THÔNG TIN TÀI LIỆU
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO MSSV: 0954032633 Ngành: Tài – Ngân hàng GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 Lời cảm ơn Từ kiến thức em tiếp thu ngày ngồi học giảng đường trường đại học với kinh nghiệm thực tiễn quý báu thân tích luỹ thời gian thực tập giúp em hồn thành khố luận.Đây yếu tố giúp em nhanh chóng hịa nhập với mơi trường làm việc sau trường có bước tiến vững nghiệp sau này.Có trước hết: Em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô giáo Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh giảng dạy cho em thời gian qua, truyền thụ cho em kiến thức bổ ích nhất, nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện học tập tốt cho.Thầy cô tận tâm bảo giúp em hồn chỉnh thiếu sót ngày hồn thiện kiến thức chun mơn, cho em hành trang tốt để bước vào đời Đồng thời em xin gửi lời tri ân tới thầy Nguyễn Chí Đức, người tận tình góp ý, hướng dẫn , bảo, động viên giúp em hoàn thiện khố luận tốt nghiệp Và với lịng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bình Tây tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành q trình thực tập cách tốt đẹp Đặc biệt ,em xin cảm ơn toàn thể anh chị Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo tích cực giúp đỡ, hướng dẫn, giúp em tích lũy thêm kinh nghiệm thực tế phong phú , hồn thành khố luận Lời cảm ơn cuối em xin gửi đến gia đình tất bạn bè giúp đỡ, cổ vũ, động viên giúp em có thêm động lực niềm tin để hồn tất tốt khố luận Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Trần Phương Thảo Nhận xét giáo viên hướng dẫn Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng năm 2013 MỤC LỤC CHƯƠNG : ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU CỦA CHUYÊN ĐỀ 1.4 ĐỀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU CỦA CHUYÊN 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU KHOÁ LUẬN CHƯƠNG 2.1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG 2.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.3 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 2.1.4 Những phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 16 2.2 CÁC NGHIÊN CỨU ĐÃ THỰC HIỆN LIÊN QUAN ĐẾN MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 20 2.2.1 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM: (Technology Acceptance Model) 20 2.2.2 Mơ hình thống việc chấp nhận sử dụng công nghệ UTAUT (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) 21 2.2.3 Mơ hình chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử, E-BAM (E-Banking Adoption Model) 22 2.2.4 Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam 24 CHƯƠNG :THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN VÀ SỬ DỤNG CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 25 3.1 SƠ NÉT VỀ VIETCOMBANK BÌNH TÂY 25 3.2 TÌNH HÌNH CHUNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 25 3.3 CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 28 3.3.1 Hình thức toán uỷ nhiệm chi 30 3.3.2 Hình thức tốn uỷ nhiệm thu 31 3.3.3 Hình thức tốn séc 33 3.3.4 Hình thức tốn thẻ 35 3.3.5 Hình thức toán ngân hàng điện tử 37 3.4 MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN VÀ SỬ DỤNG HÌNH THỨC TTKDTM 39 3.4.1 Thang đo lường biến quan sát 39 3.4.2 Phương pháp định lượng: 42 3.4.3 Phạm vi nghiên cứu cách thức thu thập thông tin 43 3.4.4 Tiến hành kiểm tra Cronbach’s Alpha cho thang đo nhân tố ảnh hưởng 43 3.4.5 Đánh giá thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA 49 3.4.6 Kiểm tra độ tin cậy lần với nhân tố khảo sát 56 3.4.7 Phân tích hồi quy đa biến 56 3.4.8 Kiểm định mức độ ảnh hưởng với yếu tố nhân học 59 CHƯƠNG : BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC THANH TỐN KHƠNG BẰNG TIỀN MẶT TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 61 4.1 ĐẨY MẠNH CƠNG TÁC MARKETING, CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH BÌNH TÂY 61 4.2 CẢI TIẾN, HOÀN THIỆN CÁC HÌNH THỨC TTKDTM TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 62 4.2.1 Đối với hình thức uỷ nhiệm chi 62 4.2.2 Đối với hình thức uỷ nhiệm thu 63 4.2.3 Đối với hình thức séc 64 4.2.4 Hình thức tốn thẻ 65 4.2.5 Hình thức tốn ngân hàng điện tử 67 4.3 ĐẦU TƯ ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TRONG CÔNG TÁC GIAO DỊCH TTKDTM TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY 67 4.4 ĐẨY MẠNH TIẾN ĐỘ HIỆN ĐẠI HOÁ NGÂN HÀNG, ĐỔI MỚI KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TTKDTM 68 4.5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO YẾU TỐ PHÁP LUẬT LIÊN QUAN ĐẾN TTKDTM 69 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ý nghĩa Chữ viết tắt Vietcombank Bình Tây Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Bình Tây UNC Uỷ nhiệm chi UNT Uỷ nhiệm thu TTD Thư tín dụng NHĐT TK TTKDTM Vietcombank TW Ngân hàng điện tử Tài khoản Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Trung Ương ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ CBCNV Cán công nhân viên Chi nhánh Vietcombank chi nhánh Bình Tây NHNN Ngân hàng Nhà nước PTTT Phương tiện toán NH Ngân hàng FC Điều kiện thuận lợi EE Kỳ vọng nỗ lực PE Hiệu mong đợi MIL