Đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh bắc giang

LOI CAM DOAN Toi xin cam doan ban luan van la cong trinh nghien ciru khoa hoc, doc lap cua toi Cac so lieu, ket qua neu luan van la trung thirc va co nguon goc ro rang LOI CAM ON Trong suot qua trinh nghien ciru va hoan luan van, toi luon nhan dupe su quan tarn, giup da tan tinh tu cac Thay, cac Co vien sau dai hoc, khoa Mac - Le nin, dac biet la to bq mon kinh te chinh tri va giao vien huang dan la Giao su Tien sy Mai Ngoc Cudng Toi xin tran va vo cung biet an sau sac tai cac Thay, cac Co Dang Huy Dung MUC LUC • • LOTI CAM DOAN LOI CAM ON DANH MUC CAC CHIT VIET TAT DANH MUC CAC SO DO, BANG BIEU, BlEU DO, DO THI TOM TAT LUAN VAN MO DAU CHUONG 1: NHUNG VAN DE LY LUAN VA KINH NGHIEM THUG TIEN VE DA DANG HOA DICH VU NGAN HANG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Da dang hoa dich vu ngan hang cua ngan hang thuong mai: Khai niem, dac diem va phan loai 1.1.1 Ngan hang thuong mai va dac diem dich vu ngan hang thuomg mai 1.1.2 Da dang hoa dich vu ngan hang thuomg mai 10 1.1.3 Cac dich vu ngan hang chu yeu cua ngan hang thuomg mai 14 1.2 Cac nhan to anh hirong va su can thiet khach quan cua da dang hoa dich vu ngan hang thuong mai 19 1.2.1 Nhung nhan to anh hudng den da dang hoa dich vu ngan hang 19 1.2.2 Su can thiet cua da dang hoa dich vu ngan hang cua ngan hang thuong mai 28 Kinh nghiem ve da dang hoa dich vu ngan hang cua mot so ngan hang tren the gidi va cua Viet Nam Bai hoc doi vol chi nhanh ngan hang Dau to va Phat trien tinh Bac Giang 32 1.3.1 Kinh nghiem cua mot so ngan hang tren the gidi 32 1.3.2 Kinh nghiem cua mot so ngan hang Viet Nam 34 1.3.3 Bai hoc doi vdi chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 38 CHUONG 2: THUC TRANG DA DANG HOA DICH VU CUA CHI NHANH NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN TiNH BAC GIANG 39 1.3 F 2.1 * Khai quat ve to chirc va hoat dong cua chi nhanh Ngan hang Dau tu- va Phat trien tinh Bac Giang 39 2.1.1 Khai quat ve to chuc cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 39 2.1.2 Khai quat hoat dpng kinh doanh cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh BSc Giang 41 Thue trang dich vu ngan hang cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 44 2.2.1 Dich vu tien gui 44 2.2 2.2.2 Dich vu tin dung .47 2.2.3 Djch vu toan 50 2.2.4 Dich vu bao lanh 51 2.2.5 Dich vu kinh doanh ngoai te 52 2.2.6 2.2.7 2.2.8 2.3 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.4 2.4.1 Hoat dong kinh doanh the 53 Dich vu ngan quy .54 Cac san pham dich vu khac 55 Danh gia ve da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu* va Phat trien tinh Bac Giang 56 Ve tinh da dang hoa san pham dich vu ngan hang 56 Ve da dang doi tuong dich vu 60 Ve doanh thu dich vu ngan hang 62 Nguyen nhan han che 65 Nang luc noi sinh cua chi nhanh ngan hang dau tu va phat trien tinh B5c Giang thap, chira dap urng duoc yeu cau canh tranh dieu kien kinh r ■» te thi trucmg phat trien cang manh me 65 2.4.2 Moi trucmg phap ly chua hoan thien, su phat tri£n cua kinh te xa hoi va nhu cau dan cu ve dich vu ngan hang thap 69 CHUONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP DA DANG HOA DICH VU CUA CHI NHANH NGAN HANG DAU TU’ VA PHAT TRIEN TINH BAC GIANG 71 Dinh huong da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu* va Phat trien tinh Bac Giang nhirng nam toi 71 3.1.1 Nhirng thach there va yeu cau da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang 3.1 Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 71 3.1.2 Dinh huemg da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 81 3.2 Giai phap tang cudng da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tir va Phat trien tinh Bac Giang 83 3.2.1 Nang cao nang luc noi sinh cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang 83 3.2.2 Tiep tuc hoan thien moi trucmg kinh te vT mo tao dieu kien cho da dang hoa dich vu cua ngan hang thuong mai 96 KET LUAN 100 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 101 DANH MUC CAC CHU* VIET TAT ACB Ngan hang thuong mai co phan A chau Agribank Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam ATM May rut tien tu dong (Automatic Teller Machine ) BIDV Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam BIDV Bac Giang Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Bac Giang BIDV Ninh Binh Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Ninh Binh BSMS Dich vu nhan tin tu dong CNTT Cong nghe thong tin DVNH Dich vu Ngan hang Dong A bank Ngan hang Dong A DT&PT Dau tu va Phat trien Navibank Ngan hang Thuong mai Co phan Nam Viet NHBL Ngan hang ban le NHNN Ngan hang nha nude NHTM Ngan hang thuong mai NHTMCP Ngan hang thuong mai co phan NHTMQD Ngan hang thuong mai quoc doanh Ocean bank Ngan Hang Dai Duong POS May chap nhan toan the TCKT To chuc Kinh te TCTD To chuc tin dung lechcombank