiền gửi diễn biến thị trƣờng làm cho sản phẩm MSB tạo đƣợc hấp dẫn Về cơng tác chăm sóc khách hàng chƣa có sách riêng cho nhóm khách hàng, chƣa phục vụ chăm sóc tốt khách tầm trung nhỏ, tập trung vào nhóm khách hàng có nguồn tiền gửi lớn phần giữ chân khách hàng trì ổn định nguồn vốn mà chƣa thực quan đến khách hàng có tiền gửi khơng cao Ngân hàng chƣơng trình quảng cảo hƣớng tới cộng đồng, qua năm có số chƣơng trình nhƣ túi gạo cộng đồng hỗ trợ bà khu cách ly mà phần làm hạn chế đƣa hình ảnh ngân hàng tới ngƣời dân nơi xa Huyện 4.6 Đề xuất số giải pháp Thứ xây dựng chế quản lý chăm sóc khách hàng hợp lý: xác định phân đoạn khách hàng vào nhóm cụ thể sở để thực mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận tạo đƣợc hài lòng khách hàng Lãnh đạo đơn vị cần đạo lên kế hoạch chăm sóc khách hàng phù hợp luôn giám sát cán thực cơng tác chăm sóc khách hàng nhƣ để 73 có vƣớng mắc kịp thời giải đáp cho khách hàng Trong q trình chăm sóc khách hàng cán nhân viên đề xuất số kế hoạch cụ thể chi nhánh với lãnh đạo phụ trách để bàn luận đến hồn thiện kế hoạch Thứ hai triển khai thêm số sản phẩm tiền gửi để phù hợp với thực tiễn phù hợp với nhu cầu khách hàng: cạnh tranh thu hút khách hàng lớn đơn vị cần nghiên cứu sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng ngân hàng, định vị đâu sản phẩm dịch vụ trọng yếu, sản phẩm dịch vụ mục tiêu phát triển, bên cạnh trọng đến sản phẩm dịch vụ truyền thống cần thiết phải quan tâm đầu tƣ sản phẩm mang tính đột phá để cạnh tranh thị trƣờng mang lại hiệu cao cho ngân hàng nhƣ tiện ích khách hàng Căn vào nhu cầu thực tế phát sinh nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh từ đề xuất với Hội Sở phát triển sản phẩm bổ sung danh mục sản phẩm dịch vụ tiền gửi Nghiên cứu triển khai hình thức kết hợp tiền gửi gắn liền với ƣu đãi hay điều kiện vay mua nhà, xe ô tô Thứ ba tăng cường chương trình ưu đãi lãi suất tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm nơi đầu tƣ sinh lời an tồn cho gia đình, thời gian qua ngân hàng có số chƣơng trình nhƣ ngày vàng tiết kiệm tháng vàng tiết kiệm, nhƣng để cạnh tranh thời gian tới dịch bệnh đƣợc kiểm soát ngân hàng cần có thêm sách để thu hút nguồn vốn từ dân cƣ ngày nhiều, mặt để phục vụ cho nhu cầu cho vay ngân hàng để ngân hàng tự chủ hoạt động kinh doanh mình, mặt khác khẳng định vị nhƣ củng cố niềm tin ngân hàng mắt ngƣời dân Thứ tư tăng cường cơng tác xã hội quảng bá hình ảnh ngân hàng: xây dựng đồng bộ, sử dụng có hiệu ấn phẩm quảng cáo, trang bị làm tốt công tác tiếp thị đến chi nhánh nhƣ cẩm nang, tờ rơi, thƣ giới thiệu,… hình thức phù hợp với nhóm khách hàng Tổ chức thực sách, chƣơng trình khuyến mãi, q tặng hay chiến dịch marketing để quảng cáo hình ảnh ngân hàng từ địa phƣơng qua địa phƣơng khác nơi đặt trụ sở Tổ chức kiện gắn với chƣơng trình huy động dịp lễ lớn năm nhƣ lễ 30/4 hay dịp lễ tết,… 74 CHƢƠNG KIẾN LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Chƣơng kết luận lại sau q trình phân tích tổng kết lại toàn kết nghiên cứu đề xuất số kiến nghị đối MSB Thoại Sơn 5.1 KẾT LUẬN Công tác huy động vốn từ nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, hoạt động có tầm quan trọng q trình kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại, vốn huy động tạo nên nguồn vốn mạnh mẽ giúp ngân hàng phát triển kinh doanh đầu tƣ sinh lời Tuy nhiên, tình hình huy động vốn ngân hàng thƣơng mại nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn kinh tế nƣớc ta bị tác động đại dịch, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan đến phía