Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

VĂN BẢN CÓ LIÊN QUAN

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Công văn 141/2011/QĐ-HĐQT ngày 05/04/2011

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Công văn 1774/2011/QĐ-LienVietPostBank ngày 25/08/2011 Công văn 3207/2011/HD-LienVietPostBank ngày 28/12/2011

Chỉ nêu một số nội dung cần lưu ý khi thực hiện định giá

Công văn 141/2011/QĐ-HĐQT ngày 05/04/2011

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Điều 1: Nguyên tắc đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Trong mọi trường hợp nhận bảo đảm tiền vay, phải xác định rõ nghĩa vụ bảo đảm phát sinh từ giao dịch giữa Ngân hàng bưu điện Liên Việt (LPB) với Khách hàng

Tài sản đảm bảo tiền vay phải có nguồn gốc và căn cứ pháp lý

rõ ràng

Điều 8: Việc định giá tài sản đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Việc định giá tài sản đảm bảo tiền vay theo nguyên tắc:

Căn cứ vào khung giá do nhà nước quy định đối với quyền

sử dụng đất và các tài sản khác do nhà nước quy định khung giá

Căn cứ lợi thế thương mại hoặc các yếu tố bất lợi đối với tài sản

Điều 9: Giới hạn cấp tín dụng so với giá trị tài sản đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Các tài sản là bất động sản: tỷ lệ 70%/giá trị tài sản định giá

Công văn 1774/2011/QĐ-LienVietPostBank ngày

25/08/2011

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Hướng dẫn chi tiết công văn 141/2011/QC-LienVietBank

ngày 05/04/2011

Điều 3: Các công việc chính của quá trình đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Xác định các tài sản được, không được nhận bảo đảm tiền vay hoặc được nhận với những điều kiện bổ sung

Thẩm định về tính pháp lý, quyền sở hữu (quyền sử dụng đất)

và định giá tài sản đảm bảo

Xác định giới hạn mức cho vay so với giá trị tài sản đảm bảoTiếp nhận và quản lý tài sản

Điều 6: Quyền sử dụng đất được nhận thế chấp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quyền sử dụng đất được nhận thế chấp khi có đủ điều kiện

Điều 7: Tài sản gắn liền với đất được nhận thế chấp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Theo trang 6 của công văn này

Lưu ý: đối với tài sản là nhà ở gắn liền với đất nhưng chưa

có chứng nhận quyền sở hữu thì sẽ không tính vào giá trị

thế chấp

Điều 8: Tài sản không được nhận ký quỹ, cầm cố, thế chấp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Tài sản không thuộc quyền sở hữu (riêng đối với đất là quyền

sử dụng)

Tài sản đang có tranh chấp về quyền sở hữu (quyền sử dụng đất)

Tài sản thuộc dự trữ quốc gia

Tài sản của người khác, mà bên bán thỏa thuận với bên mua

về quyền chuộc lại tài sản sau một thời hạn (trong thời hạn không quá 1 năm đối với động sản và không quá 5 năm đối với bất động sản, bên bán có quyền chuộc bất cứ lúc nào)

Tài sản của doanh nghiệp, hợp tác xã lâm vào tình trạng phá

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Tài sản đang bị kê biên để xử lý trong quá trình xử phạt hành chính hoặc điều tra, truy tố, xét xử, thi hành án

Tài sản của doanh nghiệp từ khi có quyết định giải thể doanh nghiệp

Điều 9: Quyền sử dụng đất không được nhận thế chấp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Đất của tổ chức được nhà nước giao đất như không thu tiền

sử dụng đất (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ghi “Nhà

nước giao đất không thu tiền sử dụng đất”

Đất của tổ chức kinh tế được nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, mà tiền sử dụng đất đã trả có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước

Đất của tổ chức kinh tế, hộ gia đình, cá nhân được nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất, cho phép chuyển mục đích sử

dụng đất mà chưa thực hiện xong nghĩa vụ tài chính theo quy

định của pháp luật, trong trường hợp người sử dụng đất không được phép chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc không

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Đất của tổ chức, hộ gia đình, cá nhân được nhà nước thuê đất (chỉ được thế chấp bằng tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất thuê) trong các trường hợp: tại điểm 9.4 trang 12

Đất trồng cây hàng năm không được sử dụng trong thời hạn

12 tháng liền, đất trồng cây lâu năm không được sử dụng

trong thời hạn 18 tháng liền, đất trồng rừng không được sử dụng trong thời hạn 24 tháng liền

Đất của cơ sở tôn giáo, cộng đồng dân cư

Đất do cá nhân sử dụng đất chết mà không có người thừa kếĐất sử dụng không đúng mục đích, sử dụng đất không hiệu quả; người sử dụng đất cố ý hủy hoại đất; người sử dụng đất

cố ý không thực hiện nghĩa vụ với nhà nước …

Điều 20: Hồ sơ tài sản đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Các bản chính (bản gốc) giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản hoặc quyền sử dụng đất hợp pháp

Các giấy tờ khác có liên quan đến tài sản

Điều 22: Định giá tài sản đảm bảo tiền vay

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Đơn vị kinh doanh và bên bảo đảm thỏa thuận việc định giá tài sản đảm bảo tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm để làm

cơ sở xác định mức cho vay (kết quả định giá này không áp dụng khi xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ) và được xem xét, định giá lại khi cần thiết

Các căn cứ để định giá tài sản bảo đảm

Mệnh giá đối với các loại giấy tờ có giá; giá theo hợp

đồng; hóa đơn, chứng từ mua bán hợp pháp và giá trị còn lại của tài sản trên sổ sách kế toán

Giá thị trường của tài sản trên cơ sở thông tin giá cả trên phương tiện thông tin đại chúng; thông tin giá cả của các đơn vị kinh doanh, dịch vụ trong các lĩnh vực có liên quan (so sánh, đối chiếu với đặc điểm cụ thể, lợ thế thương mại)

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Giá theo khung giá Nhà nước quy định đối với loại tài sản

mà Nhà nước có ban hành khung giá (Quyền sử dụng đất

và các tài sản khác)

Định kỳ hàng năm (kể từ ngày định giá trước) hoặc kỳ hạn ngăn hơn khi cần thiết, đơn vị kinh doanh tiến hành định giá lại tài sản bảo đảo (biên bản định giá có thể không cần có chữ ký của bên có tài sản ký quỹ, cầm cố, thế chấp)

Các yếu tố thuận lợi đối với bất động sản;

Các yếu tố bất lợi đối với bất động sản bị hạn chế: đường giao thông; khu vực bị ô nhiểm, không thuận lợi cho sản xuất …

Điều 23: Định giá quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Việc định giá bất động sản dựa trên thực trạng mục đích sử

dụng đất, diện tích, vị trí, tính chất, quy mô, lợi thế thương

mại và giá thị trường tại thời điểm định giá

Khu vực Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh:

Giá định giá tối đa đối với QSDĐ = 90% x giá thị trườngKhu vực khác:

Giá định giá tối đa đối với QSDĐ = 80% x giá thị trường

Trường hợp quyền sử dụng đất là đất vườn, ao trong cùng một thửa đất có nhà ở thuộc khu dân cư (nhưng chỉ được

nhà nước công nhận là đất nông nghiệp, chưa được công nhận

là đất ở), thì được định giá theo các quy định riêng của Ngân hàng bưu điện Liên Việt ban hành trong từng thời kỳ

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Riêng việc định giá quyền sử dụng đất (trừ đất thuê) đối

với nhóm đất nông nghiệp, không vượt quá khung giá đất

do UBND tỉnh, thành phố (trực thuộc trung ưng) quy định,

trừ một số trường hợp đặc thù do Hội đồng tín dụng Hội sở

quyết định: Đất trồng cây hàng năm, đất trồng lúa, đất trồng

cỏ dùng vào chăn nuôi, đất trồng cây hàng năm khác; Đất

trồng cây lâu năm; Đất rừng sản xuất; Đất nuôi trồng thủy sản; Đất làm muối; Đất nông nghiệp khác theo quy định của Chính phủ

Khi thị trường BĐS biến động theo hướng giảm giá hoặc khi UBND tỉnh, Thành phố (trực thuộc trung ưng) có quy định

điều chỉnh giảm giá đối với QSDĐ mà LBP đã nhận thế chấp thì các đơn vị kinh doanh có trách nhiệm xem xét đánh giá

tình hình và định giá lại để có biện pháp xử lý kịp thời trong

Điều 3: Tổ định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Giám đốc đơn vị kinh doanh làm Tổ trưởng hoặc người được Giám đốc ủy quyền (TP Khách hàng, TP Quản ký tín dụng hoặc nhân viên khác)

Chuyên viên khách hàng trực tiếp quản lý khách hàng

Chuyên viên QLTD hoặc hoặc Chuyên viên khách hàng

không trực tiếp quản lý khách hàng đang được xem xét cho vay

Điều 5: Nguyên tắt định giá bất động sản

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

LBP và khách hàng thỏa thuận giá trị định giá BĐS tại thời điểm ký kết hợp đồng đảm bảo tiền vay để làm cơ sở xác định mức cho vay

LBP nhận thế chấp và định giá BĐS có mục đích sử dụng riêng, không định giá phần diện tích sử dụng chung Tuy

nhiên, cũng coi đó là tài sản gắn liền không thể tách rời TSBĐ cần định giá và cũng xem đó là yếu tố lợi thế của TSĐB

Điều 7: Bất động sản hạn chế nhận làm TSBĐ

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

BĐS nằm trong chỉ giới quy hoạch mà việc quy hoạch này đã

có phê duyệt của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

Đối với trường hợp BĐS hợp thửa có lối vào mà cùng nhiều chủ sở hữu (lối đi không riêng biệt mà phụ thuộc lẫn nhau) thì LBP chỉ nhận các BĐD này khi thế chấp đồng thời tại LBP)

Điều 8: Bất động sản không được thế chấp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

BĐS không xác định mốc giới rõ ràng với các BĐS lân cận, khu vực hạ tầng kém, không có giao dịch

BĐS là tài sản nhà ở duy nhất thuộc sở hữu của nhiều người trong đó có đối tượng chính sách, tàn tật, thương binh, liệt sỹ, người cao tuổi, nhà tình nghĩa, … mà nếu xử lý tài sản bảo đảm thì những người này sẽ không còn chổ ở hoặc sẽ gặp

nhiểu khó khăn trong việc tìm nơi cư trú mới

Danh mục tài sản không được nhận thế chấp chi tiết theo điều

8, điều 9 Quy định đảm bảo tiền vay số

1774/2011/QĐ-LienVietPostBank ngày 25/08/2011

Điều 11: Thẩm định thực tế bất động sản

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Cán bộ thẩm định của đơn vị kinh doanh trong quá trình thẩm định thực tế BĐS phải kiểm tra đối chiếu và xác nhận bản

chính giầy tờ về tài sản Cán bộ thẩm định và chủ sở

hữu/người sử dụng cần ký ghi rõ họ tên và nội dung “đã đối chiếu bản chính” lên bản photo

Kiểm tra hiện trường: thông qua khảo sát thực địa, cán bộ

thẩm định các khía cạnh sau: Xác định lại vị trí, địa chỉ của BĐS; Vị trí của BĐS theo khung giá của nhà nước; tên

đường phố, ngõ hẻm mặt cắt nhỏ nhất của ngõ hẻm dẫn tới BĐS; Khoảng cách của BĐS đến đường phố gần nhất; …

Cán bộ thẩm định tiến hành chụp ảnh BĐD và sử dụng ảnh

Các hình ảnh cần thiết khi chụp

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Hình ảnh 1: phải thể hiện được giao thông đi ngang qua tài sản định giá (bằng đường bộ, đường thủy)

Hình ảnh 2: toàn cảnh tài sản

Hình ảnh 3: ranh tiếp giáp với tài sản khác

Hình ảnh 4: địa điểm nổi bật của tài sản

Hình ảnh 5: một số hình ảnh khác cần thiết

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Quy định về định giá tài sản đảm bảo

Thảo luận