10 Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của cuộc cách mạng công nghiệp 4 0, hiện nay các ngân hàng truyền thống đang đối mặt với cạnh tranh gia tăng từ làn sóng các công ty fintech khởi nghiệp Đây là nhó[.]
10 Tuy nhiên, với phát triển cách mạng công nghiệp 4.0, ngân hàng truyền thống đối mặt với cạnh tranh gia tăng từ sóng cơng ty fintech khởi nghiệp Đây nhóm doanh nghiệp cơng nghệ tài dựa hệ thống máy tính, có khả mở rộng dịch vụ tài ngân hàng với tiềm vô tận liên tục đổi Bao gồm: doanh nghiệp phần mềm tham gia vào việc triển khai hệ thống ngân hàng số, cung cấp dịch vụ toán trực tuyến cho khách hàng cá nhân, cung cấp dịch vụ thương mại điện tử cho doanh nghiệp số, dịch vụ cho vay ngang hàng, cho vay lãi suất thấp dành cho sinh viên, tài trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ, cung cấp dịch vụ đầu tư tự động,… Chỉ riêng châu Âu có tới 1.400 ngân hàng hệ (neo-bank), nhà cung cấp dịch vụ tốn fintech khơng ngừng xuất kể từ năm 2005 Tính đến năm 2016, nhóm tạo 58 tỉ euro doanh thu hàng năm (chiếm 6-7% tổng doanh thu toàn ngành) Mặc dù có bước phát triển chưa có định nghĩa thức ngân hàng số mà định nghĩa quan quản lý đề cập dựa kết thực tiễn ngân hàng triển khai thành công dự án ngân hàng số Ngân hàng số (Digital banking) khái niệm dùng để mơ hình hoạt động ngân hàng dựa tảng công nghệ số, theo khách hàng thực hầu hết giao dịch ngân hàng hình thức trực tuyến, thông qua mạng internet Các giao dịch ngân hàng số thực đơn giản nhanh gọn, lúc - nơi, gói gọn website thiết bị di động Giao dịch ngân hàng số không yêu cầu khách hàng phải đến chi nhánh ngân hàng giảm thiểu đến mức tối đa thủ tục giấy tờ liên quan, không phụ vào thời gian không gian, tạo chủ động cho khách hàng Khái niệm ngân hàng số có phạm vi rộng toàn diện so với khái niệm ngân hàng điện tử (E-Banking bao gồm dịch vụ Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking) Sự khác biệt lớn hai mơ hình EBanking mang tính chất kênh bổ sung cho Ngân hàng việc đẩy sản phẩm dịch vụ có lên kênh Online, tập trung số hóa vài tính cốt lõi ngân hàng Ngân hàng số mơ hình kinh doanh độc lập, làm thay đổi cấu 11 trúc hệ thống Ngân hàng, bao hàm tất tính năng, hoạt động ngân hàng Ngân hàng số đề cập tới việc ngân hàng tích hợp số hóa tồn lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, ứng dụng số hóa hoạt động kinh doanh tổ chức tài hoạt động tương tác với khách hàng Trong đó, khái niệm ngân hàng điện tử phản ánh phần khía cạnh việc áp dụng số hóa lĩnh vực ngân hàng, ứng dụng vào loại dịch vụ (chuyển khoản, toán, tư vấn tài chính, quản lý tài khoản), khơng địi hỏi phải tích hợp số hóa tồn hoạt động ngân hàng Theo Quyết định số 488/QĐ-NHNN ngày 27/03/2017 Thống đốc NHNN v/v ban hành Kế hoạch ứng dụng Công nghệ thông tin Tổ chức tín dụng giai đoạn 2017 – 2020, ngân hàng số mơ hình ngân hàng hoạt động dựa tảng quy trình cơng nghệ để cung cấp tồn dịch vụ cho khách hàng thơng qua thiết bị số kết nối môi trường internet, mạng viễn thông di động chi nhánh tự phục vụ Đây khái niệm tác giả sử dụng luận văn 1.1.1.2 Đặc điểm ngân hàng số - Ngân hàng số dựa vào công nghệ giải pháp chuỗi khối, phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, tự động hóa…, chủ yếu thực thông qua internet, điện thoại di động, máy tính bảng mạng xã hội sau Vì ngân hàng số cho phép giao dịch ngân hàng diễn thuận tiện nhanh chóng, an tồn rẻ hơn, giúp ngân hàng có trải nghiệm vượt trội so với giao dịch ngân hàng truyền thống đòi hỏi nhiều thủ tục giấy tờ đích thân khách hàng phải đến ngân hàng để giao dịch - Đa dạng kênh kết nối với khách hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng: Ngân hàng phải có tảng cơng nghệ vững để đảm bảo dịch vụ ngân hàng cung cấp cách dễ dàng nhiều kênh khác với chất lượng tương đồng, thông tin xuyên xuốt kênh Ngân hàng số đẩy mạnh việc phát triển kênh phân phối số, kết hợp kênh phân phối số với kênh quầy số hóa kênh quầy (như hệ thống tự phục vụ quầy…) nhằm đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Trên thị trường nay, đơn vị hàng đầu cung cấp giải pháp ngân hàng cốt lõi bổ sung tính cho giải pháp họ tên gọi 12 Omni-Channel (đồng kênh) nhằm hỗ trợ ngân hàng việc cung cấp dịch vụ đa kênh đồng trải nghiệm người dùng - Tự động hóa quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ, quy trình tác nghiệp ngân hàng: giải pháp Công nghệ thông tin cho phép ngân hàng sử dụng công nghệ tiên tiến quản lý luồng cơng việc (Work Flow), quản lý quy trình kinh doanh (BPM – Business Process Management) việc xây dựng quy trình, điều chỉnh quy trình Các ngân hàng trang bị giải pháp hỗ trợ cho trình tự động hóa quy trình tạo cung cấp sản phẩm để kết hợp với kênh phân phối số, cung cấp sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao cho khách hàng - Tiết kiệm thời gian, giảm thiểu chi phí: Với dịch vụ ngân hàng số, khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian thời gian trực tiếp tới ngân hàng ngồi chờ tới lượt giao dịch, cần máy tính điện thoại có kết nối mạng thực nhu cầu giao dịch cá nhân Đặc biệt với người làm văn phòng, thời gian chủ yếu hành chính, việc ngân hàng giao dịch không tiện lợi thời gian Đặc biệt thời kỳ ảnh hưởng dịch bệnh, việc giao dịch trực tuyến thông qua ứng dụng ngân hàng số vơ tiện lợi, tránh tình trạng tiếp xúc nơi đông người 1.1.2 Điều kiện triển khai ngân hàng số 1.1.2.1 Điều kiện pháp lý Để triển khai ngân hàng số hiệu quả, nghĩa định hướng mục tiêu quốc gia cần cần có điều kiện pháp lý tập trung tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngân hàng số, trọng bảo vệ quyền lợi lợi ích bên tham gia thị trường theo trọng vào sách sau: - Cơ chế khuyến khích phát triển cơng nghệ tài chính, hỗ trợ chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng thông qua định hướng, hồn thiện chế sách lĩnh vực ngân hàng thích ứng với cách mạng công nghiệp lần thứ tư, tạo thuận lợi thúc đẩy mơ hình kinh doanh, quản trị điều hành lĩnh vực ngân hàng theo hướng bứt phá, đổi sáng tạo trọng tới đảm bảo an ninh