Luận văn thạc sĩ giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên standard chartered chi nhánh hai bà trưng

MỤC LỤC MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU 3CHƯƠNG I HYPERLINK \l " Toc420491267" TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 31 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 31 1[.]

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại .3 1.1.1.1Một số khái niệm chung NHTM .3 1.1.1.2 Các chức Ngân Hàng Thương Mại .3 1.1.1.3 Các nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại 1.1.2 Khái niệm phân loại DNVVN 1.1.2.1 Khái niệm DNVVN Việt Nam 1.1.2.2 Đặc Điểm DNVVN Việt Nam 10 1.1.3 Vai trò DNVVN kinh tế 11 1.1.3.1 DNVVN cung cấp lượng sản phẩm, dịch vụ đa dạng phong phú, chiếm tỷ trọng lớn tổng sản phẩm quốc dân, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế .11 1.1.3.2 DNVVN góp phần quan trọng việc thu hút nguồn vốn đầu tư dân cư sử dụng tối ưu nguồn lực địa phương 11 1.1.3.3 DNVVN góp phần quan trọng việc tạo lập phát triển cân chuyển dịch cấu kinh tế .12 1.1.3.4 DNVVN làm tăng hiệu quả, lực cạnh tranh kinh tế 12 1.1.3.5 DNVVN tạo thị trường rộng lớn cho hoạt động ngân hàng, góp phần vào tăng trưởng thị trường tiền tệ 12 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNVVN 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .13 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng với DNVVN 14 1.2.3 Vai trò tín dụng ngân hàng với DNVVN .15 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng trung gian giải vốn tạm thời nhàn rỗi .15 1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện đời phát triển DNVVN .15 1.2.3.3 Tín dụng ngân hàng giúp DNVVN nâng cao khả cạnh tranh mở rộng quan hệ thương mại 15 1.2.3.4 Tín dụng ngân hàng giúp DNVVN nâng cao hiệu sử dụng vốn 15 1.2.3.5 Tín dụng ngân hàng giúp DNVVN tiếp cận vốn nước 15 1.3 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNVVN16 1.3.1 Sự cần thiết mở rộng tín dụng DNVVN 16 1.3.1.1 Đối với ngân hàng 16 1.3.1.2 Đối với DNVVN 16 1.3.1.3 Đối với kinh tế .16 1.3.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng tín dụng DNVVN 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng tín dụng DNVVN 19 1.3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 19 1.3.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan .20 1.3.3.3 Về phía DNVVN 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED 23 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ STANDARD CHARTERED VIET NAM 23 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển SCB 23 2.1.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA STANDARD CHARTERED – HBT 28 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN SCB - CN Hai Bà Trưng 34 2.2.2 Kết hoạt động tín dụng đới với DNVVN tại STANDARD CHARTERED HBT 38 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng DNVVN có quan hệ tín dụng với CN SCB – Hai Bà Trưng 38 2.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay 39 2.2.2.3 Dư nợ tín dụng DNVVN 40 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 40 2.3.1 Những thành công đạt 41 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .42 2.3.2.1 Hạn chế .42 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 43 CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NH TNHH MTV STANDARD CHARTERED CHI NHÁNH HBT 46 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH TRONG NGẮN HẠN 46 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TD CỦA DNVVN TẠI NH TNHH MTV STANDARD CHARTERED CHI NHÁNH HBT TRONG TRUNG VÀ DÀI HẠN 47 3.2.1 Xây dựng chiến lược quán DNVVN : 47 3.2.2 Xây dựng mơ hình tổ chức chuyên nghiệp, chuyên sâu phục vụ DNVVN .47 3.2.3 Chuẩn hóa quy chế cho vay, cung cấp dịch vụ cho khách hàng DNVVN .47 3.2.4 Hoàn thiện quy trình thu thập xử lý thơng tin 48 3.2.5 Tăng cường hỗ trợ phi tài với khách hàng DNVVN 48 3.2.6 Thực sách Marketing việc tiếp cận DNVVN .48 3.2.7 Đa dạng hóa hình thức tín dụng cho DNVVN 49 Xây dựng gói sản phẩm phù hợp .49 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt DNVVN 50 3.2.9 Xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng tối ưu với phân khúc thị trường tảng ứng dụng CNTT .50 3.3 ĐỀ XUẤT 51 3.3.1 ĐỐI VỚI CÁC DNVVN 51 3.3.2 ĐỐI VỚI NH STANDARD CHARTERED – HAI BÀ TRƯNG 51 3.3.3 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC – CHÍNH PHỦ .53 3.3.4.3 Hoàn thiện chế định giá tài sản 54 KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO .58 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT KÍ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DN Doanh nghiệp NSNN Ngân sách nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHTM Ngân hàng thương mại DNNN Doanh nghiệp nhà nước TSCĐ Tài sản cố định 10 VĐTNN Vốn đầu tư nước 11 VLĐ Vốn lưu động 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 TSCC Tài sản cố định 15 SCB STANDARD CHARTERED BANK DANH MỤC SƠ ĐỒ , BẢNG ,BIỂU Sơ đồ 1: Sơ đồ máy tổ chức SCB Hai Bà Trưng .26 Bảng 1: Cơ cấu thu nhập của chi nhánh SCB Hai Bà Trưng qua các năm .31 Bảng 2: Cơ cấu chi phí của chi nhánh SCB Hai Bà Trưng qua các năm 32 Bảng 3: Cơ cấu cán bộ nhân viên chi nhánh SCB Hai Bà Trưng năm 2013 33 Bảng 4: Mức thu nhập bình quân của nhân viên chi nhánh SCB Hai Bà Trưng qua các năm:33 Bảng 6: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay DNVVN 39 Bảng 7: Dư nợ tín dụng DNVVN chi nhánh: 40 LỜI MỞ ĐẦU Ở Việt Nam , 60% lợi nhuận ngân hàng thương mại từ hoạt động tín dụng , tương lai nghiệp vụ phát triển Thị trường khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ thị trường đầy tiềm tương lai Doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 96% số lượng doanh nghiệp Việt Nam tạo 40% tổng sản phẩm quốc nội, triệu việc làm năm , có vai trò quan trọng kinh tế Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ nhiệm vụ quan trọng chiến lược phát triển đất nước Tuy nhiên vấn đề mà doanh nghiệp vừa nhỏ gặp phải vấn đề huy động vốn , đặc biệt cấp thiết tình hình kinh tế khó khăn năm gần Thực tế cho thấy nhiều nguyên nhân , việc tiếp cận khoản tín dụng ngân hàng khó khăn với doanh nghiệp Nếu việc mở rộng tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp vừa nhỏ đạt hiệu Ngân Hàng , Doanh Nghiệp , Nhà Nước có lợi ích lớn , ngân hàng có nguồn doanh thu lớn từ đối tượng khách hàng đầy tiềm , cấp vốn giúp cho Doanh nghiệp phát triển , trì mở rộng hoạt động kinh doanh góp phần thực mục tiêu chiến lước đất nước Xuất pháp từ lý nên em chọn đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TNHH MTV STANDARD CHARTERED – chi nhánh HAI BÀ TRƯNG “ với mục đích nghiên cứu : - Nêu đặc điểm vai trờ hoạt động tín dụng kinh tế Từ thấy tầm quan trọng việc mở rộng tín dụng DNVVN - Đánh giá tổng quát ưu điểm hạn chế Standard Chartered – chi nhánh Hai Bà Trưng , từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng tín hoạt động tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Trong đối tượng phạm vi nghiên cứu bao gồm “Mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ” với phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động tín dụng ngân hàng Standard Chartered – chi nhánh Hai Bà Trưng với khách hàng DNVVN Bằng cách sử dụng phương pháp so sánh ,thống kê xác suất , tư duy vật biện chứng , phân tích từ số liệu thực tế em mong báo cáo thu nhiều kết hữu ích Kết cấu đề tài báo cáo em gồm phần : - - CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG - CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1.1Một số khái niệm chung NHTM Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật “các tổ chức tín dụng” Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Trong hoạt động Ngân Hàng bao gồm : Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây:  Nhận tiền gửi :là hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận  Cấp tín dụng : việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác  Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản :là việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng 1.1.1.2 Các chức Ngân Hàng Thương Mại  Chức trung gian tín dung : Khi thực chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò "cầu nối" giữa người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn.  