106 Nợ cần chú ý bao gồm các khoản nợ được đánh giá là có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi nhưng có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả năng trả nợ Nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các khoản nợ được đánh giá là[.]
17 - Nợ cần ý: bao gồm khoản nợ đánh giá có khả thu hồi nợ gốc lãi có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả trả nợ - Nợ tiêu chuẩn: bao gồm khoản nợ đánh giá khơng có khả thu hồi nợ gốc lãi hạn - Nợ nghi ngờ: bao gồm khoản nợ đánh giá có khả tổn thất cao - Nợ có khả vốn: bao gồm khoản nợ đánh giá khơng có khả thu hồi, vốn 1.1.2 Rủi ro tín dụng NHTM 1.1.2.1 Khái niệm phân loại rủi ro hoạt dộng NHTM a Khái niệm: Theo quan điểm truyền thống: Rủi ro thiệt hại, mát, nguy hiểm yếu tố liên quan đến nguy hiểm,khó khăn điều khơng chắn xảy Theo quan điểm trung hòa: Rủi ro bất trắc đo lường Rủi ro có tính hai mặt:vừa có tính tích cực vừa có tính tiêu cực Rủi ro gây tổn thất , mát ,nguy hiểm rủi ro mang đến cho người hội.Nếu tích cực nghiên cứu rủi ro ,nhận dạng rủi ro ,đo lường rủi ro ,quản trị rủi ro ,người ta khơng tìm biện pháp phòng ngừa ,hạn chế tiêu cực tận dụng phát huy mặt tích cực rủi ro mang tới b Phân loại rủi ro: Rủi ro tồn hoạt động kinh doanh hình thức khác Do đặc điểm đặc thù hoạt động Ngân hàng làm cho hoạt động có độ rủi ro lớn Có loại rủi ro chủ yếu sau hoạt động ngân hàng thương mại 18 - Rủi ro tín dụng: tín dụng hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Nguồn thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ lớn tổng thu nghiệp vụ ngân hàng đem lại phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng.Tuy nhiên ,hoạt động tín dụng lại hoạt động có nhiều rủi ro phức tạp Hoạt động tín dụng liên quan chặt chẽ đến lĩnh vực kinh tế rủi ro lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại ln đặt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận ,đồng thời tối thiểu hóa rủi ro Để đạt mục tiêu địi hỏi ngân hàng thương mại phải có giải pháp cụ thể ,thích hợp để quản lý phịng ngừa rủi ro tín dụng-Rủi ro lãi suất : loại rủi ro mang tính xã hội, ảnh hưởng đến hầu hết tổ chức kinh tế , cá nhân kinh tế quốc dân Người ta quan niệm lãi suất chi phí để vay giá phải trả để thuê vốn thời gian Trong chế thị trường,lãi suất ln biến động điều gây rủi ro cho hoạt động ngân hàng thương mại Rủi ro lãi suất loại rủi ro biến động yếu tố tiền tệ - Rủi ro Nguồn vốn + Rủi ro thừa vốn: biết ,nguồn vốn hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại nguồn vốn huy động Để huy động vốn Ngân hàng phải trả lãi cho người gửi tiền Nếu số bị ứ đọng, cho vay đầu tư vào loại tài sản sinh lời ngân hàng phải trả lãi cho số vốn huy động có nghĩa thiệt hại ngân hàng diễn Nếu trình kéo dài mức độ lớn dẫn đến thua lỗ kinh doanh + Rủi ro thiếu vốn: Loại rủi ro xảy Ngân hàng không đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư , chí khơng đủ vốn để tốn cho người gửi tiền đến hạn Rủi ro phát sinh từ chức chuyển hoán kỳ hạn dử dụng vốn dài kỳ hạn nguồn vốn, lòng tin mà hàng loạt khách hàng đến rút tiền ,khiến cho ngân hàng khơng có đủ tiền để chi trả lúc Trong bối cảnh ,ngân hàng khó lịng huy động vốn dồi ,từ kinh doanh bị thu hẹp vỡ nợ xảy ra.Rủi ro ngân hàng chưa thực tốt công tác huy động vốn thể việc không thu hút đủ vốn