Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài chính LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp này là công trình nghiên cứu của riêng em và chưa từng được công bố Mọi số liệu và thông tin đều trung thực[.]
Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng em chưa công bố Mọi số liệu thông tin trung thực xác, xuất phát từ thực tế Ngân hàng TMCP Vpbank chi nhánh Thanh Xuân Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1.Tổng quan .phát triển cho vay KHCN Ngân hàng thương mại ………………………………………………………………………….4 1.1.1 Khái niệm phân loại phát triển cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Vai trò phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Đặc điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.2.Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.1 Khái niệm cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.1.1 Khái niệm tăng trưởng phát triển 11 1.2.1.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân…………… 18 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân …………………………………………………………………… 13 1.2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh tăng trưởng quy mơ hoạt động 13 1.2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh chất lượng hoạt động 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay KHCN ……………………………………………………………………18 1.2.3.1 Nhân tố khách quan .18 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH VPBANK CHI NHÁNH THANH XUÂN .22 2.1 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh NH Vpbank Chi nhánh Thanh Xuân 22 Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài 2.1.1 Giới thiệu NH Vpbank chi nhánh Thanh Xuân .22 2.1.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức NH VPBank .23 2.1.3 Tình hình kết hoạt động tín dụng chi nhánh 23 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 23 2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn 26 2.1.3.3 Kết hoạt động tín dụng chi nhánh 29 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 29 2.2.1 Quy định cho vay KHCN chi nhánh 29 2.2.1 Đối tượng điều kiện vay 29 2.2.1.2 Các hình thức cho vay .30 2.2.1.3 Quy trình cho vay KHCN chi nhánh 30 2.2.1.4 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh .33 2.2.1.5 Lãi suất áp dụng 33 2.2.2 Tăng trưởng doanh số cho vay khách hàng cá nhân 33 2.2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay 35 2.2.4 Tăng trưởng thu lãi cho vay KHCN 36 2.2.5 Các tiêu phản ánh chất lượng hoạt động .37 2.2.6 Kết đạt 38 2.2.6.1 Thành tựu 38 2.2.6.2 Mặt hạn chế 40 2.2.7 Nguyên nhân .40 2.2.7.1 Nguyên nhân khách quan 40 2.2.7.2 Nguyên nhân chủ quan .41 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH VPBANK CHI NHÁNH THANH XUÂN 42 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 42 3.1.1 Định hướng phát triển chung NH VPBank chi nhánh Thanh Xuân 42 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN chi nhánh NH VPBank chi nhánh Thanh Xuân 43 Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài 3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN chi nhánh 43 3.2.1 Hoàn thiện cấu tổ chức chi nhánh 43 3.2.2 Hoàn thiện phát triển sản phẩm chi nhánh 45 3.2.3 Tăng tính hấp dẫn cho kênh phân phối chi nhánh 48 3.2.4 Xây dựng chiến lược giao tiếp khuếch trương đồng .50 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 52 3.2.6 Hoàn thiện không ngừng nâng cấp công nghệ 52 3.3 Một số kiến nghị: 53 3.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước 53 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 54 3.3.3 Kiến nghị với NH VPBank (Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng) .55 KẾT LUẬN 57 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .58 Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Bảng Nội dung Trang 2.1 Kết huy động vốn qua năm 25 2.2 Tình hình sử dụng vốn qua năm 28 2.3 Tổng kết lợi nhuận hoạt động chi nhánh qua năm 30 2.4 Doanh số cho vay KHCN chi nhánh qua năm 35 2.5 Dư nợ cho vay KHCN chi nhánh qua năm 36 2.6 Tăng trưởng thu lãi cho vay KHCN chi nhánh qua năm 37 2.7 Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay KHCN qua năm 38 2.8 Quy mô cho vay KHCN VPbank Thanh Xuân 39 Sơ đồ Nội dung Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động chi nhánh 25 2.2 Quy trình cho vay KHCN chi nhánh 32 3.1 Đề xuất cấu tổ chức phòng Kế hoạch kinh doanh 43 Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí tự viết tắt Nguyên nghĩa NH VPBank Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phẩn NHNN Ngân hàng nhà nước CBNV Cán nhân viên TCTD Tổ chức tín dụng Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay hoạt động NHTM, giúp Ngân hàng hướng đến mục tiêu chung kinh doanh có hiệu quả, bước mở rộng phát triển hoạt động cách bền vững Trong trình mở rộng sản xuất nâng cao chất lượng sống khu vực khơng tránh khỏi tình trạng thiếu hụt tương đối vốn Khi kinh tế trường phát triển, chun mơn hóa diễn sâu sắc nhiệm vụ tài trợ cho khoản thiếu hụt giao cho tổ chức tài chính- ngân hàng mà đặc biệt ngân hàng thương mại Các ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho khách hàng có nhu cầu, giúp xã hội giải tình trạng thiếu hụt vốn thời, làm cho trình sản xuất liên tục, nâng cao chất lượng sống Góp phần vào q trình phát triển xã hội Bên cạnh đó, ngân hàng có khoản thu nhập từ lãi, giúp ngân hàng tồn phát triển Cho vay khách hàng cá nhân không mang lại thu nhập cho ngân hành mà giúp ngân hàng phân tán rủi ro Hơn nữa, kể từ Việt Nam gia nhập WTO, theo cam kết hội nhập, Việt nam phải thực mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng, loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước, giới hạn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nước ngồi, có nghĩa cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng diễn ra, đặc biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mà thị trường khách hàng cá nhân mục tiêu sôi động Nhận thức đầy đủ tầm quan trọng thị trường tín dụng cá nhân bối cảnh hội nhập kinh tế nay, NH Vpbank có bước chuyển linh hoạt, ngày trọng tới nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân, đầu tư công nghệ đại, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, đáp ứng nhu cầu lên xã hội Sau thời gian thực tập NH Vpbank chi nhánh Thanh Xuân, qua quan sát thực tế hoạt động nghiên cứu số liệu tình hình cho vay chi nhánh, ta nhận thấy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng hoạt động tín dụng bản, mang lại phần thu nhập cho ngân hàng Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài kết đạt chưa xứng đáng với quy mơ đạt tới, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân gặp phải số khó khăn Để giải khó khăn phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thời gian tới ngân hàng cần nghiên cứu đưa giải pháp khắc phục khó khăn tồn đọng có Vì em định chọn đề tài “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân NH Vpbank chi nhánh Thanh Xuân” để hồn thành báo cáo tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm giải ba vấn đề sau: - Một là: Đưa sở lí luận chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động - Hai là: Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH BIDV tỉnh Yên Bái, từ rút thành quả, tồn nguyên nhân - Ba là: Đề giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH Vpbank chi nhánh Thanh Xuân Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Cho vay khách hàng cá nhân NH Vpbank Chi nhánh Thanh Xuân Phạm vi nghiên cứu : Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH Vpbank Chi nhánh Thanh Xuân, giai đoạn 2013- 2015 Phương pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, thống kê… để nghiên cứu, đánh giá, phân tích thơng tin, số liệu có liên quan đến dịch vụ tài phục vụ khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, giải nghĩa từ viết tắt, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo kết luận, đề tài bố cục thành ba chương: Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài CHƯƠNG 1: Những vấn đề lí luận chung phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM CHƯƠNG 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH Vpbank Chi nhánh Thanh Xuân CHƯƠNG 3: Một số giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHVpbank Chi nhánh Thanh Xuân Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC Chuyên đề thực tập Viện ngân hàng tài CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1.1 a Khái niệm Cho vay ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận Trong cho vay coi hoạt động kinh doanh nhất, chức kinh tế hàng đầu, giúp chuyển tiết kiệm thành đầu tư, mang lợi nhuận lớn cho ngân hàng Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 cho vay định nghĩa: “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định, thời gian định theo thỏa thuận nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi” Như vậy, cho vay mang chất chung quan hệ tín dụng: • Là quan hệ vay mượn dựa tin tưởng lẫn nhau, có hồn trả gốc lãi sau thời gian định • Là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn mà hai bên bình đẳng có lợi Tùy theo mục đích nghiên cứu quản lý khác mà người ta thường phân loại hoạt động cho vay theo tiêu thức khác nhau, tiêu thức phân loại thường mang tính chất tương đối đan xen lẫn nhau.Trong có phân loại theo đối tượng khách hàng, bao gồm Cho vay khách hàng cá nhân, Cho vay khách hàng doanh nghiệp Trong nhóm đối tượng khách hàng lại có cách phân loại cụ thể nhằm đáp ứng phát triển mạnh mẽ hoạt động ngân hàng, khai thác tối đa nhu cầu khách hàng, mà phạm vi luận văn nghiên cứu sâu Cho vay khách hàng cá nhân NHTM Nguyễn Tuấn Anh LTCD 150837TC ... hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n 1.1.2 Vai trò phát triển cho vay khách hàng cá nh? ?n 1.1.3 Đặc điểm phát triển cho vay khách hàng cá nh? ?n 1.2 .Phát triển cho vay khách hàng cá nh? ?n ... trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n NH Vpbank Chi nh? ?nh Thanh Xuân CHƯƠNG 3: Một số giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nh? ?n NHVpbank Chi nh? ?nh Thanh Xuân Nguyễn Tuấn Anh... trưởng doanh số cho vay khách hàng cá nh? ?n Doanh số cho vay khách hàng cá nh? ?n tổng tiền ngân hàng thực cho vay khách hàng cá nh? ?n kì Chỉ tiêu tăng trưởng doanh số cho vay KHCN phản ? ?nh thay đổi