Yếu tố pháp luật DD Dự định sử dụng TTKDTM HỆ THỐNG BẢNG BIỂU Tên bảng Trang Bảng 3.1 Tình hình tốn Vietcombank Bình Tây 27 Bảng 3.2 Tình hình hình thức TTKDTM Vietcombank Bình Tây 29 Bảng 3.3 Tình hình tốn Uỷ nhiệm chi Vietcombank Bình Tây 30 Bảng 3.4 Tình hình tốn Uỷ nhiệm thu Vietcombank Bình Tây 32 Bảng 3.5 Tình hình tốn Séc Vietcombank Bình Tây 33 Bảng 3.6 Tình hình tốn thẻ Vietcombank Bình Tây 36 Bảng 3.7 Tình hình tốn ngân hàng điện tử Vietcombank Bình Tây 38 Bảng 3.8 Thang đo các nhân tố tác động đến việc lựa chọn sử dụng hình thức TTKDTM khách hàng Vietcombank Bình Tây 41 Bảng 3.9 Độ tin cậy thang đo Điều kiện thuận lợi 44 Bảng 3.10 Quan hệ biến tổng thang đo Điều kiện thuận lợi 44 Bảng 3.11 Độ tin cậy thang đo Kỳ vọng nỗ lực 45 Bảng 3.12 Quan hệ biến tổng thang đo Kỳ vọng nỗ lực 45 Bảng 3.13 Độ tin cậy thang đo Hiệu mong đợi 46 Bảng 3.14 Quan hệ biến tổng thang đo Hiệu mong đợi 46 Bảng 3.15 Độ tin cậy thang đo Hình ảnh ngân hàng 47 Bảng 3.16 Quan hệ biến tổng thang đo Hình ảnh ngân hàng 47 Bảng 3.17 Độ tin cậy thang đo Yếu tố pháp luật 48 HỆ THỐNG BẢNG BIỂU (tt) Bảng 3.18 Quan hệ biến tổng thang đo Yếu tố pháp luật 48 Bảng 3.19 Độ tin cậy thang đo Chuẩn xã hội 48 Bảng 3.20 Quan hệ biến tổng thang đo Chuẩn xã hội 49 Bảng 3.21 KMO and Bartlett's Test 49 Bảng 3.22 Total Variance Explained 50 Bảng 3.23 Rotated Component Matrix 50 Bảng 3.24 KMO and Bartlett's Test lần 52 Bảng 3.25 Total Variance Explained lần 52 Bảng 3.26 Rotated Component Matrix lần 53 Bảng 3.27 Component Score Coefficient Matrix 54 Bảng 3.28 Cronbach’s Alpha nhân tố 56 Bảng 3.29 Kết hồi quy 57 Bảng 3.30 Tóm tắt mơ hình 58 Bảng 3.31 Independent Samples Test 59 Bảng 3.32 Test of Homogeneity of Variances 59 Bảng 3.33 ANOVA 59 Bảng 3.34 Kiểm định Post Hoc Test : Multiple Comparisons 60 HỆ THỐNG BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Quy trình tốn Uỷ nhiệm chi Biểu đồ 2.2 Quy trình tốn Uỷ nhiệm thu Biểu đồ 2.3 Quy trình toán séc với trường hợp người phát hành người tốn có TK hai đơn vị khác 10 Biểu đồ 2.4 Quy trình tốn séc trường hợp người phát hành người thụ hưởng có TK đơn vị 10 Biểu đồ 2.5 Quy trình tốn thẻ 12 Biểu đồ 2.6 Quy trình tốn Thư tín dụng 14 Biểu đồ 2.7 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM 20 Biểu đồ 2.8 Mơ hình UTAUT 21 Biểu đồ 2.9 Mơ hình E-BAM 23 Biểu đồ 2.10 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM VN 24 Biểu đồ 3.1 Tình hình tốn Vietcombank Bình Tây 27 Biểu đồ 3.2 Tỷ trọng giá trị toán Uỷ nhiệm chi 30 Biểu đồ 3.3 Tỷ trọng giá trị toán Uỷ nhiệm thu 32 Biểu đồ 3.4 Tỷ trọng giá trị toán Séc 34 Biểu đồ 3.5 Tỷ trọng giá trị toán Thẻ 36 Biểu đồ 3.6 Tỷ trọng giá trị toán ngân hàng điện tử 38 Biểu đồ 3.7 Mơ hình nhân tố tác động lựa chọn sử dụng hình thức TTKDTM 40 KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC CHƯƠNG : ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong tiến trình lịch sử ,cùng với phát triển kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam trở nên ngày lớn mạnh.Các ngân hàng thương mại thể vai trò to lớn việc nhịp cầu nối điều chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, giúp thúc đẩy tạo điều kiện mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp nước.Bên cạnh đó, khơng thể khơng nhắc đến chức quan trọng ngân hàng thương mại chức trung gian toán.Sự tiến triển hệ thống toán, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt,là điều cần thiết khách quan kinh tế sản xuất hàng hố thị trường mà lưu thơng tiền tệ lưu thơng hàng hố gần đơi với nhau.Hình thức tốn khơng tiền mặt ngày sử dụng phổ biến tính ưu việt mà mang lại :giúp tăng tốc độ lưu chuyển vốn kinh tế, đẩy mạnh tốc độ luân chuyển hàng hoá trực tiếp thay đổi khối lượng tiền mặt lưu thơng, tạo quỹ tín dụng.Hiểu tầm quan trọng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt việc ổn định tiền tệ , kiềm chế lạm phát nên Chính phủ ban hành nhiều nghị định liên quan nhằm đưa hình thức sát với sống người dân Đây hình thức tốn phổ biến giới Ngân hàng Nhà nước đưa vào áp dụng lần vào năm 1994 theo nghị định 22QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 ban hành “Thể lệ tốn khơng dùng tiền mặt”.Tại Việt Nam, triển khai khoảng thời gian dài gần 20 năm, nhiên tỷ lệ tốn hình thức khơng dùng tiền mặt hạn chế số ngun nhân từ cơng tác đại hố cơng nghệ tốn phổ cập vào khu vực dân cư.Cơng tác tốn khơng tiền mặt cải thiện ngày cụ thể ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tổ chức kinh tế người tiêu dùng Là sinh viên năm cuối ngành Tài Ngân hàng, với kiến thức tích luỹ , em mong mỏi tìm hiểu sâu hoạt động tốn khơng tiền mặt Ngân hàng ;về khó khăn thách thức đặt cho ngân hàng trình thực thành tựu đạt để có nhìn tổng quát hoạt động toán 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Khoá luận tốt nghiệp thực nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu sau: Tình hình tốn khơng tiền mặt Vietcombank Bình Tây diễn biến qua năm Những khó khăn thách thức mà Chi nhánh gặp phải, lẫn thành tựu gặt hái việc thực cơng tác tốn khơng tiền mặt SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC thơng tin đại chúng phổ biến