106 dụng ngân hàng theo hình thức cấp tín dụng, theo thời hạn trong quan hệ tín dụng, theo tính chất bảo đảm hoặc theo thành phần kinh tế, cụ thể như sau Phân loại theo thời gian Tín dụng ngắn hạn Là[.]
15 dụng ngân hàng theo hình thức cấp tín dụng, theo thời hạn quan hệ tín dụng, theo tính chất bảo đảm theo thành phần kinh tế, cụ thể sau: Phân loại theo thời gian - Tín dụng ngắn hạn: Là loại hình cấp tín dụng có thời hạn đến 12 tháng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân - Tín dụng trung hạn: Là loại hình cấp tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng Tín dụng trung hạn chủ yếu sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh… - Tín dụng dài hạn: Là loại hình cấp tín dụng có thời hạn từ 60 tháng Tín dụng dài hạn cung cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn xây dựng nhà ở, thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp Phân loại theo hình thức cấp tín dụng - Cho vay: Là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định, gồm hình thức cho vay chủ yếu cho vay lần, cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển, cho vay trả góp, cho vay thấu chi - Chiết khấu thương phiếu: Là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị thương phiếu trừ phần thu nhập ngân hàng để sở hữu thương phiếu chưa đến hạn (hoặc giấy nợ) Về mặt đpháp lý, ngân han cho chủ thương phiếu vay, hình thức trao đổi trái quyền Tuy nhiên, ngân hàng, việc bỏ tiền để thu khoản lớn tương lai với lãi suất xác định trước coi hoạt động tín dụng Ngân hàng ứng trước tiền cho người bán, song thực chất thay người mua trả tiền trước cho người bán - Cho thuê tài sản: Trong nhiều trường hợp khách hàng không đủ điều kiện vay để mua tài sản, ngân hàng mua tài sản theo yêu cầu khách hàng để 16 cho khách hàng thuê Tài sản thuộc sở hữu ngân hàng nên ngân hàng thu hồi để bán cho người khác thuê người thuê không trả nợ - Bảo lãnh: Là cam kết ngân hàng hình thức thư bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng ngân hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết Bảo lãnh có hình thức sau: Bão lãnh đảm bảo tham gia dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước, Bão lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay, Bảo lãnh đảm bảo tốn… Phân loại theo hình thức bảo đảm - Tài sản đảm bảo khoản tín dụng cho phép ngân hàng có nguồn thu nợ thứ hai cách bán tài sản nguồn thu nợ thứ (từ trình sản xuất kinh doanh) khơng có khơng đủ - Tín dụng chia thành tín dụng có bảo đảm uy tín khách hàng (hay tín dụng khơng có TSĐB) tín dụng có bảo đảm chấp, cầm cố tài sản - Tín dụng khơng có TSĐB cấp cho khách hàng có uy tín, thường khách hàng có quan hệ thường xun có lãi, tình hình tài vững mạnh, ln trả nợ đầy đủ, hạn; khoản cho vay theo định Chính phủ thường khơng có TSĐB - Tín dụng dựa cam kết bảo đảm yêu cầu ngân hàng khách hàng phải ký hợp đồng bảo đảm Theo đó, ngân hàng phải kiểm tra, đánh giá tình trạng TSĐB (quyền sở hữu, giá trị, tính thị trường, khả khoản, khả tài người thứ ba…), có khả giám sát việc sử dụng có khả bảo quản TSĐB Phân loại theo rủi ro - Nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm khoản nợ đánh giá có khả thu hồi nợ gốc lãi hạn