ĐỀ tài PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG tín DỤNG hộ sản XUẤT NÔNG NGHIỆP tại CHI NHÁNH NHNo PTNT HUYỆN LONG hồ TỈNH VĨNH LONG

www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH -   - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ TỈNH VĨNH LONG Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực NGUYỄN THỊ LƯƠNG NGUYỄN THỊ VĨNH AN MSSV: 4053498 Lớp: KT0520A1 Khóa: 31 Cần Thơ -2008 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ LỜI CẢM TẠ   Sau bốn năm học tập trường Đại học Cần Thơ truyền đạt tận tình q Thầy cơ, với thời gian thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thơn Huyện Long Hồ em hồn thành luận văn tốt nghiệp Có kết nhờ đóng góp to lớn q Thầy giúp đỡ Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn: Quý Thầy trường Đại học Cần Thơ nói chung quý Thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh nói riêng tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt năm qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cơ Nguyễn Thị Lương tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Ban lãnh đạo, Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Huyện Long Hồ dù bận rộn nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng Sau em xin gởi lời chúc sức khoẻ lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy cô trường Đại học Cần Thơ Cô Anh chị Ngân hàng Sinh viên Nguyễn Thị Vĩnh An GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ LỜI CAM ĐOAN ********************** Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày tháng năm Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái quát tín dụng 2.1.2 Một số vấn đề hoạt động tín dụng Ngân hàng 2.1.3 Một số vấn đề tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 2.1.4 Các tiêu phân tích 10 2.2 Phương pháp nghiên cứu 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 12 Chương 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LONG HỒ TỈNH VĨNH LONG 14 3.1 Khái quát chung huyện Long Hồ 14 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên 14 3.1.2 Đặc điểm kinh tế- xã hội 15 3.2 Một số đặc điểm NHNo & PTNT huyện Long Hồ 16 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 3.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 17 3.2.3 Các hoạt động ngân hàng 21 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2006- 2008 21 3.3.1 Doanh thu 23 3.3.2 Chi phí 24 3.3.3 Lợi nhuận 25 3.4 Những thuận lợi khó khăn 27 3.4.1 Thuận lợi 27 3.4.2 Khó khăn 28 3.4.3 Định hướng phát triển Ngân hàng năm 2009 28 Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP TẠI NHNo VÀ PTNT HUYỆN LONG HỒ 29 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn 29 4.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng qua năm 29 4.1.2 Phân tích vốn huy Ngân hàng qua năm 31 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng 36 4.2.1 Doanh số cho vay 36 4.2.2 Doanh số thu nợ 48 4.2.3 Phân tích tình hình dư nợ 55 4.2.4 Phân tích tình hình nợ q hạn 61 4.2.5 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng hộ sản xuất 67 Chương 5: CÁC BIỆN PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ 73 5.1 Một số hạn chế cơng tác tín dụng Ngân hàng 73 5.2 Những giải pháp cụ thể nhằm mở rộng nâng cao hiệu đầu tư tín dụng ngân hàng hộ sản xuất 74 5.2.1 Những giải pháp cụ thể chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 74 5.2.2 Những biện pháp hỗ trợ Nhà Nước 78 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 80 6.1 Kết luận 80 6.2 Kiến nghị 81 6.2.1 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long 81 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 6.2.2 Đối với NHNo & PTNT huyện Long Hồ 82 6.2.3 Đối với địa phương 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ năm 2006-2008 .22 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn NHNo & PTNT Huyện Long Hồ qua năm… 29 Bảng 3: Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Huyện Long Hồ năm 2006-2008 32 Bảng 4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế qua năm 2006- 2008 37 Bảng 5: Doanh số cho vay HSX nông nghiệp theo thời hạn 39 Bảng 6: Doanh số cho vay ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp 40 Bảng 7: Doanh số cho vay trung hạn hộ sản xuất nông nghiệp 44 Bảng 8: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2006- 2008 48 Bảng 9: Doanh số thu nợ HSX nông nghiệp theo thời hạn 50 Bảng 10: Doanh số thu nợ ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp 52 Bảng 11: Doanh số thu nợ trung hạn hộ sản xuất nông nghiệp 53 Bảng 12: Dư nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2006- 2008 55 Bảng 13: Dư nợ HSX nông nghiệp theo thời hạn qua năm 57 Bảng 14: Dư nợ ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp 59 Bảng 15: Dư nợ trung hạn hộ sản xuất nông nghiệp 60 Bảng 16: Nợ hạn HSX nông nghiệp theo thời hạn qua năm 62 Bảng 17: Nợ hạn ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp 64 Bảng 18: Nợ hạn trung hạn hộ sản xuất nông nghiệp 65 Bảng 19: Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp năm 2006- 2008 68 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ qua năm 2006-2008 23 Hình 2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng qua năm 35 Hình 3: Biểu đồ biến động doanh số cho vay theo thành phần kinh tế qua năm 2006- 2008 37 Hình 4: Biểu đồ biến động doanh số cho vay theo thời hạn qua năm 2006- 2008 39 Hình 5: Biểu đồ biến động doanh số cho vay Kinh tế tổng hợp 42 Hình 6: Biểu đồ biến động doanh số cho vay trồng trọt 44 Hình 7: Biểu đồ biến động doanh số cho vay mua máy nông nghiệp 46 Hình 8: Biểu đồ biến động doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2006- 2008 49 Hình 9: Biểu đồ biến động doanh số thu nợ theo thời hạn qua năm 51 Hình 10: Biểu đồ biến động dư nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2006- 2008 56 Hình 11: Biểu đồ biến động dư nợ HSX nông nghiệp theo thời hạn qua năm 2006- 2008 58 Hình 12: Biểu đồ biến động nợ hạn theo thời hạn qua năm 62 Hình 13: Biểu đồ biến động nợ hạn ngắn hạn qua năm 64 Hình 14: Biểu đồ biến động nợ hạn trung hạn qua năm 66 GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt DSTN: Doanh số thu nợ DSCV: Doanh số cho vay HSX: Hộ sản xuất KBNN: Kho bạc nhà nước KTTH: Kinh tế tổng hợp Máy NN: Máy nông nghiệp NHNo & PTNT: Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn TCTD: Tổ chức tín dụng Tiếng Anh WTO: World Trade Organization GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài Việc thực sách cải cách mở cửa, chuyển kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế hoạt động theo c chế thị trường Đảng Nhà nước ta mang lại nhiều chuyển biến tích cực lĩnh vực cơng nghiệp, dịch vụ, xuất nhập khẩu… Điều khẳng định Việt Nam thức gia nhập WTO vào ngày 7- 11- 2006, thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới Nước ta quốc gia mạnh nơng nghiệp, thiên nhiên ưu đãi, khí hậu nhiệt đới gió mùa Chính mà bên cạnh việc phát triển ngành việc đẩy mạnh nơng nghiêp xem ngành then chốt nước Vấn đề đặt cho phát triển nông nghiệp phải chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp theo hướng phát triển hàng hoá, nâng cao hiệu sản xuất suất lao động xã hội Để đạt mục tiêu cần phải phát triển nguồn vốn đầu tư cho nông nghiệp đỏi hỏi nhà nước cần có sách đầu tư thích hợp, đặc biệt vai trị Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn phải phát huy việc thực mục tiêu Việc cấp tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp vấn đề cấp bách nhằm hổ trợ cho nông dân vốn để sản xuất, kinh doanh đáp ứng kịp thời, kịp lúc tránh thiệt hại làm trì trệ q trình sản xuất nhà nơng Vĩnh Long tỉnh thuộc Đồng Sông Cửu Long có tiềm lớn sản xuất nơng nghiệp, khai thác phát huy tốt tiềm có tác động tích cực đến phát triển kinh tế- xã hội tỉnh nhà Huyện Long Hồ tỉnh Vĩnh Long vùng đất giàu tiềm phát triển kinh tế đặc biệt ngành nông nghiệp Trên địa bàn huyện, diện tích đất nơng nghiệp chiếm 75%, chủ yếu trồng lúa, ăn quả, chăn nuôi…Là Ngân hàng hệ thống NHNo & PTNT, chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ không ngừng đổi hoàn thiện chế cho vay hộ nông dân- khách hàng vay vốn đông đảo chiếm tỷ trọng dư nợ vay vốn chủ yếu Nếu trước đa số nông dân GVHD: Nguyễn Thị Lương SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ b Nợ hạn HSX dư nợ HSX Chỉ tiêu phản ánh kết tín dụng Ngân hàng, tỷ lệ thấp chất lượng tín dụng cao Thơng thường tỷ lệ nợ hạn chấp nhận mức 2% tổng dư nợ Do tỷ lệ nợ hạn NHNo & PTNT huyện Long Hồ tốt Trong năm 2006 tiêu mức 0,74%, phản ánh cách sát thực hiệu điều tra tín dụng thẩm định nhu cầu vay vốn hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Đến năm 2007, tỷ lệ giảm 0,34% Nguyên nhân chủ yếu nợ hạn ngắn hạn trung hạn giảm năm 2007, đó, nợ hạn cho vay máy nông nghiệp, chăn nuôi, kinh tế tổng hợp giảm nên ảnh hưởng đến tổng nợ hạn Ngân hàng Sang đến năm 2008, tỷ lệ tăng trở lại đạt 0,76% tổng dư nợ Nguyên