Phân tích hạn chế và rủi ro trong việc sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam

  TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÀI THI ĐÁNH GIÁ CUỐI KỲ THANH TỐN QUỐC TẾ KINH DOANH QUỐC TẾ PHÂN TÍCH HẠN CHẾ VÀ RỦI RO TRONG VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GVGD: TRẦN THỊ LỆ HIỀN NHÓM: 16 LỚP: 010110065603 TP Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2021   DANH SÁCH NHÓM 16 STT Họ tên Mã số Lớp Email sinh viên Phan Lưu Số điện Ký tên thoại xác nhận 2036190097 10DHKDQT2 thaothanh100601@gmail.com 0916408952 Thảo Thanh Phan Thị 2036191169 10DHKDQT4 pthu66268@gmail.com 0961093292 Anh Thư Nguyễn Thị Bích Vân 2036190363   10DHKDQT3 ntbv1410@gmail.com 0799852065   MỨC ĐỘ THAM GIA TRONG NHÓM Chương Phan Lưu Phan Thị Nguyễn Thị Thảo Thanh Anh Thư  Bích Vân Cộng   40% 40% 20% 100%   20% 40% 40% 100%   40% 20% 40% 100% 100% 100% 100% 300% Cộng   NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN ….……………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………   DANH MỤC CÁC BIẾU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Trang Hình 1.2.1 Hối phiếu Hình 1.2.2 Séc Hình 1.2.3 Trái phiếu phủ 12 Hình 1.2.4 Thẻ tốn quốc tế Vietcombank 15   MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1.1 Khái niệm: - 1.1.2 Đặc điểm: - 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế:   1.2 Các phương tiện toán quốc tế -5 1.2.1 Hối phiếu  2 1.2.2 Séc/Cheque 1.2.3 Trái phiếu 1.2.4 Thẻ toán - 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Vietcombank    14 2.2 Thực trạng sử dụng phương tiện toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 18 2.2.1 Hối phiếu 21 2.2.2 Séc - 21 2.2.3 Trái phiếu 21 2.2.4 Thẻ toán - 22 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT VÀ KHẮC PHỤC HẠN CHẾ VÀ RỦI RO TRON G VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 3.1 Mục tiêu tổng quát  23 3.2 Giải pháp -  23 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO   LỜI MỞ ĐẦU Với xu xã hội ngày đại hóa, Việt Nam bước chinh  phục kinh tế thị trường phát triển Không dừng lại việc phát triển nông nghiệp – công nghiệp mà ngành du lịch phát triển Việt Nam, đồng hành với phát triển mở rộng dịch vụ tài có liên quan đến đầu tư Các hoạt động thương mại – đầu tư quốc tế xem mắc xích cho liên kết kinh tế nước nước Hoạt động kinh tế đối ngoại ưu tiên hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế đất nước đặc biệt Việt Nam Chính thế, hoạt động liên quan đến Thanh toán quốc tế đời ngày xem quan trọng cho Ngân hàng Thương mại, hoạt đồng hỗ trợ thúc đẩy hoạt động liên quan đến xuất –  nhập đầu tư nước Tuy nhiên, hoạt động Thanh toán quốc tế mang theo khơng hạn chế rủi ro Với đề tài nhóm giao là: Phân tích hạn chế rủi ro việc sử dụng phương tiện toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ  phần Ngoại thương Việt Nam, có có tên viết tắt Vietcombank Nhóm sâu vào vấn đề liên quan đến hạn chế rủi ro mà Vietcombank gặp phải việc sử dụng phương tiện toán quốc tế này, đồng thời đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế - rủi ro Bố cục chia làm thành nội dung tương đương với chương sau: Chương I: Giới thiệu Thanh toán quốc tế phương tiện toán quốc tế