kênh truyền hình ,báo chí, trang mạng xã hội, …và phương tiện lại công cộng bao gồm: xe buýt ,taxi… Tích cực liên kết với đơn vị chấp nhận toán quảng bá rộng rãi tiện ích, ưu đãi sản phẩm nhằm giúp khách hàng có nhìn cụ thể hình thức TTKDTM.Vietcombank nên có sách hậu phù hợp để thu hút cơng ty điện lực, cấp nước, viễn thông … trở thành đối tác liên kết, tạo thêm kênh chấp nhận toán hình thức TTKDTM cho khoản tốn phí định kỳ người dân Ngồi ra,Vietcombank Bình Tây nên có chương trình khuyến phù hợp với nhu cầu nguyện vọng cho đối tượng khách hàng khác nhau.Tiếp tục đẩy mạnh chăm sóc khách hàng , tạo điều kiện tối đa cho họ việc thực TTKDTM chẳng hạn :vào dịp phát hành sản phẩm, tiện ích hay có thơng tin luật pháp liên quan hình thức TTKDTM, Vietcombank Bình Tây trực tiếp thực gửi mail, liên hệ điện thoại thông báo đến khách hàng tiềm doanh nghiệp giúp họ dễ dàng nắm bắt thông tin cần thiết cho việc định sử dụng.Thêm vào đó, để tạo thuận tiện cho khách hàng thực tốn hình thức TTKDTM,Vietcombank Bình Tây nên có mẫu hướng dẫn chi tiết quy trình, thủ tục cần thiết cách thức thực giao dịch bố trí vị trí dễ nhìn thấy địa điểm chấp tốn phòng giao dịch, máy ATM , điểm toán POS ….Vào định kỳ tháng, chi nhánh nên khảo sát thu thập ý kiến khách hàng công tác TTKDTM để có niện pháp khắc phục yếu điểm kịp thời, phát huy ưu điểm đạt 4.2 CẢI TIẾN, HỒN THIỆN CÁC HÌNH THỨC TTKDTM TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY Để sẵn sàng tạo mạnh cạnh tranh với ngân hàng khác hoạt động TTKDTM ,Vietcombank Bình Tây phải ln củng cố hồn thiện sản phẩm theo hướng nâng cao chất lượng, cắt giảm quy trình, thủ tục chi phí đến mức thấp đưa đến cho khách hàng dịch vụ tốt, hồn hảo nhất.Chi nhánh cần có kế hoạch nghiên cứu chu kỳ sống sản phẩm,tích hợp bổ sung thêm đặc điểm phù hợp nhằm giúp sản phẩm ngày tốt hơn.Hơn nữa,Vietcombank Bình Tây nên có phân tích đánh giá xác để đưa sản phẩm phù hợp vào thời điểm nhằm đạt hiệu khai thác thị trường tối đa đáp ứng với đặc thù kinh tế riêng vùng miền khác Việt Nam Dưới giải pháp cụ thể cho hình thức TTKDTM theo hướng giải vấn đề Kỳ vọng nỗ lực, đáp ứng Hiệu mong đợi phát huy nâng cao Điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng hình thức tốn Vietcombank Bình Tây 4.2.1 Đối với hình thức uỷ nhiệm chi SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 62 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC Uỷ nhiệm chi hình thức sử dụng nhiều chi nhánh tính an tồn cho giao dịch giá trị lớn phạm vi thực rộng.Tuy nhiên nhìn chung đối tượng thường xuyên giao dịch hình thức tổ chức doanh nghiệp với số lượng hạn chế thay khách hàng cá nhân.Do cần có giải pháp thích hợp cho loại khách hàng khác để đạt kết tối ưu: Đối với khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bình Tây nên có sách ưu đãi phí giao dịch, áp dụng mức phí trần cho giao dịch có giá trị lớn.Nới rộng thêm thời gian thực uỷ nhiệm chi cho lệnh không hệ thống, khác địa bàn để thuận tiện, đảm bảo cho tiến độ công việc doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân ,đây nhóm khách hàng chiếm số lượng lớn kỳ vọng đối tượng đầy tiềm cho việc khai thác sử dụng hình thức uỷ nhiệm chi.Tuy nhiên nhóm khách hàng họ thường e ngại sử dụng uỷ nhiệm chi cho khoản toán nhỏ ,lẻ thân chưa quen thủ tục rắc rối, đòi hỏi cận thận cao yêu cầu mức độ chuẩn xác cao thể chi tiết giấy tờ.Để khuyến khích nâng cao chất lượng toán uỷ nhiệm chi Vietcombank Bình Tây cần đơn giản hố thủ tục tốn, nghiên cứu cải tiến giấy tờ , quy trình thực giúp cho q trình tốn diễn dẫ dàng Vietcombank Bình Tây nên mở rộng chấp nhận phí tốn mang tính định kỳ khách hàng cá nhân như: tiền điện, nước, điện thoại… áp dụng giảm mức phí tổi thiểu giao dịch cho khách hàng cá nhân khoản tốn có giá trị nhỏ để thu hút khách, gia tăng số lượng đảm bảo lợi ích lâu dài chi nhánh 4.2.2 Đối với hình thức uỷ nhiệm thu Hình thức tốn uỷ nhiệm thu chiếm mặt chung hoạt động TTKDTM Vietcombank Bình Tây hạn chế cách thức quy trình thực cầu kỳ phức tạp lại không đảm bảo khả thu hồi vốn bên bán.Nhưng khơng mà hình thức tốn khơng thể phát huy lợi ích vốn có.Vietcombank Bình Tây phát huy tối đa tiện ích vốn có sản phẩm triển khai thời gian qua cách liên kết với đơn vị chủ quản cung cấp dịch vụ từ khoản thu mang tính định kỳ điện, nước… đến khoản toán dựa hợp đồng ký kết, quy định cụ thể.Chi nhánh nên hướng đến đối tác khách hàng chiến lược mở rộng tốn uỷ nhiệm thu.Điển việc mua bán mạng bán hàng đa cấp diễn phổ biến, hội lớn cho Vietcombank Bình Tây việc quảng bá sản phẩm TTKDTM đến công ty này, cung cấp cho họ thêm phương án thu hồi vốn nhanh, tiện lợi rủi ro nhất.