Ngan hang thuong mai co phan ky thuong Vi?t Nam Vietcombank/VCB Ngan hang ngoai thuong Viet Nam Vietinbank Ngan hang cong thuong Viet Nam VPBank Ngan Hang Viet Nam Thinh Vuong WB Ngan hang the gidi WTO To chuc Thuong mai The gidi - World Trade Organization WU Cong ty chuyen tien nhanh - Western Union DANH MUC CAC SO DO, BANG BIEU, BIEU DO, DO THI SO DO Sa 2.1: Mo hinh to Chue cue BIDV Elie Giang 40 BANG BIEU Bang 2.1: Keh qua hoah dong kinh doanh gia i doan 2006-2010 42 Bang 2.2: Keh quC hoat dong dinh vu gia i doan 2006-201 h 43 Bang 2.3: Sa sanhvnn hue dong trnng tone nguaevon aia i doan 2006-2000 45 Bang 2.4: TCi pCan Chy dong von cCa csc agan Cang ttea dia baa Bac Giaag giai doan 2006-2010 46 Bang 2.5: Ca che dirng tin dune gia i doan 2006-2010 47 Bang 2.6: Th i phan tin dung cue sce ngan hang tree dieban Bce Giang 49 Bang 2.7: Higu qua hoee dong dinh vy gia i doan2006-2010 50 Bang 2.8: Ket que hoe t dong kmh doanh the gia i doan 200e - 2010 53 Bang 2.9: Kee que hoae dong (hcch v Weetern Union gia i doan 2006-2010 55 Bang 2.10: Doanh thu djeh vu va tong thunhpp rong giai doan 2006-2010 65 BIEU DO * Baeg dU 2.1: Qu mo aghUn von Cuy dong gaij doan 2006-2010 45 DO THI DU iCj 2.1: Hoai dong eCh pCi dicC vv bao lanC gaia doan 200^-^^^10 52 U l| TKIjft W DAI HQC KUSH Tfi' QUOC DAA DANG HUY DUNG * BA DANG HdA DICH VU CUA CHI NHANH NGAN HANG DAU TUVA PHAT TRIEN TINH BAC GIANG ■ ■ ■ CHUYEN NGANH: KINH TE CHINH TRI * TOM t At LUAN VAN THAC SY • • HA KOI, KAM 2011 i TOM TAT LUAN VAN • Trong xu the hoi nhap vao nen kinh te khu vuc va the gidi, vdi chinh sach khuyen khich dau tu cua Dang va Nha nude ta da tao co hoi thuan lpi cho cac doanh nghiep va ngoai nude phat trien dac biet la linh vuc kinh doanh tien te va tin dung Tuy nhicn hoi nhap quoc te cung dat cho cac doanh nghiep Viet Nam dac biet la cac ngan hang thuomg mai (NHTM) dung trudc nhtrng thach thuc ldn Trong boi canh canh tranh gitra cac ngan hang cang gay gat doi hoi moi ngan hang phai no luc toan dien moi hoat dong cua minh, khong ngtmg phat trien cac hoat dong dich vu ngan hang Ben canh do, viec ngan hang nha nude (NHNN) ban hanh cac chinh sach tien te, co bien phap that chat tin f r r dung da lam anh hudng den ket qua hoat dong san xuat kinh doanh cua cac ngan hang co quy mo nhd thu nhap chu yeu tir hoat dong tin dung Trong linh vuc ngan hang van de dat la phai cd nhtrng giai phap thich hop de cac ngan hang nude cd the thich ung vdi tien trinh tu hoa, nhanh chong urng dung nhtrng turu khoa hoc cong nghe vao viec md rong va phat trien dich vu ngan hang (DVNH) tien tien, dong thdi dam bao an toan va hieu qua hoat dong kinh doanh Trong do, da dang hoa dich vu ngan hang la moi quan tarn hang dau cua cac NHTM Viet Nam Theo nhan dinh cua cac chuyen gia ngan hang va thuc te cho thay thi truemg dich vu ngan hang la mot manh dat mau mu va day tiem nang Dac biet vdi sir dau tu cong nghe manh me nhung nam gan day, htra hen nhung cuoc canh tranh soi dong gitra cac NHTM hoat dong kinh doanh dich vu Trong nhtrng nam gan day, ap luc canh tranh cang tang thuc hien lo trinh ndi long cac quy dinh doi vdi cac to chuc tai chinh nude ngoai, nhat la ve viec md chi nhanh va cac phong giao dich, viec dd bo han che ve huy dong tien gui bang VND Vdi kha nang md rong dich vu ngan hang va sir phat trien bung no cua cong nghe thdng tin, cac NHTM Viet Nam da dat dupe nhtrng ket qua dang khich le ve phat trien dich vu ngan hang Nhin chung, cac ngan hang bat dau quan tarn va tap trung khai thac thi trudng dich vu ngan hang nhu day manh hien dai hoa cong nghe ii ngan hang, phat trien cac loai hinh dich vu mdi da tien l'ch va da duoc xa hoi chap nhan nhu may rut tien tu dong ATM, internet banking, home banking, PC banking, mobile banking Thue te da danh dau budc phat trien moi cua thi trucmg dich vu ngan hang tai Viet Nam Day se la co so de phat trien dich vu toan khong dung tien mat (ty nguon von huy dong tir dan cu tang len dang ke va chiem 35-40% tong von huy dong) Hinh thuc huy dong cang da dang va linh hoat hem, luqmg kieu hoi qua cac ngan hang tang manh Cac NHTM Viet Nam da cd nhung cai thien dang ke ve nang luc tai chinh, cong nghe, quan tri dieu hanh, cor cau to chuc va mang lubi kenh phan phoi, he thong san pham dich vu ngan hang, phat trien dich vu ngan hang, dem lai cho khach hang cang nhieu tien ich mdi va van minh toan Trong boi canh do, Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam (BIDV) dang co su dich chuyen ve hoat dong, muc tieu den nam 2012 phat trien trd ngan hang thuemg mai hang dau cua Viet Nam ITnh vuc ngan hang ban le, dap ung cor ban cac yeu cau theo thong le va chuan muc quoc te doi vdi cac noi dung kinh doanh yeu cua ngan hang Cong tac da dang hoa dich vu ngan hang duqc chu trer hoat dong kinh doanh chinh, gop phan co cau lai thu nhap, nang cao tang trucmg dich vu thu nhap cua