Chương II: Thực trạng phương tiện toán quốc tế sử dụng  Ngân hàng Vietcombank  Chương III: Giải pháp  Nhóm chúng em nhiều hạn chế việc đánh giá thực trạng đưa giải pháp Kính mong quý thầy xem xét đánh giá để nhóm chúng em cải thiện trình học   CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị Thanh tốn quốc tế 1.1.1 Khái niệm: -Thanh toán quốc tế trình thực khoản thu chi tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng giới nhằm phục vụ cho mối quan hệ trao đổi quốc tế phát sinh nước với Trong hoạt động toán ngân hàng thương mại, người ta thường phân hoạt đơng tốn quốc tế thành hai lĩnh vực là: Thanh toán mậu dịch toán phi mậu dịch - Thanh toán mậu dịch: khoản toán để phục vụ cho việc luân chuyển hàng hoá, dịch vụ nước - Thanh tốn phi mậu dịch: khoản tốn khơng liên quan đến vận động sản phẩm, hàng hoá, dịch vụ mà góp phần thực mối quan hệ phi mậu dịch 1.1.2 Đặc điểm: - Chủ thể tham gia vào hoạt động toán quốc tế quốc gia khác Mỗi giao dịch toán quốc tế liên quan tới tổi thiểu hai quốc gia, thông thường ba quốc gia - Hệ thống luật pháp có liên quan đến hoạt động tốn quốc tế quốc gia khác đối nghịch Do tính phức tạp bên tham gia thường lựa chọn quy phạm pháp luật mang tính thống nhất, theo thơng lệ quốc tế… - Trong tốn quốc tế đồng tiền thơng thường sử dụng hình thức: Hối phiếu, Trái phiếu, Séc, Thẻ, Chuyển khoản… đồng tiền nước người bán, đồng tiền nươc thứ ba, thường ngoại tệ tự chuyển đổi - Tiếng Anh ngôn ngữ phổ biến sử dụng toán quốc tế - Thanh tốn quốc tế địi hỏi cơng nghệ tương xứng trình độ chun mơn với trình độ quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế:    Đối với kinh tế    - Hoạt động toán quốc tế có vai trị vơ quan trọng việc  phát triển kinh tế đất nước - Thanh tốn quốc tế mắc xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân - Tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia với nhau, điều giúp cho trình tốn quốc tế diễn nhanh chóng hơn, tiện lợi, an tồn giảm bớt chi phí cho chủ thể tham gia    Đối với khách hàng  - Vai trị trung gian tốn hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giúp q trình tốn theo u cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn, tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí Qua việc thực tốn, ngân hàng cịn giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp để có tư vấn cho khách hàng điều chỉnh chiến lược khách hàng    Đối với ngân hàng thương mại - Thanh toán quốc tế loại nghiệp vụ liên quan dến tài sản ngoại  bảng ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới toán quốc tế Giúp nâng cao uy tín tăng doanh thu cho ngân hàng tạo dựng cho khách hàng niềm tin - Hoạt động tốn quốc tế làm tăng tính khoản cho ngân hàng - Thanh tốn quốc tế cịn tạo điều kiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Hoạt động toán quốc tế làm tăng cường mối quan hệ đối ngoại ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng, uy tín ngân hàng nâng cao trường quốc tế 1.2 Các phương tiện toán quốc tế 1.2.1 Hối phiếu 1.2.1.1 Khái niệm   Hối phiếu mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người khác yêu cầu người nhìn thấy hối phiếu đến ngày xác định tương lai phải trả số tiền định cho người theo lệnh người trả tiền cho người khác trả cho người cầm hối phiếu Hình 1.2.1 Hối phiếu 1.2.1.2 Các đối tượng có liên quan a) Người ký phát  Người lập hối phiếu ký tên vào hối phiếu (là người bán, người xuất khẩu, người cung ứng dịch vụ,…) có trách nhiệm quyền lợi sau hối phiếu: - Chịu trách nhiệm - Ký luật - Quyền chuyển nhượng  b) Người bị ký phát  Người trả tiền, người mua, người nhập khẩu; người đại diện bên mua,  bên nhập khẩu; ngân hàng người mua c) Người hưởng lợi hối phiếu Là thân người ký phát, người khác người ký phát định, ngân hàng người ký phát   Thẻ trả trước (Prepaid Card): loại thẻ thường Cơng ty lớn có trung tâm mua sắm riêng hay Doanh nghiệp dịch vụ lớn phát hành cho khách hàng Thẻ không gắn liền với tài khoản Ngân hàng thẻ có ghi số lượng tiền định mà khách hàng phải nạp vào trước muốn mua sắm dạng thẻ khuyến mãi, thẻ quà tặng mà Doanh nghiệp tặng khách hàng thân thiết Ví dụ Lottle Centre, bạn mua sắm quầy hàng phải dùng thẻ trả trước (thẻ thành viên) Lotte phát hành để mua đồ Sau đến trung tâm toán để toán số tiền tiêu thẻ tích điểm CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Vietcombank   Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Joint Stock  Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam) tên viết tắt Vietcombank, công ty lớn thị trường chứng khốn Việt Nam tính theo vốn hóa Ngân hàng thành lập vào 01/04/1963 với tư cách ngân hàng thương mại nhà nước Có tên cũ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với tổ chức tiền thân Cục ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước) Đây đơn vị Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố lĩnh vực ngân hàng Ngày 02/6/2008, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần  Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khốn TPHCM Q trình phát triển Vietcombank gần 60 năm qua: Giai đoạn sơ khai với tiền thân Cục ngoại hối: Tổ chức tiền thân Vietcombank Sở Quản lý Ngoại hối thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam thành lập ngày 20/01/1955 Năm 1961, đơn vị đổi tên thành Cục ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thời kì này, Cục ngoại hối vừa cục, vụ thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức tham mưu, nghiên cứu 14   sách quản lý nhà nước lĩnh vực ngoại hối, vừa tiến hành hoạt động nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại đối ngoại Giai đoạn 1963-1975: Vietcombank thức đời đóng góp tích cực vào kháng chiến chống Mỹ cứu nước Theo Nghị định số 115/CP ngày 30/10/1962 Hội đồng Chính phủ ban hành, Vietcombank thức khai trương hoạt động vào ngày 01/04/1963 sở tách từ Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt  Nam Những ngày thành lập giai đoạn chống Mỹ (1963-1975), Vietcombank đảm đương xuất sắc nhiệm vụ ngân hàng thương mại đối ngoại Việt Nam Với chức thực toán quốc tế, toán vay nợ viện trợ nhà nước, quản lý điều hành ngoại hối… Vietcombank góp  phần tích cực xây dựng phát triển kinh tế miền Bắc, đồng thời hỗ trợ chi viện cho chiến trường Miền Nam Trong bối cảnh kháng chiến chống Mỹ, quỹ ngoại tệ đặc  biệt B29 thành lập Vietcombank Đây tổ chức chuyên trách nghiệp vụ toán ngoại tệ, bảo mật hoạt động đơn tuyến đạo trực tiếp Bộ Chính