Đồng thời thực quy định mức xử phạt theo điều 21.3 định 22/QĐ-NH1 “ Thể lệ tốn khơng dùng tiền mặt”cho trường hợp vi phạm nhằm tạo niềm tin cho khách hàng lựa chọn hình thức để giao dịch SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 63 KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC Hình thức có lợi cho nhà cung cấp dịch vụ với điều kiện khách hàng có tài khoản ngân hàng cơng mở rộng gia tăng khách hàng đến mở tài khoản Vietcombank bước cần thiết cho công tác TTKDTM.Tăng cường công tác quảng cáo, tư vấn cho khách hàng hình thức tốn uỷ nhiệm chi đa số khách hàng cá nhân tổ chức chưa có nhìn tồn diện phương thức tốn Thêm vào đó, thủ tục tốn uỷ nhiệm thu cần tiết giảm bước khơng cần thiết, đơn giản hoá thủ tục tạo điều kiện cho khách hàng việc thực giao dịch 4.2.3 Đối với hình thức séc Séc cơng cụ tốn Ngân hàng nhà nước phủ quan tâm thúc đẩy sử dụng So với nước giới hình thức séc sử dụng Việt Nam cịn hạn chế.Hình thức thường bên mua bán chấp nhận sở tin tưởng lẫn việc sử dụng séc để tốn giao dịch mua bán ngày nhìn chung cịn bất khả thi phần lớn người dân khơng đủ niềm tin vào séc.Điều lý giải nhận thức séc đại đa số dân chúng giới hạn, đồng thời bên bán e ngại việc tốn thời gian đến ngân hàng quy đổi séc.Vì lẽ đó,giải pháp tốt Vietcombank cần thực phát huy tuyên truyền giúp người dân nắm quy định đầy đủ công tác xử lý séc tiện ích tối đa mà khách hàng nhận Một yếu điểm đáng lo ngại sử dụng séc dễ phát hành số dư, điều khắc phục dễ dàng cách Vietcombank Bình Tây cho phép bên ký phát séc vay toán theo lãi suất ngắn hạn điều kiện cá nhân, tổ chức phải có uy tín tốt, khả tài thu nhập ổn định.Vietcombank Bình Tây nên nghiêm túc chấp hành quy định xử phạt phát hành séc số dư theo điều 15 định 22/QĐ-NH1 “ Thể lệ tốn khơng dùng tiền mặt”thể để đảm bảo quyền lợi bên chấp nhận tốn Séc Việt Nam có thời gian tốn tương đối ngắn, nhằm tạo điều kiện cho hình thức séc phát triển, Vietcombank Bình Tây gia hạn thêm thời gian hiệu lực trường hợp cần thiết tính thêm phí cho số ngày trễ hạn Về quy trình xử lý séc, nên cắt bỏ số chi tiết không cần thiết yêu cầu chữ ký kế toán trưởng bên cạnh chủ đại diện cho séc mở tài khoản cơng ty nhằm giúp đơn hố thủ tục, rút ngắn thời gian tốn.Hiện quy trình làm giả séc chưa xuất Việt Nam để hạn chế điều Vietcombank Bình Tây nên cải thiện kỹ thuật in ấn séc đồng thời phối hợp với quan chức xử phạt nặng trường hợp vi phạm Vietcombank Bình Tây nên thúc đẩy mở rộng toán séc cách động viên doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với ngân hàng chấp nhận toán SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 64 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC hình thức séc.Tiến hành miễn giảm phí, cung cấp hình thức khuyến cho giao dịch thực séc để nâng cao dần thói quen sử dụng séc người dân.Đối với số khách hàng có số dư tài khoản tốn lớn Vietcombank Bình Tây nên có sách thích hợp khuyến khích họ sử dụng séc cho khoản tốn thường ngày.Đối với hình thức séc bảo chi, chi nhánh nên thực chi trả lãi suất cho khoản lưu kí khách hàng Séc du lịch sản phẩm TTKDTM triển vọng mang lại doanh thu nhiều cho cho chi nhánh chưa ý quan tâm mức.Hình thức sử dụng phổ biến nước nhiên khơng phát triển Việt Nam.Do để góp phần thúc đẩy cơng tác tốn séc du lịch,Vietcombank Bình Tây nên nâng cao trình độ nhân viên công tác thẩm định séc nhằm tạo điều kiện cho du khách nước ngồi việc tốn, đồng thời giúp ngân hàng tăng thêm doanh thu cho hoạt động TTKDTM.Khơng Vietcombank Bình Tây nên liên kết với số ngân hàng tổ chức tốn uy tín giới thoả thuận chấp nhận toán séc Vietcombank Bình Tây phát hành, tạo thêm kênh toán đa dạng cho khách hàng chi nhánh Hơn nữa, Vietcombank Bình Tây nên nghiên cứu đưa vào ứng dụng tương lai hình thức tốn séc điện tử thay cho toán séc giấy truyển thống tạo nên thuận tiện đa dạng phương thức toán cho khách hàng, giúp tiết kiệm chi phí lưu trữ giấy tờ thời gian chuyển giao séc đến ngân hàng 4.2.4 Hình thức toán thẻ Thị trường thẻ sơi động, hình thức TTKDTM đầy tiềm để phát triển tương lai kì vọng mang lại nhiều lợi nhuận.Ý thức tầm quan trọng thẻ, Vietcombank Bình Tây nên có chiến lược phát triển phù hợp khắc phục yếu điểm tồn cơng tác tốn thẻ Để phát triển dịch vụ thẻ sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động khơng thể thiếu.Do ,Vietcombank Bình Tây cần đầu tư thêm hệ thống máy ATM số lượng chất lượng cụ thể tích hợp thêm số cơng dụng cho máy như: âm hướng dẫn, cho phép khách hàng lựa chọn loại tiền muốn rút, sử dụng hình cảm ứng.Chi nhánh nên phân bổ đồng số lượng máy khắp quận nội thành vùng ngoại ô vị trí thích hợp tránh tập trung nhiều chỗ để tiện cho việc giao dịch khách hàng.Một số máy ATM nằm ngân hàng cơng suất thời gian hoạt động chưa tận dụng triệt để, Vietcombank nên hạn chế tình trạng bố trí số lượng tối thiểu để đủ phục vụ.Công tác kiểm tra bảo trì máy cần diễn thường xuyên để tránh rơi vào SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 65 KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC tình trạng máy hết tiền hư hỏng lâu ngày gây trở ngại cho khách hàng đến sử dụng Bên cạnh phát triển hệ thống máy ATM Vietcombank Bình Tây cần gia tăng đơn vị chấp nhận thẻ mạng lưới toán POS tỷ lệ thuận với số lượng thẻ phát hành Tăng cường sách hậu tích cực nhằm khuyến khích đơn vị toán thu tiền mặt từ siêu thị, bệnh viện, khách sạn… cửa hàng kinh doanh nhỏ lẻ hay đơn giản xe buýt, taxi chấp nhận toán thẻ, tạo đầu ổn định cho hình thức tốn Chi nhánh cần hướng dẫn chi tiết cho nhân viên công ty thao tác xử lý toán máy POS, đồng thời giám sát, kiến nghị nơi bố trí máy để tạo thuận