ngan hang voi muc tang vuort troi binh quan 63%/nam La mot chi nhanh cua Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam, nhirng nam qua, chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang (BIDV Bac Giang) cung day manh hoat dong dich vu ngan hang Ben canh nhung cong budc dau, dich vu ngan hang cua chi nhanh nhieu han che, cung ung cac dich vu ngan hang nhieu bat cap, tinh da dang va hoan thien chat luong cua cac loai hinh dich vu chua cao; chua xay dung dugc phuomg an phat trien dich vu ngan hang mot each dong bo va hieu qua; chua thuc su co nhung chuyen bien ro ret de co the du sue canh tranh xu the hoi nhap cua nen kinh te Trude thuc trang do, van de da dang hoa dich vu ngan hang dang la yeu cau cap bach nen tac gia da chon van de: “ Da dang hod dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu" va Phat trien tinh Bac Giang ” lam de tai luan van thac sy cua minh 90 Coi cong tac dao tao can bo du nang luc de dap ung yeu cau phat trien dich vu NHBL tir can bo nghiep vu den cong nghe thong tin, cd chinh sach tien luomg, tien thudng thich dang de thu hut va giu chan can bo, khong de chay mau chat xam ma nhieu ngan hang se di vao hoat dong thdi gian khong xa Tich cue tham gia chuyen mach the qudc gia de ket noi tat ca cac giao dich tai may ATM va may POS cua cac ngan hang phat hanh cua tat ca lien minh the hien co De phat trien dich vu NHBL trudc su canh tranh khde liet nhung tham lang vdi ngan hang ngoai, ddi hoi BIDV phai co chien luoc dong bo tir tang quy md t von, dau tu cong nghe, nang cao nang luc quan tri, dao tao can bo, xay dung chien luoc phat trien dich vu NHBL va can su chi dao tir chinh sach den giai phap dong bo cua NHNN va cac Bp, Nganh co lien quan de thao go khd khan cho phat trien dich vu NHBL 3.2.1.3 Day manh hoat dong marketing va phat trien cac kenh phan phoi co hieu qua Thu nhat, day manh cong tac Marketing dich vu ngan hang Tang cudng chuyen tai thong tin tdi dong dao quan chung nham giup khach hang co dupe cac thong tin cap nhat ve nang luc va uy tin cua ngan hang, hieu biet cu ban ve DVNH, nam dugc each thuc sir dung va loi ich cua cac san pham dich vu ngan hang * f ■» Can phan khuc thi trudng de xac dinh co cau thi trudng hop ly, khach hang muc tieu, phan nhom nhung khach hang theo tieu chi phu hop, tir gidi thieu san pham va dich vu phu hop vdi tung ddi tuong khach hang Ngoai thudng xuyen cung cap thong tin * r ve tinh hinh tai chinh, nang luc va ket qua kinh doanh, giup khach hang co each nhin tong the ve ngan hang va tang long tin vao ngan hang Hoan thien va trien khai md hinh td chuc kinh doanh theo dinh hudng khach hang, chu dong tim den khach hang, xac dinh dugc nhu cau cua tung nhom khach hang, tir dua cac san pham va dich vu phu hop Nang cao chat luong dich vu, don gian hoa thu tuc tren co sd tan dung tien ich cua cong nghe thong tin hien dai Day manh nghien cuu va phat trien cong nghe ngan hang de cac san pham dich vu ngan hang tiep can nhanh hon vdi khach hang cung nhu mang lai nhieu tien ich 91 hon cho khach hang, phu hop voi trinh phat trien cua he thong ngan hang va tuan thu cac nguyen tac quoc te, phat trien giao dich truc tuyen va giao dich tu xa voi khach hang, xu ly mot cua tai trung tam Viec phat trien dich vu ngan hang can duoc nghien cuu va phan tich cu the den tung doi tuong khach hang, su dung he thong cham diem khach hang va su ho tro cua CNTT se cung cap thong tin khach hang de phan loai va xep hang cac khach hang to chuc la cac doanh nghiep nho, cac to chuc nuoc ngoai, cac doanh nghiep nuoc va ngoai nuoc Ben canh do, BIDV Bac Giang can xay dung ke hoach va uu tien ngan sach nhim chu dong day manh trien khai cac chuong trinh xuc tien ban hang, Marketing quang ba san pham dich vu va ap dung linh hoat chinh sach khach hang, cham soc khach hang tan tinh, chu dao de tao moi quan he ben vung voi khach hang, tri va phat trien nen tang khach hang, nhat la cac khach hang quan trong, than thiet Thuc hien cham soc khach hang ca truoc, va sau cung cap san pham, dich vu phu hop voi tung dia ban va tung doi tuong khach hang de co the canh tranh voi cac ngan hang khac Thw hai, phat trien mang luai kenh phan phoi va thuc hien phan phoi co hieu qua Hien nay, linh vuc ngan hang canh tranh tren thi truong cang gay f gat, phat trien DVNH noi chung va DVNH ban le noi rieng duoc xac dinh la mot dinh huong chien luoc quan cua cac NHTM Viet Nam Trong do, viec phat trien cac kenh phan phoi la mot nhung giai phap tien quyet, doi hoi phai tich cuc phat trien mang luoi cac phong giao dich, chu mo rong them cac phong giao dich, quy tiet kiem ve tinh voi mo hinh gon nhe Ben canh viec tri va mo rong cac kenh phan phoi truyen thong nhu cac phong giao dich, cac quy tiet kiem can nghien cuu va ung dung cac kenh phan phoi moi, hien dai, dong thoi tang cuong quan ly phan phoi nham toi da hoa vai tro cua