Chuyên đề thực tập ngân hàng điện tử tại việt nam thực trạng và giải pháp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VIỆT HUNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC VIỆT HUNG KHOA QUẢN TRỊ KINH TẾ NGÂN HÀNG o0o ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Đề tài “ Ngân hàng điện tử tại Việt Nam Thực trạng và giải pháp “ Giáo viên hướng dẫn Đào Thị Lợi[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VIỆT HUNG KHOA QUẢN TRỊ - KINH TẾ - NGÂN HÀNG o0o ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Đề tài : “ Ngân hàng điện tử Việt Nam Thực trạng giải pháp “ Giáo viên hướng dẫn : Đào Thị Lợi Họ tên sinh viên : Nguyễn Thị Hồng Nhung Mã sinh viên : 344TCH6B38 Lớp : TCNH2 – k34 HÀ NỘI - 2013 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỂN TỬ 1.1 Sơ lược ngân hàng điện tử .2 1.1.1 Sự thay đổi ngành ngân hàng khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Lợi ích ngân hàng điện tử .3 1.2.1 Đối với ngân hàng .3 1.2.2 Lợi ích cho khách hàng .4 1.2.3 Lợi ích tồn thể kinh tế 1.3 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giới CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 2.1 Quá trình phát triển hệ thống toán ngân hàng điện tử Việt Nam 2.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử: 2.2 Máy ATM dịch vụ phát hành thẻ 10 2.3 Internet banking 12 2.4 Mobile banking 13 Đánh giá chung tình hình phát triển ngân hàng điện tử Việt Nam 14 3.1 Những thành tựu đạt 14 3.2 Những hạn chế hệ thống ngân hàng Việt Nam việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử 16 3.1 Nhu cầu khách hàng 16 3.2Công nghệ nhân lực .16 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY DỊCH VỤ 18 NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 18 3.1 Giải pháp kỹ thuật công nghệ: 18 3.2.Giải pháp người: .18 3.3 Giải pháp cho hoạt động Marketing 19 KẾT LUẬN 20 SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHĐT : ngân hàng điện tử CNTT : Công nghệ thông tin TCBS : Tái cấp bổ sung SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung DANH MỤC BẢNG STT Bảng Tên bảng Bảng Tốc độ chi phí truyền gửi Bảng Khảo sát tình hình sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Mỹ Bảng Số lượng máy ATM ngân hàng Agribank, Vietcombank Vietin bank năm 2012 Bảng Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcom bank năm 2010 – năm 2011 – năm 2012 SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung DANH MỤC BIỂU STT biểu Tên biểu Biểu Thị phần toán thẻ Biểu Số lượng người dân sử dụng dịch vụ mobile banking qua năm 20102012 Việt Nam SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Cơng nghiệp Việt Hung LỜI NĨI ĐẦU Cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật đem lại chuyển biến mạnh mẽt rên toàn giới Việc áp dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh tế đem lại lợi ích to lớn cho tồn xã hội Ngân hàng điện tử lĩnh vực hoạt động kinh tế khơng cịn xa lạ với nhiều quốc gia Người ta khơng cịn phải nhiều thời gian, công sức, tiền bạc cho giao dịch kinh tế Việc áp dụng ngân hàng điện tử lĩnh vực ngân hàng xu tất yếu thời đại Và Việt Nam – trình hội nhập khơng nằm ngồi xu hướng phát triển Tuy ngân hàng điện tử khơng cịn vấn đề mẻ Việt Nam, nhiều người Việt Nam chí cịn chưa hiểu rõ chất, lợi ích ngân hàng điện tử chưa nói