ng©n hµng c«ng thng viÖt nam céng hoµ x• héi chñ nghÜa viÖt nam NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số /2018/ĐA CNQB TH Đ[.]
NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Số: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc /2018/ĐA-CNQB-TH Đồng Hới, ngày tháng năm 2018 ĐỀ ÁN MỞ PHÒNG GIAO DỊCH “V/v Chuyển địa điểm PGD Chợ Ga nâng cấp PGD Dịch vụ lên PGD Hỗn hợp” I Sự cần thiết chuyển phịng giao dịch: Tình hình hoạt động Chi nhánh Quảng Bình: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình thành lập từ năm 2004, liên tiếp năm kể từ năm 2013 đến nay, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam đánh giá Chi nhánh Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Kết kinh doanh Chi nhánh đến ngày 30/09/2018 cụ thể sau: Tổng nguồn vốn huy động bình quân: 2.452 tỷ đồng, đạt 103,4% kế hoạch quý III 101,1% kế hoạch năm 2018, tăng so với đầu năm 272 tỷ đồng, tương đương tăng 14% Trong đó, nguồn vốn Bán lẻ bình quân: 2.070 tỷ đồng, đạt 96,3% kế hoạch năm; nguồn vốn KHDN bình quân:177 tỷ đồng, đạt 106,5% kế hoạch năm Dư nợ cho vay bình quân: đạt 5.069 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 1.442 tỷ đồng, tương đương tăng 37,4%, đạt 103.9% kế hoạch năm 2018 Chất lượng tín dụng: Đến 30/09/2018 nợ xấu 22,7 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,36%/tổng dư nợ cho vay, chủ yếu khoản nợ xấu từ năm 2011 Tổng thu dịch vụ lũy kế đạt 12.049 triệu đồng Thẻ ATM phát hành 15.416 thẻ đạt 81% kế hoạch năm Phát hành thẻ TDQT 641 thẻ đạt 89% kế hoạch năm; doanh số toán qua thẻ 73,62 tỷ đồng, đạt 117% KH năm Việc mở rộng quy mô hoạt động Chi nhánh theo định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tổ chức mạng lưới Chi nhánh: Mạng lưới hoạt động VietinBank Chi nhánh Quảng Bình gồm Trụ sở phịng giao dịch phịng giao dịch dịch vụ; phòng giao dịch bán lẻ Đồng Hới gần hội sở Chi nhánh, phòng giao dịch Hỗn hợp hoạt động cách Chi nhánh 50 km, 01 PGD Hỗn hợp cách Chi nhánh 20 km Mạng lưới hoạt động liên tục kiện tồn, quy mơ hiệu hoạt động ngày nâng cao Đến tháng 10/2018, mạng lưới phịng giao dịch đóng góp đáng kể vào kết hoạt động Đơn vị Trong 10 tháng đầu năm, mạng lưới PGD đóng góp tăng 610 tỷ đồng 1.299 tỷ đồng tăng trưởng dư nợ bình quân; nguồn vốn trì tỷ lệ 65% tổng số dư nguồn vốn toàn Chi nhánh Tình hình hoạt động PGD Chợ Ga (PGD Dịch vụ) dự kiến di chuyển - Số định mở Phòng giao dịch Chợ Ga: 143/QĐ-NHCTQB ngày 12/08/2004 - Tổng số cán bộ: cán bộ; đó: Trưởng phịng, Giao dịch viên kế tốn Kết hoạt động năm liền kề: ĐVT: Triệu đồng TT Các tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 09/2018 Tổng số huy động vốn 166.002 240.397 312.000 286.300 Tiền gửi TCKT 12.000 15.000 10.000 11.700 Tiền gửi dân cư HĐ khác 154.002 225.397 302.000 274.600 HĐV bình quân lao động 55.334 80.132 104.000 95.433 Tổng số khách hàng 1.232 Lợi nhuận 783 1.690 3.775 2.120 Phòng giao dịch Chợ Ga thành lập từ năm 2004, sau 14 năm hoạt động, kết kinh doanh Phòng đạt thấp so với kết chung chi nhánh; Chỉ tiêu 1.PGD Chợ Ga 2.Chi nhánh Tỷ trọng (1:2) Huy động vốn Lợi nhuận Số KH quản lý (Khách hàng) Số TK quản lý (Tài khoản) 286.300 1.232 1.689 2.120 2.280.485 27.208 33.624 65.295 13% 5% 5% 3% (tr đồng) (tr đồng) Nguyên nhân dẫn đến kết kinh doanh Phòng Giao dịch Chợ Ga mức thấp: - Vị trí giao dịch đặt gần điểm giao dịch khác Chi nhánh: cách trụ sở Chi nhánh 1,5km phía Tây cách Phịng Giao dịch Đồng Hới 1,5km phía Bắc dẫn đến việc Khách hàng tập trung Trụ sở để giao dịch; việc chăm sóc, quản lý khách hàng chồng chéo, khơng bám sát - Phịng hoạt động theo hình thức Phịng Giao dịch dịch vụ, Phịng Giao dịch TCTD khác địa bàn hoạt động theo hình thức Phịng Giao dịch có cho vay nên Phịng gặp bất lợi cạnh tranh, lơi kéo khách hàng quan hệ toàn diện - Số lượng cán theo định biên Phòng có 03 cán bộ: 01 Lãnh đạo Phịng 02 Giao dịch viên kế tốn Số lượng cán dẫn đến Phịng khơng có đủ nhân lực để ngồi tìm kiếm, phát triển thị trường Nhận thấy, quy mơ hoạt động Phịng giao dịch Chợ Ga (Phịng Giao dịch Dịch vụ) nhỏ, hoạt động tăng trưởng phịng cịn chậm, huy động vốn, phí dịch vụ thấp không tương xứng với thời gian hoạt động lâu dài 14 năm tốc độ tăng trưởng Chi nhánh; vậy, việc tìm kiếm chuyển đổi địa bàn cho PGD yêu cầu tất yếu đặt Sự cần thiết phải di chuyển, chuyển đổi đánh giá khả phát triển nâng cấp Phòng Giao dịch Chợ Ga lên Phòng GD Hỗn hợp 3.1 Điều kiện kinh tế xã hội, tiềm phát triển địa phương chuyển đến: Quảng Trạch huyện lớn nằm phía Bắc tỉnh Quảng Bình, phía Bắc giáp với tỉnh Hà Tĩnh, phía Nam giáp huyện Bố Trạch, phía Tây giáp huyện Tun Hố, Thị xã Ba Đồn phía Đơng giáp Biển Đơng Huyện có diện tích tự nhiên rộng lớn 433km2, mật độ dân cư 240 người/km2. Đây khu vực có nhiều mạnh để phát triển kinh tế xã hội tỉnh Quảng Bình: địa phương điều kiện tự nhiên đa dạng, có biển, rừng, đồng bằng; nhiều mỏ khống sản: cát, đá, đất sét, titan…, cảng Hòn La khu cơng nghiệp Hịn La lớn tỉnh Quảng Bình; thị trường rộng lớn với dân số 130.000 người, có khả giao lưu, trao đổi hàng hoá rộng rãi ngồi nước Vị trí nằm trung tâm trục đường giao lưu Quốc lộ 12A Lào - Thái Lan Myanma với Quốc lộ 1A Khu cơng nghiệp Cảng biển Hịn La, Cảng vụ Cửa Gianh thuận lợi cho việc bn bán, trao đổi hàng hố khu vực rộng lớn tất huyện phía bắc Quảng Bình với số huyện phía Nam tỉnh Hà Tĩnh Huyện Quảng Trạch địa phương có nhiều lợi phát triển đồng nông nghiệp, công nghiệp dịch vụ Địa bàn có 500 doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp có quy mơ lớn Cơng ty Bê tơng Phan Vũ; Công ty Cổ phần Cát Phú; Công ty Bê tơng Ngun Anh; Cơng ty Phú Hào Quảng Bình, Cơng ty Tường Hưng Quảng Bình, Cơng ty Bê tơng Minh Đức…., doanh nghiệp vừa nhỏ khu công nghiệp Hịn La xã; địa phương có nhiều lợi phù hợp với sách phát triển nơng nghiệp nơng thơn tỉnh diện tích trải rộng, tập trung nhiều làng nghề thủ công mỹ nghệ, làng nghề đánh bắt chế biến thủy hải sản lâu đời…; thành phần kinh tế tham gia mua bán, trao đổi hàng hố, dịch vụ sơi động Đây đồng thời khu vực đông dân cư với đời sống kinh tế tương đối cao, nhu cầu tín dụng để kinh doanh nhỏ lẻ tiêu dùng lớn 3.2 Hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn khu vực Bắc Quảng Bình: Huyện Quảng Trạch Thị xã Ba Đồn thành lập năm 2013 sở tách từ huyện Quảng Trạch cũ Tính đến tháng 30/09/2018, địa bàn huyện Quảng Trạch có TCTD sau hoạt động: ĐVT: triệu đồng STT Tên TCTD HUYỆN QUẢNG TRẠCH Ngân hàng Nông nghiệp BQB + Hội sở Huyện + PGD Roon + PGD Hòa Ninh Ngân hàng Đầu tư BQB PGD Hòn La PGD Hòa Ninh Ngân hàng Chính sách- Xã hội PGD Huyện Quảng Trạch Tổng nguồn vốn 31/12/17 1,607,8 41 1,237,1 47 635, 840 293, 006 308, 301 358,7 67 206, 924 151, 843 11,9 27 11,9 27 30/09/18 1,965,8 48 1,532,3 77 747, 785 404, 330 380, 262 410,7 27 256, 772 153, 955 22,7 44 22, 744 Tăng, giảm so 31/12/17 22.3% 23.9% 17.6% 38.0% 23.3% 14.5% 24.1% 1.4% 90.7% 90.7% Tổng dư nợ 31/12/17 2,145,6 88 1,342,0 81 769,0 02 320,9 62 252,1 17 467,5 70 240,4 20 227,1 50 336,0 37 336,0 37 30/09/18 2,639, 842 1,658,7 65 950, 756 392, 512 315, 497 603,9 18 340, 072 263, 846 377,1 59 377, 159 Tăng, giảm so 31/12/17 23.03% 23.60% 23.64% 22.29% 25.14% 29.16% 41.45% 16.15% 12.24% 12.24% Nhận thấy, số lượng TCTD hoạt động địa bàn huyện Quảng Trạch cịn ít, tính từ thời điểm tách huyện đến chưa có thêm Tổ chức tín dụng mở điểm giao dịch, việc Ngân hàng Cơng Thương mở địa điểm giao dịch huyện Quảng Trạch giành lợi ban đầu việc cạnh tranh xây dựng hệ khách hàng Hiện nay, Ngân hàng Công Thương có 01 Phịng Giao dịch hoạt động khu vực Bắc Quảng Bình Phịng Giao dịch Ba Đồn đặt Thị xã Ba Đồn Kết hoạt động Phòng Giao dịch Ba Đồn qua năm sau: Năm TT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 30/09/18 117,08 Huy động vốn 188,15 248,66 354,55 354,81 2 Dư nợ 173,61 483,56 607,06 828,14 976,71 Phí dich vụ 1,450 1,517 1,790 3,343 3,225 Mặc dù quy mơ tăng trưởng hàng năm Phịng ln mức 25%, nhiên thị phần Vietinbank địa bàn thấp so với Ngân hàng khác như: BIDV, Agribank… Đến 30/09/2018, Nguồn vốn chiếm 6,5% Dư nợ chiếm 11,2% tổng thị phần tổ chức tín dụng địa bàn huyện Quảng Trạch Thị xã Ba Đồn Với thị trường rộng lớn, nhu cầu tín dụng nói riêng nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng nói chung địa bàn thị xã Ba Đồn cao, Phòng Giao dịch Ba Đồn hoạt động hết công suất chưa khai thác hết tiềm địa bàn Thị xã, chưa tính đến địa bàn huyện Quảng Trạch Do đó, khơng mở thêm Phịng Giao dịch huyện Quảng Trạch, Vietinbank bỏ trống thị trường đầy tiềm Ngồi ra, chưa mở Phịng Giao dịch thời điểm này, việc TCTD khác mở trước gây khó khăn cho Vietinbank việc tiếp cận thị trường, xây dựng hệ khách hàng sau 3.3 Sự phù hợp phải di chuyển chuyển đổi Phòng Giao dịch Chợ Ga lên Phòng GD Hỗn hợp Căn tình hình thực tế Chi nhánh: Phòng Giao dịch chợ Ga hoạt động chưa hiệu khoảng cách gần so với trụ sở, hoạt động hình thức Phịng Giao dịch Dịch vụ; Phòng Giao dịch Ba Đồn hoạt động hết công suất chưa khai thác hết thị trường Thị xã Ba Đồn; Thị trường huyện Quảng Trạch thị trường tiềm bị bỏ ngỏ, chưa có nhiều TCTD cạnh tranh Chi nhánh nhận thấy: kế hoạch di chuyển Phòng giao dịch Chợ Ga từ Đồng Hới Quảng Trạch chuyển từ Phòng giao dịch Dịch vụ lên Phòng giao dịch Hỗn hợp hợp lý cần thiết Nếu chuyển Phòng Giao dịch Chợ Ga huyện Quảng Trạch nâng cấp lên thành Phòng Giao dịch Hỗn hợp, hệ khách hàng số dư Huy động vốn Phòng quản lý chuyển giao Trụ sở Chi nhánh Phòng Giao dịch Đồng Hới (Phòng Giao dịch Hốn hợp) để tập trung trì chăm sóc Tại địa điểm mới, từ ban đầu, Phòng bàn giao Dư nợ 300 tỷ đồng Nguồn vốn 100 tỷ đồng khách hàng khu vực huyện Quảng Trạch Phòng Giao dịch Ba Đồn quản lý làm sở hoạt động ban đầu, giảm áp lực để Phòng Giao dịch Ba Đồn tập trung phát triển thị trường Ba Đồn Kế hoạch phù hợp với định hướng tối đa hóa hiệu phịng Giao dịch đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam, đem lại hiệu hoạt động tốt cho Phòng Giao dịch chợ Ga, khai thác hết tiềm thị trường, góp phần thực chiến lược kinh doanh Chi nhánh II Phương án triển khai Tên giao dịch: Phòng Giao dịch Quảng Trạch Trụ sở: thôn Dy Lộc, xã Quảng Tùng, huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình Phịng Giao dịch dự kiến đặt thôn Dy Lộc, xã Quảng Tùng, huyện Quảng Trạch, nằm trục Quốc lộc 1A, gần khu dân cư đơng đúc Trụ sở Phịng Giao dịch có 03 tầng, diện tích xây dựng 200m 2, mặt tiền rộng 10m, sâu 20m, tài sản tư nhân Chi nhánh Quảng Bình th lại Tồn điều kiện sở vật chất, khối lượng Khách hàng đáp ứng yêu cầu quy mô loại hình Phịng Giao dịch Hỗn hợp Dự kiến nhân lao động: Tổng số lao động dự kiến lao động, gồm Trưởng phòng, Phó phịng 02 Giao dịch viên kế tốn, 03 CBQHKH bán lẻ 01 Bảo vệ Hiện nay, nhân Phòng Giao dịch Chợ Ga gồm 03 người: 01 Trưởng phòng giao dịch 02 Giao dịch viên kế toán Để đảm bảo nhân phục vụ hoạt động Phòng sau nâng cấp, Chi nhánh đề xuất Trụ sở bổ sung thêm 05 tiêu nhân từ năm 2019 Dự kiến kế hoạch kinh doanh sau 03 năm di chuyển chuyển đổi: Đơn vị tính: Triệu đồng T T Các tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng Nguồn vốn huy động 150,000 250,000 350,000 Tổng dư nợ 350,000 500,000 650,000 Tổng quy mô 500,000 750,000 1.000,000 3.000 4.500 6,500 Lợi nhuận Các dịch vụ ngân hàng mà Phịng giao dịch triển khai: ngồi dịch vụ huy động vốn, mua bán ngoại tệ, chi trả tiền kiều hối, dịch vụ chuyển tiền, phát hành thẻ … mà Phòng thực hiện; số dịch vụ triển khai thêm bao gồm: cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại…; Các giải pháp để thực kế hoạch kinh doanh đề ra: - Triển khai thực nghiêm túc nội quy, quy chế, quy trình quản lý hoạt động kinh doanh Phịng giao dịch nhằm thực tốt kế hoạch đề với hiệu cao - Đẩy mạnh việc nghiên cứu thị trường, tăng cường công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ thông qua phương tiện thông tin đại chúng báo, đài, phát tờ rơi tích cực tìm kiếm khách hàng, vận động, tìm kiếm khách hàng - Khai thác tối đa sản phẩm có NHCT, hình thức huy động, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Tăng cường quan hệ với quyền, ban ngành địa bàn để nắm bắt kịp thời cơng trình, dự án, nguồn vốn đầu tư ngồi nước vào địa phương, để có kế hoạch tiếp cận, huy động thích hợp - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất nhằm tác động trực tiếp vào khách hàng có uy tín, dự án khả thi cao Dự kiến thời gian bắt đầu hoạt động: Quý I năm 2019 III Kết luận: Với tiềm lợi vị trí địa lý, với quan tâm đặc biệt quyền địa phương huyện Quảng Trạch, Khu vực Bắc Quảng Bình phát triển trở thành khu vực phát triển tỉnh Quảng Bình Di chuyển chuyển đổi PGD Chợ Ga từ PGD dịch vụ thành PGD Hỗn hợp, Chi nhánh thực tốt việc mở rộng mạng lưới, tăng hiệu hoạt động Phòng giao dịch mà đáp ứng việc mở rộng thị phần bỏ ngõ, đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngân hàng địa bàn với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, đại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khu vực Bắc Quảng Bình Phịng giao dịch Quảng Trạch hoạt động kinh doanh có hiệu khơng ngừng phát triển, góp phần vào phát triển chung tồn hệ thống nói chung Chi nhánh Quảng Bình nói riêng Trên nội dung phương án di chuyển chuyển đổi Phòng giao dịch dịch vụ thành Phòng giao dịch Hỗn hợp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình Kính trình Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xem xét phê duyệt./ GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - Như đề gửi; - Lưu: TCHC