Thơng qua việc huy động khoản vốn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng thương mại hình thành nên quỹ cho vay để cung cấp tín dụng cho kinh tế Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay vừa đóng vai trị người cho vay Với chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền, ngân hàng người vay, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế Đối với người gửi tiền, họ thu lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ Hơn nữa, ngân hàng đảm bảo cho họ an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ toán tiện lợi Đối với người vay, họ thoả mãn nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu, thanh tốn mà khơng phí nhiều sức lực, thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi, chắn hợp pháp Đối với ngân hàng thương mại, họ tìm kiếm lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng mơi giới Lợi nhuận sở để tồn phát triển ngân hàng thương mại Đối với kinh tế, chức có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Với chức này, ngân hàng thương mại biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại phản ánh chất ngân hàng thương mại vay vay, định tồn phát triển ngân hàng Đồng thời sở để thực chức khác  Chức trung gian toán Ngân hàng thương mại làm trung gian tốn thực tốn theo u cầu của khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Ở ngân hàng thương mại đóng vai trò người "thủ quỹ" cho doanh nghiệp và cá nhân ngân hàng người giữ tài khoản NHTM thực chức trung gian toán sở thực chức năng trung gian tín dụng tiền đề để khách hàng thực tốn qua ngân hàng phần tiền gửi trước Việc ngân hàng thương mại thực chức trung gian tốn có ý nghĩa to lớn toàn kinh tế Với chức này, ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán thuận lợi Nhờ đó, chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian tới gặp chủ nợ, người phải toán lại đảm bảo việc tốn an tồn Qua đó, chức thúc đẩy lưu thơng hàng hố, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Đồng thời, việc tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng giảm lượng tiền mặt lưu thông, dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt chi phí in ấn, đếm nhận, bảo quản tiền Đối với NHTM, chức góp phần tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng thơng qua việc thu lệ phí tốn Thêm nữa, lại làm tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức sở hình thành chức tạo tiền ngân hàng thương mại  Chức tạo tiền : Với chức trung gian tín dụng trung gian tốn, ngân hàng thương mại có khả tạo tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng ngân hàng thương mại Đây phận lượng tiền sử dụng giao dịch Ban đầu từ khoản tiền dự trữ tăng lên, ngân hàng thương mại sử dụng vay bằng chuyển khoản, sau khoản tiền quay lại ngân hàng thương mại phần người sử dụng tiền gửi vào dạng tiền gửi khơng kỳ hạn Q trình tiễp diễn hệ thống ngân hàng tạo nên lượng tiền gửi (tức tiền tín dụng) gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi Hệ số này, đến lượt chịu tác động yếu tố: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức tỷ lệ giữ tiền mặt so với tiền gửi toán người gửi Với chức "tạo tiền", hệ thống ngân hàng thương mại làm tăng phương tiện toán trong kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Rõ ràng khái niệm tiền hay tiền giao dịch không tiền giấy ngân hàng trung ương phát hành mà bao gồm phận quan trọng lượng tiền ghi sổ ngân hàng thương mại tạo Chức mối quan hệ tín dụng ngân hàng lưu thơng tiền tệ Một khối lượng tín dụng mà ngân hàng thương mại cho vay làm tăng khả tạo tiền ngân hàng thương mại, từ làm tăng lượng tiền cung ứng ... VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED - CHI NHÁNH... NHÁNH HAI BÀ TRƯNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG - CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG... việc mở rộng tín dụng DNVVN - Đánh giá tổng quát ưu điểm hạn chế Standard Chartered – chi nhánh Hai Bà Trưng , từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng tín hoạt động tín dụng Doanh nghiệp vừa