Phân tích tín dụng và quản trị cho vay Báo cáo thẩm định tư cách pháp lý khách hàng doanh nghiệp, tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định giới hạn tín dụng của khách hàng DN........... trường đại học kinh tế TPHCM
BM01b_1/TTCGHTD_KHDN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CỢNG HÒA XÃ HỢI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Đợc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày … tháng ….năm 20… TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH VÀ ĐỀ XUẤT/PHÊ DUYỆT QUYẾT ĐỊNH GIỚI HẠN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Kính trình: BAN GIÁM ĐỐC ………… Tên khách hàng: Công ty cổ phần Babu Việt Nam (Gọi tắt “Công ty Babu” hay “Bu baby”) Địa chỉ: Số 55 ngách 97/16, phố Khương Trung, quận Thanh Xuân, TP Hà Nội Số ID: Người lập hồ sơ Điện thoại: Email: Cán QHKH: Cán thẩm định: Kiểm soát : Trưởng/Phó Giám đốc/Phó Giám HĐTD sở Cấp thẩm phịng giao dịch đốc CN quyền tín Vượt mức thẩm quyền tín dụng: dụng: Trụ sở chính, lý Khơng đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo do: quy định hành PHẦN A ĐỀ XUẤT ĐỘC LẬP CỦA CB QHKH - Đề xuất: Cấp GHTD cho khách hàng Chỉ tiêu Đề xuất PGD TT Trần Hưng Đạo Giới hạn tín dụng, 3,000 triệu đồng 3,000 triệu đồng Giới hạn cho vay ngắn hạn Phương thức cấp tín dụng Phương thức cho vay Theo phương thức hạn mức Thời gian trì GHTD 12 tháng Thời gian cho vay tối đa 01 giấy nhận nợ 06 tháng Mục đích cấp tín dụng Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh Lãi suất cho vay Áp dụng chương trình “GPBank đồng hành khách hàng” Biện pháp bảo đảm Cấp TD có bảo đảm đầy đủ tài sản Cụ thể: + Quyền sở hữu hộ chung cư số A3611, Khu nhà MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Virglacera – Thăng Long N01, phường Trung Hoa, quận Cầu Giấy TP Hà Nội theo GCN số CG 4769911 sở tài nguyên môi trường TP Hà Nội cấp ngày 25/01/2017 đứng tên ông Ngô Văn Hiến bà Phạm Thị Thu Thảo (Bà Thảo gái ruột bà Lê thị Thuận-cổ đông công ty) + Quyền sở hữu hộ địa hộ 512 nhà H9TT Thanh Xuân Nam, phường Thanh Xuân Nam, TP Hà Nội theo GCN số 425356 ủy ban nhân dân quận Thanh Xuân cấp ngày 23/04/2013 đứng tên ông Lê Hà Hưng bà Bùi Thị Thu Hương Tôi xin cam đoan thu thập, tập hợp hồ sơ khách hàng theo quy định bàn giao đầy đủ cho CBTĐ (theo BBBG hồ sơ ngày …/…/2021 đính kèm); chi tiết, thơng tin hồ sơ trung thực thực tế nhu cầu khách hàng Cán QHKH (Ký, ghi rõ họ tên) PHẦN B: NỘI DUNG TRÌNH Cấp giới hạn tín dụng cho công ty: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Đề xuất PGD TT Trần Hưng Đạo Giới hạn tín dụng, 3,000 triệu đồng Giới hạn cho vay ngắn hạn 3,000 triệu đồng Phương thức cấp tín dụng Phương thức cho vay Theo phương thức hạn mức Thời gian trì GHTD 12 tháng Thời gian cho vay tối đa 01 giấy nhận nợ 06 tháng Mục đích cấp tín dụng Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh Lãi suất cho vay Áp dụng chương trình “GPBank đồng hành khách hàng” Biện pháp bảo đảm Cấp TD có bảo đảm tài sản Cụ thể: Quyền sở hữu hộ chung cư số A3611, Khu nhà Virglacera – Thăng Long N01, phường Trung Hoa, quận Cầu Giấy TP Hà Nội theo GCN số CG 4769911 MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN sở tài nguyên môi trường TP Hà Nội cấp