Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại Chi nhánh NH ĐT & PT tỉnh Điện Biên

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn huy động 1.1.2 Vai trò vốn huy động hoạt động NHTM 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn .6 1.2 Các hình thức huy động vốn tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM .10 1.2.1 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn NHTM 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn cuả NHTM .18 1.3.1 Nhân tố khách quan 18 1.3.2 Nhân tố chủ quan 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIấN 26 2.1 Tổng quan Hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Nhiệm vụ phương châm hoạt động 27 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ 28 2.1.4 Cam kết .28 SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 2.1.5 Mạng lưới 29 2.1.6 Tổng quan chi nhánh Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên 29 2.1.7 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.8 Cơ cấu máy tổ chức 31 2.1.9 Chức nhiệm vụ chủ yếu .32 2.1.10 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên (2008 -2010) 35 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên .38 2.2.1 2.3 Cơ cấu nguốn vốn 38 Đánh giá chung công tác huy động vốn Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Điện Biên .44 2.3.1 Những kết đạt 44 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIấN 47 3.1 Định hướng phát triển chung định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Điện Biên 47 3.2 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Chi nhánh NH ĐT & PT tỉnh Điện Biên 50 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, nghiên cứu đưa hình thức huy động 50 3.2.2 Thực tốt cơng tác phân tích thị trường huy động vốn .54 3.2.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn .54 SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 3.2.4 Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng 55 3.2.5 Nâng cao trình độ cán ngân hàng 56 3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 57 3.2.7 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 57 3.2.8 Xây dựng văn hoá doanh nghiệp .58 3.2.9 Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, điều chỉnh cấu vốn .58 KẾT LUẬN 60 SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta sau năm đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hố đại hoá nhằm theo kịp nước khu vực giới Để thực thành công chiến lược nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vốn nguồn lực vô quan trọng, vốn chỡa khoỏ, yếu tố hàng đầu q trình phát triển Do chủ trương “vốn nước định” quán triệt quản lý kinh tế, quản lý đầu tư đặc biệt hoạt động tín dụng ngân hàng Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm gần hệ thống Ngân hàng nói chung Hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên kinh tế phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ hiệu nguồn vốn Để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu cơng tác Có thể nói hoạt động kinh doanh ngân hàng, vốn điều kiện định tồn ngân hàng chi phối tất hoạt động ngân hàng Vai trò huy động vốn ngân hàng coi then chốt, sở để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh Vì vậy, huy động vốn hoạt động truyền thống quan trọng ngân hàng Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu, với mong muốn góp SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn đơn vị thực tập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên , em chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biờn” làm chuyên đề tốt nghiệp Chun đề gồm có chương: Chương I: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Điện Biên Chương III: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Điện Biên Nội dung đề tài vấn đề rộng phức tạp chuyên đề khơng tránh khỏi khiếm khuyết Kính mong thầy cô, Ban giám đốc anh chị đồng nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên bảo, tham gia cho ý kiến chỉnh sửa, bổ sung để chuyên đề hồn thiện có tính thực tiễn cao SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ chủ yếu hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy dộng vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng huy động sử dụng để tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng phát triển tạo uy tín tiền đề cho ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế từ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do đó, ngân hàng phải vào chiến lược phát triển địa phương nước để đưa sách huy động vốn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố đại hố đất nước 1.1.1 Khái niệm vốn huy động Vốn huy động nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Đó giá trị tiền tệ NHTM huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn khác, nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành hoạt động đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Chính vậy, ngân hàng dung tới nguồn vốn vay nợ trường hợp có nhu cầu khoản đột xuất với quy mô lớn xuất mà nguồn vốn huy động hay nguồn tiền từ việc bỏn cỏc dự trữ thứ cấp khơng thể đáp ứng Nguồn vay ngân hàng từ khoản tiền gửi ngân hàng Trung ương, từ nguồn chiết khấu ngân hàng Trung ương từ công ty lớn 1.1.2 Vai trò vốn huy động hoạt động NHTM NHTM trung gian tài với chức vay vay Dù hình thức NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt điều đó, cơng cụ cần thiết mà ngõn hàng phải có vốn Tuy nhiên ngõn hàng khơng thể hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ hồn tồn phụ thuộc vào vốn vay Ngược lại, ngõn hàng với nguồn vốn huy động dồi hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh mình, nắm bắt hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dồi giúp ngõn hàng đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nhằm phõn tán rủi ro thu lợi nhuận cao mục tiờu an tồn hiệu Vậy vốn sở để ngõn hàng tạo chủ động kinh doanh Vốn huy động hay gọi vốn nợ, nguồn vốn chủ yếu ngân hàng Chất lượng số lượng ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay đầu tư 1.1.2.1 Vốn huy động sở để ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh Vốn huy động đầu vào sống cịn ngân hàng, điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng Nếu khơng có vốn, ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Một ngân hàng tiến SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh hành hoạt động kinh doanh tốt biết kết hợp hài hoà nguồn vốn với để tạo cấu vốn hợp lý ổn định Ngoài lượng vốn điều lệ theo quy định ban đầu, ngân hàng phải thường xuyên trọng vào việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Vốn huy động giúp ngân hàng chủ động đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro, thu lợi nhuận lớn sử dụng vốn cách có hiệu 1.1.2.2 Vốn huy động định đến quy mơ, chất lượng tín dụng hoạt động khác ngân hàng Hoạt động tín dụng ngân hàng phụ thuộc vào vốn ngân hàng Mà vốn huy động lại chiếm khoảng 2/3 tổng nguồn vốn tồn ngân hàng Vốn huy động có ảnh hưởng đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng, khả chi trả, toán hoạt động khác ngân hàng Có nhiều vốn, ngân hàng có điều kiện đưa hình thức tín dụng linh hoạt, có điều kiện để hạ lãi suất, từ làm tăng quy mơ tín dụng 1.1.2.3 Vốn huy động định lực toán, khả chống đỡ rủi ro ảnh hưởng tới kết kinh doanh ngân hàng Điều quan trọng để ngân hàng tồn khả đảm bảo tốn ngân hàng Điều kiện định lực tốn ngân hàng vốn ngân hàng Có nhiều vốn, khả tốn ngân hàng ln đảm bảo, khách hàng cảm thấy yên tâm giao dịch với ngân hàng Trong kinh tế có nhiều biến động nay, khả tốn ln ngân hàng quan tâm hàng đầu để làm điều đó, ngân hàng ln tìm cách huy động vốn nhiều Vốn huy động đảm bảo tính khoản cao, giảm thiểu rủi ro toán cho ngân hàng, giúp ngân hàng tránh nguy phá sản Nếu nguồn vốn SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh ngân hàng dồi dào, bổ sung thường xuyên, liên tục, ngân hàng có hội thực hoạt động kinh doanh đa năng, tham gia vào nhiều lĩnh vực khác như: đầu tư chứng khoán, liên doanh liên kết, đồng tài trợ dự ỏn…giỳp ngân hàng phân tán rủi ro, tránh nguy phá sản Đồng thời, nguồn vốn huy động ổn định, cấu vốn hợp lý, phù hợp với cấu sử dụng vốn đảm bảo việc sử dụng vốn hiệu góp phần tối đa hố lợi nhuận ngân hàng 1.1.2.4 Vốn huy động đảm bảo uy tín làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng thị trường Trong kinh tế thị trường, để tồn ngày phát triển, ngân hàng bắt buộc phải tạo lập uy tín mỡnh trờn thị trường Uy tín thể khả sẵn sàng toán, sẵn sàng chi trả cho khách hàng, sẵn sàng cung cấp dịch vụ khách hàng yêu cầu Điều địi hỏi ngân hàng phải có lượng vốn dồi dào, linh hoạt Ngoài ra, lực cạnh tranh ngân hàng thị trường yếu tố định tồn phát triển ngân hàng Điều phụ thuộc vào quy mơ vốn, trình độ, phương tiện kỹ thuật đại ngân hàng Lượng vốn lớn giúp ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, mở rộng hệ thống liên doanh liên kết dịch vụ thuê mua ngoài, đồng thời thuận tiện việc đầu tư đổi công nghệ, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, nâng cao uy tín, tăng tính cạnh tranh ngân hàng, tăng doanh số huy động tạo thuận lợi kinh doanh cho Ngân hàng 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn Các nguồn vốn sau huy động ngân hàng thương mại phân bổ SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh sử dụng vào mục tiêu khác Nguyên tắc hoạt động ngân hàng dự trữ phần dạng tiền, phần lại sử dụng vào nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo thu nhập để bù đắp chi phí hoạt động có lãi Các nghiệp vụ sử dụng vốn phong phú với nhiều hình thức khác Tuy nhiên, chia làm nhúm chớnh sau: 1.1.3.1 Nghiệp vụ chiết khấu Là nghiệp vụ ngân hàng thực việc mua lại giấy tờ có giá với mục đích hưởng mức lợi tức – thường gọi lợi tức chiết khấu – tương xứng với chi phí vốn rủi ro mà ngân hàng phải đảm nhận sở hữu giấy tờ có giá đú Cỏc giấy tờ thường ngân hàng chiết khấu thương phiếu, giấy nợ trỏi khoỏn hay hối phiếu chấp nhận tốn Sau chiết khấu, ngân hàng giữ tài sản tới lúc mãn hạn tiến hành tái chiết khấu hay bán lại thị trường tiền tệ 1.1.3.2 Nghiệp vụ đầu tư Nghiệp vụ ngân hàng tiến hành mua chứng khốn với mục đích thu lợi từ việc sở hữu chứng khoán Lợi tức bao gồm lãi chứng khoán nhà phát hành đưa lợi nhuận mà ngân hàng thu bán lại chứng khoán với giá cao giá mua vào Nghiệp vụ đầu tư thường chia thành hai nhóm: Đầu tư với mục đích khoản đầu tư với mục đích lợi nhuận Với mục đích khoản, ngân hàng nắm giữ chứng khoán nhằm tối đa hoá khả sinh lời tài sản đảm bảo khả khoản cao Các chứng khoán ngắn hạn thường ưu tiên sử dụng cho mục đích chúng ưu tiên sử dụng cho mục đích nhu cầu khoản với chi phí thấp Các chứng khốn đợc xem dự SV: Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: Ngân hàng A