tung kenh phan phoi, thuc hien phan phoi co hieu qua, dap ung yeu cau giao dich o moi luc, moi noi Chat luong DVNH la mot nhung yeu to hang dau de khach hang danh gia va lua chon ngan hang Chat luong dich vu co the duoc the hien thong qua chat 92 luong cua cac kenh phan phot, dac biet la he thong may ATM, POS He thong cac may ATM, POS khong chi dong vai trd la kenh phan phoi tir xa cua ngan hang ma no the hien vai trd la bo mat cua ngan hang, vi theo xu hudng hien nay, khach hang thudng ua thich str dung dich vp thong qua kenh phan phoi tir xa hon dac tinh hien dai va tien ich cua kenh phan phoi Tuy nhien, day la mot kenh phan phoi hien dai, ddi hoi ung dung trinh cong nghe cao va viec nang cap, cai tien thudng xuyen nh&m tang cudng hieu qua va kha nang tu phuc vu De dam bao chat luong dich vu cua he thong cac may ATM, ben canh yeu to may phuc vu nhu cau rut tien mat cua khach hang, khac phuc su co hay giai dap cac thac mac cua khach hang qua trinh su dung kenh phan phoi Mot kenh phan phoi dong vai trd quan trong viec quang ba hinh anh ngan hang va tiep can khach hang thdi dai cong nghe thong tin dang phat trien la kenh giao dich dien tu Phat trien loai hinh ngan hang qua may tinh va ngan hang ■> % r r tai nha nhSm tan dung su phat trien cua may tinh ca nhan va kha nang ket noi internet Hien nay, BIDV BSc Giang da cung cap mot so dich vu truy van thdng tin thong qua mang internet Tuy nhien cac dich vu mdi chi dung lai d muc truy van thong tin, khach hang chua thuc hien duoc cac lenh toan Trong thdi gian f % r t tdi, BIDV Bac Giang can day manh tien nghien cuu trien khai cac dich vu toan qua mang va sdm dua cac loai dich vu mdi de khach hang cd the dat lenh, thuc hi?n toan, truy van so du va thong tin ve cam ket giua ngan hang va khach hang Mot kenh cung cap hien dai nua la kenh cung cap dich vu qua dien thoai di dong Ngan hang qua dien thoai la md hinh bien vdi chi phi rat thap, tien Ipi cho ca khach hang va ngan hang Khach hang cd the thuc hien giao dich tai bat cu thdi gian, dia diem nao Ben canh viec phat trien mang ludi chi nhanh va kenh phan phoi hien dai tu xa, BIDV Bac Giang cung can md rong cac kenh phan phoi qua cac dai ly nhu dai ly chi tra kieu hoi, dai ly phat hanh the, dai ly toan 93 3.2.1.4 Tang cudng ung dung cong nghe ngan hang hien dai Day manh nghien cuu va phat trien cong nghe ngan hang de cac san pham dich vu ngan hang tiep can nhanh hon vdi khach hang cung nhu mang lai nhieu tien ich hon cho khach hang, phu hop vdi trinh phat trien cua he thong ngan hang va tuan thu cac nguyen tac quoc te, phat trien giao dich true tuyen va giao dich tir xa vdi khach hang, xu ly mot cua tai trung tam De cd the ung dung rong rai va co hieu qua cac tuu cong nghe cao viec cung ung dich vu ngan hang cung nhu khau quan ly tat nhien can su dau tu kha quy md va ton kem Tuy nhien, xu the hien ngudi dan dan quen vdi cac tien ich cong nghe thi viec xay dung chien luoc la can thiet, nhat la he % r ■> thong ngan hang hien tai va tuong lai gan chua the md rong cac tinh, vung * r f r a* mien rong khap khap ca nudc ma van dang tap trung tai cac pho, thi ldn Dac diem cua khach hang d nhung khu vuc la ua thich su dung cac san pham dich vu co cong nghe cao, nhieu tien ich va giam thieu thdi gian, chi phi giao dich Trudc mat, kha nang dau tu cong nghe bai ban toan he thong nhieu trd ngai, ngan hang co the dau tu manh hon vao doi ngu can bo ky thuat Dac biet viec nang cao tinh nang, tich hop va tinh bao mat cua webside Cd the thay, hien cac he thong an ninh mang cua cac ngan hang nhieu bat cap, bao mat khong cao la mot nguyen nhan lam giam long tin cua khach hang va han % z » r f \ a che viec phat trien cac dich vu ngan hang hien dai Do do, nhat thiet can tuyen chon va dao tao doi ngu nhan vien ky thuat co trinh viec xay dung va bao ve he thong cong nghe ngan hang 3.2.1.5 Tang cudng dao tao, boi dudng nang cao trinh nang luc cua doi ngu can bo ngan hang Con ngudi la yeu td quan quyet dinh moi cong De day manh da dang hoa dich vu ngan hang cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang, can day manh viec phat trien va nang cao chat luong nguon nhan luc noi chung cung nhu nang cao vai trd va cai thien trinh cua doi ngu can bo quan he khach hang va nhan vien giao dich giao dich, phuc vu khach hang noi rieng 94 Dao tao, nang cao trinh nhan thuc va ky nang nghiep vu ngan hang la yeu cau thuong xuyen Chuang trinh dao tao phai thiet thuc, cu the nham trau ddi, nang cao ky nang nghiep vu ngan hang Nang cao chat luong doi ngu nhan vien, dao tao va dao tao lai can bp thuc hien nghiep vu ngan hang hien dai, tieu chuan hoa doi ngu can bo lam cong tac hoi nhap quoc te, nhat la nhirng can bo true tiep tham gia vao qua trinh dam phan, ky ket hop dong quoc te, can bo tra giam sat va can bo chuyen trach lam cong tac phap luat quoc te, can bo su dung va van hanh