Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 36 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
36
Dung lượng
1,04 MB
Nội dung
ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC CỦA CHUYÊN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM KIM MỸ MSSV: DKQ171531 LỚP: DH18KQ NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC CỦA CHUN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHẠM KIM MỸ MSSV: DKQ171531 LỚP: DH18KQ NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ GVHD: ThS NGUYỄN ĐĂNG KHOA AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC Đánh giá báo cáo thực tập ii Mục lục iii Danh sách bảng, hình, biểu đồ v Danh mục từ viết tắt vi LỊCH LÀM VIỆC VỊ TRÍ NHÂN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG VÀ NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: GIỚI THIỆU: 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 2.1.1 Thông tin chung: 2.1.2 Lịch sử hình thành: 2.1.3 Quá trình phát triển 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - CN An Giang 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Lịch sử hình thành: 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 2.2.4 Nhân 2.2.5 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - CN An Giang cung cấp 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - CN An Giang 11 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHÂN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CN AN GIANG: 12 3.1 Hoạt động hỗ trợ tín dụng SeABank An Giang: 12 3.1.1 Vị trí thực tập 12 3.1.2 Công việc 12 3.1.3 Các hình thức cho vay SeABank An Giang 12 3.1.4 Quy trình hỗ trợ tín dụng: 13 3.1.5 Đánh giá kết hoạt động hỗ trợ tín dụng SeABank An Giang: 15 iii 3.2 Môi trường làm việc văn hóa tổ chức: 20 3.2.1 Môi trường làm việc 20 3.3 Nhận xét 21 3.3.1 Thuận lợi 21 3.3.2 Khó khăn 22 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG: 23 4.1 Tìm hiểu thơng tin sản phẩm Ngân hàng 23 4.2 Khởi tạo/lưu trữ hồ sơ vay (LOS): 23 4.3 Sắp xếp hồ sơ vay khách hàng 23 4.4 Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ vay 24 4.5 Công chứng hồ sơ vay vốn đăng ký chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: 24 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG: 24 5.1 Thu thập thông tin, tài liệu liên quan đến đơn vị thực tập 24 5.2 Phương pháp lắng nghe quan sát 25 5.3 Phương pháp ghi chép 25 5.4 Phương pháp tham gia trực tiếp vào công việc đơn vị 25 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP: 25 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 25 6.2 Những kỹ cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 26 6.2.1 Kỹ cá nhân 26 6.2.2 Kỹ cá nhân 26 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 27 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 27 6.3.1 Biết cách xếp hồ sơ vay, chứng từ cần thiết hồ sơ vay……………………………………………………………………………27 6.3.2 Tính cẩn thận, xác cao 27 6.3.3 Học hỏi kinh nghiệm nhiều kiến thức 28 6.3.4 Tính kỹ luật, tuân thủ nội quy 28 6.4 Chi tiết kết công việc 28 iv TÀI LIỆU THAM KHẢO …………………………………………… ……29 DANH SÁCH BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc SeABank An Giang Bảng 2: Các sản phẩm dịch vụ SeABank An Giang cung cấp 10 DANH SÁCH HÌNH Hình 1: Logo SeABank Hình 2: Cơ cấu tổ chức SeABank - CN An Giang Hình 3: Quy trình hỗ trợ tín dụng 13 DANH SÁCH BIỀU ĐỒ Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh SeABank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 11 Biểu đồ 2: Số lượng hồ sơ vay SeABank nhận phân theo nhóm ngành giai đoạn 2018 – 2020 15 