trị Thường vụ Trung ương Cục Miền Nam Đơn vị nơi trung chuyển, xử lý chi viện nguồn ngoại tệ cho chiến trường miền Nam, phục vụ việc vũ khí, đạn dược, lương thực, thuốc men mua “con đường” bí mật, an tồn để vận chuyển nhu yếu phẩm, vũ khí đến chiến trường… Giai đoạn 1976 – 1990: Vượt gian khó vươn mạnh mẽ Giai đoạn này, Vietcombank ngân hàng nắm giữ độc quyền phương diện: độc quyền ngoại tệ, độc quyền cung ứng tín dụng xuất nhập độc quyền giao dịch toán quốc tế Thời kỳ đầu, Vietcombank tham gia tiếp quản hệ thống ngân hàng quyền Sài Gịn, thực thu giữ cải ngoại tệ, tránh tẩu tán thất thốt, tham gia đàm phán hoạn, giảm cơng nợ cho nhân dân,… Dưới cấm vận kinh tế,  Ngân hàng có bước táo bạo, khơn khéo đầy đoán nhằm thoát khỏi chi phối Mỹ, thúc đẩy công khôi phục phát triển đất nước sau chiến tranh Giai đoạn 1990-2000: Những bước thời kỳ đầu đổi Năm 1990, Vietcombank  thức trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh, kinh doanh lĩnh vực đối ngoại Trong bối cảnh đất nước cịn nhiều khó khăn, Vietcombank có bước chuyển mạnh mẽ, đánh dấu cột mốc quan trọng: 15   1993: gia nhập tổ chức toán quốc tế SWIFT 1995: trở thành thành viên Hiệp hội Ngân hàng Châu Á 1996: Gia nhập tổ chức thẻ quốc tế (là ngân hàng Việt Nam phát hành loại thẻ tín dụng quốc tế Master card Visa card) Sáng lập Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam tiên phong ứng dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng Giai đoạn 2000 – 2005: Tái cấu ngân hàng Vietcombank Vietcombank tiên phong triển khai hoàn thành Đề án Tái cấu (2000 – 2005) Trọng tâm đề án nâng cao lực tài chính, quản trị điều hành, đổi công nghệ, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, đóng góp cho ổn định phát triển kinh tế, đồng thời tạo dựng uy tín cộng đồng tài khu vực tồn cầu Bằng việc thành lập công ty liên doanh, công ty trực thuộc, Vietcombank tăng cường đầu tư, đại hố, nâng cao trình độ cơng nghệ, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, mở rộng hoạt động sang lĩnh vực khác Vietcombank ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Online Banking), dịch vụ ATM Internet Banking (năm 2002) Giai đoạn 2007 – 2013: Ngân hàng thực cổ phần hóa  Năm 2007, Vietcombank trở thành ngân hàng Chính phủ lựa chọn để thực thí điểm cổ phần hóa  Ngày 26/12/2007, Vietcombank phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Sự kiện IPO cho lớn mang lại nguồn thu từ thặng dư IPO lên tới gần 10.000 tỷ đồng cho ngân sách nhà nước  Năm 2008, Vietcombank thức hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần  Ngày 30/6/2009, Vietcombank thức niêm yết cổ phiếu Sở giao dịch chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 09/2011, Vietcombank ký kết Hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank  16    Ngày 31/03/2013: Vietcombank mắt nhận diện thương hiệu Giai đoạn 2013-2018: Sự bứt phá ngoạn mục, vươn tới đỉnh cao Đây giai đoạn ghi nhận dấu ấn chuyển mình, bứt phá ngoạn mục Vietcombank Giai đoạn năm 2013-2017 quãng thời gian chứng kiến Vietcombank có bước chuyển mạnh mẽ, tồn diện nhằm thực hố vị trí số hệ thống ngân hàng Giai đoạn này, Vietcombank có tăng trưởng bứt phá quy mô tổng tài sản lẫn huy động vốn tín