ngân hàng nguyên đến từ nhân lực cho ngành ngân hàng cịn yếu kém, ngân hàng thƣơng mại ngày phải cần trọng đào tạo bồi dƣỡng nguồn nhân lực, cần có biện pháp, sách hợp lý để thu hút khách hàng, đặc biệt khai thác hiệu nguồn vốn huy động nhƣ cần có hỗ trợ từ phía Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Với mục tiêu nghiên cứu ảnh hƣởng dịch covid – 19 đến khả huy động Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Thoại Sơn, luận văn hoàn thành đƣợc số nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa đƣợc vấn đề lý luận huy động vốn từ xã hội, chức năng, vai trị, tiêu chí đánh giá định lƣợng định tính để đánh giá, nêu đƣợc nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn ngân hàng Đánh giá đƣợc thực trạng huy động vốn MSB Thoại Sơn thời gian chịu ảnh hƣởng dịch bệnh covid-19, từ rút đƣợc số thành công mặt hạn chế Trên sở định hƣớng hoạt động huy động vốn MSB Thoại Sơn, khóa luận đƣa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng có đề xuất đề nhà nƣớc, NHNN MSB Thoại Sơn Với kiến thức hạn chế nhƣ hạn chế lực nghiên cứu khoa học đồng thời yếu tố khách quan thời gian thực tập hạn chế nên chƣa thể tiếp thu hết hoạt động ngân hàng chƣa thể hiểu đƣợc chi tiết công tác huy động ngân hàng, khóa luận khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến 75 đóng góp chân thành từ Hội đồng, Thầy Cô giáo ngƣời quan tâm để khóa luận ngày đƣợc hồn thiện 5.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI MSB THOẠI SƠN Thứ nghiên cứu đƣa sách lãi suất linh hoạt Lãi suất đóng vai trị quan tiến trình kêu gọi vốn tiết kiệm ngân hàng Khi khách hàng muốn quan tâm gửi tiền vào ngân hàng, yếu tố khách hàng tâm hàng đầu lãi suất khách hàng so sánh lãi suất huy động ngân hàng với dù chênh lệch không nhiều nhƣng khách hàng ƣu tiên chọn lãi suất cao nhất, cần có chiến lƣợc kế hoạch ƣu đãi lãi suất huy động để mang tính cạnh trạnh cao Ngày nay, khách hàng có nhìn nhận đánh giá đƣợc hiệu hoạt động ngân hàng đƣa định lựa chọn ngân hàng có lợi cho mình, để có đƣợc lợi cạnh tranh, bên cạnh lãi suất ngân hàng cần đánh giá phát triển sản phẩm, ngồi đến từ thái độ phục vụ, tên tuổi nhƣ uy tín thị trƣờng, ngân hàng phải kết hợp sách lãi suất yếu tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng Thứ hai ln ln chăm sóc hỗ trợ khách hàng dù phân khúc nào, khách hàng có địa vị thấp nhƣng khách hàng đơn vị, mà khách hàng có lƣợng tiền gửi khơng đƣợc nhiều vào ngân hàng, mục đích muốn số tiền an tồn sinh lời qua hàng tháng bên cạnh muốn đƣợc nghe điện thoại thăm hỏi khách hàng muốn có quà tặng tri ân giống nhƣ khách hàng VIP để tạo cảm giác cho khách hàng đƣợc tôn trọng Thứ ba trang bị máy móc thiết bị mới, dù đƣợc trang bị máy móc đầy đủ nhƣng đến giao dịch với ngân hàng hệ thống máy tính chạy chậm, xử lý thơng tin chƣa đƣợc nhanh chóng làm cho khách hàng phải chờ đợi lâu, điều gây cảm giác khó chịu khách hàng rời ngân hàng để chuyển sang dùng ngân hàng khác 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB: Đại học Kinh tế TP.HCM Nguyễn Minh Kiều (2015) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB: Tài Chính Ngơ Kim Phƣợng (2009) Phân tích tài doanh nghiệp NXB: Đại học Quốc gia TP.HCM Quốc Hội (2010) Luật số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Luật Các tổ chức tín dụng Truy cập từ https://vbpl.vn/TW/Pages/vbpqtoanvan.aspx?ItemID=25693&Keyword=47/2010/QH12 Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam (2016) Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thông tƣ quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi khách hàng Truy cập từ https://vbpl.vn/TW/Pages/vbpqtoanvan.aspx?ItemID=118230&Keyword=39/2016/TT-NHNN Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam (2018) Thông tƣ số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Thông tƣ quy định tiền gửi tiết kiệm Truy cập từ https://vbpl.vn/pages/vbpqtimkiem.aspx?type=0&s=0&SearchIn=Title,Title1&Keyword=48/2018/T T-NHNN Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam (2018) Thông tƣ số 49/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Thông tƣ quy định tiền gửi có kỳ hạn Truy cập từ https://vbpl.vn/pages/vbpqtimkiem.aspx?type=0&s=0&SearchIn=Title,Title1&Keyword=49/2018/T T-NHNN Thái Bình (Ngày 17 tháng 01, 2022) Bản tin COVID hôm sáng ngày 17.1 Sức khỏe & Đời sống Truy cập từ https://suckhoedoisong.vn/sang17-1-hon-5100-benh-nhan-covid-19-nang-dang-dieu-tri-33-tinh-thanh-lavung-xanh-cap-do-1-ve-dich-169220117072200215.htm Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2022) Logo Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Truy cập từ https://www.msb.com.vn/ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2022) Các giải thƣởng Ngân hàng Hàng Hải đạt đƣợc Truy cập từ https://www.msb.com.vn/ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2022) Thông tin chung MSB Việt Nam Truy cập từ https://www.msb.com.vn/ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2021) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Truy cập từ https://www.msb.com.vn/vi/web/guest/w/ca-nhan/tietkiem/tiet-kiem-lai-suat-cao-nhat Ngân hàng TMCP Phƣơng Đơng (2021) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Truy cập từ https://webocbapi.ocb.com.vn/Resources/Files/20211209101127_20211209-bang-laisuat-tien-gui-khcnvn-web.pdf Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2021) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Truy cập từ https://www.bidv.com.vn/wps/wcm/connect/836845eb-c513-44c1-9708511f618160cc/2021.08.10+Thong+bao+lai+suat.doc?MOD=AJPERES& CVID=nMhYWDH Ngân hàng TMCP Sài gịn Thƣơng Tín (2021) Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Truy cập từ https://www.sacombank.com.vn/canhan/Documents/LaiSuat/LAI_SUAT_ NIEM_YET_TAI_QUAY_19.10.2021.pdf PHỤC LỤC Phụ lục 1: KẾT QUẢ KINH DOANH MSB THOẠI SƠN 2019 – 2021 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Doanh thu 3.212 4.569 5.320 Chi phí 2.325 3.133 3.467 Phục lục 2: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA MSB THOẠI SƠN 2018 – 2021 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 Vốn huy động 28.410 30.000 37.500 43.000 Vốn điều chuyển 48.466 52.680 68.741 64.780 Dƣ nợ 76.876 82.680 106.241 107.780 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 Tiền gửi KKH 4.550 5.000 10.500 15.000 Tiền gửi CKH 23.860 25.000 27.000 28.000 Từ đến dƣới tháng 10.180 12.320 10.100 11.960 Từ đến 12 tháng 8.960 9.500 11.420 12.880 Trên 12 tháng 4.720 3.180 5.480 3.160 Chỉ tiêu Tiền gửi KHCN Tiền gửi TCTD TCKT khác Chỉ tiêu Chi phí trả lãi Chi phí huy động 2018 2019 2020 2021 19.690 18.760 24.540 29.890 8.720 11.240 12.960 13.110 2019 2020 2018 2021 1.086 1.104 1.251 1.262 120,59 145,04 310,23 230,41 Phụ lục 3: LÃI SUẤT TIỀN GỬI TRÁI PHIẾU MSB THOẠI SƠN Kỳ hạn 45N 2M 4M 5M 6M 9M Lãi suất 5,5% 5,5% 6,8% 7,5% 8,3% 8,4% 10M 8,5% 11M 8,6% 12M 8,7% Phụ lục 4: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN MSB Lãi suất KKH MSB 0% tháng 3,0% tháng 3,5% tháng 3,8% tháng 3,8% tháng 3,8% tháng 5,0% tháng 5,0% tháng 5,0% tháng 5,0% 10 tháng 5,3% 11 tháng 5,3% 12 tháng 5,6% Trên 12 tháng 5,6%