BÀI THẢO LUẬN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ VIỆT NAM

Microsoft Word Bài th£o lu�n LTTCTT2 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH BÀI THẢO LUẬN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ VIỆT NA.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH BÀI THẢO LUẬN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ VIỆT NAM Giảng viên: Phạm Thành Đạt Lớp học phần: Lý thuyết tài tiền tệ (221)_03 Nhóm 2: Đào Thị Linh Chi - 11200572 Lê Thị Huyền Trang - 11208044 Mai Thị Kim Chung - 11200667 Nguyễn Thị Thanh Huyền - 11201872 Nguyễn Hoa Diệu Linh - 11202181 Phạm Thị Hoài Thương - 11203868 Lê Thị Thúy An - 11200009 Đinh Hồng Hoa - 11201523 Vũ Phương Anh - 11204570 Võ Vân Ngọc - 11202888 Lê Thị Hương - 11201713 Vũ Hồng Diệu - 11200080 Hà Nội - 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………… A TỔNG QUAN VỀ NHTM………………………………………………… I Khái niệm NHTM…………………………………………………………5 II Phân loại…………………………………………………………………… Dựa vào hình thức sở hữu……………………………………………………5 1.1 Ngân hàng thương mại Quốc doanh (State owned Commercial bank)……5 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần (Joint Stock Commercial bank)…………6 1.3 Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh)…….6 1.4 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài…………………………………………6 1.5 Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài……………………………7 Dựa vào chiến lược kinh doanh…………………………………………… Dựa vào tính chất hoạt động……………………………………………… III Chức năng………………………………………………………………… Chức ngân hàng thương mại…………………………………… 1.1 Chức trung gian tín dụng……………………………………………8 1.2 Chức trung gian toán…………………………………………8 1.3 Chức tạo tiền……………………………………………………… 1.4 Chức thủ quỹ……………………………………………………… IV Hoạt động NHTM…………………………………………………… Tạo lập nguồn vốn……………………………………………………………9 1.1 Vốn ngân hàng………………………………………………………10 1.2 Huy động vốn nhàn rỗi xã hội…………………………………… 10 Sử dụng vốn…………………………………………………………………12 2.1 Hoạt động cho vay……………………………………………………….12 2.2 Đầu tư……………………………………………………………………12 2.3 Cho thuê tài chính……………………………………………………… 13 2.4 Bảo lãnh ngân hàng…………………………………………………… 13 Dịch vụ trung gian………………………………………………………….13 3.1 Trung gian toán………………………………………………… 14 3.2 Dịch vụ ngân quỹ……………………………………………………… 14 B THỰC TRẠNG…………………………………………………………….15 I Tổng quan kinh tế Việt Nam nay…………………………………15 Tổng sản phẩm nước (GDP) tăng 2,58%………………………… 15 Hoạt động doanh nghiệp……………………………………………….16 Hoạt động dịch vụ………………………………………………………… 16 Đầu tư phát triển……………………………………………………………16 Chỉ số giá tiêu dùng, số giá vàng đô la Mỹ………………………….17 II Tình hình ngân hàng thương mại Việt Nam…………………………… 17 Một số điểm sáng NHTM Việt Nam………………………………… 17 Một số thách thức NHTM Việt Nam………………………………….20 C VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ VIỆT NAM HIỆN NAY………………………………………… 22 I Cung cấp vốn……………………………………………………………… 22 II Cầu nối với doanh nghiệp…………………………………………… 25 III Công cụ để nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô……………………………28 IV Cầu nối tài quốc gia quốc tế……………………………….34 V Đánh giá…………………………………………………………………….36 Mặt tích cực…………………………………………………………………36 Mặt tiêu cực…………………………………………………………………37 VI Xu hướng phát triển NHTM Việt Nam………………………….37 Xu hướng phát triển ngân hàng xanh…………………………………… 37 Xu hướng phát triển ngân hàng số mạnh mẽ hơn……………………… 38 Xu hướng ngân hàng tập trung đầu tư mạnh vào an ninh mạng……39 Xu hướng chuyển đổi, phát triển mạnh ngân hàng đại lý……………40 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………….41 LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư nguồn liên tiết kiệm phát sinh từ chủ thể khác Những người có hội sinh lời thiếu vốn, trái lại người có vốn nhàn rỗi lại khơng có hội đầu tư Vì vậy, cần phải có chế chuyển vốn từ nơi có vốn dư thừa đến nơi cần vốn Việc vay, cho vay góp vốn thực qua trung gian tài như: ngân hàng, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cho vay,… trung gian tài đóng vai trị cầu nối bên vay cho