TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI HÀ Họ tên sinh viên : NGUYỄN HOÀNG TRUNG Mã sinh viên : 11134234 Lớp : NGÂN HÀNG Khoá : 55 Hệ : CHÍNH QUY Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS LÊ.ĐỨC.LỮ Hµ.Néi,.12/2016 Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung MỤC.LỤC DANH.MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNGXUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Khái quát tín dụng xuất nhập 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất nhập 1.1.2 Nhu cầu tài trợ xuất nhập 1.1.3 Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập 1.2 Các hình thức tín dụng tín dụng xuất nhập 1.2.1 Tài trợ xuất 1.2.2 Tài trợ nhập .8 1.3 Quy trình thực tài trợ xuất nhập .10 1.3.1 Thủ tục tài trợ XNK 10 1.3.3 Cán tín dụng lập tờ trình .11 1.3.4 Giải ngân 11 1.3.5 Kiểm tra xử lý nợ vay 11 1.3.6 Tính lãi – thu lãi – thu nợ – gia hạn nợ 11 1.3.7 Thanh lý hợp đồng tín dụng 12 1.4 Phát triển tài trợ xuất nhập 12 1.4.1 Khái niệm phát triển tài trợ xuất nhập 12 1.4.2 Các tiêu đánh giá phát triển tài trợ xuất nhập 12 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng XNK 15 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV CHI NHÁNH THÁI HÀ 23 2.1 Khái quát BIDV chi nhánh Thái Hà 23 2.1.1 Quá trình hoạt động phát triển 23 Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng BIDV chi nhánh Thái Hà .24 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh BIDV chi nhánh Thái Hà 27 2.2 Thực trạng nghiệp vụ tín dụng XNK BIDV chi nhánh Thái Hà .30 2.2.1 Quy chế hoạt động tín dụng XNK BIDV chi nhánh Thái Hà .30 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập BIDV chi nhánh Thái Hà 32 2.3 Những kết đạt số hạn chế .42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Những điểm hạn chế 43 2.3.3 Nguyên nhân 44 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV THÁI HÀ 47 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Hà 47 3.1.1 Định hướng hoạt động xuất nhập Việt Nam 47 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .49 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Hà 49 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 49 3.2.2 Đa dạng hố hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập 51 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing, quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng chương trình tín dụng tài trợ XNK 52 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 53 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 54 3.2.6 Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng 54 3.2.7 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập .56 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan 57 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 59 Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .60 KẾT LUẬN 61 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần NHTMCPĐT&PTVN : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh TP : Thành phố XNK : Xuất nhập XK : Xuất NK : Nhập TSĐB : Tài sản đảm bảo CBTD : Cán tín dụng TCTD : Tổ chức tín dụng DSCV : Doanh số cho vay DNTD : Dư nợ tín dụng DSTN : Doanh số thu nợ LN : Lợi nhuận TD : Tín dụng Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Thái Hà 24 Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay tài trợ XNK 34 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn 35 Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ tín dụng tài trợ XNK 36 Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK .38 Biểu đồ 2.5: Nợ hạn tín dụng tài trợ XNK 41 Bảng 2.1: Một số tiêu tình hình huy động vốn BIDV – Chi nhánh Thái Hà (2013 – 2015) 27 Bảng 2.2: Tình hình doanh số hoạt động tín dụng BIDV – Chi nhánh Thái Hà (2013 – 2015) 28 Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV – Chi nhánh Thái Hà 29 (2013 – 2015) 29 Bảng 2.4: Một số tiêu lợi nhuận BIDV – Chi nhánh Thái Hà (2013 – 2015) 30 Bảng 2.5: Doanh số cho vay tài trợ XNK theo thời hạn tín dụng 33 Bảng 2.6: Doanh số thu nợ tín dụng tài trợ XNK 36 Bảng 2.7: Hệ số thu nợ tín dụng tài trợ XNK 37 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn tín dụng 38 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK theo thành phần khách hàng 39 Bảng 2.10: Dư nợ TD XNK tổng nguồn vốn vốn huy động .40 Bảng 2.11: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn tín dụng tài trợ XNK 41 Bảng 2.12: Tỷ lệ LN từ hoạt động TD XNK tổng LN .42 Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung LỜI MỞ ĐẦU “Sau 30 năm đổi mới, lãnh đạo Đảng Nhà nước, kinh tế Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, đưa nước ta thoát khỏi nghèo nàn, lạc hậu sau chiến tranh bước thực q trình cơng nghiệp hoá- đại hoá đất nước, mở cửa kinh tế hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Nhờ vậy, hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động XNK nói riêng Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể ngày khẳng định vị trí tồn kinh tế XNK hoạt động khách quan tất yếu giai đoạn hội nhập quốc tế, phát triển kinh tế đất nước góp phần khơng nhỏ vào việc tăng nguồn thu ngân sách đặc biệt thu ngoại tệ, đảm bảo cải thiện cán cân toán, giải vấn đề việc làm, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, nâng cao vị đất nước trường quốc tế.” “Để hoạt động XNK đạt kết khơng thể khơng kể đến vai trị quan trọng ngân hàng Với hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp XNK hình thức cấp tín dụng, thơng qua ngân hàng, doanh nghiệp có nhu cầu XNK tiếp cận nguồn vốn cần thiết để đảm bảo cho hoạt động thực cách nhanh chóng, thuận lợi an tồn Đây phương thức tài trợ hiệu quả, có ý nghĩa định hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp XNK đặc biệt bối cảnh nước ta bước hội nhập sâu rộng với quốc tế ” “Xuất phát từ thực tế này, NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thái Hà nói riêng quan tâm, trọng đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK Tuy nhiên, tháng thực tập CN, em nhận thấy quy mô hoạt động tín dụng tài trợ XNK cịn nhỏ so với hoạt động tín dụng khác cho vay, bảo lãnh Bên cạnh đó, hiệu từ hoạt động tín dụng tài trợ XNK CN vấn đề cần quan tâm ” “Dựa tình hình thực tế hoạt động tín dụng tài trợ XNK CN nhận thức ý nghĩa quan trọng hoạt động này, em định lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp thời gian thực tập CN ” Chuyên đề thực tập Nguyễn Hồng Trung Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu, đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK CN Từ đó, phát hạn chế đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK CN ” Phạm vi nghiên cứu: Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu: Đề tài thực Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Hà Đề tài sử dụng số liệu hoạt động tín dụng tài trợ XNK CN, số liệu liên quan năm 2013, 2014, 2015 - Nội dung nghiên cứu: Hoạt động tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Hà Kết cấu chuyên đề gồm chương: CHƯƠNG 1: Lý luận chung tín dụng xuất nhập CHƯƠNG 2: Thực trạng tín dụng xuất nhập nhtm cổ phần xuất nhập BIDV chi nhánh Thái Hà CHƯƠNG 3: Một số giải pháp phát triển nghiệp vụ tín dụng xuất nhập BIDV Thái Hà Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Khái quát tín dụng xuất nhập 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất nhập “Hoạt động kinh tế thời xa xưa, người sống xã hội đó, họ biết để cung cấp cho sống Họ săn, thức ăn gia súc, tìm nơi trú ẩn cung cấp cho nhu cầu riêng họ Là trình tiến hóa diễn ra, ngun tắc phân cơng lao động xã hội hình thành Một người xã hội có khả thực số hoạt động tốt so với hoạt động khác người khác, đó, người tập trung vào họ làm tốt Điều có nghĩa săn bắn hái lượm, người sau khác làm cơng việc khác Sau đó, săn trao đổi thặng dư cho người khác, tất người lợi ích thu từ sản phẩm khác mà ” “Qua thời gian, hơm nay, khơng cịn cá nhân tổ chức tồn hiệu tự túc cách trước Mỗi nước không sử dụng tất nguồn lực kinh tế khác nhau, người đàn ông phát triển tất kỹ khác Đây tảng hoạt động thương mại quốc tế Bởi vì, quốc gia those giới would có nguồn lực kinh tế khác nhau, có điểm mạnh riêng như: nguồn lực, tiềm lực, nguồn nhân lực lao động để họ có lợi sản xuất sản xuất cung cấp sản phẩm cụ thể sau nước gia tăng Vì một quốc gia sản xuất một nhóm mặt hàng dành cho khối nhiều, than chất lượng tốt hay than với giá thấp tất quốc gia cịn lại Vì vậy, bạn muốn để đáp ứng nhu cầu hàng hóa dịch vụ nước quốc gia Nếu bạn phải trao đổi hàng hố với dịch vụ tương tự, thực thương mại quốc tế biết đến hoạt động xuất nhập (XNK) ” “Theo phân tích trên, hoạt động xuất nhập hay thương mại quốc tế mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ quốc gia giới Sự trao đổi hình thức mối quan hệ xã hội, thể phụ thuộc lẫn Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Trung kinh tế người sản xuất hàng hoá quốc gia riêng biệt Như vậy, nhu cầu phát triển kinh tế mà làm phát sinh nhu cầu trao đổi hàng hoá quốc gia giới với nhau, hay nói cách khác, hoạt động xuất nhập yêu cầu khách quan trọng tất yếu kinh tế ” 1.1.2 Nhu cầu tài trợ xuất nhập “Tình hình quan trọng nay, xu hướng toàn cầu kinh tế hay định nghĩa an ninh khơng cịn xa lạ giới phẳng Tất nước khu vực vận động giới mối quan hệ gần gũi vậy, chẳng hạn như, hoạt động thương mại xuất quốc tế mở rộng ngày không dừng, nhu cầu hàng hóa dịch vụ Tín dụng xuất nhập ngày trở nhu cầu cao cấp bách xuất nhập doanh nhân Bên cạnh đó, làm khả tài am may hạn chế, thời gian sẵn sàng Việc tốn hết đơn đặt hàng bạn, phát sinh từ nhu cầu tài trợ trường hợp quan trọng này, tài trợ XNK hai cách: tìm kiếm nguồn vốn để thương mại ngân hàng (ngân hàng), hai nguồn tài cho doanh nghiệp từ XNK Các hình thức tài trợ từ xuất nhập cấp với loại hình tín dụng been hàng hóa dịch vụ, khơng tiền, thể hình thức mua bán hàng tín dụng với kinh doanh tương tự hồn tồn khơng có tham gia ngân hàng ” “Tuy nhiên, đặc điểm hoạt động xuất khẩu: Hoạt động xuất nhập giá trị giao dịch thương mại nước thường lớn, hoạt động thường xuyên cần thiết doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bên cạnh đó, doanh nghiệp phải đối mặt với rào cản ngôn ngữ, pháp lý, tiền tệ toán , phương thức toán, ; hàng hóa XNK cần phải bảo hiểm, giá trị bảo hiểm tương ứng lớn rủi ro mà họ gặp phải; hoạt động xuất khơng bị ảnh hưởng kinh tế nước mà bị ảnh hưởng biến động giới, phải tuân thủ pháp luật thương mại quốc tế Vì vậy, Imex lĩnh vực có quy mơ lớn, rủi ro cao, địi hỏi chun môn cao tự hỗ trợ doanh nghiệp với khó khăn Trong đó, xuất ngân hàng thương mại giữ vai trò lớn cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực này, với hỗ trợ mặt chuyên mơn tài hoạt động nhập xuất họ mà doanh nghiệp trở nên dễ dàng ... SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV THÁI HÀ 47 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh. .. Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Hà 49 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 49 3.2.2 Đa dạng hố hình thức tín dụng. .. Thái Hà 47 3.1.1 Định hướng hoạt động xuất nhập Việt Nam 47 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .49 3.2 Giải