dụng Cụ thể: Quy mơ tổng tài sản tăng 2.5 lần, huy động vốn tăng 2.9 lần, sử dụng vốn tăng 2.3 lần Tổng tài sản tăng trưởng mạnh mẽ, vượt qua mốc triệu tỉ đồng, đạt mục tiêu sớm năm so với đề án phát triển  Ngân hàng có lợi nhuận vượt 10 nghìn tỉ đồng  Năm 2018 dịp kỷ niệm 55 năm thành lập, Vietcombank đánh dấu tăng trưởng mạnh mẽ việc trì tổng tài sản mức triệu tỷ đồng Với tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt mức thấp, cịn 0,97%, Vietcombank đánh giá ngân hàng có chất lượng tài sản tốt hệ thống Đồng thời ngân hàng thương mại Việt Nam đưa tỷ lệ nợ xấu thực chất xuống 1%, phân loại theo chuẩn mực quốc tế Vietcombank ngày nay: Trải qua 56 năm hình thành phát triển (1/4/1963 –  1/4/2019), Vietcombank không ngừng phát triển lớn mạnh, sẵn sàng vươn hệ thống ngân hàng hội nhập với kinh tế nước, khu vực quốc tế Tính đến nay, Vietcombank có trụ sở chính, trung tâm đào tạo, trung tâm xử lý tiền mặt 106 chi nhánh toàn quốc với 16.000 cán nhân viên Hệ thống đơn vị Vietcombank bao gồm: công ty Việt Nam, cơng ty nước ngồi, công ty liên doanh, công ty liên kết, ngân hàng Lào, văn phòng đại diện đặt Singapore, văn phòng đại diện Mỹ văn phòng đại diện TP HCM Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.856 ngân hàng đại lý 176 quốc gia vùng lãnh thổ giới… Với nỗ lực khơng ngừng mình, hình ảnh, thương hiệu tên Vietcombank  từ lâu trở nên quen thuộc với hàng triệu người dân, khách hàng, đối tác 17   ngồi nước Khẳng định vị trí đứng đầu bảng xếp hạng ngân hàng thương mại uy tín Việt Nam 2.2 Hối phiếu 2.2.1.1 Hạn chế - Do mang tính trừu tượng, dẫn đến tình trạng hai doanh nghiệp thông đồng lập hối  phiếu khống để mang đến ngân hàng xin chiết khấu cầm cố Do làm cho sở  đảm bảo hối phiếu tín dụng hàng hóa khơng thể tồn tại, số tiền cho vay ngân hàng phát khơng có sở đảm bảo - Trong trường hợp nhu cầu mua chịu lớn thời gian lâu, mở rộng quy mô thời gian mua bán chịu hàng hóa - Quan hệ mua bán chịu phát sinh doanh nghiệp, cá nhân tín nhiệm, có giao dịch thường xun với - Các chủ thể gia vào nghiệp vụ hối phiếu chưa thật có lịng tin hối  phiếu khả chuyển hóa tiền mặt hối phiếu đến hạn 2.2.1.2Rủi ro Do hạn chế trên, việc giao dịch hối phiếu ngân hàng gặp rủi ro sau: - Số tiền cho vay đảm bảo sở trường hợp hối phiếu mà doanh nghiệp lập hối phiếu khống Dẫn đến tình trạng lừa đảo, gian lận tài 2.2.2 Séc 2.2.2.1 Hạn chế - Phương tiện tốn khơng sử dụng ưa chuộng Việt Nam  phương tiện khác tính thời hạn - Thời gian xử lý đợi nhận tiền từ 1-2 tháng 2.2.3 Trái phiếu 2.2.3.1 Hạn chế: 18   -   Nhà đầu tư bị giảm lợi suất thực lạm phát đầu tư dài hạn -   Trái phiếu Ecopark ngân hàng Vietcombank có khối lượng giao dịch tối thiểu 10 trái phiếu trái phiếu có mệnh giá 100 triệu đồng Vì vậy, muốn mua trái phiếu Vietcombank phải có nguồn vốn tỷ đồng -   Trái phiếu ngân hàng Vietcombank phát hành lâu, đợt năm, đợt 10 năm kết thúc Vì vậy, có nguồn vốn rãnh rỗi từ 1-2 năm khị mua trái phiếu Vietcombank -   Không phát hành tự - Phát hành theo kì hạn - Đầu tư tối thiểu 10 trái phiếu ( trái phiếu Vietcombank phát hành) - Khơng chuyển nhượng kì hạn đầu tư 2.2.3.2 Rủi ro:   Rủi ro tín dụng: -   Nghiệp vụ cho vay hình thức khoản vay tạm ứng, đầu