vay Do tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế Trong loại hình tổ chức trung gian tài Ngân hàng thương mại có hoạt động gần gũi với người dân thị trường tài Mọi cơng dân chịu tác động ngân hàng dù họ khách hàng gửi tiền, người vay hay đơn giản người làm việc doanh nghiệp có vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng Biết tầm quan trọng đó, nhóm chúng em tìm hiểu đề tài: “Ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng thương mại tăng trưởng kinh tế Việt Nam” Tuy nhiên, thảo luận hình thành hiểu biết tìm tịi thành viên nhóm nên khơng tránh khỏi thiếu sót, mong thầy góp ý bổ sung thêm để đề tài nhóm chúng em hồn thiện A TỔNG QUAN VỀ NHTM I Khái niệm NHTM Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: + Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài + Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" + Ở Việt Nam, định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại (còn gọi ngân hàng tiền gửi hay ngân hàng tín dụng) với nghiệp vụ truyền thống huy động vốn phần lớn hình thức ngắn hạn cho vay ngắn hạn hình thức chiết khấu thương phiếu Tuy nhiên thị trường tiền tệ ngày phát triển, ngân hàng vào kinh doanh tổng hợp, làm nghiệp vụ huy động vốn cho vay trung dài hạn làm gần tất nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội II Phân loại Dựa vào hình thức sở hữu Dựa vào hình thức sở hữu, Ngân hàng thương mại chia thành loại gồm: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng tư nhân 1.1 Ngân hàng thương mại Quốc doanh (State owned Commercial bank) Là ngân hàng thương mại mở 100% từ nguồn vốn ngân sách nhà nước Trong xu kinh tế hội nhập, để thu hút nhiều nguồn vốn ngân hàng thương mại Quốc doanh ban hành nhiều hình thức tăng vốn phát hành trái phiếu, cổ phần hóa ngân hàng để tăng sức cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng cổ phần Một vài ngân hàng Quốc doanh Việt Nam: + Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Bank for Agriculture and Rural Development) + Ngân hàng công thương Việt Nam (Industrial and commercial Bank of Vietnam - ICBV - Vietinbank) (đã cổ phần hóa) + Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of Vietnam - BIDV) (đã cổ phần hóa) + Ngân hàng ngoại thương Việt nam (Bank for Foreign Trade of Vietnam Vietcombank) (đã cổ phần hóa) + Ngân hàng phát triển nhà đồng Sông Cửu Long (Housing Bank of Mekong Delta) (đã cổ phần hóa) 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần (Joint Stock Commercial bank) Là ngân hàng thương mại thành lập góp vốn hai hay nhiều cá nhân doanh nghiệp theo cổ phần Trong cá nhân hay doanh nghiệp sở hữu số cổ phần hạn định theo quy định ngân hàng nhà nước Việt Nam Một số ngân hàng thương mại cổ phần là: + Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu + Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông + Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á + Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội +… 1.3 Ngân hàng liên doanh (thuộc loại hình tổ chức tín dụng liên doanh) Là ngân hàng thương mại sáng lập vốn ngân hàng với nhau, bên ngân hàng thương mại Việt Nam bên khác ngân hàng thương mại nước ngồi có trụ sở đặt Việt nam, hoạt động ngân hàng Việt Nam Một vài ngân hàng thương mại liên doanh như: + Indovina Bank Limited + Ngân hàng Việt Nga + Shinhanvina Bank + Vid Public Bank + Vinasiam Bank +… 1.4 Chi nhánh ngân hàng nước Là ngân hàng thương mại thành lập vốn nước theo pháp luật nước ngoài, phép đặt chi nhánh Việt Nam hoạt động theo pháp luật Việt Nam Một số ngân hàng nước Việt Nam: + City Bank + Bangkok Bank + Shinhan Bank + Deustch Bank +… 1.5 Ngân hàng thương mại 100% vốn nước Là ngân hàng thương mại sáng lập Việt Nam với nguồn vốn điều lệ hoàn toàn từ nước ngoài, sở hữu nước Ngân hàng thương mại 100% vốn nước hoạt động hình thức doanh nghiệp TNHH thành viên từ hai hay nhiều thành viên trở lên, pháp nhân Việt Nam , có trụ sở Việt Nam Một vài ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài: + Ngân hàng TNHH Một Thành Viên ANZ + Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered + Ngân hàng TNHH Một Thành Viên HSBC + Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Shinhan + Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Hongleong +… Dựa vào chiến lược kinh doanh Phân loại ngân hàng thương mại dựa vào chiến lược giao thương: - Ngân hàng bán buôn: loại ngân hàng chủ yếu giao dịch cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp tài chính,… Nhà nước, giao dịch với khách hàng cá nhân - Ngân hàng bán lẻ: loại ngân hàng giao dịch cung cấp dịch vụ cho khách hàng cá nhân - Ngân hàng hỗn hợp (vừa bán buôn vừa bán lẻ): loại ngân hàng giao dịch cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Dựa vào tính chất hoạt động Phân loại ngân hàng thương mại dựa vào tính chất hoạt động: - Ngân hàng chuyên doanh: loại ngân hàng hoạt động chuyên lĩnh vực định nông nghiệp, xuất nhập khẩu, đầu tư… - Ngân hàng giao thương tổng hợp: loại ngân hàng hoạt động tất lĩnh vực kinh tế làm gần tất nghiệp vụ phát sinh mà ngân hàng phép làm theo quy định pháp luật III Chức Chức ngân hàng thương mại 1.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.2 Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình trung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.3 Chức tạo tiền Là chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận chẳng hạn yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng NHTM Do ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn 1.4 Chức thủ quỹ Với chức này, ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiên, thực yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng chủ thể kinh tế Chức thủ quỹ góp phần tạo lợi ích cho chủ thể khác nhau: - Đối với khách hàng, chức thủ quỹ giúp cho khách hàng việc đảm bảo an toàn tài sản cịn giúp sinh lời đồng vốn tạm thời thừa - Đối với ngân hàng, có nguồn vốn để ngân hàng thực chức tín dụng sở để ngân hàng thực chức trung gian toán - Đối với kinh tế, chức thủ quỹ khuyến khích tích luỹ xã hội đồng thời tập trung nguồn vốn tạm thời thừa để phục vụ phát triển kinh tế IV Hoạt động NHTM Tạo lập nguồn vốn Theo Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi 2017 thì: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1 Vốn ngân hàng a) Vốn điều lệ Là vốn ban đầu hình thành thành lập doanh nghiệp; nhà nước cấp NHTM Nhà nước (doanh nghiệp Nhà nước), cổ đơng đóng góp NHTM cổ phần Vốn điều lệ tùy thuộc vào quy mô kinh doanh luật định b) Vốn bổ sung Là phận vốn tự có tăng thêm q trình hoạt động, trích từ lợi nhuận kinh doanh, quỹ dự trữ, lãi không chia cho cổ phiếu hay tài sản, mức đóng góp cổ đông c) Vốn thân ngân hàng Chủ yếu sử dụng để mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, mở rộng mạng lưới hoạt động, phát triển công nghệ kỹ thuật ngân hàng, hùn vốn liên doanh liên kết Vốn tự có vừa làm đệm để chống đỡ rủi ro, vừa làm để trì tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng 1.2 Huy động vốn nhàn rỗi xã hội Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, ngày cao tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Các NHTM tiến hành huy động vốn nhiều hình thức mở tài khoản tiền gửi toán (tài khoản vãng lai) tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiết kiệm dân cư, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng theo kỳ hạn huy động vốn chia vốn huy động làm loại: Tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi không kỳ hạn a) Tiền gửi không kỳ hạn Đối với NHTM Việt Nam huy động vốn tiền gửi khơng kỳ hạn có hình thức chính: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn dân cư tiền gửi tài khoản tiền toán tổ chức kinh tế - xã hội cá nhân + Tiền gửi không kỳ hạn dân cư: Là hình thức tiền gửi tiền rút tiền khỏi ngân hàng cách thường xuyên, thời điểm Mục đích khách hàng khơng phải gửi tiền để hưởng lãi, mà chủ yếu để đảm bảo tốn an tồn tài sản + Tiền gửi tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế - xã hội 10