tiện cho khách hàng muốn sử dụng dịch vụ.Hằng tháng hàng quý nên thực kiểm tra bảo dưỡng máy POS miễn phí đồng thời trao thưởng cho đơn vị có doanh số tốn qua máy POS cao để tạo động lực giúp họ cố gắng thực Đối với khách hàng sử dụng thẻ, nhằm để tạo cho họ thói quen sử dụng thẻ cơng cụ tốn, Vietcombank Bình Tây nên miễn phí mở thẻ loại phí thường niên, loại phí phát sinh giao dịch chuyển khoản tốn cho trị giá nhỏ.Tuy nhiên trường hợp dùng thẻ để rút tiền mặt chi nhánh nên thực theo quy định Nhà nước tiến hành thu phí để hạn chế bớt việc sử dụng tiền mặt người dân.Nhằm tạo đa dạng cho thẻ ,Vietcombank Bình Tây nên liên kết với tổ chức hoạt động kinh doanh phát triển công dụng cho thẻ ví dụ kết hợp làm thẻ sinh viên, thẻ nhân viên, thẻ bảo hiểm ,thẻ y tế thẻ giả trí… Thẻ tín dụng Vietcombank Bình Tây cịn hạn chế với hạn mức cố định không phù hợp với thu nhập yêu cầu sử dụng nhiều đối tượng khác chi nhánh nên tiến hành phân khúc thị trường đối tượng khách hàng nới rộng hạn mức linh hoạt cho thẻ tín dụng để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng khách hàng Đồng thời khách hàng mở sổ tiết kiệm Vietcombank Bình Tây, chi nhánh tặng kèm thẻ tín dụng với hạn mức tương ứng, giảm chi phí cho khách hàng trường hợp tốn thẻ tín dụng trước hạn để khuyến khích việc sử dụng Để đảm bảo an toàn độ bảo mật cao cho việc sử dụng thẻ, khuyến nghị Vietcombank Bình Tây nên đưa thẻ chip vào thay cho thẻ từ nhằm giảm thiểu trường hợp thẻ giả đánh cắp thông tin gây thiệt hại cho khách hàng.Không vậy, chi nhánh cần liên tục theo dõi, cập nhật thông tin liên quan đến vấn đề tội phạm lĩnh vực thẻ tăng cường việc tuyên truyền cho chủ thể tham gia đơn vị chấp nhận thẻ, lắp đặt thiết bị an ninh nơi giao dịch toán thẻ, liên kết với đồng thời theo dõi biến động doanh số thường xuyên để phát kịp thời phòng chống hành vi vi phạm Vietcombank Bình Tây cần có khắc phục cơng tác mở tài khoản, giao nhận tốn thẻ cụ thể biện pháp thực kiểm soát, đối chiếu kỹ giấy tờ tuỳ thân, chữ kí trước cho khách thực giao SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 66 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC dịch Trong q trình giao nhận thẻ pin phải đảm bảo tách biệt để chắn đến tận tay khách hàng để tránh xảy trường hợp mạo nhận gây tổn hại tài sản uy tín khách hàng Mỗi tháng, chi nhánh nên thoả thuận với khách hàng gửi kê vào mail giúp khách hàng tiện lợi việc theo dõi biến động tài khoản 4.2.5 Hình thức tốn ngân hàng điện tử Đây hình thức tốn cịn mẻ so với nhận thức người dân chưa có đón nhận tích cực Vì lẽ đó, cơng tác quảng cáo dành cho hình thức cần Vietcombank Bình Tây gấp rút triển khai Bởi cách sử dụng cho hình thức ngân hàng điện tử cịn tương đối phức tạp Vietcombank Bình Tây nên tích cực quảng bá, hướng dẫn chi tiết quy trình thủ tục tốn cho khách hàng.Trên web chi nhánh nên cung cấp nhiều đoạn clip hướng dẫn chi tiết bước thực tạo thuận tiện cho khách hàng sử dụng.Trong bước đầu triển khai, khoản phí giao dịch nên miễn giảm cách hợp lý theo mục đích sử dụng.Cơng tác đăng ký sử dụng dịch vụ nên Vietcombank Bình Tây triển khai theo hình thức trực tuyến tránh thời gian lại khách hàng Bên cạnh đó, quy định pháp lý liên quan chưa có quy định cụ thể cho sử dụng hình thức chi nhánh cần xác lập hệ thống toán ổn định vững đồng thời tuyệt đối tuân thủ quy định yêu cầu pháp lý cho giao dịch điện tử để bảo vệ quyền lợi người sử dụng Vấn đề tội phạm ngân hàng ngày gia tăng lĩnh vực tin học hình thức tốn ngân hàng điện tử lại dựa tảng cơng nghệ Vietcombank Bình Tây nên thiết lập sách thống nhất, nâng cao kỹ thuật cơng nghệ bảo mật tính an tồn hệ thống Xây dựng quy trình kiểm tra chi tiết thơng tin từ đầu kết thúc giao dịch truyền liệu nhằm đảm bảo mức độ tin cậy chuẩn xác cao.Chi nhánh nên tích cực tư vấn cho khách hàng giúp họ nắm rõ rủi ro phát sinh để phối hợp với ngân hàng thực sách bảo mật cách an tồn hiệu 4.3 ĐẦU TƯ ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TRONG CƠNG TÁC GIAO DỊCH TTKDTM TẠI VIETCOMBANK BÌNH TÂY Dựa vào kết phân tích trên, thái độ tác phong làm việc đội ngũ cán nhân viên yếu tố quan trọng tạo nên nhân tố Điều kiện thuận lợi sử dụng TTKDTM Trong kinh tế ln có thay đổi nay, kỹ thuật xử lý nghiệp vụ liên quan đến cơng tác TTKDTM ln địi hỏi phải xác nhanh chóng cấp từ lãnh đạo đến nhân viên cần nắm rõ quy trình xử lý, luật pháp liên quan,khả ứng biến linh hoạt xảy cố.Chính lý trên, cơng tác đào tạo bồi dưỡng cán điều vô cần thiết, Vietcombank Bình Tây cần nghiên cứu để đưa sách hợp lý đào tạo nguồn nhân lực tạo tiền đề cho phát triển hoạt động TTKDTM Muốn làm SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 67 KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC việc thường xuyên tổ chức khoá học đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ liên quan thiếu giúp cho nhân viên đáp ứng quy trình xử lý phức tạp hình thức TTKDTM, hồn thiện kỹ chăm sóc khách hàng.Vào định kỳ năm, chi nhánh cho cử đội ngũ nòng cốt học hỏi giao lưu với chuyên gia giàu kinh nghiệm nước phát triển lĩnh vực hoạt động TTKDTM để họ có hội nắm bắt thêm kiến thức, trau dồi chun mơn.Nội Vietcombank Bình Tây nên tiến hành tự phê bình, chia sẻ rủi ro thao tác nghiệp vụ TTKDTM để hạn chế triệt để sai lầm nghiêm trọng gây thiệt hại cho chi nhánh khách hàng.Vì ứng dụng cho công tác TTKDTM chủ yếu dựa tảng ứng dụng cơng nghệ cao địi hỏi phận tin học ngân hàng thành thạo xử lý thơng tin để hỗ trợ kịp thời cho phận giao dịch xảy cố.Bên cạnh vấn đề quan trọng cần ý nâng cao ý thức, thái độ, đạo đức nghề nghiệp tính trung thực nhân viên.Muốn Viecombank Bình Tây nên có chế độ làm việc, đề bạt, lương thưởng, khuyến khích phù hợp, đồng thời kiên xử phạt vi phạm nhằm nâng dần ý thức trách nhiệm nhân viên, tạo động lực thúc đẩy cho mục tiêu đạt thành tựu công tác TTKDTM 4.4 ĐẨY MẠNH TIẾN ĐỘ HIỆN ĐẠI HỐ NGÂN HÀNG, ĐỔI MỚI KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TTKDTM Yếu tố hạ tầng kỹ thuật điều kiện thuận lợi thu hút khách hàng lựa chọn sử dụng hình thức TTKDTM.Mặc dù vậy, thực tế Vietcombank Bình Tây,hệ thống máy móc phục vụ cho cơng tác TTKDTM chi nhánh số cũ kĩ hay hỏng hóc chưa đầu tư thay điều dễ ảnh hưởng làm gián đoạn trình thực giao dịch.Vì vậy,để đảm bảo cho trình thao tác nghiệp vụ nhân viên diễn nhanh chóng việc tốn khách hàng trở nên thuận tiện dễ dàng hơn,hệ thống máy móc cần đổi đồng loạt, nâng cấp toàn diện, loại bỏ thiết bị lỗi thời để đạt đồng bộ, mạng lưới liên kết ổn định tối ưu Với phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật, công nghệ TTKDTM dần hoàn thiện, đổi ngày.Để đáp ứng kịp xu hướng chung, Vietcombank Bình Tây nên củng cố hệ thống toán nội liên ngân hàng, thường xuyên cập nhật chương trình ứng dụng giới đưa vào sử dụng nhằm rút ngắn thời gian, đảm bảo độ xác an tồn cao.Hơn nữa, Vietcombank Bình Tây nên đầu tư mạnh cho việc phát triển ứng dụng riêng phù hợp với đặc trưng cho hoạt động toán chi nhánh Song song phận IT Vietcombank Bình Tây cần quản lý chặt chẽ để đảm bảo tốc độ đường truyền, xử lý nhanh trục trặc, sai sót q trình TTKDTM diễn xun suốt liên tục.Bên cạnh đó, Viecombank Bình Tây nên tạo hệ thống toán cho phép kết nối trực tiếp với tổ chức, ngân hàng thương mại nước để rút ngắn thời SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 68 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC gian tốn giải nhanh thủ tục tốn cho hình thức TTKDTM Về sở hạ tầng, Vietcombank Bình Tây có lợi sở hữu địa điểm giao dịch nơi giao thông thuận tiện tập trung đông dân cư.Tuy nhiên mặt không gian giao dịch nhìn chung cịn nhỏ hẹp chưa gây ấn tượng điểm phân bổ chưa rộng.Về điểm này,giải pháp tốt chi nhánh nên phát triển thêm nhiều phòng giao dịch, hệ thống máy Autobank , đồng thời nên ý chọn vị trí thích hợp để đảm bảo khơng gian rộng rãi đảm bảo cho việc bố trí phịng ban tạo hài lịng cho khách đến giao dịch Ngồi việc nâng cao chất lượng Vietcombank Bình Tây nên trọng tăng số lượng mạng lưới giao dịch, số địa điểm gần trường học khu chế xuất nơi tiềm để phát triển hệ thống TTKDTM Đồng thời việc phân bổ mạng lưới giao dịch khắp quận huyện phạm vi nội thành ngoại thành tạo hội lớn cho việc tiềm kiếm doanh thu từ hoạt động toán 4.5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO YẾU TỐ PHÁP LUẬT LIÊN QUAN ĐẾN TTKDTM Yếu tố pháp luật theo khảo sát yếu tố tác động lớn đến lựa chọn sử dụng TTKDTM khách hàng Vietcombank Bình Tây.Kết khung pháp luật cần phải hoàn thiện, bảo vệ quyền lợi ích cho khách hàng bên cạnh phải phổ biến, dễ nắm bắt hết phù hợp với tình hình nước đáp ứng thông lệ quốc tế.Để đạt điều cần có giải pháp thích hợp sau: Đối với riêng Vietcombank Bình Tây: nên thực giao dịch TTKDTM theo nghị định, thị ban hành Ngân hàng Nhà Nước.Chi nhánh nên góp phần phổ biến luật pháp liên quan giúp khách hàng có nhìn xác TTKDTM, tạo niềm tin cho họ định sử dụng sản phẩm.Vietcombank Bình Tây nên có ý kiến đóng góp hợp lý cho Ngân hàng Nhà Nước dựa kinh nghiệm thực tế để góp phần sửa đổi bổ sung điều luật nhằm giúp cho hệ thống pháp lý TTKDTM ngày hoàn thiện chặt chẽ Kiến nghị dành cho Chính phủ NHNN: Có thể dễ nhận thấy nghị định TTKDTM sửa chữa bổ sung nhìn chung chưa phổ biến đến người dân, NHNN nên tiến hành tuyên truyền luật TTKDTM phương tiện thông tin đại chúng.Để giải vấn đề niềm tin khách hàng bảo vệ luật pháp sử dụng TTKDTM, NHNN nên hoàn thiện sở pháp lý phân định rõ quyền hạn bên tham gia, kiểm soát rủi ro pháp lý.Đồng thời để đảm bảo quyền lợi cho người sử dụng dịch vụ bên cạnh nâng cao uy tín hình thức TTKDTM, nên thực việc xử phạt nghiêm khắc vi phạm thực TTKDTM như: SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 69 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC giả mạo chứng từ liên quan TTKDTM để chiếm đoạt tài sản, thực trái hợp đồng chi trả chậm trường hợp séc, uỷ nhiệm thu thư tín dụng…,các hành vi gian lận thương mại không chấp hành quy định tốn Nhằm đảm bảo tính ứng dụng cho công nghệ tiên tiến thực TTKDTM, NHNN nên sửa đổi bổ sung Luật để phù hợp với tình hình thực luật áp dụng giao dịch điện tử, chữ ký điện tử,một số sản phẩm đặc thù thư tín dụng nội địa thẻ cho doanh nghiệp.Bên cạnh đó, luật pháp cần phù hợp với thông lệ quốc tế để đảm bảo cho việc sử dụng rộng rãi phương tiện TTKDTM không nước mà phổ biến thị trường nước ngồi.Đồng thời để khuyến khích tạo động lực thói quen cho sử dụng TTKDTM, phủ nên ban hành sách miễn giảm, khấu trừ thuế tạo động kinh tế cho việc thực hiện.Nhanh chóng đưa vào áp dụng luật bắt buộc công dân 18 tuổi phải có tài khoản ngân hàng nhằm tạo tiền đề, động lực cho TTKDTM diễn dễ dàng SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 70 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS NGUYỄN CHÍ ĐỨC KẾT LUẬN Trong năm gần đây, cơng tác TTKDTM Vietcombank Bình Tây có đóng góp to lớn cho trình tốn tổ chức kinh tế khu vực nói riêng cho tồn kinh tế nói chung.Cơng tác TTKDTM giúp tập trung nguồn vốn vốn nhàn rỗi từ phía người dân đầu tư chỗ góp phần thúc đẩy nhanh q trình sản xuất lưu thơng hàng hố.Điều có ý nghĩa đặc biệt trình phát triển Việt Nam mà q trình cơng nghiệp hố- đại hoá đất nước phải dựa phần lớn vào vốn vay hàng tỷ đô la từ tổ chức nước ngồi Phần phân tích thực trạng cơng tác TTKDTM Vietcombank Bình Tây trình bày cách khái qt q trình thực khó khăn thành tựu đạt chi nhánh.Các phương thức TTKDTM ngày phong phú Vietcobank Bình Tây cung cấp nhiều lợi ích thiết thực để đáp ứng yêu cầu toán chủ thể khác kinh tế.Giá trị tốn hình thức có xu hướng tăng dần qua năm vào đời sống người dân.Tuy nhiên phát triển hình thức TTKDTM Vietcombank Bình Tây nhìn chung chưa tương xứng so với với nhu cầu toán đa dạng khách hàng cá nhân tổ chức Do chịu ảnh hưởng lớn từ lý khách quan chủ quan mà hình thức TTKDTM chi nhánh chưa thể phát huy hết lợi ích vốn có nó.Vì mơ hình tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn TTKDTM khách hàng, đóng góp phần khơng nhỏ xác định nguyên nhân trọng yếu nhằm giúp Vietcombank Bình Tây có chiến lược phù hợp Đờng thời, viết đưa số giải pháp để khắc phục tình trạng yếu cịn tồn phát huy mạnh vốn có nhằm mở rộng HĐTTKDTM Vietcombank Bình Tây.Chi nhánh nên mạnh dạn thực giải pháp trung dài hạn như:củng cố sở vật chất kỹ thuật, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng phục vụ , hoàn thiện sản phẩm, đơn giản hố quy trình , rút ngắn thời gian giao dịch, đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng… nhằm thu hút giao dịch nhỏ lẻ đến giao dịch lớn mang tính chất thường xuyên.Đây sở tạo thói quen cho khách hàng góp phần nâng cao số lượng giá trị giao dịch tạo tiền đề cho phát triển TTKDTM chi nhánh tương lai.Cơng tác TTKDTM hiệu góp phần giúp Vietcombank Bình Tây nâng cao vị cạnh tranh so với ngân hàng khác Tuy nhiên vấn đề triển khai công tác TTKDTM cần lưu ý dựa mục tiêu đặt chi nhánh linh hoạt thay đổi để phù hợp với xu hướng chung thị trường SVTH: NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG THẢO Trang 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Davis F., Bagozzi R., Warshaw P - Extrinsic and intrinsic motivation to use computers in the workplace, Journal of applied social psychology, 22 (14) (1992) 1111-1132 2) Dương Hồng Phương (03/11/2012), “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát online triển mạnh” , Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank http://www.vietinbankschool.edu.vn/home/edu/vn/news/research/taichinhnganhant /2012/20121103.html vào ngày 2/2/2013 3) Đinh Tuấn Kiên (22/8/2010), “Các nhân tố ảnh hưởng tới cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại” http://voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/cac-nhan-to-anh-huong-toi-cong-tac-thanh-toankhong-dung-tien-mat-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai.html vào ngày 5/1/2012 4) Đỗ Thị Ánh Dương (2009) “Mở rộng hoạt động TTKDTM ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức”, Luận văn cử nhân tài – ngân hàng trường Đại học Mở TPHCM 5) Gerbing & Anderson (1988), “An Update Paradigm for Scale Development Incorporing Unidimensionality and Its Assessments”, Journal of Marketing Research, Vol.25, 186-192 6) Hair & ctg (1998,) Multivariate Data Analysis, Prentice-Hall International 7) Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân Tích Dữ Liệu Nghiên Cứu Với SPSS tập tập 2, NXB Hồng Đức 8) Lê Thế Giới- Lê Văn Huy,”Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng Hà Nội, Số Trang:14-21 Năm 2006 9) Lê Văn Tề (2005) , Giáo trình Lý thuyết tài - tiền tệ, NXB Thống Kê 10) Nguyễn Đăng Dờn (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 11) Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi,” Đề xuất mơ hình chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam”, Tạp chí phát triển KH&CN, tập 14, số Q2-2011 12) Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ toán qua ngân hàng, NXB Thống Kê 13) Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê 14) Nguyễn Thị Thu Hà (2008),”Giải pháp mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Bình Dương”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM 15) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),” Sự cần thiết khach quan vai trị tốn tiền tệ kinh tế “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập địa http://voer.edu.vn/module/kinh-te/su-can-thiet-khach-quan-va-vai-tro-cua-nganhang-trong-nen-kinh-te.html vào ngày 1/2/2013 16) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),” Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hành “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập địa http://voer.edu.vn/module/kinh-te/cac-hinh-thuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mathien-hanh.html vào ngày 1/5/2013 17) Nunnally, J (1978), Psychometric Theory, New York, McGraw-Hill 18) Slater,S.(1995),”Issues in Conducting Marketing Strategy Research”, Journal of Stratergic 19) Peterson, R.(1994),” A Meta-Analysis of Cronbach’s Coefficient Alpha”, Journal of Consumer Research, No 21 Vo.2, pp.38-91 20) PL TP.HCM (24/01/2013 ),”Cấm dùng tiền mặt mua xe:Đừng làm khó dân”,Vietnamnet, truy cập địa http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/106668/cam-dung-tien-mat-mua-nha-xe dunglam-kho-dan.html vào ngày 1/3/2013 21) Tài liệu tổng hợp phịng kế tốn Vietcombank Bình Tây 22) Tơ Thị Hà (2008),”Mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt nước ta nay”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM 23) Trịnh Thanh Huyền (2011), ”Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân cư”, Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank online http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/111123.html vào ngày 18/1/2013 24) V Venkatesh, M.G Morris, G.B Davis, and F.D Davis (2003), User acceptance information technology: toward a unified view, MIS Quarterly: Management Information Systems 27(3), pp.425-478 25) Võ Thái Khuyên (2003) , “Mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn mới”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM PHỤ LỤC A BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU “Các nhân tố tác động đến định sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng Vietcombank” Xin chào anh chị , tên Nguyễn Trần Phương Thảo, sinh viên trường Đại học Mở TPHCM làm đề tài nghiên cứu “hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank”.Rất mong nhận cộng tác anh chị để tơi hồn thành đề tài Xin quý khách vui lòng đọc kỹ phát biểu sau đánh dấu () vào ô () thích hợp với ý kiến anh/chị I.Phần thông tin cá nhân: Đối tượng khách hàng Cá nhân Tổ chức Tên khách hàng: ……………………………………………………………………… II.Phần câu hỏi: Câu 1: Anh chị thường sử dụng hình thức số HTTTKDTM Vietcombank ? Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Séc Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking, VCB Money) Thẻ Thư tín dụng nội địa Không sử dụng Câu 2: Thời gian sử dụng dịch vụ tính tới nay: Chưa sử dụng Dưới năm 1-2 năm Từ năm trở lên Câu 3: Trung bình tháng anh chị sử dụng hình thức TTKDTM Vietcombank lần? Không sử dụng lần 2-5 lần 6-9 lần >10 lần Câu 4: Xin quý khách vui lòng đọc kỹ phát biểu sau cho biết anh chị đồng ý, đồng ý, bình thường, không đồng ý, không đồng ý mức độ ảnh hưởng nhân tố đến định sử dụng hình tốn khơng dùng tiền mặt (uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc, thẻ, ngân hàng điện tử) Vietcombank Rất đồng ý Đồng ý Bình thường Không đồng ý Rất không đồng ý STT Nhân tố Điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions) 1.1 Các nguồn lực cần thiết cho TTKDTM đủ phục vụ giao dịch 1.2 Bố trí địa điểm giao dịch hợp lý , dễ tìm kiếm 1.3 Hệ thống máy móc thiết bị tốn có khả sẵn sàng phục vụ cao ln đổi mới, xảy sai sót 1.4 Thời gian phục vụ TTKDTM linh hoạt, hợp lý 1.5 Sử dụng TTKDTM phù hợp với tình hình tài 1.6 Sử dụng TTKDTM đáp ứng nhu cầu toán đa dạng Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy) 2.1 Có thể thực quy trình thao tác TTKDTM thục 2.2 Các biểu mẫu TTKDTM đơn giản, dễ hiểu 2.3 Quá trình tìm kiếm sử dụng hình thức TTKDTM dễ dàng 2.4 Dễ dàng nắm bắt đầy đủ tính năng, tiện ích hình thức TTKDTM 2.5 Giao dịch TTKDTM phổ biến, dễ dàng giao dịch tiền mặt Hiệu mong đợi (Performance expectancy) 3.1 Giao dịch TTKDTM nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian nguồn lực 3.2 Sử dụng hình thức TTKDTM hữu ích thuận tiện giúp kiểm sốt tài hiệu 3.3 Sử dụng hình thức TTKDTM mang lại tính an toàn độ bảo mật cao 3.4 TTKDTM giúp tăng suất nâng cao chất lượng cơng việc Hình ảnh ngân hàng (Bank image) 4.1 Uy tín, thương hiệu ngân hàng tốt 4.2 Thái độ,tác phong làm việc nhân viên chun nghiệp, tận tình 4.3 Khơng gian giao dịch rộng rãi, khang trang, 4.4 Các sản phẩm TTKDTM đa dạng hình thức khuyến phong phú, phù hợp 4.5 Thông tin sản phẩm hướng dẫn sử dụng cung cấp nhanh chóng, đầy đủ, dễ hiểu Yếu tố pháp luật (macro impact of law) 5.1 Các luật lệ liên quan phổ biến rộng rãi, dễ nắm bắt 5.2 Hệ thống pháp lý hình thức TTKDTM hoàn thiện chặt chẽ bảo vệ quyền lợi khách hàng 5.3 Luật ban hành kịp thời, phù hợp với tình hình kinh tế nước đáp ứng thông lệ quốc tế Tiêu chuẩn chủ quan (Subjective norm) 6.1 Sản xuất nước cịn tồn quy mơ nhỏ lẻ , chưa phát triển ảnh hưởng việc TTKDTM 6.2 Tồn kinh tế ngầm, khơng thức gây hạn chế sử dụng TTKDTM 6.3 Thiếu động kinh tế đủ mạnh để khuyến khích sử dụng TTKDTM Dự định hành vi Anh chị tiếp tục sử dụng hình thức TTKDTM tương lai Một lần xin chân thành cám ơn Quý khách dành thời gian quý báu để thực bảng khảo sát !
Ngày đăng: 07/04/2023, 16:41
Xem thêm: