Đề tài phân tích hoạt động cho vay muabấtđộngsản tại ngân hàng tmcp ngoại thươngviệtnam phòng giao dịch phổ quang

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN .0O0 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG GVHD: Ngô Minh Phương SVTH: Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: 10DHN3 TPHCM, Tháng , Năm BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN .0O0 KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHỊNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG GVHD: Ngơ Minh Phương SVTH: Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: 10DHN3 TPHCM, Tháng , Năm LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp Nguyễn Hồng Hạnh nghiên cứu thực hướng dẫn ThS Ngơ Minh Phương Ngồi khơng có chép từ người khác Đề tài nội dung khoá luận tốt nghiệp sản phẩm em nổ lực nghiên cứu trình học tập trường tham gia thực tập Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Các tài liệu tham khảo, số liệu hoàn toàn trung thực, trích dẫn rõ ràng Nhóm em xin cam đoan hồn tồn chịu trách nhiệm trước mơn nhà trường có vấn đê xảy Ký ghi rõ họ tên LỜI CẢM ƠN Lời nói đầu tiên, Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất giảng viên Trường Đại học Cơng nghiệp Thực phẩm TP Hồ Chí Minh đặc biệt giảng viên khoa Tài – Ngân hàng tận tình dẫn truyền đạt cho em kiến thức vô quý báu thời gian em học tập trường Từ khơng giúp chúng em có tảng vững cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu để em bước vào đời cách vững tự tin Chúng em hết lòng biết ơn hướng dẫn tận tình, đầy tâm huyết lịng thương mến ThS Ngơ Minh Phương suốt q trình chúng em thực Khoá luận Đồng thời, chúng em gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị nhân viên ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang tạo điều kiện tốt hỗ trợ nhiệt tình chúng em hồn thành báo cáo Vì thời gian kiến thức hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ q thầy, Cuối cùng, em xin chúc quý thầy, cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc cơ, chú, anh chị ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang dồi sức khỏe, đạt nhiều thành cơng việc CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ THỰC TẬP CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Sinh viên: Nguyễn Hồng Hạnh Giảng viên hưỡng dẫn: Ths Ngô Minh Phương Trong trình viết báo cáo thực tập theo qui định Thực viết báo cáo thực tập theo qui định Tốt Trung bình Khá Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với GVHD Thường xuyên Ít liên hệ Khơng Đề tài đạt chất lượng theo u cầu Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Nhận xét Giảng viên hướng dẫn: Ngày tháng năm 2022 Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các chức chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng 1.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.3 Vai trị nghiệp vụ tín dụng 1.3 Khái quát hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng 1.3.1 Khái niệm bất động sản 1.3.2 Khái niệm hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng11 1.3.3 Những tiêu chí phân tích tình hình cho vay mua bất động sản 14 1.3.4 Những tiêu đánh giá tình hình cho vay mua bất động sản 15 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động vay mua bất động sản 18 TÓM TẮT CHƯƠNG 21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG - PGD PHỔ QUANG22 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - PGD Phổ Quang 22 2.1.1 Thơng tin phịng giao dịch Phổ Quang 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động NH TMCP Ngoại Thương – PDG Phổ Quang 23 2.1.3 Chức lĩnh vực hoạt động Vietcombank - PGD Phổ Quang .24 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank - PGD Phổ Quang .25 2.2 Phân tích thực trạng tình hình cho vay mua bất động sản ngân hàng TMCP Ngoại thương VN - PGD Phổ Quang 27 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm vay mua bất động sản Vietcombank 27 2.2.2 Quy trình cho vay hoạt động mua bất động sản Vietcombank30 2.2.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng TMCP Ngoại thương VN - PGD Phổ Quang 34 2.2.4 Tình hình dư nợ hoạt động vay mua bất động sản Vietcombank - PGD giai đoạn 2019-2021 42 2.2.4 Tình hình nợ hạn Vietcombank - PGD Phổ Quang giai đoạn 2019-2021 44 2.2.5 Các tiêu đánh giá tình hình cho vay mua bất động sản 46 2.2.6 Đánh giá hoạt động vay mua bất động sản Vietcombank PGD Phổ Quang 48 TÓM TẮT CHƯƠNG 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG PGD PHỔ QUANG 53 3.1 Ưu nhược điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang 53 3.1.1 Ưu điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang 53 3.1.2 Nhược điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang 54 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay mua bất động sản 55 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng Vietcombank .55 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên 56 3.2.3 Xử lý nợ vay đa dạng sản phẩm vay mua bất động sản 56 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Kiến nghị với nhà đầu tư BĐS 57 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 58 3.3.2 Kiến nghị phủ 59 KẾT LUẬN 61 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ VIẾT TẮT VIẾT TẮT BĐS BPKH CBKH CBKHCN CBTD KH NĐ-CP NH NHNN NHTM PGD TCTD TMCP VCB DIỄN GIẢI Bất động sản Bộ phận khách hàng Cán khách hàng Cán khách hàng cá nhân Cán tín dụng Khách hàng Nghị định Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Vietcombank DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG điểm chưa phù hợp từ sản phẩm vay mua bất động sản mà Vietcombank cung cấp, ngồi vấn đề mà khảo sát từ khách hàng cán tín dụng nêu lên số yếu tố mong muốn cải thiện Hiện Vietcombank cịn sản phẩm vay mua BĐS, chưa có phân khúc khách hàng cụ thể để cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu Chính lý này, VCB cần thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng áp dụng với nhiều đối tượng Nhất khách hàng có mức thu nhập khơng cao, nên việc tiếp cận tín dụng mảng BĐS thấp  Các thành tựu đạt Với thời gian vừa qua, Ngân hàng TMCP Ngoại thương - PGD Phổ Quang đạt nhiều thành tựu định Thường nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ quang trọng nhất, nguồn tạo lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng tạo nhiều sản phẩm vay để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, sách lãi cho vay linh hoạt Tự ngân hàng đạt kết cụ thể sau: Doanh số cho vay tăng trưởng qua năm, sản phẩm vay mua nhà đất chiểm tỷ trọng cao so với sản phẩm cịn lại Theo đó, doanh số thu hồi nợ tăng dần qua năm, dấu hiệu tốt, sử dụng nguồn vốn tốt để tạo lợi nhuận tăng dần qua thời kì Dư nợ hoạt động vay mua bất động sản tiêu tăng, hiểu kinh doanh tốt, tỷ lệ nợ xấu không vượt mức quy định Bên cạnh đó, mức độ tin tưởng khách hàng có khách hàng dành cho ngân hàng ngày cao trước Số lượng khách hàng quanh khu vực đến vay mua bất động sản tương đối nhiều trước Cũng công tác truyền đạt tiếp thị đến khách hàng phát triển mạnh mẽ Vietcombank tập