9 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hà[.]
9 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Thương mại điện tử (TMĐT) ứng dụng TMĐT xã hội, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng ngày phát triển Việc ứng dụng thương mại điện tử vào cung cấp dịch vụ ngân hàng tạo kênh phân phối sản phẩm mở rộng phạm vi hoạt động Do vậy, để tìm hiểu khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử cần tìm hiểu thương mại điện tử, khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử xuất phát từ khái niệm thương mại điện tử Thương mại điện tử khái niệm dùng để trình mua bán sản phẩm (hữu hình) dịch vụ (vơ hình) thông qua mạng điện tử (electronic network), phương tiện trung gian (medium) phổ biến thương mại điện tử Internet Qua mơi trường mạng, người ta thiết lập giao dịch toán, mua bán sản phẩm từ hàng hóa dịch vụ, kể dịch vụ ngân hàng Hệ thống ngân hàng tận dụng triệt để phát triển thương mại điện tử, mở hướng phát triển mới, góp phần tăng sức cạnh tranh thị trường tài Đó lý cho phát triển không ngừng dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riêng ngày Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking, viết tắt E-Banking), hiểu theo nghĩa trực quan loại dịch vụ ngân hàng khách hàng thực quầy với nhân viên ngân hàng mà thông qua phương tiện điện tử (công nghệ thông tin, điện tử, kỹ thuật số, từ tính, truyền dẫn khơng dây, quang học, điện từ công nghệ tương tự) Hiểu theo nghĩa rộng hơn, E-Banking kết hợp số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin điện tử viễn thông mà chất kết hợp 10 dạng thương mại điện tử ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam định nghĩa dịch vụ ngân hàng điện tử là: “Các dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại đa tiện ích phân phối đến khách hàng bán bn bán lẻ cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục 24h/ngày ngày/tuần, không phụ thuộc vào không gian thời gian) thông qua kênh phân phối (Internet thiết bị truy nhập đầu cuối khác máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động…) gọi dịch vụ ngân hàng điện tử” Có thể thấy khái niệm giao dịch điện tử không giới hạn phạm vi mạng Internet mạng thơng tin khác, mà cịn mở rộng tất giao dịch thực phương tiện điện tử Do đó, giao dịch điện tử dịch vụ ngân hàng giao dịch phương tiện điện tử, nói cách khác dịch vụ ngân hàng giao dịch phương tiện điện tử gọi tắt dịch vụ ngân hàng điện tử Chính vậy, thành tựu khoa học cơng nghệ có ảnh hưởng định việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng Tóm lại, ngân hàng điện tử hiểu theo nghĩa đơn giản trực quan kết hợp hoạt động ngân hàng với công nghệ thông tin đại – kết tất yếu q trình phát triển cơng nghệ thông tin, điện tử tin học, ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử Tại NHTM nay, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày sử dụng phổ biến tính tiện lợi ưu việt Có thể điểm qua số đặc điểm dịch vụ NHĐT sau: Dịch vụ NHĐT cung cấp thông qua phương tiện điện tử thực trình tự động khép kín: Quy trình giao dịch điện tử bắt đầu khách hàng đặt lệnh yêu cầu dịch vụ kết thúc có phản hồi từ phía ngân hàng thiết bị đặt lệnh Hoạt động tiếp nhận phản hồi thực cách tự động thông qua phương tiện hệ thống điện tử 11 Dịch vụ ngân hàng điện tử có tốc độ xử lí giao dịch nhanh chóng: Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch với ngân hàng với thời gian ngắn Trong thời đại nay, quỹ thời gian người trở nên eo hẹp, khách hàng mong muốn ngồi chỗ kích chuột thực giao dịch Thời gian tiền bạc, tiết kiệm thời gian mang lại tiền bạc cho khách hàng Hiện nay, thời gian xử lí cho giao dịch ngày giảm, với phát triển công nghệ thông tin, ngân hàng trọng nâng cấp hệ thống core để mang lại dịch vụ ngân hàng điện tử ổn định nhất, có thời gian xử lí giao dịch nhanh để làm hài lịng khách hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử không bị giới hạn không gian, thời gian: Khách hàng không cần phải đến ngân hàng kí vào giấy tờ, viết phiếu chuyển tiền, chờ xếp hàng, họ cần thực giao dịch máy tính, máy điện thoại, gọi điện thoại nhà, phòng làm việc hay nơi khác Khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian di chuyển, xếp hàng chờ giao dịch nhờ nắm bắt nhiều hội Chỉ giây lát, với phương tiện truyền dẫn đại, khách hàng kiểm tra tài khoản, tốn phí dịch vụ, chuyển khoản, thực giao dịch toán tiền, mua hàng, kịp thời nắm bắt hội đầu tư, kinh doanh Mọi thứ diễn nhanh chóng, tức thời thông qua hệ thống xử lý tự động ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử có chi phí giao dịch thấp nhất: Điều xuất phát từ việc thân ngân hàng khơng chi phí thuê địa điểm, chi phí trả lương cho nhân viên, chi phí hành chính, chi phí cho giấy tờ hạch tốn, chi phí kiểm đếm… nên khách hàng hưởng mức phí sử dụng thấp nhiều Dịch vụ ngân hàng điện tử có tính tồn cầu hóa: Dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần tiết kiệm cho kinh tế tăng khả hội nhập vào kinh tế giới Với hỗ trợ mạng internet tồn cầu, khách hàng lựa chọn hàng hóa dịch vụ khơng giới hạn nước, dịch vụ ngân hàng điện tử đại giúp quốc tế hóa hình ảnh ngân hàng, mang lại tiềm phát triển quốc tế Với đặc điểm thấy vai trị quan trọng dịch vụ ngân