ngày 25/01/2017 đứng tên ông Ngô Văn Hiến bà Phạm Thị Thu Thảo (Bà Thảo gái ruột bà Lê thị Thuận-cổ đông công ty) + Quyền sở hữu hộ địa hộ 512 nhà H9TT Thanh Xuân Nam, phường Thanh Xuân Nam, TP Hà Nội theo GCN số 425356 ủy ban nhân dân quận Thanh Xuân cấp ngày 23/04/2013 đứng tên ông Lê Hà Hưng bà Bùi Thị Thu Hương PHẦN C: KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH VÀ ĐỀ XUẤT/PHÊ DUYỆT QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG I KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 1.1 Danh mục hồ sơ Chi tiết danh mục hồ sơ ST T A Bản gốc Danh mục hồ sơ Hồ sơ pháp lý GCN đăng ký kinh doanh Điều lệ công ty Quyết định bổ nhiệm kế toán phụ trách ngân hàng CMND Giám đốc, kế toán Hồ sơ đề nghị vay vốn Giấy đề nghị cấp GHTD Giấy đề nghị vay vốn Phương án vay vốn Biên họp hội đồng thành viên Hồ sơ phê duyệt Tờ trình thẩm định Tờ trình đề xuất thơng tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng CIC công ty, Giám đốc Hồ sơ TSBĐ GCN QSD đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất số CG 476911 GCN số 425356 ủy ban nhân dân quận Thanh Xuân cấp ngày 23/04/2013 đứng tên ông Lê Hà Hưng bà Bùi Thị Thu Hương Sổ hộ chủ tài sản Chứng minh thư chủ tài sản E Đăng ký kết hôn chủ tài sản Hồ sơ tài B C D MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Bản công chứng x Bản x x x x x x x x x x x Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Báo cáo tài năm 2019,2020, quý 1/2021 x Hợp đồng, hóa đơn đầu vào x Hợp đồng , hóa đơn đầu x Tờ khai thuế GTGT năm 2019,2020, quý x 1/2021 Đánh giá: Hồ sơ khách hàng đầy đủ 1.2 Đối tượng khách hàng: Khách hàng có phải khách hàng chiến lược, truyền thống (KHTT) Chi nhánh hay không? Có, KHTT KHTT tiềm Khơng Phân loại khách hàng: Khách hàng thành lập Khách hàng lần đầu quan hệ với GPBank Khách hàng ngừng quan hệ 24 tháng so với thời điểm xem xét cấp tín dụng Khách hàng cũ, thời gian quan hệ: Khách hàng người có liên quan Khơng Có 1.3 Tư cách pháp lý khách hàng Doanh nghiệp có đủ lực phát luật dân sự? Có Khơng, nêu cụ thể: Giấy chứng nhận ĐKKD số: 0107678704 Phòng đăng ký kinh doanh – Sở Kế Hoạch Đầu Tư Thành Phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 22/12/2016, đăng ký thay đổi lần ngày 30/06/2021 Địa chỉ: Số 55 ngách 97/16, phố Khương Trung, quận Thanh Xuân, TP Hà Nội Website: https://bubaby.com.vn Ngành nghề SXKD chính: Sản xuất, phân phối quần áo trẻ em Vốn đăng ký kinh doanh đến thời điểm gần nhất: 6,300 triệu đồng, đó: + Các cổ đơng/thành viên góp đủ vốn điều lệ/vốn đăng ký Đã góp đủ Chưa góp đủ + Danh sách cổ đơng/thành viên góp vốn: Đơn vị: Triệu đồng T T Tên cổ đơng/thành viên góp vốn Lê Thị Thuận Bùi Thị Thu Hương Nguyễn Thu Giá trị cổ phần/vốn góp theo đăng ký 409,500 Giá trị cổ phần/vốn góp thực tế 4,095 Tỷ trọng cổ phần/ vốn góp thực tế (%) 65 94,500 945 15 126,000 1,260 20 MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Hiền Tổng 630,000 6,300 100 + Thời điểm thành lập Cơng ty có vốn điều lệ 1,000 triệu + Người đại diện theo pháp luật: Bùi Thị Thu Hương Chức vụ: Giám đốc Có đủ lực hành vi dân sự? Có Khơng, nêu cụ thể:… Lý lịch tư pháp người trực tiếp điều hành Doanh nghiệp Chưa có tiền án tiền Đã có tiền án tiền Đang đối