nhân khoản vay nhằm mục đích cho sản xuất nơng nghiệp nên phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, đối tượng chịu nhiều rủi ro Bên cạnh số hộ chưa có biện pháp tốt sản xuất dẫn đến kết sử dụng vốn vay không hiệu nên nguồn trả nợ không đảm bảo Do vậy, Ngân hàng cần xem xét kỹ dự án thận trọng việc đánh giá khách hàng công tác thẩm định cho vay, trở thành nợ xấu, nợ khó địi ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng c Vịng quay vốn tín dụng Chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Trong ba năm qua, vịng quay vốn tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp NHNo & PTNT huyện Long Hồ tăng giảm không ổn định qua năm Năm 2006 vịng quay tín dụng 1,61 vòng Sang năm 2007 giảm nhẹ xuống cịn 1,53 vịng tăng khơng đáng kể (0,19 vịng) đạt 1,72 vòng năm 2008 Nguyên nhân không ổn định giá không ổn định ảnh hưởng đến lợi nhuận người dân khách hàng xin Ngân hàng gia hạn nợ nên làm tăng dư nợ cuối kỳ dẫn đến tăng dư nợ bình quân Bên cạnh, doanh số thu nợ năm 2008 có hướng tăng nên làm tỷ số tăng d Dư nợ HSX tổng nguồn vốn Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ tổng nguồn vốn Ngân hàng có xu hướng giảm Cụ thể: năm 2006 70,44%, sang năm 2007 giảm xuống 55,64%, đến năm 2008 tiếp tục giảm xuống 50,75% Nguyên nhân tốc GVHD: Nguyễn Thị Lương 70 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ độ tăng trưởng nguồn vốn nhanh tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ nên ảnh hưởng làm giảm tiêu e Doanh số cho vay hộ sản xuất tổng doanh số cho vay Qua bảng ta thấy hệ số Doanh số cho vay hộ sản xuất/ Tổng doanh số cho vay liên tục giảm qua năm Cụ thể, năm 2006 67,10%, đến năm 2007 hệ số giảm 6,58% 60,52% Sang năm 2008 lại giảm nhẹ xuống 57,44% f Doanh số thu nợ hộ sản xuất tổng doanh số thu nợ Cũng hệ số Doanh số cho vay hộ sản xuất/ Tổng doanh số cho vay hệ số Doanh số thu nợ hộ sản xuất/ Tổng doanh số thu nợ giảm nhẹ qua năm Năm 2007 giảm không đáng kể so với năm 2006 0,09%, 66,03% Tương tự năm 2008 giảm nhẹ so với năm 2007 6,11%, đạt 59,92% g Dư nợ hộ sản xuất tổng dư nợ Năm 2006 Hệ số dư nợ hộ sản xuất/ Tổng dư nợ 65,58% sang năm 2007 hệ số giảm xuống 57,60 % tức giảm 7,98% so với năm 2006, đến năm 2008 cịn 56,86%  Tóm lại, từ q trình phân tích ta thấy phải đối mặt với nhiều khó khăn, thử thách từ biến động kinh tế nh tình hình thiên tai, dịch bệnh diễn biến bất thường ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng, tập thể NHNo & PTNT Long Hồ cố gắng đạt kết khả quan góp phần nâng cao uy tín vai trị việc phát triển kinh tế Huyện Cụ thể doanh số cho vay tăng năm 2007 giảm nhẹ năm 2008 Trong mơ hình Kinh tế tổng hợp chiếm tỷ trọng cao (>65%) Điều giúp Ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí giảm thủ tục vay nhiều lần hộ sản xuất hộ Còn hộ sản xuất nơng nghiệp chủ động hơn, linh hoạt việc sử dụng đồng vốn vay cho đạt hiệu cao Cả Ngân hàng khách hàng giảm rủi ro đầu tư Kinh tế tổng hợp rủi ro phân bổ không tập trung vào đối tượng định Từ cho thấy mơ hình Kinh tế tổng hợp áp dụng rộng rãi sản xuất nông nghiệp quan tâm quyền cấp loại hình sản xuất giúp bà nơng dân Huyện dần thoát GVHD: Nguyễn Thị Lương 71 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ nghèo vươn lên giàu, đời sống ngày ổn định nâng cao theo định hướng phát triển kinh tế Đảng Nhà nước đề Còn doanh số cho vay trung hạn có chiều hướng giảm qua năm Đối với doanh số thu nợ tăng giảm không ổn định, thu nợ ngắn hạn tăng dần qua năm, thu nợ trung hạn giảm dần qua năm doanh số cho vay trung hạn qua năm giảm Dư nợ Ngân hàng tăng giảm không ổn định qua năm, năm 2007 dư nợ ngắn hạn tăng dư nợ trung hạn giảm sang năm 2008 ngược lại so với năm trước Qua số dư nợ cho thấy quy mô hoạt động Ngân hàng ngày lớn mạnh Nợ hạn dần ổn định giảm xuống năm 2007, đến năm 2008 nợ hạn lại tăng trở lại Trong tổng nợ hạn chiếm tỷ trọng cao nợ ngắn hạn, chiếm khoảng 74% tổng nợ q hạn Nhìn chung hiệu tín dụng Ngân hàng tương đối tốt Nhưng tương lai Huyện Long Hồ nơi đầy tiềm phát triển kinh tế, nơi tập trung phát triển khu công nghiệp làng nghề, doanh nghiệp vừa nhỏ, hợp tác xã sản xuất rau dần thành lập vào hoạt động hạn chế vốn đầu tư hợp tác xã xã Phước Hậu, Thạnh Quới, hoạt động kinh doanh dịch vụ, mua bán ngày phát triển nên thu hút nhiều nhà đầu tư Do để có đủ sức cung cấp vốn cho khách hàng đủ sức cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác khu vực Ngân hàng cần nỗ lực để giữ vững vị trí GVHD: Nguyễn Thị Lương 72 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG CÁC BIỆN PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP TẠI NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ 5.1 Một số hạn chế cơng tác tín dụng Ngân hàng Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng khơng ngừng phát triển mở rộng, cịn nhiều hạn chế, tồn cần giải nhanh chóng, có giúp Ngân hàng phát triển bền vững đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Bên cạnh mặt đạt được, hoạt động tín dụng cá nhân cịn tồn hạn chế cần khắc phục như: - Áp lực cạnh tranh trình hội nhập: Hiện ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng xâm nhập thị trường nơng thơn ngày nhiều, ngân hàng phải chịu cạnh tranh ngày gay gắt từ phía ngân hàng quốc doanh quy mô vốn, hệ thống mạng lưới sở vật chất, hỗ trợ nhà nước, chịu cạnh tranh nhiều phương diện, cấp độ từ phía ngân hàng nước ngồi, ngân hàng thành lập từ đơn vị kinh tế có tiềm lực tài mạnh có lợi vốn công nghệ - Ngân hàng chưa khắc phục tình trạng thiếu cán nên khó khăn việc quản lý khoản vay mà nguyên nhân dẫn đến khoản vay bị q hạn Đồng thời cơng tác thẩm định cịn nhiều vướng mắc trình độ thẩm định cán tín dụng nìn chung cịn non yếu, thiếu kinh nghiệm cần tiếp tục đào tạo để hoàn thiện - Đầu tư tín dụng góp phần cho sản xuất nơng nghiệp, nơng thơn chưa tồn diện đồng bộ, cấu đầu tư chưa hợp lý, dư nợ trung hạn chiếm tỷ trọng chưa đến 6% tổng dư nợ thấp so với tiêu kế hoạch Tỉnh giao - Hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp nhiều khó khăn cịn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh, thị trường nơng sản biến động… đa số khách hàng Ngân hàng hộ sản xuất lĩnh vực nơng nghiệp từ ảnh hưởng đến cơng tác thu nợ Ngân hàng - Mặc dù Ngân hàng có đầu tư vốn hướng cơng tác thu nợ nhiều hạn chế dẫn đến nợ hạn tăng Nguyên nhân tình hình suy thoái kinh tế, giá biến động, dịch bệnh xảy trồng vật nuôi, GVHD: Nguyễn Thị Lương 73 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Công tác thu nợ khâu gặp nhiều vướng mắc nhiều Ngân hàng khơng riêng NHNo & PTNT huyện Long Hồ Do số quy định pháp lý chưa thống hoạt động tín dụng với quy định giao dịch dân Pháp luật có quy định cho phép ngân hàng xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ, thực tế ngân hàng chủ động tự xử lý số tài sản Đầu tiên, phối hợp chưa thật chặt chẽ với quan chức khác công an, thi hành án, quyền sở Tiếp theo, ký hợp đồng vay vốn, người vay chấp nhận giao nhà không trả nợ, song nhiều ngân hàng không tiến hành xử lý phát mại thủ tục sang tên trước bạ quy định phải có đồng ý chủ sở hữu Bên cạnh, trung tâm bán đấu giá tài sản chấp nhận cho Ngân hàng bán đấu giá có đồng ý chủ sở hữu Vì vấn đề Ngân hàng cần quan tâm mức, tìm biện pháp giải để Ngân hàng hoạt động tốt tương lai 5.2 Những giải pháp cụ thể nhằm mở rộng nâng cao hiệu đầu tư tín dụng ngân hàng đối hộ sản xuất Cơ hội thách thức tồn tổng thể thống Nếu khai thác tốt hội góp phần đẩy lùi thách thức, cịn khơng hội qua thách thức gia tăng Trên sở đánh giá nội lực thân, chủ động đề giải pháp nhằm khai thác chí tạo hội, đẩy lùi thách thức việc cần làm 5.2.1 Những giải pháp cụ thể chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 5.2.1.1 Cạnh tranh với ngân hàng đối thủ Sắp tới Vĩnh Long chuyển thành thành phố loại ngân hàng đối thủ tập trung đầu tư Thế nên để tồn bền vững tăng trưởng ổn định, phía chi nhánh ngân hàng Long Hồ cần có sách cạnh tranh phù hợp Từng cán tín dụng phải linh hoạt, nhạy bén nắm bắt địa bàn phụ trách để kịp thời đưa giải pháp hữu hiệu đầu tư cho đối tượng vay, tiếp cận nhiều thành phần kinh tế để có hội đầu tư, hạn chế việc xâm nhập ngân hàng thương mại khác Cần đơn giản, cụ thể hóa thủ tục quy trình cho vay làm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác GVHD: Nguyễn Thị Lương 74 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng tín dụng đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng phong phú người dân, chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ cần phải da dạng hóa sản phẩm Điều giúp ngân hàng phân tán giảm bớt rủi ro Hoạt động tín dụng lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro, bất trắc cho vay để sản xuất nơng nghiệp chịu rủi ro khách quan thiên nhiên Hơn thị xã Vĩnh Long bước hoàn thiện mặt để trở thành thành phố loại nhu cầu vốn đâu bó hẹp lĩnh vực nơng nghiệp Thành phần kinh tế phi nông nghiệp mà đặc biệt thương mại, dịch vụ phát triển nhanh, ngân hàng khơng bắt kịp nhịp độ phát triển bỏ qua thị trường đầy tiềm 5.2.1.2 Tăng tỷ lệ đầu tư vốn trung hạn dài hạn Hiện cấu cho vay hộ sản xuất cho vay trung hạn chiếm khoảng 3,88% tổng doanh số cho vay Ngân hàng chưa đầu tư cho vay dài hạn lĩnh vực Vì tương lai ngân hàng nên đầu tư nhiều vào cho vay trung dài hạn để đáp ứng tốt nhu cầu vốn người dân 5.2.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Đội ngũ nhân viên định chất lượng dịch vụ ngân hàng Đây đội ngũ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, mặt ngân hàng nên cần có kiến thức tổng quát ngân hàng để giải thích, tư vấn cho khách hàng thủ tục, hình thức tốn cho có lợi Vì thế, chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ cần tiến hành biện pháp nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ, trình độ tin học, ngoại ngữ cách giao tiếp với khách hàng Ngân hàng tự mở lớp đào tạo khuyến khích, tạo điều kiện hỗ trợ chi phí học tập có hình thức khen thưởng cán có kết học tập tốt Chủ tịch Hồ Chí Minh có câu nói: “Có tài mà khơng có đức người vơ dụng” Trong cán ngân hàng thường xuyên tiếp xúc với “Tiền” dễ đưa đến vi phạm đạo đức Do cần có đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp Nên bên cạnh việc nâng cao kiến thức, nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng cần mở lớp giảng dạy đạo đức, nêu gương đạo đức tốt để người noi theo có hình thức khen thưởng để khuyến khích, cán vi phạm đạo đức cần xử phạt thích đáng GVHD: Nguyễn Thị Lương 75 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Tóm lại: đội ngũ nhân viên phải vừa có trình độ chun mơn, đạo đức chuẩn mực, hiểu biết tâm lý khách hàng, có thái độ lịch sự, nhã nhặn, có kiến thức văn hóa, kinh tế, pháp luật, nói chung để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng, giúp uy tín ngân hàng ngày nâng cao 5.2.1.4 Giảm tỷ lệ nợ hạn, xử lý thu hồi nợ - Đa số hộ nông dân có trình độ thấp nên họ đọc ghi hợp đồng tín dụng Vì cán tín dụng nói thời hạn trả nợ th ì họ nghĩ đến thời hạn trả nợ trả nợ Vì lúc họ làm xong vụ mùa chưa tới thời hạn trả, họ sử dụng số tiền vào việc khác nên đến hạn trả nợ họ lại hết tiền khơng trả nợ cho Ngân hàng Việc hiểu sai quy định ảnh hưởng lớn đến công tác thu nợ Ngân hàng Do cán tín dụng cần phổ biến cho họ hiểu cặn kẽ thời hạn trả nợ để họ trả nợ hạn v giải thích sau khách trả hết nợ hồn tồn làm hồ sơ vay lại khơng phải uy tín với Ngân hàng - Để hạn chế nợ q hạn cán tín dụng phải theo dõi vốn vay nơng dân có mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng nơng dân vay tiền mà họ sử dụng hết vào sản xuất, họ trích phần vào tiêu dùng cán tín dụng cần chia nhiều lần nhận nợ để đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích - Phân loại nợ hạn theo nguyên nhân, cần nghiêm túc làm rõ nguyên nhân chủ quan, nguyên nhân khách quan dẫn đến nợ hạn để có hướng xử lý thích hợp cho Trong thu hồi nợ hạn cán tin dụng phải biết khuyến khích, động viên khách hàng tìm nguồnthu khác để trả nợ - Cán tín dụng cần phải bám sát địa bàn để biết hộ có khả trả nợ mà cố tình dây dưa khơng trả nợ, Ngân hàng nên khởi kiện khách hàng Đồng thời phân tích cho họ hiểu đưa khởi kiện họ tốn nhiều chi phí thiệt hại họ Có công tác thu nợ Ngân hàng thuận lợi 5.2.1.5 Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng - Ngày với đời nhiều ngân hàng cạnh tranh điều tất yếu, nhu cầu “thượng đế” ngày cao địi hỏi ngân hàng phải hồn thiện Vì chăm sóc khách hàng phải NHNo & PTNT Huyện GVHD: Nguyễn Thị Lương 76 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Long Hồ đặt lên hàng đầu nhằm giữ chân thu hút khách hàng Chăm sóc khách hàng tốt phải thể yếu tố: Sản phẩm tốt, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, khả tư vấn tốt - Về sản phẩm: phải khơng ngừng tìm cách để thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách đa dạng hóa sản phẩm tiện ích để khách hàng lựa chọn Sản phẩm tốt phải thay đổi để phù hợp với khả nhu cầu khách hàng Đó yếu tố giúp cho Ngân hàng giữ gìn phát huy tối đa mối quan hệ với hệ khách hàng cá nhân sẵn có vốn trung thành với Ngân hàng, đồng thời phát triển hệ khách hàng - Về phong cách phục vụ: phong cách phục vụ trước hết người, cầu nối để chuyển sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng Phong cách phục vụ thể từ biểu nhỏ như: lời chào trân trọng, lời cảm ơn hay xin lỗi chân thành, thái độ làm việc tích cực,…tất yếu tố tạo nên phong cách làm việc chuyên nghiệp, để lại cho khách hàng nhiều ấn tượng đẹp Ngân hàng - Khả tư vấn khách hàng (một bước nâng cao phong cách phục vụ chuyên nghiệp) Tư vấn để hướng khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng phù hợp, tư vấn để đạt lợi ích hài hịa khách hàng ngân hàng, tư vấn nhằm tăng lợi ích cho khách hàng hạn chế rủi ro cho ngân hàng Để làm điều này, thân nhân viên ngân hàng phải có trình độ kiến thức định, biết tất sản phẩm ngân hàng thông thạo nghiệp vụ lĩnh vực phân công Bên cạnh nhân viên ngân hàng phải nắm bắt nhu cầu khách hàng Họ ai? Họ cần gì? Khả họ nào? Khả phục vụ Ngân hàng đến đâu? Từ đưa giải pháp tốt đáp ứng nhu cầu khách hàng 5.2.1.6 Các biện pháp khác Để việc đầu tư tín dụng đạt hiệu kinh tế- xã hội, chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ cần liên kết chặt chẽ với tổ chức tín dụng khác địa bàn để hợp tác giúp đỡ lẫn Các ngân hàng nên phối hợp cung cấp thông tin khách hàng để phòng tránh rủi ro nợ hạn xảy Ngân hàng cần phải củng cố tăng cường quan hệ tốt đẹp có với cấp quyền, quan trọng hệ thống quyền sở như: trưởng ấp, GVHD: Nguyễn Thị Lương 77 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ công an ấp bên cạnh tổ trưởng liên doanh người nguồn cung cấp thơng tin khách hàng Thực tế thời gian qua, người nổ nhiệt tình giúp cán tín dụng khâu kiểm tra, thẩm định Cán tín dụng khó khăn hồn thành hết cơng việc trở nên q tải khơng có hậu thuẫn lực lượng Chi nhánh nên kết hợp với Phịng nơng nghiệp hướng dẫn nơng dân kiến thức chăm sóc trồng, vật ni; áp dụng tiến khoa học kỹ thuật khâu xử lý sau thu hoạch nhằm tăng suất, giảm thất thốt, tăng chất lượng nơng phẩm giúp nơng hộ làm ăn có hiệu để trả vốn vay ngân hàng tăng thu nhập cho gia đình Ví dụ: thu hoạch lúa mùa mưa bão, phơi không nên giảm chất lượng hạt lúa, nông dân đành bán với giá rẻ thu nhập khơng cao, có lỗ vốn lấy trả nợ vay ngân hàng Vì thế, ngân hàng cần kết hợp với Phịng nơng nghiệp tỉnh trình diễn loại máy sấy gia đình, tư vấn kỹ thuật sử dụng máy cho bà ngân hàng giúp vốn để họ mua máy sử dụng Làm giảm thất thoát, tăng chất lượng hạt lúa nên tăng giá bán, giúp tăng thu nhập cho nông hộ tăng khả trả nợ vay ngân hàng 5.2.2 Những biện pháp hỗ trợ Nhà nước 5.2.2.1 Đầu tư phát triển công nghiệp chế biến Hiện nay, Vĩnh Long sản phẩm nông nghiệp sau thu hoạch nông dân bán qua sơ chế thủ công bán nên chất lượng giá bán sản phẩm không cao thu nhập thấp Vì vậy, quyền địa phương cần có sách hỗ trợ cách thành lập xí nghiệp xay xát, chế biến nơng sản nhằm làm tăng giá trị sử dụng chất lượng nơng sản hạn chế tình trạng ứ đọng nơng sản mùa thu hoạch 5.2.2.2 Chính sách giá Khi đến mùa thu hoạch sản phẩm nhiều nên ảnh hưởng đến thị trường, giá nơng sản giảm, dù trúng mùa giá rẻ nơng dân khơng có lời Khi vào vụ nhu cầu phân bón, thuốc trừ sâu lớn làm giá tăng vọt nên chí phí đầu tư cao làm giảm thu nhập bà Thế nên, Nhà nước cần hỗ trợ cho nông dân cách lập số n tập trung thu mua dự trữ nông phẩm mùa thu hoạch, dự trữ cung ứng kịp thời phân bón, GVHD: Nguyễn Thị Lương 78 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ thức ăn gia súc,… tránh trường hợp giá biến động Làm điều giúp nông dân yên tâm sản xuất tạo nhiều nông sản phục vụ nhu cầu địa phương vùng khác 5.2.2.3 Làm tốt công tác thủy lợi, đê bao ngăn lũ Thủy lợi có ý nghĩa to lớn cơng phát triển nông nghiệp nước ta Từ xưa, cha ơng ta có câu “nhất nước nhì phân, tam cần tứ giống” cơng tác thủy lợi cần quyền địa phương quan tâm Chủ động nước bảo đảm cho việc phát triển nhanh, vững nơng nghiệp Vì vậy, để việc sản xuất người nơng dân có hiệu cần làm tốt cơng tác thủy lợi có nước tưới tiêu cho vườn rau, luống khoai,…cũng việc đắp đê ngăn nước lũ tràn tàn phá trồng 5.2.2.4 Những biện pháp khác Không thể phát triển nông thôn mà không cần đội ngũ trí thức Vì thế, Nhà nước cần có sách khuyến khích, đào tạo đội ngũ kỹ sư nơng nghiệp giỏi, có tinh thần trách nhiệm hướng dẫn bà tận tình Khi người nơng dân nâng cao trình độ họ hiểu tầm quan trọng đồng vốn vay tìm cách nhân rộng đồng vốn Họ dễ dàng tiếp thu tiến khoa học kỹ thuật vận dụng vào sản xuất tạo sản phẩm có suất chất lượng cao tăng thu nhập cho gia đình Một điều quan trọng cần phải cấp giấy sử dụng cho tất loại đất (sổ bìa đỏ) để khách hàng chấp vay vốn ngân hàng phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần xóa đói giảm nghèo, làm giàu cho thân, cho xã hội GVHD: Nguyễn Thị Lương 79 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Trong năm qua, sách đổi kinh tế Đảng Nhà nước đặc biệt lĩnh vực sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn đạt thành tựu to lớn, biến nước ta từ nước nông nghiệp lạc hậu, thiếu lương thực trở thành quốc gia đứng đầu xuất gạo giới Điều khẳng định hướng hồn tồn đắn việc chọn nơng nghiệp mặt trận hàng đầu để cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Cùng với việc thực tốt chủ trương, sách người dân Vĩnh Long vượt qua khó khăn, thử thách giành nhiều thắng lợi mặt Đặc biệt lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn có chuyển biến tích cực, đời sống nhân dân khơng ngừng cải thiện, mặt nông thôn ngày đổi mới, số hộ đói khơng cịn, số hộ nghèo ngày giảm, hộ làm ăn giả ngày tăng có đóng góp tích cực, hiệu chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam khẳng định vị trí, vai trị cùa ngân hàng Nơng nghiệp phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Là đơn vị kinh doanh tiền tệ chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ xác định đối tượng để phục vụ, hướng nông nghiệp nông thôn rộng lớn mà khách hàng đông đảo hộ nông dân Ngân hàng không ngừng hỗ trợ vốn để đáp ứng thiếu hụt vốn sản xuất – kinh doanh mà đầu tư trang thiết bị, sở vật chất - kỹ thuật phục vụ cho sản xuất nơng nghiệp Bên cạnh đó, ngân hàng đầu tư cho vay với dự án phát triển sản xuất sau thu hoạch, cho nông dân vay để xây sửa chữa nhà, nước sinh hoạt,…nhằm nâng cao điều kiện sống Nhờ vào vốn ngân hàng, nông dân mạnh dạn ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất: nhiều giống trồng mới, tiến công nghệ trồng trọt, chăn nuôi sử dụng để đưa sản lượng hàng hóa ngày tăng góp phần nâng cao suất trồng vật nuôi gia tăng thu nhập cho người nông dân Chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ chỗ dựa, người bạn thân thiết hộ nông dân khu vực, hợp lịng dân, góp phần khơng GVHD: Nguyễn Thị Lương 80 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ nhỏ vào việc chống tình trạng cho vay nặng lãi, giúp nông dân yên tâm phát triển sản xuất sử dụng đồng vốn vay có hiệu Trong năm qua, hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ theo chiều hướng tốt Mặc dù cịn gặp nhiều khó khăn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng có lãi Nguồn thu nhập ngân hàng từ hoạt động tín dụng, tín dụng hộ sản xuất chiếm tỷ trọng cao Với ưu điểm thời gian thu hồi vốn nhanh, phân tán rủi ro nhu cầu xã hội tăng cao nên tín dụng hộ sản xuất mở rộng thời gian tới Đây loại hình tín dụng đặc trưng ngân hàng, triển khai hiệu đồng tình ủng hộ khách hàng, mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng Trong tình hình cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng địa bàn nay, NHNo & PTNT Huyện Long Hồ cần phải có chiến lược kinh doanh thích hợp giai đoạn nhằm đạt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận hạn chế thấp rủi ro 6.2 Kiến nghị Trong thực tế vấn đề không đơn giản chút nào, đầu tư vốn khơng thơi chưa đủ điều kiện định thành cơng hộ sản xuất nơng nghiệp lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp có nhiều đặc điểm khác với lĩnh vực khác, sản xuất tiêu thụ không ổn định, sản xuất thường xuyên gặp nhiều rủi ro khách quan khó dự đốn xác lường trước hết hậu Chính vậy, ngồi góp vốn từ phía Ngân hàng cần có hỗ trợ tích cực, đường lối, chủ trương, sách đắn cấp quyền địa phương, Ngân hàng cấp trên, để góp phần nâng cao hiệu sản xuất hộ sản xuất nơng nghiệp hoạt động tín dụng Ngân hàng thuận lợi ngày hiệu hơn, sau số kiến nghị: 6.2.1 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long Hiện nay, khu vực Long Hồ sôi động cạnh tranh liệt v ngày gay gắt, ngân hàng tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh từ lâu hướng mạnh thị trường Long Hồ Cho nên hỗ trợ từ Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh cần thiết: GVHD: Nguyễn Thị Lương 81 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ  Quan tâm tạo điều kiện việc đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên cấp để hoạt động NH cấp ngày hiệu  Lựa chọn vận dụng công nghệ thông tin ngân hàng đại, đủ sức tiếp cận với thực tế tương lai phát triển khoa học, công nghệ mới, trang bị bổ sung sở vật chất kỹ thuật công nghệ cho NHNo & PTNT huyện Long Hồ, bảo đảm đầy đủ điều kiện để giao dịch thuận lợi, xác  Duy trì phát động phong trào thi đua hoàn thành tiêu kế hoạch đề ra, kịp thời khen thưởng đơn vị, cá nhân có thành tích tốt điển hình 6.2.2 Đối với NHNo & PTNT huyện Long Hồ Qua thời gian thực tập tiếp xúc thực tế chi nhánh NHNo&PTNT Long Hồ, em nhận thấy hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng hộ nơng dân ngân hàng nói riêng thật có hiệu Tuy nhiên, để hoạt động tín dụng ngân hàng ngày nâng cao có hiệu hơn, em xin đề xuất số ý kiến sau: - Ngân hàng kết hợp với công ty bảo hiểm: Ngân hàng cho vay vốn kết hợp với hình thức bảo hiểm trồng, vật nuôi cho khách hàng, giới thiệu cho người biết để mua bảo hiểm Điều giúp cho người dân đỡ bị thiệt hại, đồng thời giúp Ngân hàng thu nợ hạn - Kết hợp với Phịng nơng nghiệp phát triển nơng thơn - Trạm bảo vệ thực vật đưa giải pháp phịng ngừa sâu bệnh, hướng dẫn nơng dân phương án sản xuất, canh tác đem lại hiệu kinh tế cao - Củng cố tăng cường mối quan hệ với cấp quyền địa phương tổ chức tín dụng khác địa bàn Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, hội nơng dân, tổ chức, ban ngành đồn thể huyện, xã khâu chọn lọc khách hàng, xét duyệt thu hồi nợ để hoạt động tín dụng ngày hiệu Thực đầu tư gắn kết sản xuất với chế biến tiêu thụ 6.2.3 Đối với địa phương - Đối với Chính phủ Bộ: cần sớm ban hành văn pháp luật cho phép tổ chức tín dụng tồn quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn GVHD: Nguyễn Thị Lương 82 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ có biện pháp hỗ trợ cơng tác tiến hành thuận lợi, nhanh chóng đảm bảo nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng - Một nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu việc hỗ trợ cấp quyền địa phương Vì vậy, quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, xem xét quản lý chặt chẽ xác nhận giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để khách hàng chấp xin vay vốn Ngân hàng người dân có điều kiện tiếp cận đồng vốn vay ngân hàng, đặc biệt vốn trung dài hạn, giúp đỡ ngân hàng việc đôn đốc khách hàng trả nợ phát tài sản chấp để thu hồi khoản nợ hạn - Thực sách ưu đãi phát triển kinh tế nơng nghiệp địa bàn huyện - Quan tâm, đầu tư ngân sách cho việc xây dựng hệ thống thủy lợi, đê bao ngăn lũ bảo vệ mùa thu hoạch cho hộ nơng dân - Cần có quy hoạch tổng thể việc chuyển đổi cấu kinh tế, vật nuôi, trồng hợp lý, phù hợp với thực tế địa phương nhu cầu xã hội Tăng cường cơng tác thơng tin thị trường, đồng thời cần có chương trình khuyến nơng hỗ trợ biện pháp cải tạo giống, áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất thơng qua phịng nơng nghiệp - Cần khuyến khích bà nông dân mua bảo hiểm lúa, vườn ăn nhằm phục vụ tình trạng thiệt hại mùa hàng loạt thiên tai, dịch bệnh xảy cần kết hợp với ngân hàng việc lựa chọn biện pháp khắc phục thiệt hại Đồng thời có kiến nghị với cấp cần có sách khắc phục hậu giúp bà bị thiệt hại ổn định sản xuất - Nâng cao trình độ dân trí, xóa mù chữ nông thôn, tuyên truyền tập huấn nhằm tạo cho nhân dân có ý thức vay sẳn sàng trả nợ vay đến hạn - Hiện tại, vay chấp, khách hàng phải làm hồ sơ với thời gian đăng ký giao dịch dài tập trung phịng tài ngun mơi trường làm phát sinh nhiều khoản chi phí, thời gian khách hàng Vì vậy, xin kiến nghị với quyền cấp giảm thủ tục rờm rà để giảm chi phí cho khách hàng thuận tiện cho Ngân hàng tiến hành giải ngân GVHD: Nguyễn Thị Lương 83 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ TÀI LIỆU THAM KHẢO ThS Thái Văn Đại, ThS Bùi Văn Trịnh (2005) Bài Giảng “Tiền Tệ Ngân Hàng”, Trường Đại Học Cần Thơ ThS Thái Văn Đại, (2007) Bài Giảng “Nghiệp Vụ Kinh Doanh Ngân Hàng Thương Mại”,Trường Đại Học Cần Thơ Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S Thái Văn Đại (2006) Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại” Bảng báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ qua năm 2006- 2008 Bảng cân đối tài khoản NHNo & PTNT Huyện Long Hồ qua năm 2006- 2008 Sổ tay tín dụng sử dụng cho tồn hệ thống Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2008 phương hướng nhiệm vụ năm 2009 NHNo & PTNT huyện Long Hồ Báo cáo Kinh tế- xã hội, An ninh- Quốc phòng năm 2008, Phương hướng kế hoạch năm 2009 Huyện Long Hồ GVHD: Nguyễn Thị Lương 84 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An http://www.kinhtehoc.net LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NHNo VÀ PTNT HUYỆN LONG HỒ 4.1 Phân. .. Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ - Phân tích hiệu tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hộ. .. www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Vĩnh Long đặt trung tâm thị xã Vĩnh Long với 15 chi nhánh