trung phát triển vị đứng đầu nâng cao giá trị thương hiệu để đánh vào niềm tin khách hàng Nhờ mà hoạt động kinh doanh cho vay nhiều khách hàng quan tâm biết đến nhiều Đi kèm với đó, nhân cán cải cách lại tác phong thái độ làm việc Phong cách tiếp cận truyền đạt đến khách hàng để 50 lại nhiều ấn tượng tốt cách nhìn nhận khách hàng chất lượng Vietcombank  Hạn chế hoạt động vay mua bất động sản Đi đôi với thành tựu đạt mặt hạn chế tồn động VCB - PGD Phổ Quang Hạn chế điều tránh khỏi hoạt động kinh doanh ngân hàng: Đầu tiên, khả đôn đốc thu hồi nợ cán thấp Theo bảng 2.9 năm 2019 không vượt quy định cho phép đến năm 2021 tỷ lệ tăng lên cao vượt ngưỡng quy định đề ra, đến 2021 tỷ lệ giảm xuống Nhưng từ điểm ta thấy hoạt động thu hồi nợ PGD Phổ Quang chưa hiệu quả, làm cho việc luân chuyển nguồn vốn bị hạn chế, nên việc cho vay từ mà gặp nhiều khó khăn Thứ hai, điều chỉnh sản phẩm phù hợp với thị yếu khách hàng Từ khảo sát ý kiến phù hợp khách hàng trải nghiệm sản phẩm vay mua bất động sản, mà ngân hàng chưa có nhiều điều chỉnh cải thiện sản phẩm phù hợp với nhu cầu phải phù hợp với quy định khách hàng Theo loại sản phẩm đề ra, cần có nhiều nghiên cứu trải nghiệm khách hàng để đánh giá cụ thể mức độ hài lòng KH Nên việc cảỉ thiện tốn nhiều thời gian việc tạo sản để da dạng tốn nhiều thời gian Cuối cùng, lãi suất cần linh động so với nhiều thời kỳ Tuy ngân hàng tiên phong đầu việc thay đổi lãi suất phù hợp, song lãi suất cao NHTM khác Tạo cho khách hàng có so sánh lãi suất, việc thay đổi lãi suất phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố Nên thay vào Vietcombank cần đưa nhiều chiến lược để đưa sản phẩm uy tín đến với khách hàng tiềm 51 TÓM TẮT CHƯƠNG Nhầm phân tích rõ thực trạng tình hình cho vay mua bất động sản ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - phòng giao dịch Phổ Quang Đầu tiên nói khái qt thơng tin phịng giao dịch Phổ Quang Cũng nói rõ cấu hoạt động Vietcombank - phòng giao dịch Phổ Quang Sau phân tích tình hình hoạt động tin dụng PGD Phổ Quang qua giai đoạn 2019-2021 Từ phân tích lí thuyết chương hình thành tư tưởng để phân tích phần thực trạng tình hình vay mua bất động sản Sẽ nắm bắt gói sản phẩm vay mua bất động sản Vietcombank quy trình cho vay hoạt động mua bất động sản Vietcombank Từ phân tích tiêu để đánh giá tình hình hoạt động cho vay mua bất động sản phòng giao dịch Phổ Quang Đánh giá danh số cho vay hoạt động vay mua bất động sản giai đoạn 2019-2021, Từ đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh cho vay phòng giao dịch Phổ Quang Sau đánh giá danh số cho vay theo loại sản phẩm Từ doanh số cho vay ta tiến hành phân tích doanh số thu hồi nợ tổng doanh số thu hồi nợ theo loại sản phẩm cho vay mua bất động sản Sau tiến hành phân tích nợ hạn theo loại sản phẩm bất động sản đánh giá tiêu tình hình hoạt động cho vay mua bất động sản để thấy hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank phòng giao dịch Phổ Quang diễn theo kế hoạch tăng dần theo năm 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG PGD PHỔ QUANG 3.1 Ưu nhược điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang 3.1.1 Ưu điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang Mặc dù tình hình kinh tế giai đoạn 2019-2021 rơi vào tình trạng khủng hoảng gặp nhiều khó khăn dịch bệnh Covid 19, đến năm 2021 tình hình dần cải thiện Thơng qua phân tích chương hai ta thấy dư nợ tín dụng hoạt động cho vay mua bất động sản chi nhánh mức an toàn tăng trưởng theo năm, tỷ trọng dư nợ tín dụng