cong nghe moi Thuc hien chuyen mon hoa va nang cao chat luong doi ngu can bo hoat dong lmh vuc dich vu ngan hang, ca ve trinh nghiep vu, tac phong giao dich va nhan thuc ve tam quan cua dich vu ngan hang hoat dong kinh doanh Chu cong tac kien toan to chuc toan chi nhanh, thuc hien bo nhiem va dieu dong noi bq, tuyen dung can bo mdi de dap ung nhu cau ve nhan su, phu hop vdi md hinh hoat dong Gan ket qua dao tao vdi viec bo tri su dung can bo theo dung ngudi, dung viqc, thuc hien luan chuyen can bo de sap xep cong viec phu hop nhat vdi nang luc chuyen mon, phat huy tinh than sang tao cua can bo nhan vien ngan hang Nguon nhan luc chat luqng cao la dong luc de but pha Nang cao nang luc can bo thong qua nang cao trinh quan tri dieu hanh Doi ngu can bo cua BIDV BSc Giang hien da phan chu yeu la can bo tre, cd nang luc song rat thieu kinh nghiem va ky nang giao dich, cong tac Do vay, de cd the dap ung tot yeu cau da dang hoa dich vu ngan hang thdi gian tdi, can day manh viec phat trien va nang cao chat luong nguon nhan luc San pham dich vu ngan hang la san pham vd hinh, vi vay doi ngu can bq nhan vien lam cong tac dich i r a * vu phai la ngudi cd trinh do, am hieu sau sac ve nghiep vu, co kha nang tiep can va thu hut khach hang Chat luqng can bo cua BIDV BSc Giang lai khdng dong deu: nhung can bo tre co kien thuc va duoc dao tao co ban tai nha trudng thi thieu kinh nghiem va ky nang, nhung can bo lau nam, co kinh nghiem thi cham cap nhat kien thuc mdi nhu: cong nghe tin hoc, ngoai ngu, Ma ca hai mat: kien thuc co ban va kinh nghiem deu can thiet cho hoat dong kinh doanh Do vay, BIDV Bac Giang can 95 xay dung chuong trinh, ke hoach dao tao bdi dudng can bo mot each toan dien va thuc hien thuong xuyen Cu the: - Ddi tuong dao tao: cho cac can bo Marketing, can bo nhan vien giao dich vdi khach hang, cac can bo quan he khach hang - Chuong trinh dao tao: bo sung kien thuc mdi bang nhieu hinh thuc ket hop giua tu hoc va len ldp; giua hoi thao, tham quan khao sat vdi hoc theo giao trinh, co thu hoach kiem tra phan loai chat luong - Noi dung dao tao: Thuc hien diem vao viec nang cao trinh va nghiep vu ngan hang, cong nghe ngan hang, tin hpc va ngoai ngu1 Tang cudng dao tao ve san pham dich vy, quy trinh tac nghiep cho can bo quan he khach hang Dinh ky to chuc dao tao ky nang ban hang theo cac cap do: can bo quan he khach hang, can bo don tiep khach hang, can bo giao dich khach hang va nhan vien phuc vu nham nang cao ky n3ng giao tiep vdi khach hang, ky nang gidi thieu ban san pham, phat trien va tri quan he vdi khach hang, Ben canh cong tac dao tao, can nghiem tuc chan chinh tac phong lam viec, giao dich vdi khach hang, khong de khach hang keu ca, phan nan hoac chuyen sang quan he, su dung san pham, dich vu tai ngan hang khac chat luong hoac phong each phuc vu cua doi ngu can bo, nhan vien f - Vdi viec nhan thuc chat luong doi ngu can bp, giao dich vien va nhan vien phuc vu co vai trd quyet dinh qua trinh phat trien hoat dong kinh doanh dich r % vu, ben canh viec dao tao, tap huan ve chuyen mon nghiep vu, lanh dao cac phong tai Chi nhanh can tang cudng dao tao, hudng dan, udn nan cho cac can bo phong ve ky nang giao tiep, ung xu vdi khach hang va dong nghipp - Day manh, tang cudng cong tac dao tao va dao tao lai, lay tu dao tao la chu yeu Sang loc, phan loai, bo tri lai doi ngu can bo, nhan vien true tiep lam cong tac giao dich, phuc vu khach hang de nang cao chat luong doi ngu can bo lam cong tac kinh doanh dich vu, dam bao dap ung yeu cau cong viec Thuc hien viec dieu dong, luan chuyen can bo theo dung qui dinh 96 - Tiep tuc nghien cuu ky va trien khai sau rong, day du noi dung bo Qui chuan va 10 qui tic giao dich tdi toan the can bo, nhan vien Lanh dao cac phong can tang cudng, nghiem tuc chan chinh phong cach phuc vu cua doi ngu can bo, nhan vien truc tiep lam cong tac giao dich, phuc vu khach hang nh5m dap ung toi da nhu cau cua khach hang khach hang su dung dich vu Dong thdi khong ngung nang cao chat luong dich vu cung cap cho khach hang - Trien khai ap dung nghiem tuc cac qui dinh xu ly qua trinh tac nghiep, chong phien cho khach hang Xu ly nghiem khac, kip thdi cac can bo co hanh vi vi pham cac qui dinh cua nha nudc, cua nganh va cua Chi nhanh qua trinh giao dich, tac nghiep dang hoa dich vu cua ngan hang thuomg mai Cac quy dinh phap ly dieu chinh hoat dong ngan hang nhieu cap va nhieu co quan ban hanh, dieu doi hoi phai hoan thien moi trudng phap ly mot cach day du, dong bo va thong nhat ve cac loai hinh dich vu theo hudng don gian, de hieu, de cap, phu hop vdi thong le va chuan muc quoc te, dong thdi bao ve loi ich chinh dang cua khach hang va ngan hang Muon vay can chu y giai quyet tot cac van de sau: Thu nhat, doi vdi ngan hang Nha Nudc Tiep tuc hoan thien he thong phap luat ngan hang theo hudng khuyen khich cac NHTM tang cudng md rong va