Đang tải... (xem toàn văn)
106 Các nguyên tắc về quản lý rủi ro tín dụng khuyến nghị bởi Ủy ban Basel tập trung vào các vấn đề sau Xây dựng môi trường tín dụng thích hợp Thực hiện cấp tín dụng lành mạnh Duy trì một quá trình qu[.]
25 Các nguyên tắc quản lý rủi ro tín dụng khuyến nghị Ủy ban Basel tập trung vào vấn đề sau: - Xây dựng mơi trường tín dụng thích hợp - Thực cấp tín dụng lành mạnh - Duy trì trình quản lý, đo lường theo dõi tín dụng phù hợp - Đảm bảo kiểm soát đầy đủ rủi ro tín dụng - Vai trị quan hay phận giám sát hoạt động tín dụng 1.2.2.2 Phịng ngừa rủi ro tín dụng Để phịng ngừa RRTD, hạn chế phát sinh khoản tín dụng có vấn đề, nợ q hạn, nợ khó địi, Ngân hàng thực thận trọng cấp tín dụng thực đa dạng hóa loại hình, đối tượng cấp tín dụng a) Ngân hàng thực quy định an tồn tín dụng ghi luật tổ chức tín dụng Nghị định ngân hàng Nhà nước Các quy định nêu rõ trường hợp cấm Ngân hàng không tài trợ, điều kiện ngân hàng thực tài trợ b) Ngân hàng xác định danh mục khoản tài trợ với mức rủi ro khác Các loại khách hàng khác nhau, đối tượng cho vay khác có rủi ro khác Trong tín dụng thương mại, rủi ro liên quan tới khả đánh giá tình trạng kinh doanh, tài người vay Khi đó, ngân hàng cần thu thập thơng tin khứ lẫn tương lai khách hàng Trong đó, khía cạnh tương lai cơng ty quan trọng so với khứ Trong cho vay người tiêu dùng, rủi ro liên quan đến thu nhập người vay khả kiểm sốt thơng tin người vay khó thu nợ, cơng ăn việc làm người vay không ổn định… Khi đối tượng cho vay trung gian tài khác ngân hàng thương mại, tổ chức tài phi ngân hàng Phần lớn khoản cho vay 26 khơng có đảm bảo Vì vậy, tổ chức phá sản ngân hàng cho vay bị vốn c) Ngân hàng thực xây dựng sách tín dụng an tồn Hoạt động tín dụng liên quan tới nhiều phận ngân hàng, địi hỏi phải có kết hợp đạo chung phận thơng qua sách, quy tắc kiểm sốt chung Chính sách tín dụng với mục tiêu mở rộng tín dụng đồng thời hạn chế rủi ro tín dụng nhằm tăng lợi nhuận cho ngân hàng Chính sách tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng như: sách tài sản đảm bảo, sách cấp tín dụng, sách đồng tài trợ, sách bảo lãnh… Chính sách tín dụng quy định quy tắc chung hoạt động cấp tín dụng nhằm thống hoạt động cấp tín dụng tổ chức cá nhân khuôn khổ mức rủi ro hợp lý Chính sách tín dụng lập nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng thực sở khách quan, thống nhất, minh bạch tuân thủ quy định pháp luật Chính sách tín dụng cung cấp cho cán QHKH nhà quản lý khung dẫn chi tiết để định tín dụng định hướng danh mục đầu tư tín dụng ngân hàng Để hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng xây dựng cho sách tín dụng riêng phụ thuộc vào điều kiện thị trường, môi trường kinh tế vĩ mô yếu tố khác d) Ngân hàng xây dựng quy trình thẩm định tín dụng hiệu quả, tồn diện trọng khâu thẩm định tín dụng Quy trình thẩm định tín dụng Ban lãnh đạo Ngân hàng định, xây dựng cách chi tiết quán triệt xuống chi nhánh, cán Ngân hàng Quy trình thẩm định tín dụng thể nội dung mà cán QHKH phải thực cho vay nhằm hạn chế rủi ro phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, thẩm định dự án vay, mục đích vay, kiểm sốt sau… Bên cạnh đó, ngân hàng xây dựng quy chế kiểm tra, phân định trách nhiệm quyền hạn, khen thưởng kỉ luật cán QHKH, phân