tăng lên liên tục thông qua giai đoạn Điều chứng tỏ phòng giao dịch Phổ Quang thực tốt cơng tác cấp tín dụng hoạt động vay mua bất động sản Hoạt động cấp tín dụng phịng giao dịch Phổ Quang giai đoạn ln trì doanh số mức dư nợ ổn định Phịng giao dịch ln tn thủ quy định Vietcombank khâu giám sát khách hàng trước sau cấp tín dụng Khơng dừng lại đó, thời gian qua phịng giao dịch Vietcombank bước cải thiện hồn thiện quy trình cho vay để thuận tiện phù hợp với nhiều nhu cầu khách hàng, mở rộng đối tượng điều kiện cách ly ứng dụng để tối ưu hóa thời gian cấp tín dụng cho khách hàng, thời gian giải ngân nhanh trước Việc cải tiến giúp cho Vietcombank nâng cao lực, cạnh tranh với ngân hàng khác khu vực Phú nhuận Nhầm đắp ứng nhu cầu khách hàng cũ thu hút thêm lượng khách hàng để giữ vững vị chí ngân hàng top đầu Dư nợ tín dụng tăng dần theo năm điều đáng e ngại mà phịng giao dịch Phổ Quang gặp phải nợ hạn nợ xấu giai đoạn Tình hình nợ hạn nợ xấu có nhiều diễn biến phức tạp vào 2020 2021 53 so với tình hình chung tình hình nợ hạn nợ xấu thấy tình hình kinh doanh phịng giao dịch gặp nhiều khó khăn việc thu hồi đơn đốc khách hàng tốn nợ Vào thời điểm dịch bệnh này, mà khơng có dịch giữ tỷ lệ không vượt mức quy định cho phép ta thấy cán tín dụng tồn phịng giao dịch làm việc có hiệu Đi với Vietcombank đưa nhiều sách hỗ trợ giảm lãi suất khoản kỳ thu hồi nợ để hỗ trợ cho khách hàng gặp trường hợp dịch bệnh Mà phòng giao dịch Phổ Quang giữ vị tốt với tình hình bất động sản nóng dần lên điều dành cho nợ có hẹn mục cho vay mua bất động sản chi nhánh tăng lên Tuy ngân hàng thuộc top đầu, với lượng khách hàng sẵn có từ trước, với uy tín có với hỗ trợ từ phía cấp trên, phịng giao dịch Phổ Quang nắm bắt nhu cầu thiết yếu đối tượng khách hàng hoạt động cho vay mua bất động sản từ đề sách cụ thể để tiếp cận khách hàng phát triển bền vững năm khu vực Phú Nhuận 3.1.2 Nhược điểm hoạt động cho vay mua bất động sản Vietcombank - PGD Phổ Quang Đi với ưu điểm tình hình tín dụng hoạt động cho vay mua bất động sản gặp nhiều nhược điểm: Đầu tiên, cán tín dụng phịng giao dịch tập trung vào việc tăng doanh số cho vay để đạt đủ tiêu mà chưa thực tập trung vào mặt chất lượng loại sản phẩm giới thiệu sản phẩm phù hợp cho đối tượng khách hàng Đây vấn đề xuất phát từ cán tín dụng phịng giao dịch, việc thẩm định chủ yếu dựa vào đánh giá cảm nhận chủ quan từ cán tín dụng hai cán thẩm định mà thiếu sở đánh giá xác tính hợp lý để đưa kết định giá từ làm cho khoản vay khách hàng việc cách dễ dàng khơng đủ tiêu chí duyệt cho vay Việc thẩm định tài sản đảm bảo cịn nhiều thiếu sót, Thấy cán chưa 54 đánh giá giá trị thực tế có theo chứng từ định giá hay khơng Cịn chủ quan việc xác minh lại tính đắn hợp lý giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất Đối với sản phẩm cho vay xây sửa nhà xảy trường hợp nhập vấn đề việc giải ngân thời gian lâu Nhiều trường hợp khách hàng cần tiền gấp để toán tiền mua vật liệu trả tiền cho bên thi công, trường hợp chậm trễ việc trả tiền cho khách hàng dẫn đến nhiều bất cập Phòng giao dịch Vietcombank cần nên linh hoạt việc giải quuyết hồ sơ vay cho khách hàng Hồ sơ khách hàng mà giải ngân nhanh hợp lý giữ chân khách hàng trở thành khách hàng thân quen phòng giao dịch Nếu thời gian giấy tờ nhiều phức tạp thiếu linh hoạt làm cho lượng khách hàng giảm sút Mặc dù Vietcombank đưa nhiều sản phẩm vay khác nha để phù hợp cho nhu cầu nhiều khách hàng, nhiên sản phẩm vay mua bất động sản nhiều thủ tục hồ sơ vay tương đối rắc rối Chính