tượng bị nghi vấn Pháp luật bị Pháp luật truy tố Là đối tượng có thơng tin khơng tốt liên quan đến tư cách, bao gồm thông tin vay nợ, huy động vốn, cờ bạc, nghiện hút, lừa đảo, vv… Trình độ học vấn: Đại học/Trên đại học Cao đẳng Trung cấp Dưới trung cấp khơng có thông tin Kinh nghiệm quản lý (số năm kinh nghiệm quản lý lĩnh vực kinh doanh): Từ năm trờ lên Từ năm đến năm Từ năm đến năm Dưới năm Số năm kinh nghiệm lĩnh vực tương tự (nếu có): 12 1.4 Q trình hình thành phát triển Được thành lập năm 2016, Bu baby thương hiệu sản xuất phân phối quần áo trẻ em Với niềm yêu thích trẻ nhỏ với hiểu tâm lý làm mẹ, mong muốn dành điều tốt cho con, hội đồng cổ đông tiến hành phát triển sản phẩm Sản phẩm may mặc an toàn, chất lượng cao dành cho trẻ từ 0-3 tuổi Ngày đầu thành lập, công ty phân phối hàng cửa hàng, sở nhỏ lẻ Sau 03 năm thành lập, phát triển, Với chất lượng tốt giá thành phù hợp so với sản phẩm loại Bu baby bà mẹ yêu thích, tin dùng Nhận thấy tiềm thị trường đồ may mặc trẻ em, đồ sơ sinh nhiều dư địa tăng trưởng, công ty mở rộng thị trường, định hướng phát triển mới, để mở rộng thị trường, công ty định hướng phát triển mới, từ đăng ký thương hiệu sản phẩm, đẩy mạnh chiến lược marketing, thiết kế riêng, Cho đến nay, hãng thời trang không rõ nguồn gốc xuất xứ, chất lượng đảm bảo, Bu baby khẳng định thương hiệu Việt uy tín chất lượng cao, thời trang dành cho trẻ em BU Baby thương hiệu Việt Nam đạt chuẩn quốc tế OEKO-TEX 100 cấp độ – cấp độ an toàn dành cho trẻ sơ sinh Hiện nay, sau 05 năm không ngừng phát triển cải tiến, Bu baby đánh dấu thành công vang dội với 200 khách hàng truyền thống cửa hàng, siêu thị, đại lý…trên toàn quốc, trở thành hãng thời trang trẻ em bà MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN mẹ tin dùng Một yếu tố lớn làm nên thành cơng Bu baby với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, với ban lãnh đạo tâm huyết với phát triển trẻ em Việt Nam, công ty tạo sản phẩm với chất lượng cao, an toàn với trẻ em, giá thành hợp lý với người tiêu dùng, điều làm nên thương hiệu thành công cho công ty bubaby… 1.5 Mơ hình tổ chức Cơ cấu nhân công ty tại: + Đứng đầu công ty Đại hội đồng cổ đông gồm 03 thành viên có thẩm quyền định hướng phát triển công ty + Dưới Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị có trách nhiệm định chiến lược phát triển trung hạn công ty, phương án đầu tư + Ban lãnh đạo công ty (01 người): 01 Giám đốc – thành viên đại hội đồng cổ đông chịu trách nhiệm điều hành hoạt động chung Công ty đạo hội đồng quản trị + Phịng kế tốn (02 người): 02 người chịu trách nhiệm theo dõi công nợ, đôn đốc thu hồi nợ quản lý tài sản, kiểm soát chi phí hoạt động Cơng ty Báo cáo quan giám sát thuế thực nhiệm vụ khác Ban giám đốc giao + Phòng kinh doanh: (05 người): 01 quản lý chung, 03 nhân viên kinh doanh phát triển thị trường, phát triển chăm sóc khách hàng, 01 nhân viên marketing + Phòng thiết kế (02 người): chịu trách nhiệm thiết kế, phát triển mẫu mã sản phẩm + Bộ phận xưởng (20 người): chịu trách nhiệm trực tiếp cắt may tạo thành phẩm + Lựa chọn tiêu chí đánh giá: Cơ cấu phân cấp tổ chức, hoạt động; mơ hình tổ chức, phòng ban nghiệp vụ: Rõ ràng, đầy đủ; Chưa rõ ràng, đầy đủ; Không rõ ràng, không phân chia thành phòng ban Cơ chế quản lý tài (đối với Cơng ty tập đồn/ Tổng cơng ty) tổ chức hệ thống kế tốn Cơ chế quản lý tài đầy đủ, hệ thống tài kế tốn rõ ràng Cơ chế quản lý tài đầy đủ, hệ thống tài kế tốn chưa rõ ràng Cơ chế quản lý tài chưa đầy đủ, hệ thống tài kế tốn tương đối rõ ràng Cơ chế quản lý tài chưa đầy đủ, hệ thống tài kế tốn chưa rõ ràng Thiết lập quy trình hoạt động quy trình kiểm sốt nội Được thiết lập, cập nhật kiểm tra thường xuyên Được thiết lập chưa thực tồn diện thực tế Có tồn khơng thức hóa hay ban hành thành văn MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Chưa thiết lập quy trình kiểm sốt nội bộ, quy trình hoạt động Nhận xét chung: Cơng ty có đủ tư cách pháp nhân để quan hệ tín dụng với GPBank Người đại diện pháp luật cổ đông công ty người có lực, kinh nghiệm quản lý kinh doanh Cơng ty có lịch sử phát triển tốt, có mơ hình tổ chức hoạt động rõ ràng, đầy đủ phù hợp với quy mô phương thức hoạt động cơng ty II TÌNH HÌNH QUAN HỆ TIỀN GỬI, TIỀN VAY VÀ CÁC NGHĨA VỤ NỢ KHÁC 2.1 Tình hình quan hệ tín dụng với TCTD Quan hệ tín dụng với TCTD khác: Khơng Có, cụ thể:… Thơng tin Cơng ty Thơng tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC mã số 0100176517 ngày 07/07/2021 Công Ty Cổ Phần Babu Việt Nam có thơng tin tín dụng sau: + Khách hàng hết dư nợ vay TCTD + Khách hàng khơng có thơng tin thẻ tín dụng TCTD, khơng có thơng tin đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp TCTD dư nợ bán cho VAMC + Hiện khách hàng khơng bị chậm tốn thẻ tín dụng 03 năm gần nhất, khơng có nợ xấu 05 năm gần khơng có nợ cần ý 12 tháng gần Thông tin thành viên góp vốn Thơng tin Giám đốc bà Bùi Thị Thu Hương Thơng tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC ngày 12/07/2021 bà Bùi Thị Thu Hương với CCCD số 026183005311, có thơng tin tín dụng sau: + Chi tiết dư nợ vay: Đơn vị tính: Triệu đồng Loại dư nợ 1.01359002-Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Sở giao dịch Dư nợ cho vay trung hạn: Dư nợ đủ tiêu chuẩn Tổng cộng + Thơng tin thẻ tín dụng: Tổng hạn mức thẻ tín dụng Tổng số tiền phải toán thẻ Tổng số tiền chậm toán VND US D 65 65 0 120 triệu đồng triệu đồng triệu đồng MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Số lượng thẻ tín dụng thẻ 1.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam-Chi nhánh Tên tổ chức phát hành thẻ Hà Nội + Khách hàng có nợ ý tháng 09/2020 Đây khoản vay tiêu dùng khách hàng Với vai trò giám đốc doanh nghiệp, bà Hương bận với lịch trình cơng việc nên bà Hương quên lịch trả nợ Sau phát khoản vay bị hạn, bà Hương đóng gốc lãi đầy đủ + Khách hàng khơng có dư nợ bán cho VAMC, không bị chậm tốn thẻ tín dụng 03 năm gần nhất, khơng có nợ xấu 05 năm gần Thơng tin thành viên góp vốn Bà Lê Thị Thuận Thơng tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC ngày 12/07/2021 bà Lê Thị Thuận, CMND số 100572396 có thơng tin tín dụng sau: + Chi tiết dư nợ vay: Đơn vị tính: Triệu đồng Loại dư nợ VND US D 1.01359002-Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Sở giao dịch Dư nợ cho vay ngắn hạn: Dư nợ đủ tiêu chuẩn 3,000 Tổng cộng 3,000 + Khách hàng khơng có thơng tin thẻ tín dụng TCTD, khơng có dư nợ bán cho VAMC + Hiện khách hàng không bị chậm tốn thẻ tín dụng 03 năm gần nhất, khơng có nợ xấu 05 năm gần khơng có nợ cần ý 12 tháng gần Thơng tin thành viên góp vốn bà Nguyễn Thu Hiền Thơng tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC ngày 12/07/2021 bà Nguyễn Thu Hiền, CMND số 013266892, kho liệu CIC khơng có thơng tin tín dụng Thơng tin chủ tài sản Bà Phạm Thị Thu Thảo Thông tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC ngày 20/07/2021 bà Phạm Thị Thu Thảo với CMND số 013475279, có thơng tin tín dụng sau: + Khách hàng hết dư nợ vay TCTD + Thông tin thẻ tín dụng: MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Tổng hạn mức thẻ tín dụng Tổng số tiền phải toán thẻ Tổng số tiền chậm tốn Số lượng thẻ tín dụng 51 triệu đồng triệu đồng triệu đồng thẻ 1.Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm Tên tổ chức phát hành thẻ 2.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam-Chi nhánh Hà Nội + Khách hàng có nợ ý tháng 09/2020 Đây khoản vay tiêu dùng khách hàng Do tin nhắn nhắc nợ khách hàng bị lỗi nên thời điểm đó, khách hàng chưa nhận thơng báo nợ, để phát tình trạng hạn lên nhóm Tuy nhiên sau phát bị chuyển nhóm, bà Thảo tất tốn khoản vay + Khách hàng khơng có dư nợ bán cho VAMC, khơng bị chậm tốn thẻ tín dụng 03 năm gần nhất, khơng có nợ xấu 05 năm gần Ơng Ngơ Văn Hiến 2.2 Tình hình thực nghĩa vụ phải trả (với quan Nhà nước, lương, bạn hàng) Theo báo cáo tài năm 2019, 2020: Cơng ty khơng chậm tốn, khơng nợ nghĩa vụ tốn thuế; BHXH…với quan Nhà nước Thanh toán tiền lương hạn cho cán nhân viên qua hình thức tốn tiền mặt Khoản tiền phải trả ngắn hạn cho người bán là: giá cơng ty có uy tín, ln trả tiền hàng hẹn tin tưởng bạn hàng Công ty thực đầy đủ hạn có trách nhiệm nghĩa vụ phải trả với nhà nước, công nhân đối tác III PHÂN TÍCH NGÀNH HÀNG, ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG 3.1 Phân tích ngành hàng Hiện cơng ty chủ yếu hoạt động kinh doanh sản xuất phân phối quần áo trẻ em Chu kỳ ngành hàng: Với thị trường quần áo trẻ em từ đến tuổi cơng ty phải phục vụ, cung cấp hàng hoá cho thị trường năm Tính thời vụ ngành hàng: Ngành đồ may mặc trẻ em, đồ sơ sinh hoạt động quanh năm Xã hội ngày phát triển người có nhu cầu nâng cao chất lượng đời sống Và đặc biệt, bố mẹ trọng đến việc tạo điều kiện tốt cho từ ăn uống, thời trang, Xu hướng biến động ngành thời gian tới (tỷ lệ tăng trưởng dự báo): ngày với lối sống đại, với mức thu nhập ngày cao bậc phụ huynh lại MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN trú trọng tới thoải mái, an toàn dành cho họ, bố mẹ ngày trọng đến thoải mái an tồn cho da mơng manh trẻ, xu biến động ngành hàng may mặc an toàn tăng trưởng nhiều thời gian tới → Nhận xét chung: Khách hàng kinh doanh lĩnh vực có xu hướng ngày phát triển, khả cạnh tranh doanh nghiệp mức tốt IV KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG SXKD, TÀI CHÍNH 4.1 Nguồn số liệu chất lượng nguồn số liệu Báo cáo tài khách hàng + Năm 2018 + Năm 2019 + Năm 2020 Đã/Đang kiểm toán Đã toán thuế x x x Chưa toán/ Chưa kiểm tốn 4.2 Về tình hình hoạt động SXKD 4.2.1 Hoạt động SXKD khách hàng Lĩnh vực hoạt động chính: Cơng ty có 02 hoạt động sau Sản xuất phân phối ngành may mặc thời trang trẻ em Số năm hoạt động lĩnh vực kinh doanh chính: 05 năm Năng lực hoạt động SXKD: + Mô tả đánh giá hiệu suất sử dụng sở hạ tầng, vật chất, máy móc thiết bị: Hiện công ty điều hành hoạt động với 01 văn phòng, 01 nhà kho, 01 nhà xưởng ……………….được th lại từ Cơng ty Dệt may Văn phịng công ty rộng khoảng 50m2, công ty xây sửa lại năm 2018, gồm phòng ban phòng kế tốn, phịng kinh doanh, phịng thiết kế, studio Nhà kho rộng khoảng 100m2, với khu vực nguyên vật liệu, thành phẩm Các kệ chứa hàng chắn xếp gọn gàng, khoa học đảm bảo chất lượng Nhà xưởng với mặt hai sàn, sàn rộng khoảng 60m2 Tầng phận đo, cắt, tầng phận may, hoàn thiện sản phẩm Máy móc nhà xưởng máy máy, máy may mới, nhập tự Nhật Bản, đảm bảo chất lượng cao, độ bền, khấu hao thấp Các phòng ban tập trung nên thuận tiện cho hoạt động kinh doanh CBTĐ đánh giá Hiệu suất sử dụng sở hạ tầng, vật chất, máy móc thiết bị mức bình thường Thơng qua khảo sát thực tế, trạng hoạt động SXKD đến thời điểm thẩm định ổn định, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh khách hàng + Trụ sở Cơng ty đặt địa chỉ: Số 55 ngách 97/16, phố Khương Trung, quận Thanh Xuân, TP Hà Nội Nguồn nhân lực: MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: 10 |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Hiện cơng ty có 32 người Trong nhân ban giám đốc, quản lý, điều hành có kinh nghiệm, có trình độ đại học Bộ phận kế tốn gồm có 02 người 100%, phòng kinh doanh 05 người nhân văn phòng có trình độ đại học Bộ phận xưởng nhân công đào tạo nghề chuyên nghiệp Mơ tả đánh giá hệ thống phịng cháy chữa cháy: mức trung bình Phương thức tổ chức hoạt động SXKD: + Phương thức hoạt động: Phương thức kinh doanh trực tiếp, lãnh đạo công ty nhân viên kinh doanh sử dụng kinh nghiệm, lực, cơng cụ, mối quan hệ để tìm kiếm nguồn đầu phù hợp + Mạng lưới hoạt động, địa bàn hoạt động: Trên toàn quốc Thị trường: + Thị trường đầu vào: Công ty cẩn trọng việc lựa chọn đầu vào, chất lượng sản phẩm Các đối tác cung ứng nguồn hàng cho công ty doanh nghiệp phân phối vải, nguyên liệu đạt chuẩn, đáp ứng yêu cầu chứng nhận an tồn Đầu vào Cơng ty chủ yếu nguyên liệu sản xuất, may mặc ST Khách hàng T Công ty CPTM dịch vụ Mạc Gia Công ty TNHH SX TM Trung Dũng … Số tiền (VNĐ) … … Sự phụ thuộc vào nguồn/nhà cung cấp yếu tố đầu vào: Dễ dàng tìm kiếm nhà cung cấp thị trường, hưởng sách tốn ưu đãi Bình thường Phụ thuộc vào số nhà cung cấp định, khó có khả tìm kiếm nhà cung cấp khác để thay + Thị trường đầu ra: Thị trường đầu Công ty chủ yếu đại lý, công ty phân phối sản phẩm thời trang Cơng ty có lợi cạnh tranh nhờ chất lượng sản phẩm tốt, hình thức ưa nhìn an tồn với trẻ nhỏ cơng ty có uy tín thị trường: STT Khách hàng Công ty TNHH Mẹ Bon Công ty TNHH TG tuổi thơ SNB … Sự phụ thuộc vào số khách hàng MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Số tiền (VNĐ) … Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: 11 |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Số lượng khách hàng lớn, đa dạng DN có quyền định giá, phương thức bán hàng, tốn DN có quyền lựa chọn khách hàng DN phụ thuộc vào số KH, khó có khả tiêu thụ SP cho đối tương KH khác, DN khơng có quyền lựa chọn KH (nêu tên khách hàng chủ yếu, tỉ lệ %tổng đầu ra) DN vừa bị số lượng