phat trien cac dich vu ngan hang co dich vu phi tin dung Ngan hang Nha Nudc can nghien cuu va sdm ban hanh cac van ban quy pham phap luat dieu chinh nhung dich vu mdi trien khai nhung chua co quy dinh theo Hiep dinh thuong mai Viet - My Can co nhung quy dinh phap ly phu hop vdi dac diem cua tung loai dich vu nhu: Nhung quy dinh ve chu ky dien tu, chung tu dien tu, bao mat, kiem soat he thong De co can cu phap ly cho viec trien khai va gop phan nang cao hieu qua su dung cong nghe ngan hang, can tiep tuc bo sung va hoan thien co che toan dien tu khong chi hoat dong toan giua cac ngan hang ma pham vi toan bo nen kinh te 97 Tung budc, kip thdi chinh sua luat Ngan hang cho phu hop vdi dieu kien mdi Viet Nam da gia nhap WTO Ngan hang Nha Nudc can khan truong ban hanh % cac van ban quy pham phap luat dieu chinh nhung nghiep vu ngan hang mdi co tinh kha thi dac biet la cac san pham dich vu ngan hang chat luong cao doi hoi van ban phap ly hoan thien Thuc hien chinh sach giam sat viec thu phi tai cac NHTM, NHNN nen xay dung mot danh muc bieu phi chuan quy dinh ro muc phi tran, san cho tung loai dich vu de cac NHTM xay dung bieu phi cua rieng minh, tranh de cac Ngan hang thu nhieu cac khoan phi khong hop ly anh hudng den loi ich cua khach hang Ngan hang Nha Nudc nen giao quyen chu dong hon cho cac NHTM kinh doanh ngoai hoi Da dang hoa cac nghiep vu de bao hiem rui ro ty gia Co chinh sach khuyen khich chuyen tien kieu hoi ve nudc de tang nguon ngoai te cho cac ngan hang Md rong bien ty gia ngoai te de cac ngan hang linh hoat viec xac dinh muc gia dam bao tinh cach tranh va sat vdi gia thi trudng Day manh hoat dong cua thi trudng md, thi trudng tien te: Ngan hang Nha Nudc can thay doi lai cach thuc to chuc hoat dong cua thi trudng md va thi trudng tien te de cac NHTM co the md rqng cac dich vu cua minh Nang cao vai tro cua co quan quan ly nha nudc ve chinh sach tien te Cai tao * MF cac cong cu dieu hanh chinh sach tien te theo nguyen tac thi trudng: co nghia la cac * cong cu chinh sach tien te nhu nghiep vu thi trudng md, hoan doi, thau chi Ngan hang Nha Nudc phai coi nhu cong cu chu dao de dieu hanh chinh sach tien te va lai suat Dieu hanh linh hoat ty le du tru bat buoc, ty gia, lai suat, tin dung ,de nang cao kha nang kiem soat tien te cua ngan hang Nha Nudc va tao dieu kien cho cac NHTM su dung von vdi chi phi thap nhat co the Co dinh hudng thong nhat phat trien DVNH: Hien cac NHTM Viet Nam phat trien dich vu mot cach tuong doi doc lap, hau nhu khong co su hudng dan thong nhat cua Ngan hang Nha Nudc dan den tinh trang canh tranh khong lanh manh va dau tu lang phi viec phat trien DVNH tiem luc tai chinh cua moi ngan hang van han che 98 Ngan hang Nha Nudc co trach nhiem hon nua viec lien ket voi cac nganh dich vu khac Vdi vai trd Ngan hang Nha Nudc la ngan hang cua cac ngan hang lien ket vdi cac nganh nhu buu dien dien, nudc, thue de thuc hien toan chi phi qua tai khoan ca nhan to chuc tai ngan hang Dieu co tac dung rat Idn viec han che su dung tien mat, phat trien toan khong dung tien mat nen kinh te va nang cao y thuc cua ngudi dan viec su dung cac dich vu Ngan hang Hien dai hoa cong nghe ngan hang ma trudc het la cong nghe toan: Hien toc toan qua trung tam toan cua ngan hang Nha Nudc cham Vi vay, ngan hang Nha Nudc can nghien cuu each thuc toan nhanh nhat, tien tdi hien dai, tien tdi hien dai hoa cong nghe toan tu dpng Thanh lap cac trung tam toan, trung tam xu ly ho tro cac NHTM viec toan, thuc hien cung cap dich vu cho cac khach hang gitra cac NHTM vdi nhau, tao dieu kien thuan lgi cho khach hang Cung cap thong tin cho cac NHTM ve tinh hinh phat trien dich vu: Thong tin ve san pham dong vai trd quan Cac NHTM chu dong tu tim tdi hoc hoi va van dung trien khai cac san pham dich vu mdi Tuy nhien, co nhung san pham xet ve tiem nang, nhu cau thi trudng cd the phat trien dugc nhung trien khai lai vudng mac ve co che, chinh sach Day la su chua dong bo giua co quan hoach dinh va doanh nghiep Mat khac, ngan hang Nha Nudc la co quan dai dien chinh phu nen thudng cd day du cac thong tin ve dich vu ngan hang hien dai De khac phuc nhung bat cap nay, ngan hang Nha Nudc can nghien cuu cac san pham dich vu ngan hang tien tien tren the gidi cd the trien khai ap dung tai Viet Nam, tu ban hanh cac van ban che lien quan den tung dich vu Can cur vao do, cac NHTM co the xay dung ke hoach phat trien, cung cap cac dich vu ma khong phai chd dgi ban hanh che dg Phoi hgp vdi cac bo, nganh lien quan thao gd nhtrng kho khan hien cua he thong NHTM: Quy dinh ve md rgng mang ludi hien khong cd quy dinh cu the nen viec phat trien mang ludi cua cac NHTM nhieu bat cap, chong cheo tao canh tranh khong lanh manh khong phat huy dugc sue manh cua mang ludi rong 99 Thu hai, doi vdi Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam r r i r Hoan thien chien luoc phat trien dich vu