điều dẫn đến khách hàng cảm thấy rắc rối vay ngân hàng Các cán cần đưa hướng giải phù hợp, thuyết phục khách hàng hiểu sản phẩm vay mua bất động sản 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay mua bất động sản Trên sở định hướng mục tiêu phát triển tín dụng cho vay mua bất động sản, nhầm cải thiện thay đổi sách để dẫn đến hoạt động cho vay hiệu giải pháp đề sau: 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương cần đưa sách dựa nhu cầu khách hàng tình hình kinh tế Đảm bảo sách đề trước diễn hiệu Ln thay đổi, đổi sách, đổi điều kiện cấp tín dụng để hoạt động cho vay diễn hiệu nhanh chóng Thường xuyên thực khảo sát cho khách hàng cũ khách hàng tiềm để nhận thấy sách cấp tín dụng Vietcombank với nhu cầu gặp vấn đề e ngại 55 với khách hàng, từ đưa phương hướng giải phù hợp với khách hàng ngân hàng Vietcombank Việc thay đổi sách phải thực dựa nhu cầu, sách trước đó, nên thay đổi hồn thiện sách khơng hiệu Làm để hồn thiện phù hợp khơng ảnh hưởng đến ngân hàng 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên Việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, cán hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động cho vay mua bất động sản nói riêng nhằm để tránh thiệt hại ngân hàng giảm thiểu rủi ro tác động Đi kèm với việc khơng ngừng nâng cao trình độ, chất lượng cán tín dụng Vietcombank Các ngân hàng thương mại cần đưa nhiều chế độ đãi ngộ hợp lý nhằm thu hút nguồn lực có chất lượng cao giữ chân cán tín dụng làm việc có suất hiệu Tuy nhiên cần phải đưa quy định cụ thể, rõ ràng, yêu cầu trách nhiệm mà cách cán phải thưch cho ngân hàng Trong trình bổ nhiệm vị trí lãnh đạo phịng giao dịch, hội sở, sở giao dịch, chi nhánh phải cần xem xét cách cẩn trọng công khai Những yếu tố cần trọng bổ nhiệm vị trí lãnh đạo lực người bổ nhiệm, thành tích cơng tác, kinh nghiệm quan trọng phẩm chất đạo đức Giải quyết, xử lý trường hợp cán làm sai quy định chưa đạt đủ tiêu mà Vietcombank đề Việc cán không đạt đủ tiêu đề làm ảnh hưởng đến suất Vietcombank ảnh hưởng đến doanh số lợi nhuận Cần đưa phương pháp cải thiện cán tín dụng chưa hồn thành tốt nhiệm vụ đề Cũng đưa cách giải cán làm sai quy định ngân hàng đề Các cán làm ảnh hưởng xấu đến hình ảnh làm sai quy trình cần xử lý cách nghiêm khắc để làm gương tránh ảnh hưởng đến thời gian lâu dài 3.2.3 Xử lý nợ vay đa dạng sản phẩm vay mua bất động sản Ngân hàng Vietcombank cần cấu lại đối tượng cho vay, chuyển sản 56 phẩm vay từ đối tượng đầu sang đối tượng có nhu cầu vay thực chỗ đầu tư kinh doanh bất động sản Điều có nghĩa ngân hàng cho khách hàng vay để mua lại bất động sản, đối tượng cần đắp ứng đầy đủ điều kiện để vay vốn Tuy nhiên, để thu hút khách hàng vay mua BĐS ngân hàng Cần đưa sách Lưu đãi tín dụng thời hạn vay, thời gian ân hạn thay đổi lãi suất Cần đưa phương pháp xử lý đối tượng khách hàng khơng có khả toán, việc mà ngân hàng có muốn hay khơng phải thực để giảm thiệt hại xuống mức thấp Trước tiên ngân hàng cần đưa trình cụ thể việc đánh giá giá trị tài sản đảm bảo trình xử lý tài sản đảm bảo theo trường hợp khác Vì rủi ro gặp phải mà cần có phương pháp cụ thể hoàn thiện để áp dụng cho trường hợp gặp phải Ngân hàng thành lập liên kết với công ty xử lý nợ hay chủ động liên hệ với khách hàng để thỏa thuận lại việc toán khoản nợ thỏa thuận với bên bán để xử lý vấn đề nợ hạn Bắt đầu vào việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay mua bất động sản Đây giải pháp bắt buộc ngân hàng thương mại có tham gia vào hoạt động tín dụng bất