lớn KH/Bị số KH chiến lược Nhận xét chung: Thị trường đầu vào, đầu công ty ổn định, cơng ty có lợi cạnh tranh tốt lĩnh vực hoạt động Công ty, tiềm phát triển công ty khá, công ty phát triển tương lai VII – KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CỦA PHÒNG KINH DOANH/PHÒNG GIAO DỊCH 8.1 Kết luận Đánh giá chung khách hàng: Cơng ty có đủ tư cách pháp nhân để quan hệ tín dụng với GPBank Người đại diện pháp luật cổ đông công ty người có lực, kinh nghiệm quản lý kinh doanh Cơng ty có lịch sử phát triển tốt, có mơ hình tổ chức hoạt động rõ ràng, đầy đủ phù hợp với quy mô phương thức hoạt động công ty Đánh giá tính khả thi phương án vay: Kế hoạch kinh doanh năm 2021 khả thi Đánh giá TSBĐ: Tính khoản TSBĐ mức trung bình TSBĐ có pháp lý rõ ràng, đủ sở để làm tài sản đảm bảo cho doanh nghiệp GPBank Đánh giá tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD: Khách hàng có uy tín với CTD khác Khách hàng khơng có nợ xấu 05 năm gần nhất, khách hàng khơng có nợ cần ý 12 tháng gần khơng có nợ bán cho VAMC 8.2 Đề xuất Đề xuất: Cấp GHTD Không cấp GHTD Chỉ tiêu Đề xuất PGD TT Trần Hưng Đạo Giới hạn tín dụng, 3,000 triệu đồng Giới hạn cho vay ngắn hạn 3,000 triệu đồng Phương thức cấp tín dụng Phương thức cho vay Theo phương thức hạn mức Thời gian trì GHTD 12 tháng Thời gian cho vay tối đa 01 giấy nhận nợ 06 tháng Mục đích cấp tín dụng Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh Lãi suất cho vay Áp dụng chương trình “GPBank đồng hành MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: 12 |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN khách hàng” Biện pháp bảo đảm Cấp TD có bảo đảm tài sản Cụ thể: Quyền sở hữu hộ chung cư số A3611, Khu nhà Virglacera – Thăng Long N01, phường Trung Hoa, quận Cầu Giấy TP Hà Nội theo GCN số CG 4769911 sở tài nguyên môi trường TP Hà Nội cấp ngày 25/01/2017 đứng tên ông Ngô Văn Hiến bà Phạm Thị Thu Thảo (Bà Thảo gái ruột bà Lê thị Thuận-cổ đông công ty) + Quyền sở hữu hộ địa hộ 512 nhà H9TT Thanh Xuân Nam, phường Thanh Xuân Nam, TP Hà Nội theo GCN số 425356 ủy ban nhân dân quận Thanh Xuân cấp ngày 23/04/2013 đứng tên ông Lê Hà Hưng bà Bùi Thị Thu Hương Biện pháp quản lý nguồn thu cụ thể để đảm bảo khả trả nợ khách hàng: Kiểm tra định hình hoạt động kinh doanh khách hàng Tôi xin cam đoan thẩm định đầy đủ, khách quan có ý kiến độc lập dựa hồ sơ cấp tín dụng Những chi tiết, thông tin trung thực hồ sơ thực tế khách hàng Cán thẩm định (Ký, ghi rõ họ tên) 8.3 Ý kiến cấp kiểm sốt Đồng ý với tồn nội dung thẩm định đề xuất phê duyệt định Không đồng ý đề xuất phê duyệt định, lý do: … Ý kiến khác: … Lãnh đạo phòng kinh doanh (Ký, ghi rõ họ tên) X – QUYẾT ĐỊNH CỦA CẤP CĨ THẨM QUYỀN TẠI CHI NHÁNH Khơng đồng ý phê duyệt định cấp GHTD Đồng ý phê duyệt định cấp GHTD MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: 13 |19 Ngày sửa đổi: BM01b_1/TTCGHTD_KHDN Đồng ý với toàn nội dung thẩm định phê duyệt định cấp GHTD Đồng ý với toàn nội dung thẩm định, trình TSC phê duyệt định cấp GHTD Hà Nội, ngày tháng năm Cấp có thẩm quyền (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) MẪU BIỂU CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Mã số: Lần sửa đổi: 00 Trang: 14 |19 Ngày sửa đổi: