106 suất đối với khoản vay trước đây thường được điều chỉnh từ 3 6 tháng thì khi chính phủ có chính sách tăng lãi suất cơ bản, Ngân hàng quyết định điều chỉnh lãi suất thành 1 tháng để đẩy tất cả lãi[.]
45 suất khoản vay trước thường điều chỉnh từ 3-6 tháng phủ có sách tăng lãi suất bản, Ngân hàng định điều chỉnh lãi suất thành tháng để đẩy tất lãi suất khế ước lên cao tất khách hàng, kể khếước nhận nợ cũ Sau đó, nhà nước giảm lãi suất bản, Ngân hàng lại điều chỉnh thành từ 3-6 tháng Việc thay đổi việc điều chỉnh lãi suất liên tục mơ hình chung gây ảnh hưởng trực tiếp tới kế hoạch tài khách hàng góp phần dẫn đến việc khách hàng hay chí nợ hạn xảy Hơn nữa, văn có nhiều quy định chồng chéo, văn tiếp nối văn bản, nên đơn vị kinh doanh nên thực theo văn Các quy định biên độ sinh lời, thẩm quyền phê duyệt, tờ trình tín dụng, sản phẩm dành cho khách hàng đưa khơng có thời hạn cụ thể, khơng ghi thay cho văn cũ nên dẫn đến khó khăn việc thực Các văn đơi khơng gửi tới cán tín dụng đơn vị kinh doanh sơ suất phận, đặc biệt hướng dẫn mang tính chất thời điểm để hướng dẫn đơn vị kinh doanh thực hiện, dẫn đến sai sót khơng đáng có Hệ thống văn chi nhánh cịn nhiều hạn chế, thiếu sót khơng đầy đủ, cán tín dụng ln chuyển nhiều, dẫn đến tình trạng theo dõi khoản vay khó, hệ thống văn cập nhật khơng đầy đủ, thiếu xác khó theo dõi Trong đó, cấp Hội sở việc lưu trữ văn không thực khoa học Khi đơn vị kinh doanh có nhu cầu hỏi văn khơng có phận cung cấp chuyên trách đứng chịu trách nhiệm cung cấp + Về chế điều hành: Chưa rõ ràng chạy theo lợi nhuận - Chính sách tín dụng: sách tín dụng Ngân hàng chuyển qua mail tới cán bộ, công nhân viên ngân hàng Ở đơn vị kinh doanh tổ chức khóa học để trao đổi sách tín dụng nhằm trao đổi đưa phương hướng kinh doanh phù hợp Tuy nhiên, sách tín dụng dừng lại số quy định Trên thực tế, việc làm việc tuân thủ theo sách tín dụng chưa đặc biệt quan tâm Các đơn vị kinh doanh thường chạy theo tiêu, lãnh đạo chạy theo tiêu, lợi nhuận mà phê duyệt vượt ngồi sách kinh doanh, 46 Ngân hàng phải gánh chịu hậu Ví ngành thép, theo sách tín dụng VIB năm 2012 dư nợ ngành thép không vượt 13% tổng dư nợ toàn hàng Tuy nhiên, năm 2012 thị trường thép có nhiều khởi sắc nên UBTD VIB định tiếp tục giải ngân khoản ngành thép dù dư nợ ngành thép vượt giới hạn cho phép Chính lẽ mà thị trường thép gặp khó khăn vào thời điểm cuối năm 2012 - 2014, hệ thống ngân hàng VIB gặp phải rủi ro lớn Khi hàng hóa khách hàng giá tháng, ngày Khi tài sản đảm bảo Ngân hàng nắm giữ doanh nghiệp lúc hàng hóa… + Về sách khách hàng: Chưa cụ thể,chưa phân loại khách hàng Chính sách Ngân hàng VIB khách hàng chưa có rõ ràng chưa có cân nhắc mức độ rủi ro với lợi ích địi hỏi ngân hàng tương ứng với mức độ rủi ro Ngân hàng VIB đưa hệ thống xếp hạng tín dụng sởđề ngân hàng đưa sách cho vay Tuy nhiên việc chấm điểm hay đưa sách phí, lãi suất chưa rõ ràng, thống mà chỉđịnh tính, chưa lượng hóa hợp lý khách quan Chính vậy, sách khách hàng thiếu tính hợp lý khoa học + Về định hướng khách hàng: Chưa xác định cụ thể cho toàn hàng, cho khu vực, chi nhánh Để thực cấp tín dụng cách chủđộng, có nghiên cứu kỹ càng, lựa chọn thị trường mục tiêu phù hợp với đặc thù ngân hàng vàít rủi ro, cần phải xây dựng chiến lược, kế hoạch tín dụng định hướng thị trường, khách hàng mục tiêu Tuy nhiên, đến VIB chưa xây dựng chiến lược rõ ràng nhưđịnh hình lựa chọn phân khu thị trường định cho khu vực, chi nhánh Chính hoạt động đầu tư tín dụng cịn mang tính thụ động, đầu tư tín dụng theo phong trào nên khả phịng ngừa hạn chế rủi ro khơng đảm bảo + Về định hướng ngành hàng: Thiếu đa dạng Hiện VIB tập trung vào số ngành hàng định ngành thép, bất động sản, xây dựng Chính vậy, thị trường có dấu hiệu bất