động sản Tạo sản phẩm phù hợp với nhu cầu nhiều loại khách hàng để khơng bỏ sốt đối tượng khách hàng tiềm Đồng thời cần có sách thích hợp để tiếp cận mở rộng cho vay người có nhu cầu nhà thực Hồn thiện sản phẩm có cho phù hợp với yêu cầu khách hàng đề nhằm đảm bảo đối tượng khách hàng sẵn có thu hút thêm khách hàng từ khách hàng sẵn có giới thiệu Sản phẩm vay mà hoàn thiện giới thiệu rộng rãi thu hút nhiều khách hàng đến vay tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với nhà đầu tư BĐS Trong điều kiện thị trường bất động sản bị siết chặt thiếu vốn 57 nay, chủ đầu tư dự án, doanh nghiệp thực dự án cộng sản cần tăng cường huy động vốn từ nhà đầu tư tiềm năng, hạ giá thành đấu thầu sản phẩm thúc đẩy hồn thiện cơng trình theo chuẩn quy định nhà nước Thực dự án theo quy định đáp ứng yêu cầu pháp luật Đối với dự án phân lô bán phải làm xong hạ tuần huy động vốn cịn dự án xây nhà phải làm xong hạ tầng phần móng huy động vốn, việc huy động vốn, theo tiến độ cơng trình Đối với nguồn tiền từ nhà đầu tư tìm nguồn tiền lớn chưa khai thác tận dụng triệt để Cần rút ngắn thời gian thực dự án nguyên nhân dự án thực chậm trễ kéo dài thủ tục thực dự án chiếm thời gian dài thân doanh nghiệp phải tự ý thức vai trị việc đẩy nhanh tiến độ thực dự án tăng tốc chuyển vốn Tiết kiệm chi tiêu tìm tịi ngun vật liệu thay nguyên vật liệu phù hợp với tiêu chí đặt thực kết hợp với công nghệ tăng suất lao động qua góp phần giảm thải chi phí hạ giá thành bất động sản 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước tiếp tục điều chỉnh quản lý ngân hàng thương mại sách cho vay mua bất động sản Hồn thiện chế sách văn pháp lý theo quy định Cần có phương thức tạo thuận lợi hội bình đẳng cho tổ chức tín dụng, Ngân hàng thương mại hoạt động vay mua bất động sản.Đề phương pháp quản lý nghiêm ngặt nhiệm vụ vay mua bất động sản thị trường bất động sản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu nguy khả toán ngân hàng thương mại Đồng thời ngân hàng nhà nước đề giải pháp phù hợp cho nghiệp vụ tín dụng dựa thị trường để đưa giải pháp cho phù hợp Tăng cường công tác tra kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại trước hết tập trung vào khâu chủ yếu chất lượng tín dụng quản lý rủi ro đảm 58 bảo khả khoản Ngân hàng nhà nước cần có bước lỏng hạn chế hành khơng cần thiết hoạt động cho vay để tạo nên môi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng ngân hàng thương mại, thúc đẩy điều kiện để nâng cao hiệu hoạt động cho vay mua bất động sản 3.3.2 Kiến nghị phủ Chính phủ tập trung phát triển ổn định kinh tế nhằm tạo môi trường kinh doanh bền vững thúc đẩy thị trường tài thị trường tiền tệ phát triển Cần có nhiều sách hỗ trợ cho ngân hàng phát triển giảm thiểu thủ tục hành khơng đáng có Ưu đãi thuế vào năm đầu hoạt động hỗ trợ phát triển địa phương cịn gặp nhiều khó khăn việc sinh hoạt kinh tế Bên cạnh đó, Chính phủ cần tăng cường công tác giám sát nội kiểm tốn ngân hàng Hồn chỉnh quy định pháp luật pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng, phủ cần nên điều phối kết hợp với ngành có liên quan, kết hợp với ngân hàng nhà nước để thống đưa quan điểm phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - PGD Phổ Quang Tuy Vietcombank ngân hàng đứng đầu đạt yêu cầu định vị đứng thị trường kinh doanh tiền tệ khơng mà ngừng phấn đấu Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam cần tăng cường cơng tác dự báo ruổi tín dụng, tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng nghiên cứu đưa sản phẩm cho vay mới, dịch vụ thu hút nguồn khách tiềm để sản phẩm vay đa dạng khát biệt so với ngân hàng khác Ban hành chế liên quan phù hợp với quy mô đặc điểm loại chi nhánh phòng giao dịch Đồng hóa cơng nghệ cải thiện hình thức hoạt động cho vay Đặc biệt nắm bắt nhu cầu khách hàng xung quanh khu vực để tạo sản phẩm, gói vay 59 chương trình ưu đãi phù hợp Nắm bắt nhu cầu khách hàng ngân hàng hiểu khách hàng gặp trở ngại vay mua bất động sản từ giải vấn đề thay đổi để hoàn thiện sản phẩm nhằm khai thác tối đa khách hàng 60 KẾT LUẬN Qua q trình nghiên cứu, khố luận đạt số kết nghiên cứu chủ yếu sau đây: Hệ thống lại vấn đề lý luận ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tín dụng, hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng thương mại Cũng lý luận tiêu đánh giá hiệu tình hình hoạt động vay mua bất động sản Tiến hành phân tích thơng tin, cấu hoạt động VCB - PGD Phổ Quang Từ lý luận đưa phân tích số liệu đánh giá hoạt động mà VCB - PGD Phổ Quang đạt giai đoạn 2019-2021 Sau dó đưa ưu nhược điểm hoạt động vay mua BĐS đưa giải pháp nâng cao hiệu đưa kiến nghị nhầm cải thiện hoạt động vay mua BĐS Đối với kinh tế Việt Nam có nhiều biến động mạng bất động sản, thị trường ngày khách khe ngân hàng nhà nước siết chặt hoạt động tín dụng Chính điều mà bắt buộc ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương nói chung phịng giao dịch phổ Quang nói riêng phải chủ động không ngừng nghỉ việc điều chỉnh sách cải thiện quản lý để thích ứng với thay đổi thị trường, biến động thị trường Cho dù ngân hàng tập trung vào khai thác mảng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp phải tập trung vào khách hàng doanh nghiệp khách hàng khách hàng tiềm không nên bỏ sót Tìm hiểu thêm tiếp thu kinh nghiệm mà nước tiên tiến giới, vận dụng cách sáng tạo phù hợp với điều kiện ngân hàng Vietcombank Tìm hiểu thất bại sai lầm ngân hàng lớn giới Việt Nam phải từ xem xét đưa hướng đề phòng gặp phải trường hợp Khơng cần phải nâng cao chất lượng, hiệu khoản vay trọng đến việc thu hồi đôn đốc khoản nợ Ngân hàng phải phát huy 61 thành đạt được, Khắc phục việc tồn động đáp ứng nghiệp phát triển kinh tế xã hội thời kỳ biến động Khóa luận hồn thành với tảng kiến thức học, Quá trình thực tập nhiều giúp đỡ anh chị cán phòng giao dịch Phổ Quang, giúp đỡ GVHD ThS Ngô Minh Phương Từ kinh nghiệm thực tiễn mà anh chị phịng tín dụng hướng dẫn với kiến thức thời gian thực tập làm nên tảng để tiến hành hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Và qua đề tài này, thời gian lẫn kiến thức hạn hẹp, mong giúp phần vào việc hồn thiện hiệu tín dụng hoạt động cho vay mua bất động sản VCB - PGD Phổ Quang Cuối em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô anh chị cán giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp suốt thời gian vừa qua ! 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] An Yên, Toàn cảnh thị trường bất động sản 2019 kịch bảng 2020, 63 PHỤ LỤC A 64 ... HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN .0O0 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG GVHD: Ngô... quát hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng 1.3.1 Khái niệm bất động sản 1.3.2 Khái niệm hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng1 1 1.3.3 Những tiêu chí phân tích tình hình cho vay. .. niệm hoạt động cho vay mua bất động sản ngân hàng Hoạt động vay mua bất động sản ngân hàng hiểu hình thức vay ngân hàng để mua nhà ở, đất nền, hộ chung cư dự án phải chấp tài sản bất động sản tài