ngan hang: Can phai xay dung chien luoc phat trien dich vu ngan hang tren cu sd nghien cuu moi truong kinh doanh, xu hudng phat trien dich vu ngan hang hien nay, viec phat trien dich vu cua cac ngan hang thuong mai khac va ban than noi luc cua ngan hang de xay dung chien luoc phat trien tong the, nhat quan vdi muc tieu dai han, Tu do, co budc di, Id trinh cu the dua tren cac nguon luc tu ben va ben ngoai, Dinh hudng phat trien dich vu ngan hang tren co sd nhu cau cua thi trudng cua tung dia ban ma cac ngan hang hoat dong, khai thac triet de uu the canh tranh cua minh, phu hop vdi xu the canh tranh hien Tang cuang nang cao nang luc tai chinh: De co the cung cap cho khach hang vdi nhung dich vu ngan hang hien dai, nhieu tien ich thi von dau tu ban dau la rat ldn thuoc vao kha nang tai chinh cua mdi Ngan hang Thuc hien tot de an tai co cau ngan hang nham lanh manh hoa va nang cao nang luc tai chinh, co cau lai nguon thu nhap va tang nguon von tu cd Chuong trinh lanh manh hoa va nang cao nang luc tai theo hudng thu nhap rong tir hoat dong dich vu chiem ty cao tong thu nhap, loi nhuan day la dieu kien quan cho phat trien dich vu ngan hang Mot noi dung quan trong de an tai co cau la ddi mdi td chuc bo may theo hudng NHTM hien dai Ve phuong dien quan ly, ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam theo hudng nhu doanh nghiep hang dac biet, theo hudng md hinh tap doan Mat khac, phat trien dich vu ngan hang di ddi vdi vi?c phat trien cong nghe ngan hang, Hon nua, von lai la dieu kien tien quyet giup cho cac ngan hang doi mdi va hien dai hoa cong nghe ngan hang Vi^c ung dung cong nghe va phat trien dich vu ngan hang noi chung can den chi phi ldn va dien phu song rong, viec ap dung cac dich vu ngan hang dien tu ddi hoi chi phi hoa mang ket noi vdi cac Ngan hang nudc ngoai Do vay, ngan hang can tap trung von cho phat trien cong nghe nhdm phuc vu chien luoc phat trien dich vu ngan hang, dich vu ngan hang phat trien dua nhieu vao ung dung he thong cong nghe thong tin Cong nghe thong tin trd kenh phan phoi quan va khong the thieu cua cac dich vu ngan hang dien tu noi rieng va hoat dong cua ngan hang noi chung 100 KET LUAN De tai luan van Da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu va ♦ r * Phat trien tinh Bac Giang da dat duoc nhung ket qua sau: Lam ro nhung van de ly luan co ban ve dich vu ngan hang, da dang hoa cac dich vu ngan hang cua ngan hang thuong mai, khai niem, dac diem, cac tieu thuc danh gia su phat trien, vai tro, cung nhu cac nhan to tac dong den su phat trien cua dich vu ngan hang Tong hop, phan tich, danh gia tinh hinh da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu va phat trien tinh Bac Giang dua tren cac so lieu thuc te Tu tim nhung mat da dat duoc, nhung mat han che, ton tai, cac nguyen nhan chu quan va khach quan tac dong den viec da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang Can cu vao chien luoc da dang hoa dich vu cua cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang, dong thdi dua tren co sd nhung phan tich khoa hoc de dua cac giai phap da dang hoa cac dich vu ngan hang Vdi nhung ket qua dat duoc cua luan van se co y nghia quan trong viec da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang, tao cho chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang nang luc canh tranh vdi cac ngan hang thuong mai khac tren dia ban Tuy nhien, day la mot de tai tuong doi rong va kha phuc tap, co nhieu hudng tiep can khac nhau, bao quat nhieu hinh thuc va chung loai dich vu ngan hang, lien quan den cac chinh sach cua Dang va Nha nudc Do dieu kien va trinh co han, tac gia rat mong nhan dugc nhung y kien dong gop cua cac nha khoa hoc, cac thay co giao, cac nha quan ly ngan hang, ban be dong nghiep va cac nha * * ♦ r % kinh te quan tam den lmh vuc de lam cho nhung van de nghien cuu cang hoan thien hon 101 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • TIENG VIET Chinh phu nude cong hoa xa hoi chu nghTa Viet Nam (1999), Quyet dinh so 170/1999/QD-TTg, Ve viec khuyen khieh ngudi Viet Nam d nude ngoai chuyen tien ve nude Chinh phu nudc cong hoa xa hpi chu nghTa Viet Nam (2001), Nghi dinh cua Chinh phu so 64/20017ND-CP, Ve hoat dong toan qua cac to chuc cung ung dich vu toan Chinh phu nudc cong hoa xa hoi chu nghTa Viet Nam (2006), Quyet dinh so 112/2006/QD-TTg, Ve viec phe duyet de an phat trien nganh ngan hang Viet Nam den nam 2010 va dinh hudng den nSm 2020 Chinh phu nudc cong hoa xa hoi chu nghTa Viet Nam (2006), Nghi dinh so 160/2006/ND - CP, Ve Quy dinh chi tiet thi hanh Phap lenh ngoai hoi Chinh phu nudc cong hoa xa hoi chu nghTa Viet Nam (2007), Chi thi so 20/2007/CT - TTg, Ve viec tra luong qua tai khoan cho cac doi tuong hudng luong tu ngan sach David Cox (1996), Nghiep vu ngan hang hien dai, Nxb Thong ke, Ha Noi Le Vinh Danh (1996), Tien va hoat dong ngan hang, Sach