tư hình  thức chứng khốn nợ, cơng cụ tài ngoại bảng cam kết cho vay tiềm ẩn rủi ro tín dụng -   Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng xuất phát từ bất cập chế, sách nhà nước, mơi trường pháp lý hoạt động tín dụng chưa hồn thiện, thơng tin cung cấp khơng đầy đủ, trung thực khách hàng cố tình khơng trả nợ, sụt giảm hiệu kinh doanh khách hàng…   Rủi ro lãi suất: - Tái định giá tài sản nhạy cảm lãi xuất tài sản nợ nhạy cảm lãi suất, sản   phẩm phát sinh - Nhiều hợp đồng tín dụng trung hạn dài hạn gây nhiều rủi ro lãi suất    Rủi ro ngoại hối: - Mặc dù chủ yếu trì tài khoản đồng Việt Nam, nhiều hoạt động kinh doanh Vietcombank thực Đô La Mỹ Khi ngân hàng Vietcombank có giao dịch với tổ chức nhiều quốc gia giới tài trợ thương mại lớn biển động tỷ giá ngoại tệ Đô La Mỹ Đồng Việt Nam ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 19   - Việc quy đổi các khoản đầu tư khoản nợ ngoại tệ ngân hàng Vietcombank vào cơng ty nước ngồi chịu biến động tỷ giá   Rủi ro khoản: - Không phù hợp kỳ hạn quy mô tài sản có tài sản nợ ngân hàng  Vietcombank thời điểm hay tương lai - Yếu tố tâm lý, niềm tin người gửi tiền nhà đầu tư gây nên rủi ro khoản   Rủi ro từ hoạt động ngoại bảng  - Cam kết giao dịch ngoại hối, đến ngày toán mà phía đối tác khơng thực  ngân hàng Vietcombank gặp rủi ro   Rủi ro luật pháp - Luật quy định điều chỉnh lĩnh vực ngân hàng thay đổi tương lai  gây ảnh hưởng bất lợi cho ngân hàng Vietcombank - Tái cấu hoạt động ngân hàng, tăng chi phí hoạt động, hạn chế hoạt động kinh doanh   Rủi ro đợt chào bán - Rủi ro trình tổ chức chào bán trái phiếu sau đợt chào bán trái phiếu  kết thúc Điều ảnh hưởng đến dự án ngân hàng Vietcombank tài trợ  sử dụng nguồn thu từ đợt phát hành Vietcombank    Rủi ro khác 2.2.4 Thẻ toán 2.2.4.1 Hạn chế: -   Còn nhiều trường hợp: Giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, cắp, thất lạc… -   Hệ thống dự phịng khơng đủ mạnh -   Vietcombank cịn sử dụng thẻ Napas gây hạn chế tốn khơng toán quốc tế -   ATM chưa đại, chưa nộp tiền mặt trụ -   Khi sử dụng thẻ toán thường hay gặp lỗi hệ thống như: Lỗi internet Banking, App Vietcombank bị lỗi, Chuyển khoản bị lỗi hệ 20   thống, Hệ thống tạm thời bị gián đoạn, Vietcombank bảo trì hệ thống,… Những lỗi khiến cho giao dịch gặp khó khăn, bị gián đoạn -   Mặc dù đầu tư nâng cấp năm gần đây, song hệ thống tốn ngân hàng cịn chưa đạt kỳ vọng, cịn có khoảng cách định so với kỳ vọng quốc tế -   Do áp lực yêu cầu phát triển, khả thẩm định cán  bộ hạn chế, dẫn đến có khách hàng khơng đủ tiêu chuẩn điều kiện, cịn có khách hàng lợi dụng lừa đảo -   Cơng tác kiểm soát, kiểm tra chưa trọng mức, việc kiểm sốt cịn qua loa, có nhiều kẻ gian lợi dụng điều để lừa đảo -   Công tác tuyên truyền cho khách hàng sử dụng thẻ cách thức sử dụng, cảnh báo rủi ro hoạt động sử dụng thẻ chưa quan tâm mức -   Nhiều khách hàng chủ quan việc bảo quản thông tin thể bị cắp, thất lạc Từ bị kẻ gian lợi dụng để trục lợi; số đơn vị chấp nhận thẻ lợi dụng kẽ hở NHTM để lừa đảo trục lợi 2.2.4.2 Rủi ro    Rủi ro giả mạo: -   Ngân hàng sử dụng thẻ từ, tính bảo mật thơng tin bảo mật liệu chưa cao lỏng lẻo, tội phạm dễ dàng ăn cắp thông tin để phạm tội, bọn tội phạm sử dụng thiết bị để đọc trộm thơng tin mã hóa thẻ -   Tại máy ATM, POS, kẻ gian sử dụng thẻ giả để gian lận, hệ thống khơng an tồn chưa bảo mật giao dịch ATM    Rủi ro tín dụng: a) Ngun nhân mơi trường kinh tế: 21   -   Do biến động kinh tế thời gian qua, dẫn đến việc Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam bị giải thể -   Nền kinh tế xuống khiến hàng tồn kho bị tồn lại nhiều khơng tiêu thụ hàng hóa, khiến Doanh nghiệp bị chơn vốn Vì vậy, có khả cac Doanh nghiệp trả nợ chậm không trả cho ngân hàng -   Trong tình hình kinh tế khó khan doanh nghiệp vừa nhỏ khơng tìm tiếng nói chung -   Tác động yếu tố môi trường tự nhiên gây nhiều tổn thất cho Doanh nghiệp vừa nhỏ -   Sự can thiệp sách nhà nước phủ làm cho Doanh nghiệp khả toán khoản vay   Lạm phát, tỷ giá, thất nghiệp … làm tăng nguy vốn  b) Nguyên nhân từ phía khách hàng -   Thời gian thu hồi vốn cho vay ngân hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ bị ảnh hưởng Năng lực quản trị Chủ Doanh nghiệp yếu làm cho Công ty bị thua lỗ, phát sinh chi  phí thiệt hại… -   Nhiều khách hàng vay vốn Vietcombank khơng có khả trả hạn làm tăng nợ xấu cho ngân hàng -   Khách hàng gian lận cung cấp thông tin cho ngân hàng -   Nhiều doanh nghiệp Việt Nam khơng cịn khả hoạt động lại khơng chịu nộp đơn phá sản, làm đơn vay nợ trì hoạt động… Điều làm cho ngân hàng gặp rủi ro vốn c) Nguyên nhân từ phía ngân hàng -   Lạm dụng tài sản đảm bảo -   Cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng như: Viettinbank, Sacombank, Agibank…,dẫn đến việc nới lỏng kiểm sốt điều 22   kiện cung cấp tín dụng dễ dàng Vì vậy, kiểm sốt vốn sau vay thực tốt -   Chính sách tín dụng chưa hợp lý -   Vấn đề đạo đức cán tín dụng d) Nguyên nhân từ phía đảm bảo tín dụng  -   Tranh chấp pháp lý -   Tài sản bị giảm giá trị -   Mất khả tài   Rủi ro kỹ thuật công nghệ -   Hệ thống máy móc, trung tâm chuyển mạch, bị lỗi trình xử lý, gặp vấn đề trục trặc Lỗi internet Banking lỗi phổ  biến Làm khách hàng tốn thời gian chờ đợi, giao dịch khó khăn    Rủi ro đạo đức nhân viên ngân hàng  -   Nhân viên ngân hàng khách hàng quản lý thông đồng với để định giá cao giá trị tài sản, sai lệch thông tin -   Thơng qua quy trình chăm sóc khách hàng mà nhân viên ngân hàng lợi dụng sơ hở tin tưởng khách hàng để chiếm đoạt tiền, lừa đảo, rút tiền tài khoản tiết kiệm… CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT VÀ KHẮC PHỤC HẠN CHẾ VÀ RỦI RO TRONG VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 3.1 Mục tiêu tổng quát  Những hạn chế rủi ro phương tiện toán quốc tế làm cản trở  hoạt động giao dịch, toán quốc tế ngân hàng Vietcombank Dưới số giải pháp chúng em đề xuất để kiểm soát khắc phục hạn chế, rủi ro trên, giúp cho việc sử dụng phương tiện hoạt động toán quốc tế thuận lợi 3.2 Giải pháp 23   3.2.1 Nâng cao lực kiểm soát giao dịch phương tiện toán quốc tế giải vấn đề sử dụng Khi lập hối phiếu thương mại cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cần phải thận trọng kiểm tra thông tin điền tờ hối phiếu có xác thực hay khơng, tránh trường hợp lừa đảo 3.2.2 Củng cố nghiệp vụ nhân viên Sở giao dịch Các nhân viên, chuyên viên SGD, đặc biệt Phịng Thanh tốn quốc tế,  phải ý nâng cao lực chuyên môn, trau dồi kinh nghiệm làm việc, học hỏi từ đồng nghiệp quản lý cấp cao Tránh trường hợp rủi ro xuất sau q trình giao dịch tốn quốc tế Nên tổ chức buổi tọa đàm học tập, cử nhân viên học, huấn luyện, để nâng cao trình độ khả xử lý rủi ro 3.2.3 Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoàn chỉnh toán quốc tế Sở giao dịch Quản trị rủi ro toán quốc tế q trình gồm nhiều cơng đoạn khác nhau, chịu ảnh hưởng lẫn Xây dựng quy trình quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế phải bao gồm bước: - Nhận dạng rủi ro xảy - Đo lường rủi ro, tổn thất - Giám sát rủi ro - Lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro - Báo cáo đánh giá quản trị rủi ro thực tế 24   KẾT LUẬN Thanh tốn quốc tế có vai trò quan trọng việc thực tốt mối quan hệ tài tiền tệ quốc tế quốc gia Thực tốt toán quốc tế có tác dụng tập trung quản lý nguồn ngoại tệ nước sử dụng ngoại tệ có mục đích, có hiệu theo u cầu kinh tế, đồng thời tạo điều kiện thực tốt chế độ quản lý ngoại hối Tạo điều kiện mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng, nâng cao nghiệp vụ uy tín ngân hàng Vietcombank thị trường quốc tế Hiện nay, ngân hàng thương mại đứng trước đua giành thị phần Điều gia tăng áp lực gây nhiều rủi ro cho ngân hàng Vietcombank hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ thị trường Việt Nam Nhờ đó, tạo động lực cho thị trường tài phát triển Ngân hàng Vietcombank với kinh nghiệm ngân hàng lớn mạnh hàng đầu nước, làm tốt công tác quản lý rủi ro phương tiện toán quốc tế, gia tăng uy tín thương hiệu ngân hàng Vietcombank Bên cạnh thành tựu ngân hàng Vietcombank  tồn nhiều mặt hạn chế định Vì vậy, ngân hàng Vietcombank ngày nâng cao vị cạnh tranh chất lượng phương tiện tốn quốc tế nhằm đảm bảo an tồn hoạt động tốn, góp phần thúc đẩy phát triển  Ngân hàng, giúp kinh tế đất nước vượt qua khủng hoảng 25   DANH MỤC CÁC BIẾU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Trang Hình 1.2.1 Hối phiếu Hình 1.2.2 Séc   Hình 1.2.3 Trái phiếu phủ 10 Hình 1.2.4 Thẻ toán quốc tế Vietcombank 13 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. “Ngân hàng Vietcombank gì?”https://ladigi.vn/ngan-hang-vietcombank-la-gi Truy cập ngày 16/12/2021 2. “Đặc điểm phân loại trái phiếu” https://pinetree.vn/post/20210918/dac-diem-va-phan-loai-trai  phieu/?fbclid=IwAR3zKRkbBgNVFrKgMQu5eJjAjLY6R3Ar7dSLnSLSMZBX7016 qYD3OteFKdk  Truy cập ngày 16/12/2021 11/01/2018 “Thẻ tốn cách phân loại thẻ ngân hàng” https://mk.com.vn/tin-tuc/the-thanh-toan-la-gi-va-cach-phan-loai-the-ngan26   hang.html?fbclid=IwAR2gyqJD_ws_zZOR9e6fAN2f5l51UE6o9kFjyn9Rykv_1UHoURs293obZI Truy cập ngày 16/12/2021 4. “Trái phiếu gì? Đặc điểm trái phiếu mà bạn cần biết” https://gvlawyers.com.vn/trai-phieu-la-gi-dac-diem-cua-trai-phieu-ma-ban-can biet/?lang=vi&fbclid=IwAR0nazRJ2HruHvPOgq4jgBhsKTvLudL20FHLgKDKoavkZFUSj_sM3SZjcc Truy cập ngày 16/12/2021 News, V (20/04/2020) “Trái phiếu Vietcombank Retrieved from” https://portal.vietcombank.com.vn/News/newsevent/Pages/Vietcombank.aspx?ItemID =883 Truy cập ngày 17/12/2021 Quang Vũ (08/04/2020). “Hối phiếu thương mại Séc” https://hocxuatnhapkhau247.com/hoi-phieu-thuong-mai-sec/ Truy cập ngày 18/12/2021 27   28