25 Nhận tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là sản phẩm có tính truyền thống tiêu biểu trong hoạt động ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm bao gồm những khoản tiền nhàn rỗi, để dành cho những mục đích nhất[.]
25 Nhận tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm sản phẩm có tính truyền thống tiêu biểu hoạt động ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm bao gồm khoản tiền nhàn rỗi, để dành cho mục đích định khách hàng tương lai Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm mục tiêu lợi nhuận khách hàng thông qua hưởng lãi suất Đó ưu tiền gửi tiết kiệm so sánh với tiền gửi cá nhân làm phương tiện tốn (lãi suất thấp khơng có lãi suất phải trả phí tốn) Tuy nhiên, tiền gửi tiết kiệm có nhược điểm khơng sử dụng để toán cá nhân sử dụng séc, thẻ tốn khơng có khả chuyển nhượng Tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn rút gửi vào theo yêu cầu khách hàng không sử dụng vào mục đích tốn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn hưởng lãi suất thấp lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn khơng phải chịu phí tiền gửi tốn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn gửi với thời gian tối thiểu theo thỏa thuận ngân hàng khách hàng Thông thường với loại tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng khơng rút trước hạn rút phải báo trước phải chịu khoản lãi phạt (ở Việt Nam rút trước hạn phải chịu lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn) Kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm dài lãi suất cao thông thường cao nhiều so với tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thích hợp với đối tượng khách hàng có tiền nhàn rỗi chưa sử dụng thời hạn xác định Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nguồn vốn có tính ổn định cao, kỳ hạn thường dài có khả tích lũy Phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá kiểu tiết kiệm có kỳ hạn với mục đích huy động vốn nhàn rỗi ngân hàng huy động nhằm sử dụng vào mục đích cụ thể thời kỳ sử dụng làm công cụ chuyển nhượng trực tiếp thông qua thị trường chứng khốn Vì vậy, điểm khác biệt giấy tờ có giá 26 so với tiền tiết kiệm thơng thường khách hàng mua bán thị trường chứng khốn, khơng rút trước thời hạn không gia hạn thêm Tiền gửi toán Tiền gửi toán gửi vào ngân hàng nhằm phục vụ nhu cầu toán, chi trả khách hàng Tiền gửi toán rút lúc dùng để chi trả thường xuyên định kỳ Khi gửi tiền gửi tốn, lãi suất khơng phải mục tiêu khách hàng mà điều quan trọng với khách hàng sử dụng công cụ toán cho thuận tiện, linh hoạt Tiền gửi tốn nguồn vốn với chi phí thấp mà ngân hàng sử dụng phần vay ngân hàng, việc mở rộng thu hút nguồn tiền gửi quan trọng 1.2.2.2 Tín dụng bán lẻ Hoạt động cho vay cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ vừa cịn gọi hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM Trong thời kỳ trước, hầu hết ngân hàng không trọng đến hoạt động cho vay cá nhân hộ gia đình cho khoản cho vay tiêu dùng nói chung có quy mơ nhỏ với rủi ro cao, chi phí thu thập thơng tin lớn làm cho mức sinh lời thấp Tuy nhiên, kinh tế phát triển, mức thu nhập người dân tăng cao đồng nghĩa với xu tiêu dùng tăng; hoạt động Ngân hàng không diễn cạnh tranh gay gắt Ngân hàng với mà cạnh tranh với tổ chức tài phi Ngân hàng khác, việc đẩy mạnh quan tâm tới hoạt động tín dụng bán lẻ xu hướng hầu hết ngân hàng TMCP Các sản phẩm cho vay tiêu dùng như: + Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: sản phẩm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt gia đình mua sắm dụng cụ gia đình, phương tiện lại Loại hình sản phẩm hướng tới nhóm khách hàng có thu nhập khơng cao ổn định cơng nhân viên chức hưởng lương có việc làm ổn định + Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở: sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua nhà, hợp thức hoá nhà đất, xây dựng sửa chữa nhà khách hàng chưa thể thực chưa đầy đủ tài 27 + Cho vay hỗ trợ du học: sản phẩm đáp ứng nhu cầu tài cho người thân gia đình có đủ tài để du học + Sản phẩm thiết kế với mục tiêu hỗ trợ cho vay để sản xuất kinh doanh, nhóm sản phẩm nhằm hướng tới đối tượng khách hàng vay cá nhân, hộ kinh doanh, DNNVV có quy mơ hoạt động nhỏ Nhìn chung, tỷ trọng dư nợ bán lẻ tổng dư nợ ngân hàng ngày lớn, góp phần làm tăng doanh thu, lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, khoản vay nhỏ lẻ, phân tán phí quản lý cao Bên cạnh đó, khách hàng vay nhạy cảm với lãi suất, thời hạn thủ tục nên ngân hàng dễ bị tác động yếu tố cạnh tranh thị trường khả trục lợi khách hàng 1.2.2.3 Một số sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh ngân bán lẻ khác Một số sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh ngân bán lẻ khác như: Thanh tốn hóa đơn; sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán chéo; sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ thẻ; dịch vụ chi trả kiều hối; dịch vụ ngân quỹ; dịch vụ quản lý tài sản (cho thuê két)… Cụ thể sản phẩm sau: *Sản phẩm tốn: Đây nhóm dịch vụ điển hình có vai trị chìa khóa cho hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng khách hàng Ngày dịch vụ toán tổ chức cung ứng cho người tiêu dùng qua kênh phân phối trực tiếp gián tiếp dựa hệ thống kỹ thuật hạ tầng công nghệ xử lý đại Khách hàng ngày nhận dịch vụ tốn có tính an tồn, xác tiện ích cao, khơng nước mà cịn phạm vi tồn cầu Séc: Séc phương tiện toán người ký phát lập, lệnh cho ngân hàng trả không điều kiện số tiền định cho người thụ hưởng Uỷ nhiệm thu (ghi nợ): Ủy nhiệm thu hình thức tốn chuyển nợ trực tiếp người bán lập lệnh gửi kèm hóa đơn đến ngân hàng phục vụ người mua để nhờ thu hộ số tiền cung ứng dịch vụ