chuyen khao, NXB chinh tri quoc gia, Ha Noi M _ * * Nguyen Dang Ddn, Hoang Duc, Tran Huy Hoang, Tram Thi Xuan Huong (2004), Tien te Ngan hang, Nha xuat ban thong ke Ferderic S.Miskin (1994), Tien te, ngan hang va thi trudng tai chinh, Nxb Khoa hoc ky thuat, Ha Noi 10 Nguyen Thi Thanh Huyen (2006), Phat trien dich vu ngan hang tai ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Ha Noi, luan van thac si 11 Hoc vien Ngan hang (2001), Quan tri Ngan hang, Nxb Thong ke, Ha Noi 12 Nguyen Minh Kieu, Phan Chung Thuy, Nguyen Thuy Linh (2006), Tien te Ngan hang, Nha xuat ban thong ke, Ha Noi 102 13 Nguyen Thi Mui (2004), Nghiep vu ngan hang thuong mai, Nxb Thong ke, Ha Npi 14 Nguyen Thi Mo (2005), Lua chon budc di va giai phap de Viet Nam md cua ve djch vu thuong mai, Nha xuat ban Ly luan chinh tri, Ha Npi 15 Nguyen Thi Mui (2006), Quan tri Ngan hang thuong mai, Nxb Tai chinh, Ha NQi 16 Nguyen Tuyet Nga (2000), Giai phap md rong va phat trien dich vu Ngan hang tai So giao dich Ngan hang Cong thuong Viet Nam, luan van thac sy 17 Tran Thi Thu Nga (2007), Phat trien dich vu ngan hang tai chi nhanh Ngan hang Cong thuong Dong Da, luan van thac sy 18 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2003), Nhung thach thuc cua Ngan hang Thuong mai Viet Nam Trong canh tranh va hoi nhap Quoc te, tai lieu hoi thao, Ha Noi 19 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2006), Cac tuu cong nghe va dich vu • r ngan hang hien dai, Ky yeu hoi thao khoa hoc, Nha xuat ban Van hoa thong tin, Ha Noi 20 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2007), Dien dan Banking Vietnam, Ky yeu hoi thao, Ho Chi Minh 21 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2007), Dinh hudng chien lupc va giai phap * phat trien dich vu ngan hang giai doan 2006 - 2010, de tai nghien cuu khoa hoc cap nganh, Ha Noi 22 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2008), Dien dan Banking Vietnam, Ky yeu hoi thao, Ha Noi 23 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2008), Dien dan Banking Vietnam, Ky yeu hoi thao, Ho Chi Minh 24 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2009), Dien dan Banking Vietnam, Ky yeu hoi thao, Ha Noi 25 Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thudng nien, Ha Npi 103 26 Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam (2007, 2008, 2009, 2010, 2011), % » Tap chi Dau tu - Phat trien, Ha Nql 27 Ngan hang Dau tu va Phat trien Vi£t Nam - Chi nhanh BSc Giang (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao tong ket hoat dong kinh doanh hang nam 28 Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang (2006 - 2010), Bao cao sd lieu tren he thdng SIBS Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam, Ha Noi 29 Ngan hang Ngoai thuong Viet Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thirdng nien, Ha NOi 30 Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010) Bao cao thuong nien, Ha Noi 31 Ngan hang Dong A (2008, 2009, 2010), Bao cao thuong nien, Ha Noi 32 Ngan hang TMCP Cong thuong Viet Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thuong nien, Ha Noi 33 Ngan hang thuong mai co phan ky thuong Viet Nam (2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thudng nien, Ha Noi 34 Ngan Hang Viet Nam Thinh Vuong (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thudng nien, Ha Noi 35 Pham Thi Bich Ngoc (2007), Phat trien dich vu ngan hang tai Ngan hang thuong mai co phan ky thuong Viet Nam, luan van thac si % Peter S Rose (2001), Quan tri Ngan hang thuong mai, Nxb Tai chinh, Ha Noi 37 Hoang Xuan Que (2002), Nghiep vu ngan hang trung uong, nha xuat ban thong ke Ha Noi 38- Quoc hoi nuoc Cong hoa xa hoi chu nghia Viet Nam (2005), luat giao dich dien tu sO 51/2005/QH11 39 Quoc hoi nuoc Cong hoa xa hoi chu nghia Viet Nam (2005), Phap lenh ngoai hdi, Ha Noi 40 Quoc hoi nuoc Cong hoa Xa hoi chu nghia Viet Nam (2010), Luat cac to chuc tin dung, Ha Noi 104 41 Le Thu Trang (2008), Phat trien dich vu ngan hang tai chi nhanh Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Lang Ha, luan van thac si 42- Le Van Tu (2005), Quan tri Ngan hang thuomg mai, Nxb Tai chinh, Ha Noi 43 Pham Thi Thuy Van (2008), Phat trien dich vu ngan hang tai Sa Giao dich - Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam, luan van thac si TIENG ANH Harpreet Singh Jaggi (2008), Retail Banking, Bachelor of Commerce Banking & Insurance Semester V, India Rajnish Tiwaril, Stephan Buse (2005), The German Banking Sector: Competition, consolidation & Contentment, Hamburg University of Technology, Institute of Technology and Innovation Management Research Project Mobile Banking CAC WEBSITE oceanbank.vn www.acb.com.vn www agribank, com.vn www.bachkhoatoanthu.gov.vn www.bidv.com.vn www dongabank com www.navibank.com.vn www.techcombank.com.vn www vietcombank com.vn 10 www.vietinbank.vn 11 www vpb com ,