Biểu đồ 3: Số lượng hồ sơ vay SeABank duyệt phân theo nhóm ngành giai đoạn 2018 – 2020 16 Biểu đồ 4: Tỷ lệ hồ sơ duyệt giai đoạn 2018 – 2020 17 Biểu đồ 5: Số tiền giải ngân SeABank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 17 Biểu đồ 6: Doanh số cho vay SeABank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 18 Biểu đồ 7: Doanh số thu nợ SeABank An Giang giai đoạn 2018 - 2020 19 Biểu đồ 8: Dư nợ cho vay SeABank An Giang giai đoạn 2018 - 2020 19 v DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt Diễn giải CMND Chứng minh nhân dân CN Chi nhánh DVKH Dịch vụ khách hàng GCN Giấy chứng nhận GĐ Giám đốc HĐ Hợp đồng HTTD Hỗ trợ tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KPI Key Performance Indicator LOS Loan Origination System PGĐ Phó Giám đốc QSDĐ Quyền sử dụng đất SeABank Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á SXKD Sản xuất kinh doanh T24 Phần mềm quản trị Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm UBND Ủy ban nhân dân vi LỊCH LÀM VIỆC VỊ TRÍ NHÂN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG VÀ NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Theo kế hoạch thực tập trường đăng kí thực tập SeABank An Giang lịch làm việc tuần SeABank An Giang với vị trí nhân viên hỗ trợ tín dụng Thời gian làm việc từ thứ hai đến thứ sáu, buổi sáng: 7h30 – 11h30; buổi chiều: 13h00 – 17h00 Bảng 1: Lịch làm việc SeABank An Giang Tuần Nội dung công việc - Gặp gỡ lãnh đạo đơn vị, nhân sự, tìm hiểu sơ lược vị trí, chức phận - Được phổ biến quy định, làm việc quan, nội dung làm việc công việc giao Tuần - Quan sát học hỏi công việc anh chị phòng ban (22/02/2021 - Đọc tài liệu chủ đề thực tập – - Làm quen với máy scan, máy in, cách 26/02/2021) xếp hồ sơ - Cùng chị hướng dẫn vào kho lưu trữ xếp phân loại hồ sơ - Gửi đơn xác nhận thực tập đến đơn vị thực tập - Hoàn thành phần 2.1 đến 2.2.3 báo cáo thực tập - Hỗ trợ anh chị tìm kiếm phân loại hồ sơ - Làm quen với trang web hỗ trợ công việc Tuần - Nắm quy trình thủ tục hồ sơ vay (01/03/2021 - Cùng chị hướng dẫn đăng ký chấp – 05/03/2021) GCN QSDĐ UBND thành phố Long Xuyên - Cùng chị An hướng dẫn khách hàng ký tên Nhận xét chữ ký GVHD vào hợp đồng chấp QSDĐ dẫn khách hàng công chứng hợp đồng chấp QSDĐ, phịng cơng chứng số 01 - Cùng chị Thúy hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng chấp QSDĐ dẫn khách hàng công chứng hợp đồng chấp QSDĐ phịng cơng chứng số 01 - Sau cơng chứng hợp đồng chấp đăng ký chấp GCN QSDĐ UBND huyện Châu Thành - Hoàn thành phần 2.2.4 đến 2.3 báo cáo thực tập - Tiếp tục xếp phân loại hồ sơ theo danh mục sản phẩm - Tìm kiếm hồ sơ web hỗ trợ công việc (phần mềm T24) Tuần - Nắm hồ sơ bắt buộc cho khoản vay (08/03/2021 - Hỗ trợ anh chị scan, in hồ sơ khách hàng – - Kiểm tra xếp hồ sơ theo thứ tự ngày 12/03/2021) giải ngân - Vào kho tìm kiếm hồ sơ hạn, xếp, scan chuyển giao cho phận xử lý nợ - Gặp giảng viên hướng dẫn - Hoàn thành phần 3.1 đến 3.2 báo cáo thực tập Tuần - Chuẩn bị, xếp hồ sơ cho khách hàng ký tên, dẫn khách hàng công chứng phịng cơng chứng số 01 (15/03/2021 - Kiểm tra xếp hồ sơ lưu kho – - Hỗ trợ anh chị scan, in hồ sơ khách hàng 19/03/2021) - Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng tín dụng - Cùng chị Thúy hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng chấp QSDĐ dẫn khách hàng công chứng hợp đồng chấp QSDĐ phịng cơng chứng số 01 - Thực hành LOS hồ sơ vay khách hàng cho phận xử lý tín dụng soạn hợp đồng tín dụng - Xin số liệu cần thiết cho báo cáo - Hoàn thành phần báo cáo thực tập - Cùng chị Thúy hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng chấp QSDĐ dẫn khách hàng công chứng hợp đồng chấp QSDĐ phịng cơng chứng số 01 - Sau cơng chứng hợp đồng chấp Tuần đăng ký chấp GCN QSDĐ UBND thành (22/03/2021 phố Long Xuyên – - Vào kho xếp tài liệu lưu kho 26/03/2021) - Hỗ trợ anh chị phòng ban in, scan, xếp hồ sơ khách hàng - Thực hành LOS hồ sơ mở thẻ tín dụng - Hồn thành phần 5.1 đến 6.3 báo cáo thực tập - Hỗ trợ anh chị phòng ban in, scan, xếp hồ sơ khách hàng Tuần - Vào kho tìm hồ sơ khách hàng hạn, scan chuyển giao cho phận xử lý nợ - Kiểm tra danh sách hồ sơ lưu kho (29/03/2021 - Sắp xếp dán bìa danh mục hồ sơ – 02/04/2021) - Gặp giảng viên hướng dẫn - Nhận số liệu ngân hàng - Hoàn thành phần 2.3 3.1.5 báo cáo thực tập 3.1.5 Đánh giá kết hoạt động hỗ trợ tín dụng SeABank An Giang: Số lượng hồ sơ SeABank nhận 800 700 675 600 170 595 120 145 125 360 350 Năm 2019 Năm 2020 Hồ sơ 500 400 300 200 100 395 125 60 210 Năm 2018 Thương mại dịch vụ Công nghiệp xây dựng Nông nghiệp, lâm nghiệp thủy sản Tổng Biểu đồ 2: Số lượng hồ sơ vay SeABank nhận phân theo nhóm ngành giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Phòng Vận hành tỉnh – Khối vận hành) Nhận xét: Qua Biểu đồ ta thấy, số lượng hồ sơ vay SeABank nhận tăng đáng kể qua năm từ 395 hồ sơ năm 2018 lên 595 hồ sơ năm 2020 tăng 33,6% Tăng nhiều nhóm ngành nơng nghiệp, lâm nghiệp thủy sản NH có nhiều sản phẩm phù hợp nhu cầu vay vốn khách hàng Giai đoạn 2019 – 2020 số lượng hồ sơ có biến động, từ 675 hồ sơ giảm xuống 595 hồ sơ, sụt giảm nguyên nhân phần lớn ảnh hưởng dịch Covid-19 Dịch Covid-19 làm cho kinh tế bị suy thối, hoạt động kinh doanh bị đình trệ, khách hàng (doanh nghiệp) bị ảnh hưởng nặng nề dẫn đến suy giảm nhu cầu vốn vay 15 Số lượng hồ sơ SeABank duyệt 700 637 155 600 556 110 Hồ sơ 500 136 108 346 338 Năm 2019 Năm 2020 400 300 340 115 200 45 100 180 Năm 2018 Thương mại dịch vụ Công nghiệp xây dựng Nông nghiệp, lâm nghiệp thủy sản Tổng Biểu đồ 3: Số lượng hồ sơ vay SeABank duyệt phân theo nhóm ngành giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Phòng Vận hành tỉnh – Khối vận hành) Nhận xét: Số lượng hồ sơ phê duyệt nhìn chung tăng qua năm, tăng từ 340 hồ sơ năm 2018 lên 556 hồ sơ năm 2020 Giai đoạn 2018 – 2019 tăng mạnh lên 637 hồ sơ, tăng 297 hồ sơ Hồ sơ khách hàng không phê duyệt trường hợp phổ biến CIC khách hàng có nợ xấu, để tránh khách hàng không trả nợ hạn, ngân hàng từ chối hồ sơ vay khách hàng bị nợ xấu Một vài nguyên nhân khác phương án kinh doanh khách hàng khơng phù hợp, khách hàng khơng có đủ kinh nghiệm ngành nghề kinh doanh mà khách hàng đầu tư khách hàng có nhu cầu vay vượt 70% giá trị tài sản chấp Một số trường hợp khác hồ sơ không đáp ứng đủ điều kiện cho vay SeABank 16 Hồ sơ 800 700 600 500 400 300 200 100 94% 86% 395 675 96% 94% 92% 90% 88% 86% 84% 82% 80% 93% 637 595 556 340 Năm 2018 Năm 2019 Số lượng hồ sơ nhận Năm 2020 Số lượng hồ sơ duyệt % Biểu đồ 4: Tỷ lệ hồ sơ duyệt giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Phòng Vận hành tỉnh – Khối vận hành) Nhận xét: Tỷ lệ hồ sơ duyệt tăng từ 86% năm 2018 lên 93% năm 2020, cho thấy hiệu làm việc cơng tác hỗ trợ tín dụng Tỷ lệ hồ sơ phê duyệt mức cao 85% nhờ vào công tác thẩm định sàng lọc khách hàng phận tín dụng cơng tác kiểm tra rà soát sau nhận hồ sơ phận hỗ trợ tín dụng Số tiền giải ngân SeABank An Giang 700.000 596.665 500.000 133.506 583.894 93.885 400.000 61.729 99.182 94.318 32.087 146.636 401.430 390.827 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Triệu đồng 600.000 300.000 200.000 100.000 273.041 Thương mại dịch vụ Công nghiệp xây dựng Nông nghiệp, lâm nghiệp thủy sản Số tiền giải ngân Biểu đồ 5: Số tiền giải ngân SeABank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Phòng Vận hành tỉnh – Khối vận hành) 17 Nhận xét: Số tiền giải ngân tăng tương ứng với số hồ sơ phê duyệt Số tiền giải ngân tăng từ 273.041 triệu đồng năm 2018 lên 583.894 triệu đồng năm 2020, tăng 310.853 triệu đồng tương ứng 113,85% so với năm 2018 Số tiền giải ngân cho ngành nông nghiệp,lâm nghiệp thủy sản chiếm phần lớn tổng số tiền NH giải ngân Doanh số cho vay SeABank An Giang 700.000 596.665 Triệu đồng 600.000 91.318 583.894 60.361 505.347 523.533 Năm 2019 Năm 2020 500.000 400.000 300.000 273.041 43.359 200.000 100.000 229.682 Năm 2018 Ngắn hạn Trung dài hạn Doanh số cho vay Biểu đồ 6: Doanh số cho vay SeABank An Giang giai đoạn 2018 – 2020 (Nguồn: Báo cáo tài SeABank An Giang 2018 - 2020) Nhận xét: Qua Biểu đồ cho thấy doanh số cho vay tăng trưởng tốt, cụ thể: Doanh số cho vay năm 2018 273.041 triệu đồng, năm 2019 596.665 triệu đồng, tăng 323.624 triệu đồng so với năm 2018 Nguyên nhân dẫn đến tăng doanh số cho vay kinh tế ngày phát triển, cấu kinh tế có bước chuyển dịch tích cực, đẩy mạnh sản xuất kinh doanh nơng nghiệp theo cơng nghệ đại, nhu cầu vay vốn để mở rộng SXKD ngày tăng Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn doanh số cho vay SeABank, nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất, canh tác khách hàng, SeABank áp dụng công nghệ đại đẩy mạnh cho vay ngắn hạn kèm theo nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn khách hàng Do doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên đáng kể 18 Doanh số thu nợ SeABank An Giang 700.000 Triệu đồng 600.000 635.135 71.467 526.612 75.404 500.000 400.000 300.000 264.574 58.954 200.000 100.000 563.668 451.208 205.620 Năm 2018 Ngắn hạn Năm 2019 Trung dài hạn Năm 2020 Doanh số thu nợ Biểu đồ 7: Doanh số thu nợ SeABank An Giang giai đoạn 2018 - 2020 (Nguồn: Báo cáo tài SeABank An Giang 2018 - 2020) Nhận xét: Bên cạnh doanh số cho vay, doanh số thu nợ tăng mạnh, phù hợp với doanh số cho vay chủ yếu vay ngắn hạn Doanh số cho vay tăng từ 264.574 triệu đồng năm 2018 lên 635.135 triệu đồng năm 2020, tăng 370.861 triệu đồng tương đương 140,06% Doanh số thu nợ tăng qua năm cho thấy việc thu hồi nợ đạt hiệu tốt, SeABank kiểm soát tốt khoản nợ mang lại hiệu cho hoạt động thu nợ ngân hàng Triệu đồng Dư nợ cho vay SeABank An Giang 400.000 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 346.221 276.168 152.984 141.878 137.070 193.237 139.098 Năm 2018 Ngắn hạn 294.980 Năm 2019 Trung dài hạn 153.102 Năm 2020 Doanh số dư nợ Biểu đồ 8: Dư nợ cho vay SeABank An Giang giai đoạn 2018 - 2020 (Nguồn: Báo cáo tài SeABank An Giang 2018 - 2020) 19 Nhận xét: Dư nợ cho vay SeABank có nhiều biến động giai đoạn 2018 – 2020 Cụ thể: Dư nợ cho vay tăng từ 276.168 triệu đồng năm 2018 lên 346.221 triệu đồng năm 2019, tăng 70.052 triệu đồng tương đương 25.37% Nguyên nhân ngân hàng đơn giản hóa thủ tục điều kiện cho vay, áp dụng lãi suất ưu đãi nhiều sách hấp dẫn nên thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch, vay vốn từ làm tăng dư nợ Giai đoạn 2019 – 2020 có sụt giảm nhẹ từ 346.221 triệu đồng năm 2019, xuống 294.980 triệu đồng năm 2020, giảm 51.241 triệu đồng, tương đương 14,80% Sự ảnh hưởng dịch Covid-19 phần làm giảm nhu cầu vay vốn khách hàng, hoạt động SXKD khách hàng gặp nhiều khó khăn, tình hình xuất nhập bị cản trở dịch Covid-19 Đó nguyên nhân dẫn đến dư nợ cho vay SeABank giảm nhẹ giai đoạn 3.2 Môi trường làm việc văn hóa tổ chức: 3.2.1 Mơi trường làm việc 3.2.1.1 Nhân lực Giám đốc Chi nhánh quan tâm nhân viên mình, phân cơng nhiệm vụ hướng cho nhân viên làm đạt tiêu giao Nhân viên với tinh thần hăng say làm việc, phối hợp hỗ trợ hồn thành cơng việc cách nhanh nhẹn chuyên nghiệp Lãnh đạo đơn vị am hiểu nhân viên, bàn giao nhiệm vụ thích hợp với người, giúp người hồn thành tốt cơng việc thể nghiệp vụ chuyên nghiệp mang lại uy tín cho đơn vị, củng cố lịng tin khách hàng Uy tín đơn vị tăng cao, giúp đơn vị phát triển ngày vững mạnh 3.2.1.2 Trang thiết bị SeABank An Giang dời sang trụ sở từ tháng 9/2020 nên phần lớn trang thiết bị trang bị Hiện SeABank trang bị: 12 máy lạnh, 30 máy tính, 10 máy in, máy scan, máy photocopy nhiều camera quan sát thiết bị phòng cháy chữa cháy cần thiết Mỗi nhân viên trang bị đầy đủ trang thiết bị cần thiết, không gian nơi làm việc thơng thống khơng thiếu tính liên kết, giúp cho hiệu suất làm việc đạt tối ưu 20 3.2.1.3 Văn hóa tổ chức 3.3 Nhận xét Vì cộng đồng Kết nối mang giá trị lợi ích cho khách hàng cộng đồng Luôn minh bạch Luôn minh bạch để xứng đáng với nghề nghiệp mắt khách hàng Đồng chí hướng Say khát vọng Mãi vững bền Tinh thần làm việc trách nhiệm, đồng lịng, niềm tin khách hàng Khát vọng cống hiến khẳng định giá trị, chinh phục thành công Mở rộng phát triển bền vững phục vụ cộng đồng Hình 4: Giá trị cốt lõi SeABank An Giang 2021 (Nguồn: SeABank An Giang) 3.3.1 Thuận lợi Hoạt động hỗ trợ tín dụng SeABank An Giang nằm trung tâm Thành phố Long Xuyên, với mật độ dân số cao, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh tiêu dùng lớn, tạo tiềm cho hoạt động tín dụng ngân hàng Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, SeABank An Giang mắt nhiều sản phẩm tín dụng phù hợp với mục đích sử dụng vốn khách hàng, nhằm giúp khách hàng hưởng mức lãi suất ưu đãi sử dụng hiệu nguồn vốn vay Từ quy trình đến hoạt động tín dụng ngân hàng đơn giản hóa, tiết kiệm thời gian cho khách hàng đến vay vốn Thu hút khách hàng đến SeABank vay vốn thực giao dịch khác 21 Ngân hàng thực hiệu chương trình ưu đãi, khuyến cho khách hàng, kiểm sốt tốt chi phí phát sinh, góp phần làm tăng doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng Hoạt động hỗ trợ tín dụng up LOS lên hệ thống NH để nhận hồ sơ soạn, tiết kiệm nhiều thời gian cho nhân viên NH KH Môi trường làm việc Môi trường làm việc động sáng tạo, có hội phát triển nâng cao trình độ cá nhân Ln có chế độ khen thưởng cho cá nhân tập thể hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, có lộ trình thăng tiến rõ ràng Ngân hàng ln có chương trình, lớp học đào tạo cố nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng, nhằm đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, lĩnh, có trách nhiệm với cơng việc, phục vụ tốt cho khách hàng Nơi làm việc rộng rãi thống mát, cán nhân viên ln hịa đồng vui vẻ, giúp đỡ công việc Lãnh đạo NH ln tạo điều kiện cho nhân viên hồn thành tiêu giao, giúp đỡ góp ý cho nhân viên xử lý khó khăn phát sinh trình làm việc Cơ sở hạ tầng trang thiết bị đầy đủ tiện nghi, nhân viên NH sử dụng thành thạo phần mềm chuyên dụng quản lí hoạt động NH, trao đổi truyền thơng tin nhanh chóng hiệu quả, bảo mật cao 3.3.2 Khó khăn Hoạt động hỗ trợ tín dụng Sự cạnh tranh NH ngày gay gắt, ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng xuất ngày nhiều dẫn đến thị phần bị thu hẹp, việc tìm kiếm khách hàng trở nên khó khăn Sự phối hợp hoàn thành thủ tục cho vay chưa đồng bộ, nguyên ngân thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo, xác nhận số quan quyền gặp nhiều khó khăn Việc giám sát xử lý nợ nhiều hạn chế, chưa đạt hiểu quả, việc xử lý tài sản chấp nhiều thời gian gây thiệt hại cho ngân hàng hạn chế việc phối hợp với quan chức Môi trường làm việc Áp lực thời gian khách hàng hối thúc hoàn thành hợp đồng để khách hàng nhận tiền sớm, hợp đồng vay địi hỏi xác 22 tuyệt đối, cần phải kiểm tra kỹ lưỡng phải phê duyệt cấp có thẩm quyền nên tốc độ xử lý công việc tiêu chuẩn quan trọng mà cán nhân viên phải làm tốt Ngân hàng áp dụng chế xử lý hồ sơ tập trung, tất hồ sơ tín dụng xử lý trung tâm xử lý tín dụng Đều gây hạn chế việc chủ động hoàn tất hồ sơ vay khách hàng NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG: 4.1 Tìm hiểu thơng tin sản phẩm Ngân hàng Tìm hiều ngân hàng thông qua trang web: www.seabank.com.vn Xem thông tư, định công văn lưu hành nội ngân hàng: - Quyết định số 11672/2018/QĐ-TGĐ việc ban hành mô tả công việc chức danh thuộc CN Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Quyết định số 132009/2020/QĐ-TGĐ việc ban hành danh mục hồ sơ vay vốn áp dụng khách hàng cá nhân 4.2 Khởi tạo/lưu trữ hồ sơ vay (LOS): Đăng nhập user vào web NH, chọn quy trình thích hợp cho loại hồ sơ vay khách hàng, tải hồ sơ lên hệ thống, chuyển giao cho phận xử lí tín dụng kiểm duyệt Thông qua việc triển khai LOS, SeABank quản lý tập trung chuẩn hóa tồn hồ sơ theo khách hàng, chuẩn hóa tồn liệu, tăng tính bảo mật an tồn, góp phần nâng cao lực quản trị rủi ro SeABank 4.3 Sắp xếp hồ sơ vay khách hàng Hồ sơ vay phải đảm bảo xếp theo thứ tự sau: - Hồ sơ pháp lý: giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng nhân, giấy đăng ký hộ kinh doanh,… Hồ sơ tài chính: HĐ lao động, định bổ nhiệm, GCN đăng ký kinh doanh, ảnh chụp nơi SXKD, kê tài khoản NH,… Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Giấy đề nghị đăng ký vay vốn, ảnh chụp BĐS, giấy tờ chứng minh vốn đối ứng, HĐ mua bán,… Hồ sơ tài sản đảm bảo: GCN QSDĐ, GCN đăng kí xe, biên giao nhận TSBĐ, HĐ chấp công chứng,… 23 - Hồ sơ giải ngân: Hồ sơ tín dụng quan trọng bao gồm: HĐ tín dụng, tờ trình phê duyệt, giấy nhận nợ, Biên giao nhận tiền giấy tờ khác liên quan 4.4 Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ vay Hướng dẫn khách hàng cách thức ký tên vào hồ sơ vay theo quy định ngân hàng Cho khách hàng ký ghi rõ họ tên giấy tờ, chứng từ liên quan hồ sơ vay vốn Lưu ý: hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, khế ước nhận nợ bắt buộc khách hàng phải ký nháy trang 4.5 Công chứng hồ sơ vay vốn đăng ký chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: Cùng khách hàng đến văn phịng cơng chứng địa bàn, để thực việc công chứng Khách hàng đại diện ngân hàng cần phải mang đầy đủ giấy tờ, chứng từ sau: - CMND, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng nhân GCN QSDĐ tài sản gắn liền với đất (hoặc giấy tờ liên quan khác) Hợp đồng tín dụng Hợp đồng chấp tài sản bảo đảm Sau công chứng hồ sơ vay cần phải đăng ký chấp GCN QSDĐ, tài sản đảm bảo gắn liền với đất UBND huyện, tỉnh, thành phố Đăng ký chấp QSDĐ cần hồ sơ sau: - Giấy giới thiệu GCN QSDĐ Hợp đồng chấp Giấy cam kết TSBĐ PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG: 5.1 Thu thập thơng tin, tài liệu liên quan đến đơn vị thực tập Nguồn liệu thu thập từ báo cáo tổng quan SeABank An Giang, số liệu lấy từ báo cáo số liệu hoạt động tín dụng SeABank An Giang năm 2018 – 2020 phòng Vận hành tỉnh cung cấp Tìm hiểu ngân hàng thông qua trang chủ SeABank Đọc thông tư, định ngân hàng đơn vị thực tập lưu hành nội ngân hàng 24 5.2 Phương pháp lắng nghe quan sát Để nắm bắt thông tin nhằm phục vụ cho báo cáo thực tập yêu cầu người hướng dẫn trước tiên phải lắng nghe Xác định vị trí công việc phân công, quan sát tồn q trình làm việc nhân viên văn phòng hoạt động liên quan đến vị trí thực tập Quan sát sở vật chất đơn vị Quan sát anh/chị xử lý nghiệp vụ ngân hàng, quan sát quy trình hỗ trợ tín dụng 5.3 Phương pháp ghi chép Ghi chép vào sổ việc quan sát được, ghi chép kinh nghiệm học hỏi từ anh chị phịng ban Ghi chép nhật ký thực tập, cơng việc thực hiện, q trình thực cơng việc để ghi nhớ thực cách xác nhanh 5.4 Phương pháp tham gia trực tiếp vào công việc đơn vị Sau tìm hiểu nắm bắt cơng việc vị trí thực tập, anh/chị cho phép thực hành công việc sau: xếp hồ sơ chứng từ vay vốn, in, scan hồ sơ khách hàng, kiểm tra hợp đồng chấp TSBĐ, tra cứu thông tin khách hàng T24, hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng tín dụng, tải hồ sơ lên hệ thống liệu ngân hàng,… Bằng cách tham gia trực tiếp vào công việc giúp cho việc ghi nhớ cơng việc dễ dàng hơn, đặt thân vào vị trí nhân viên ngân hàng cảm nhận áp lực công việc học hỏi chi tiết công việc chuyên viên hỗ trợ tín dụng KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP: 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Trong thời gian thực tập SeABank giúp cố nhiều kiến thức học trường, áp dụng kiến thức vào thực hành nghề nghiệp: Mơn quản trị hành văn phịng ứng dụng nhiều soạn thảo hợp đồng, xếp xử lý hồ sơ theo trình tự hợp lý Nắm cách soạn thảo văn có hiệu lực pháp lý với quy định ngân hàng pháp luật Việt Nam 25 Môn tin học đại cương ứng dụng nhiều việc soạn thảo hồ sơ, cơng việc địi hỏi nhân viên phải sử dụng thành thạo phần mềm Word, Excel,… ngồi cịn ứng dụng việc in, scan hồ sơ khách hàng Các kỹ học trường giúp thực tốt công việc Áp dụng kiến thức môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại quy trình cho vay, cách tính lãi, phương thức vay thời hạn cho vay với quy định Môn kỹ truyền thông ứng dụng giao tiếp, xã giao, ứng xử với khách hàng đồng nghiệp Trong môi trường công sở cách trả lời thư điện tử quan trọng, mơn học giúp tơi trình bày thư điện tử chuyên nghiệp dễ hiểu, tạo thiện cảm cho đồng nghiệp cấp 6.2 Những kỹ cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân Kỹ tin học văn phòng, ngoại ngữ kỹ quan trọng thời đại công nghệ số giúp cho công tác làm việc hiệu Tôi học hỏi kiến thức tin học tiếng Anh chuyên ngành thông qua việc soạn thảo, xếp hồ sơ, tra cứu thông tin khách hàng Kỹ giao tiếp, kỹ thật cần thiết thể qua cách xưng hô, lắng nghe thấu hiểu đồng nghiệp, khách hàng Trong cơng sở có kỹ giao tiếp tốt giúp cho quan hệ với đồng nghiệp, khách hàng trở nên gần gũi Kỹ quan sát, kỹ dễ mà khó địi hỏi phải tập trung quan sát ghi nhớ công việc từ người khác Sau quan sát giúp nhớ việc học hỏi cách nhanh chóng, tiết kiệm nhiều thời gian học việc thực cơng việc nhanh, xác 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ lắng nghe, giúp nâng cao kỹ giao tiếp người xung quanh Trong q trình lắng nghe, nắm bắt vấn đề, thu thập thơng tin qua nâng cao khả tương tác qua lại cá nhân Kỹ làm việc nhóm, mơi trường làm việc đơn vị, rút từ anh/chị nhân viên kỹ làm việc nhau, giúp đỡ lẫn có nhiều hồ sơ gấp, giải khó khăn nhau, hỗ trợ công việc đặt lợi ích tập thể lên hàng đầu Khi gặp hồ sơ khó giải anh/chị trao đổi với nhau,tìm cách xử lý khắc phục vấn đề, từ giúp khách hàng vay vốn ngân hàng 26 Kỹ chia sẻ thông tin, tài liệu: Khi có cơng văn, thơng tin từ Hội sở gửi đến phận thông báo cho tất cán văn phòng để nắm bắt kịp thời thông tin, liệu văn thủ tục thay đổi bổ sung việc cho vay Chia sẻ kinh nghiệm đồng nghiệp nâng cao hiệu công việc 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Đối với cán hỗ trợ tín dụng, kỹ quan trọng phải nắm hiểu rõ quy định, quy trình để đảm bảo hồ sơ chuyển cho Hội sở đạt yêu cầu chấp nhận giải ngân Kỹ quản lý thời gian, để hoàn thành kịp hồ sơ cho khách hàng ký tên phải xếp thời gian LOS hồ sơ lên hệ thống, trước gặp khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ Kỹ xếp lưu trữ hồ sơ, quản lý hồ sơ vay cách khoa học điều cần thiết với khối lượng công việc nhân viên Ngân hàng Hồ sơ vay chia theo loại sản phẩm tín dụng ngân hàng, xếp theo trình tự thời gian giải ngân, lưu trữ thơng tin rõ ràng, dễ dàng tìm kiếm cần giúp tiết kiệm thời gian đáng kể Kỹ tôn trọng, giao tiếp với đồng nghiệp Ngân hàng, giữ thái độ thân thiện, ham học hỏi, chủ động công việc, thể thái độ tự tin tạo tin tưởng với anh chị đồng nghiệp Ngồi cịn kỹ khác như: kỹ soạn thảo văn bản, kỹ xử lý tình phát sinh,… 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 6.3.1 Biết cách xếp hồ sơ vay, chứng từ cần thiết hồ sơ vay Công việc xếp hồ sơ giúp nhớ danh mục hồ sơ cần thiết hồ sơ vay khách hàng cá nhân Hồ sơ vay gồm có: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ phương án, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ giải ngân hồ sơ vay 6.3.2 Tính cẩn thận, xác cao Đặc thù cơng việc địi hỏi nhân viên phải ln cẩn thận việc kiểm tra hồ sơ vay, thông tin liên quan phải xác tuân theo quy định SeABank pháp luật Việt Nam Nhân viên chuyên nghiệp việc xử lý hồ sơ, tiết kiệm nhiều thời gian cho khách hàng, nâng cao chất lượng, uy tín ngân hàng 27 6.3.3 Học hỏi kinh nghiệm nhiều kiến thức Nhờ vào nhiệt tình dạy anh chị phịng ban giúp tơi học hỏi nhiều kinh nghiệm kiến thức bổ ích cho cơng việc tương lai Từ việc quan sát, lắng nghe anh chị xử lý tình cơng việc hay việc gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, học hỏi nhiều kỹ giao tiếp ứng xử cơng việc 6.3.4 Tính kỹ luật, tn thủ nội quy Trong trình tìm hiểu tiếp cận môi trường làm việc đơn vị thực tập, thân tuân thủ quy định đơn vị từ thấy tính chun nghiệp cán bộ, nhân viên ngân hàng làm việc tiếp xúc với khách hàng Giúp nâng cao hình ảnh đơn vị, chất lượng uy tín ngân hàng 6.4 Chi tiết kết công việc Hỗ trợ anh/chị phòng ban in, scan, xếp hồ sơ khách hàng, giúp rút ngắn thời gian hoàn thành hồ sơ cho khách hàng, đẩy nhanh thời gian giải ngân cho khách hàng vay Hỗ trợ anh/chị việc hướng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng cho vay theo trình tự, đầy đủ chữ ký theo quy định ngân hàng Sắp xếp hồ sơ theo quy định, đem hồ sơ vào kho lưu trữ theo quy định ngân hàng Up LOS hồ sơ vay khách hàng, in, scan bổ sung danh mục bị thiếu Tìm kiếm hồ sơ khách hàng nợ hạn, scan hồ sơ chuyển giao cho phận xử lý nợ 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu chung, lịch sử hình thành ngân hàng SeABank Truy cập từ: https://www.seabank.com.vn/site#/inp-news Lê Ngọc Đào (2018) Phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - chi nhánh An Giang Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (2018) Quyết định số 11672/2018/QĐ-TGĐ việc ban hành mô tả công việc chức danh thuộc CN Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (2020) Quyết định số 132009/2020/QĐ-TGĐ việc ban hành danh mục hồ sơ vay vốn áp dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh An Giang (2020) Báo cáo số liệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Đơng Nam Á - chi nhánh An Giang (2018 - 2020) 29