đến việc áp dụng Do đó, q trình phát triển ngân hàng điện tử Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn, vướng mắc địi hỏi phải có cơng trình nghiên cứu khách quan quy luật vận động phát triển thương mại điện tử để từ xây dựng triển khai chiến lược phát triển lĩnh vực hoạt động thương mại Xuất phát từ yêu cầu đó, với mong muốn người dân Việt Nam hiểu biết ngày sâu sắc tầm quan trọng ngân hàng điện tử, đưa ngân hàng điện tử vào hoạt động phát triển kinh tế quốc gia nhằm nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập, em mạnh dạn chọn đề tài “Ngân hàng điện tử thực trạng, giải pháp ởViệt Nam” làm khố luận tốt nghiệp Nội dung khoá luận làm sáng tỏ khái niệm, yêu cầu, lợi ích tầm quan trọng ngân hàng điện tử nói chung định hướng, bước chặng đường phát triển ngân hàng điện tử Việt Nam nói riêng, qua thấy vấn đề thiết cần làm để nâng cao hiệu ngân hàng điện tử Chương I: Tổng quan ngân hàng điện tử Chương II: Thực trạng triển khai ngân hàng điên tử Việt Nam Chương III: Triển vọng giải pháp thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỂN TỬ 1.1 Sơ lược ngân hàng điện tử 1.1.1 Sự thay đổi ngành ngân hàng khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Công nghệ ngân hàng ngày thay đổi với tốc độ chóng mặt Rất nhiều nhân tố dẫn tới thay đổi đưa trình nghiên cứu thị trường ngân hàng giới Ngày nay, sợi cáp quang mảnh sợi tóc giây truyền lượng thơng tin chứa đựng 90 nghìn từ điển bách khoa Ngành cơng nghệ thông tin ngày chiếm tỷ trọng cao kinh tế quốc gia Riêng máy tính điện tử, 18 tháng tổng cơng suất tính tốn máy lại tăng gấp đơi Ước tính tồn giới có khoảng tỷ đường dây thuê bao điện thoại, 340 triệu người sử dụng điện thoại di động Ở Mỹ nay, 90% dân số sử dụng Internet Thuật ngữ "Ngân hàng điện tử" nhiều người khó hiểu xa lạ Thực nhiều ứng dụng "Ngân hàng điện tử" phục vụ cho bạn Bạn rút tiền từ máy rút tiền tự động, trả tiền cho hàng hoá dịch vụ thẻ tín dụng, kiểm tra số dư tài khoản qua mạng hay điện thoại, công ty bạn giao dịch với đối tác qua thư điện tử, điện tín, fax, điện thoại , tất hoạt động tương tự gọi dịch vụ "Ngân hàng điện tử" Càng ngày, ngân hàng tổ chức tài giới nhận thấy tầm quan trọng việc cung cấp dịch vụ "Ngân hàng điện tử" để củng cố nâng cao khả cạnh tranh họ thị trường Vậy "Ngân hàng điện tử" lại có tầm quan trọng ứng dụng rộng khắp ? "Ngân hàng điện tử" tiếng Anh Electronic Banking, viết tắt E- Banking Có nhiều cách diễn đạt khác "Ngân hàng điện tử", song nhìn chung "Ngân hàng điện tử" hiểu loại hình thương mại tài ngân hàng có trợ giúp cơng nghệ thơng tin, đặc biệt máy tính cơng nghệ mạng Nói ngắn gọn, "Ngân hàng điện tử" hình thức thực giao dịch tài ngân hàng thơng qua phương tiện điện tử SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung "Ngân hàng điện tử" mang lại cho hướng giải hiệu cho người cung cấp lẫn người sử dụng dịch vụ ngân hàng 1.2 Lợi ích ngân hàng điện tử 1.2.1 Đối với ngân hàng Các tiến công nghệ thông tin nhanh chóng áp dụng ngành ngân hàng nhằm nâng cao hiệu sức cạnh tranh ngân hàng  Giảm chi phí tăng hiệu kinh doanh "Ngân hàng điện tử" giúp giảm chi phí trước hết chi phí văn phịng Các văn phịng giấy tờ chiếm diện tích nhỏ nhiều Mạng, máy chủ máy tính cá nhân giúp rút ngắn thời gian cho công việc làm thủ tục, tìm kiếm chuyển giao tài liệu Tiếp đến chi phí nhân viên Một máy rút tiền tự động làm việc 24 24 thay cho nhiều nhân viên Bảng 1: Tốc độ chi phí truyền gửi (Dành cho đơn vị tài liệu 40 trang, khoảng 100g) ĐƯỜNG TRUYỀN THỜI GIAN CHI PHÍ (USD) New York Tokyo Qua bưu điện thông thường ngày 7,40 Chuyển phát nhanh 24 26,25 Fax 31 phút 28,83 Internet phút 0,10 Qua bưu điện thông thường 2-3 ngày 3,00 Chuyển phát nhanh 24 15,50 Fax 31 phút 9,36 Internet phút 0,10 New York Los Angeles (Nguồn: Ban thương mại điện tử, Bộ Thương Mại) Hệ thống mạng phá bỏ ràng buộc không gian thời gian Các ngân hàng mở nhiều chi nhánh nước khác mà khơng gặp khó khăn việc theo dõi quản lý tình hình hoạt động chi nhánh SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung  Đa dạng hoá dịch vụ sản phẩm Ngày nay, dịch vụ ngân hàng vươn tới người dân Đó dịch vụ ngân hàng tiêu dùng bán lẻ Rõ ràng, lợi nhuận thu từ dịch vụ bán lẻ bán buôn Hơn nữa, chi phí cho việc cung cấp dịch vụ tài khoản cá nhân chẳng nhỏ cho công ty bao "Ngân hàng điện tử", với trợ giúp công nghệ thông tin cho phép tiến hành giao dịch bán lẻ với tốc độc cao liên tục Nếu trước ngân hàng phục vụ số lượng định cơng ty, nay, thị trường hàng tỷ dân mở trước mắt họ Và ngân hàng đua đại hoá hệ thống tin học họ, tung thị trường loạt dịch vụ "phone banking"; “Internet banking", chuyển rút tiền tự động làm cho dịch vụ ngân hàng trở nên phong phú phổ biến rộng rãi  Cạnh tranh tồn "Ngân hàng điện tử" giúp ngân hàng tạo trì hệ thống khách hàng rộng rãi bền vững Bạn sẵn sàng từ bỏ ngân hàng mà nơi bạn phải xếp hàng lâu chờ rút tiền để tới máy rút tiền tự động ngân hàng khác thực nhiệm vụ vài phút Bạn tới ngân hàng mà nơi sẵn sàng giúp bạn thực giao dịch với đối tác nhanh gọn xác 1.2.2 Lợi ích cho khách hàng "Ngân hàng điện tử" với công cụ chủ yếu Internet/Web thiết bị điện tử, đem lại diện toàn cầu cho người cung cấp lựa chọn toàn cầu cho người tiêu dùng, bỏ qua khoảng cách địa lý quốc gia Một ngân hàng cung cấp dịch vụ cho nhiều người nơi giới thời điểm Một khách hàng kiểm tra quản lý tài vào lúc Dĩ nhiên chi phí cho dịch vụ rẻ, khơng số tiền hợp lý phải trả cho dịch vụ mà tiết kiệm thời gian lại hồn tất thủ tục giấy tờ mà giao dịch thực an tồn xác Tuy nhiên lợi ích có lợi chủ yếu nước phát triển Đối với nước phát triển, giá dịch vụ "Ngân hàng điện tử" có đắt so với thu nhập bình quân người tiêu dùng Nguyên nhân vốn đầu tư lớn vào trang thiết bị công nghệ thông tin dẫn tới giá thành sản phẩm cao Trong mức sống người dân nước lại thấp SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung Nhưng đến năm 1970, ngân hàng nhận rằng, việc mở rộng chi nhánh tốn kém, nhiều năm thu hồi vốn bắt đầu có lợi nhuận, có chi nhánh khơng thể tao lợi nhuận làm dịch vụ hưởng hoa hồng khơng tham gia vào tín dụng Hiện nay, nước đầu Mỹ, nước Châu Âu, Australia tiếp sau quốc gia vùng lãnh thổ như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kơng, Đài Loan…, Ngân hàng ngồi việc đẩy mạnh phát triển hệ thống tốn điện tử cịn mở rộng phát triển kênh giao dịch điện tử loại thẻ giao dịch qua máy rút tiền tự động ATM, loại thẻ tín dụng Smart Card, Visa, Master Card… dịch vụ Ngân hàng trực tuyến Internet-banking, Mobile-banking, TelePhonebanking, Home-banking Ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, Singapore Hồng Kơng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử từ sớm Tại Hồng Kông, dịch vụ Ngân hàng điện tử có từ năm 1990, cịn Ngân hàng Singapore cung cấp dịch vụ Ngân hàng qua Internet từ năm 1997 Dịch vụ Internet-banking Thái Lan hoạt động từ năm 2001 Trung Quốc tham gia vào hệ thống Ngân hàng trực tuyến từ năm 2000 có nhiều cải cách sách chiến lược để phát triển lĩnh vực Bảng 2: Khảo sát tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Mỹ ( đơn vị : %) Loại dịch vụ Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Direct deposit of any type 65 70 88 ATM card 59 65 85 Debit Card 45 51 64 Preauthorized 20 25 31 Automated phone banking 31 36 44 Smart card 40 43 51 ( Nguồn : ngân hàng dự trữ liên bang Mỹ ) SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung Riêng Mỹ, nước đầu việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử , theo khảo sát ( năm 2012 ) ngân hàng dự trữ liên bang Mỹ , việc sử dụng ngân hàng điện tử ngày đa dạng phong phú chủng loại để phục vụ khách hàng Từ năm 2010 đến năm 2012 tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng đáng kể Cụ thể vào năm 2010 số người sử dụng dịch vụ thẻ ATM 59% , đến năm 2012 tăng lên nhanh chóng đạt 85 % Điều thể rõ rệt nhu cầu loại hình dịch vụ ngày tăng, người dân ngày quan tâm đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 2.1 Quá trình phát triển hệ thống toán ngân hàng điện tử Việt Nam Thanh tốn tài trực tuyến qua mạng cho dịch vụ ngân hàng Việt Nam cịn vơ non trẻ Đại phận nhân viên ngân hàng năm đầu thập niên 90 vơ bỡ ngỡ trước hệ thống máy tính điện tử Cả người cung cấp người sử dụng dịch vụ ngân hàng khó bỏ qua loạt giấy tờ để thay máy tính Chữ ký điện tử điều vơ xa lạ Việc rút tiền từ máy tự động mà khơng có chứng kiến nhân viên ngân hàng thấy khó n tâm Cơng nghệ tin học thông tin phát triển bão làm thay đổi tất cả, toán hệ thống ngân hàng khơng nằm ngồi phát triển  Năm 1992: Ngân hàng công thương ( Incombank) ngân hàng giao dịch tốn qua máy tính điện tử, Vietcombank, ngân hàng khác Ngân Hàng Nhà Nước Chính sách “mở cửa” làm xuất chi nhánh ngân hàng nước Các ngân hàng mang theo loạt công nghệ ngân hàng đại nước vào Việt Nam Trước nhu cầu đổi tiền mua hàng hoá dịch vụ thẻ tín dụng, ngân hàng nước ngồi tiên phong lĩnh vực Kế đến Vietcombank Một loạt đại lý ngân hàng chấp nhận thẻ tín dụng nhằm phục vụ du lịch nhà hàng, khách sạn, bán vé máy bay, quầy thu đổi ngoại tệ xuất  Năm 1995: Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam với ngân hàng thương mại quốc doanh (Vietcombank, Incombank, BIDV VBARD) ngân hàng cổ phần tham gia vào hệ thống toán liên ngân hàng quốc tế - SWIFT Thanh toán bù trừ ngân hàng tín dụng thư toán quốc tế cải thiện đáng kể (giảm giấy tờ, rút ngắn thời gian xác) SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung  Năm 1996: Vietcombank ngân hàng phát hành thẻ nhựa đầu tiên, Ngân Hàng Hồng Kông Thượng hải (HSBC) đưa vào sử dụng mát rút tiền tự động (ATM) Việt Nam  Năm 2002: Ngân Hàng Cổ Phần Á Châu (ACB) giới thiệu dịch vụ ngân hàng qua Internet Tại Dự thảo Luật Thương Mại Điện Tử Việt Nam Quyết định 44 Chính phủ công nhận chữ ký điện tử chuyển tiền điện tử, thị trường liên ngân hàng điện tử trung ương vào hoạt động Ứng dụng công nghệ đại phương tiện giúp ngân hàng đánh bại đối thủ cạnh tranh, tạo hội giảm thiểu giấy tờ hành chính, thay đổi phân bố nguồn nhân lực theo hướng giảm thiểu phận nghiệp vụ tăng cường nhân lực cho phận dịch vụ chăm sóc khách hàng, làm thay đổi cách thức kinh doanh tăng chất lượng dịch vụ Khi nói đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, người ta ngầm hiểu để thực phải đến chi nhánh, phịng giao dịch, tiếp xúc với giao dịch viên hay nhân viên tín dụng…thì khái niệm thay đổi nhiều nhờ tiến vượt bậc khoa học công nghệ Sự đời dịch vụ ngân hàng điện tử mở kênh giao tiếp điện tử đại khách hàng ngân hàng thương mại ATM, POS, Home Banking, Phone Banking, Mobile banking, Internet Banking… Đây phát triển tất yếu với phát triển kinh tế, nhu cầu khách ngày cao khắt khe 2.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử: 2.2.1 Thanh toán thẻ Dịch vụ chấp nhận thẻ bắt đầu xuất từ năm 1992 Xuất phát từ nhu cầu khách du lịch tới Việt Nam Họ mang theo thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Mastercard, Amex, JCB, Diner Club Các ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng Vietcombank, Incombank Máy toán thẻ điện tử thiết bị đọc từ kết nối với mạng ngân hàng chấp nhận thẻ ngân hàng phát hành thẻ giới Nó cho phép đọc truyền thơng tin chủ sở hữu thẻ tới ngân hàng phát hành thẻ Các giao SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung dịch tài nhờ mà thực ghi lại tài khoản chủ sở hữu thẻ ngân hàng phát hành thẻ Toàn Việt Nam có khoảng 7000 đại lý tốn thẻ với tổng doanh số bán hàng thẻ USD 90 triệu/năm Trong 48% đại lý cho Vietcombank, 20% đại lý cho ngân hàng ANZ, 15% cho ngân hàng United Over Sea Singapore (UOB), 10% cho ngân hàng Á châu 7% ngân hàng khác Biểu 1: Sơ đồ thị phần toán thẻ 7% 15% 48% 20% 10% Vietcombank chiếm ưu số lượng đại lý doanh thu bán hàng ACB ngân hàng cổ phần Việt Nam tham gia vào thị trường này, chiếm thị phần khiêm tốn So với Việtcombank số ngân hàng khác đầu tư lớn trang thiết bị toán thẻ, ACB ngân hàng hoạt động tương đối hiệu nỗ lực 2.2.2 Máy ATM dịch vụ phát hành thẻ Theo số liệu thống kê Hiệp hội thẻ Việt Nam, toàn thị trường có 57,1 triệu thẻ ngân hàng với 52 tổ chức tham gia phát hành thẻ Sau năm 1996, thị trường hai ngân hàng có máy ATM Đó ANZ HSBC Ngân Hàng Citibank sau lắp đặt ATM đọc thẻ Citibank phát hành Do nói ANZ HSBC hai ngân hàng dẫn đầu SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung 10 Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung mảng dịch vụ Tuy nhiên, sách bảo hộ ngân hàng nước Chính phủ, mà hai ngân hàng phát triển số lượng máy ATM lắp đặt ATM thực chất cơng cụ rút tiền Nó kết nối mạng với tổ chức thẻ quốc tế ngân hàng giới, cho phép đọc chuyển tải thông tin chủ thẻ tới ngân hàng phát hành thẻ Nhờ mà chủ thẻ rút tiền từ tài khoản tín dụng, vãng lai hay tiết kiệm họ vào lúc họ muốn Thẻ ngân hàng tiếp tục phương tiện tốn đa dụng, tiện ích, ngân hàng thương mại trọng phát triển Con số 57 triệu thẻ tính đến hết 2012 tăng 38,5% so với năm 2011 Bảng : Số lượng máy ATM ngân hàng Eximbank Vietcombank Vietinbank năm 2012 Số lượng máy Thị phần ATM (%) Agribank 1.702 17,5% Vietcombank 1.483 15,3% Vietinbank 1.042 10.7% ( Nguồn : Thống kê hội ngân hàng Việt Nam năm 2012) Về lượng máy ATM, tới cuối năm 2012 Agribank giữ vị trí số với 1.702 máy (chiếm 17,5% thị phần), Vietcombank 1.483 máy (15,3%), Vietinbank đứng thứ ba với 1.042 máy (10,7%) Đi kèm với việc đoạt “ngôi vương” lượng thẻ phát hành số máy ATM, nguồn tin từ lãnh đạo Agribank cho biết, tỷ lệ thẻ ATM hoạt động thực ngân hàng khoảng từ 85% đến 90% Tuy nhiên, Agribank lại không lọt vào top ngân hàng có doanh số giao dịch thẻ lớn (thẻ ATM chiếm 93%) Giữ vị trí số Vietcombank với thị phần 30,7% (doanh số 100.828 tỷ đồng) Ngân hàng Đông Á đứng thứ với 19,5% (64.036 tỷ đồng), Vietinbank đứng thứ với 12,95% (42.580 tỷ đồng) Dù có “ngơi vương” lượng thẻ số máy ATM thị phần doanh số giao dịch Agribank 12,51% (bằng 40% Vietcombank) SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung 11 Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung Với số luợng khách du lịch nước ngày tăng Mặt giá hàng hoá dịch vụ Việt Nam tương đối rẻ so với khách nước ngồi Mà khơng phải địa điểm bán hàng sẵn có thiết bị tốn thẻ cộng thêm thói quen bán hàng tiền mặt người Việt Nam Do khách nước thực có nhu cầu sử dụng tiền mặt Các quầy thu đổi ngoại tệ không mở cửa 24/24 Đối với ngân hàng nước ngồi, chi phí cho nhân viên ngân hàng phục vụ khách rút/đổi tiền không nhỏ ATM biện pháp hữu hiệu 2.2.3 Internet banking Không thời gian đến ngân hàng làm thủ tục chờ đợi, chủ động giao dịch lúc nơi ưu điểm vượt trội mà người dùng nghĩ dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking) Xu hướng mua sắm online phát triển nhân tố thúc đẩy người dùng chọn sử dụng dịch vụ Internet Banking “Chấm” sản phẩm ưng ý lướt web địa bán xa, nhiều người lắc đầu ngán ngẩm nghĩ đến việc phải thời gian ngân hàng, đợi chờ làm thủ tục chuyển khoản cho người bán trước nhận hàng Nay, cần ngồi nhà truy cập vào website dịch vụ Internet Banking với vài thao tác đơn giản, bạn hoàn tất giao dịch chuyển khoản cách dễ dàng Thêm vào đó, dịch vụ Internet Banking số ngân hàng Sacombank hỗ trợ chức chuyển khoản liên ngân hàng, người bán người mua hàng khơng cần có tài khoản ngân hàng giao dịch Phí chuyển khoản liên ngân hàng Internet Banking ưu đãi hợp lý so với tiện ích dịch vụ mang lại nên khách hàng không cần băn khoăn cân nhắc giao dịch   Một tiện ích vượt trội khác Internet Banking toán trực tuyến Đối với người bận rộn, thường xun vắng nhà khơng thể tốn trực tiếp hóa đơn điện, nước… Internet Banking giải pháp hồn hảo Ngồi hành chính, bạn giao dịch Internet Banking để chi trả đầy đủ hạn hóa đơn dịch vụ tiện ích Song song đó, dịch vụ Internet Banking Việt Nam ngày phát triển với nhiều chức chức tra cứu số dư, tra cứu giao dịch, chuyển khoản… để hỗ trợ tốt cho khách hàng đại thường trực nhu cầu tinh giản đẩy nhanh thủ tục cần thiết đời sống Các chức mới, SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung 12 Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung hữu ích gửi tiền, giao dịch chứng khoán, mua thẻ điện thoại, mua vé lữ hành…  mà trước khách hàng ln nghĩ đến ngân hàng điểm cung cấp để thực Internet Banking đáp ứng Nhận thấy nhu cầu sử dụng Internet Banking gia tăng mạnh mẽ, ngân hàng không ngừng cải tiến phát triển dịch vụ để thu hút khách hàng mới, đồng thời triển khai nhiều chương trình ưu đãi, khuyến khuyến khích khách hàng hữu giao dịch.Theo điều tra Comscore (một công ty hàng đầu đo lường đánh giá hiệu tiếp thị trực tuyến) thực vào năm 2011 cho thấy, vòng năm từ 2010 - 2011 số lượng người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tăng 35% từ 700.000 người lên 949.000 người Điều cho thấy, internet banking đà phát triển tốt ngày khách hàng u thích 2.2.4 Mobile banking Nhìn lại thực tế Việt Nam, thấy hầu hết ngân hàng nhận biết có định hướng phát triển tương tự với dịch vụ ngân hàng điện tử, từ ngân hàng hàng đầu đến ngân hàng nhỏ Và ngân hàng nhắm vào mục tiêu : Ngân hàng điện tử dĩ nhiên phải nhanh, tương tự phải nơi lúc, phải “chạy” điện thoại di động Chia sẻ Hội thảo Banking Vietnam 2013 theo báo cáo ngân hàng thương mại, tính đến tháng 7/2012, có 26 ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ SMS Banking với 4,1 triệu khách hàng sử dụng, thực 2,2 triệu giao dịch; có 19 ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ Mobile Banking với 2,9 triệu khách hàng, thực 11,9 triệu giao dịch Trong giai đoạn 2010 trở trước, dịch vụ mobile banking mẻ Việt Nam, số lượng ngân hàng triển khai đếm đầu ngón tay tính dịch vụ đơn giản, chủ yếu xem thông tin tài khoản chuyển tiền nội ngân hàng Từ năm 2011 trở lại đây, nhiều ngân hàng triển khai thử nghiệm dịch vụ mobile banking, đồng thời ngân hàng triển khai trước có nâng cấp điều chỉnh tương ứng Các dịch vụ mobile banking ngân hàng trở nên đa dạng hơn, nhiều tính năng, tiện ích gia tăng tốn hóa đơn, tra cứu thơng tin lãi suất, tỷ giá, chương trình khuyến mãi, … SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung 13 Lớp: TCNH2 – K34 Trường ĐH Công nghiệp Việt Hung Biểu 2: Số lượng người dân sử dụng dịch vụ mobile banking qua năm 2010 –2012 Việt Nam Qua biểu cho ta thấy , số lượng người sử dụng dịch vụ mobile banking có xu hướng tăng qua năm Qua số liệu thống kê thấy , vào năm 2010 số lượng người sử dụng dịch vụ 3.500 người sử dụng đến năm 2011 số tăng lên đáng kể đạt 3.794 người tham gia sử dụng dịch vụ mobile banking Điều cho thấy việc đưa mobile banking đưa vào hoạt động có hiệu Tuy nhiên, với xu hướng phát triển công nghệ thơng tin xu tồn cầu hóa Mobile banking hướng phát triển nhiều tiềm năng, hướng phát triển dài hạn, thực tế lấn dần sân Phone banking Home banking (PC banking) Đánh giá chung tình hình phát triển ngân hàng điện tử Việt Nam 3.1 Những thành tựu đạt Sự phổ biến Internet điện thoại di động năm gần mở thị trường tiềm cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Theo số liệu Tổng cục thống kê Việt Nam Trung tâm Internet Việt Nam – VNNIC, tính đến cuối tháng năm 2012, có 31 triệu người sử dụng Internet (tăng 3,2% so với thời điểm năm 2011), số thuê bao Internet băng rộng nước ước tính đạt 4,4 triệu thuê bao (tăng 13,9% so với thời điểm năm 2011), số thuê SV: Nguyễn Thị Hồng Nhung 14 Lớp: TCNH2 – K34 ... triển dịch vụ ngân hàng điện tử giới CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 2.1 Q trình phát triển hệ thống tốn ngân hàng điện tử Việt Nam 2.2 Các loại... tử Việt Nam nói riêng, qua thấy vấn đề thiết cần làm để nâng cao hiệu ngân hàng điện tử Chương I: Tổng quan ngân hàng điện tử Chương II: Thực trạng triển khai ngân hàng điên tử Việt Nam Chương... hàng điện tử, đưa ngân hàng điện tử vào hoạt động phát triển kinh tế quốc gia nhằm nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập, em mạnh dạn chọn đề tài ? ?Ngân hàng điện tử thực trạng, giải pháp ởViệt