Luận văn thạc sĩ phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG ĐẶNG HIỀN LƯƠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2019 e BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG ĐẶNG HIỀN LƯƠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ THỊ THU HẰNG HÀ NỘI – 2019 e LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận cơng trình nghiên cứu riêng em, thực hướng dẫn TS Vũ Thị Thu Hằng Các số liệu, kết trình bày khóa luận trung thực, cập nhật có nguồn gốc đáng tin cậy xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Nội Nếu phát có gian lận nào, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Hà Nội, tháng Người cam đoan Hoàng Đặng Hiền Lương e năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn 6 Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 12 1.2 Phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan điểm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển TTQT số ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Ngân hàng HSBC chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 25 1.3.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch (Vietcombank) 27 1.3.3 Bài học rút từ kinh nghiệm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại29 CHƯƠNG 33 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 2.1 Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 33 e 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 33 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 – 2018 35 2.2 Thực trạng phát triển toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2016 – 2018 39 2.2.1 Thực trạng phát triển toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội qua tiêu định lượng 39 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội qua tiêu định tính 49 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Những hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 60 CHƯƠNG 65 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 65 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 65 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung Agribank chi nhánh Hà Nội 65 3.2 Một số giải pháp phát triển tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội định hướng đến năm 2025 68 3.2.1 Cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng 68 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 69 3.2.3 Thực tốt sách khách hàng 70 3.2.4 Phát triển hệ thống phòng ngừa rủi ro 71 3.2.5 Nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin ứng dụng cho tốn quốc tế 73 3.2.6 Hoàn thiện công tác quản trị điều hành 74 3.3 Một số kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 76 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà Nước 77 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 84 e e DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng anh Tiếng việt TTQT BIDV Thanh toán quốc tế The Joint Stock Commercial Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bank for Investment and Việt Nam Development of Vietnam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại UCP The Uniform Customs and Bản quy tắc thực hành thống Practice for Documentary tín dụng chứng từ Credits URC Uniform Rules for Collection INCOTERMS Phương thức toán nhờ thu Các điều khoản thương mại quốc tế HSBC Vietcombank Sacombank Agribank Eximbank HSBC Private International Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Bank thành viên Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng thương mại cổ phần for Foreign Trade of Vietnam ngoại thương Việt Nam Saigon Thuong Tin Ngân hàng thương mại cổ phần Commercial Joint Stock Bank Sài Gịn Thường Tín Vietnam Bank for Agriculture Ngân hàng Nông nghiệp Phát and Rural Development triển nông thôn Việt Nam Vietnam Export Import Joint Ngân hàng TMCP Xuất nhập Stock Company Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TT Tối thiểu TĐ Tối đa BCT Bộ chứng từ e DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Doanh số toán hàng nhập Agribank – chi nhánh Hà Nội Bảng 2.2 Doanh số thực TTQT Agribank – Chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 – 2018 Bảng 2.3 Hà Nội Thống kê kết khảo sát khách hàng tiêu phán phát triển hoạt động TTQT Agribank – chi nhánh Hà Nội Bảng 2.4 Thống kê mô tả cấu khách hàng giao dịch toán quốc tế với Agribank – chi nhánh Bảng 2.5 Thống kê mô tả thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Bảng 2.6 So sánh phí tốn Agribank với Eximbank Vietcombank e DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Agribank – Chi nhánh Hà Nội Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh Hà Nội năm 2016 - 2018 Biểu đồ 2.2 Tình hình đầu tư vốn Agribank – chi nhánh Hà Nội năm 2016 2018 Biểu đồ 2.3 Doanh số toán hàng xuất Agribank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.4 Doanh số toán hàng nhập Agribank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.5 Doanh số thực toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Hà Nội Biểu đồ 2.6 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Agribank chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2016 – 2018 Biểu đồ 2.7 Thanh toán biên mậu Agribank chi nhánh Hà Nội từ năm 20162018 Biểu đồ 2.8 Tổng doanh số phí dịch vụ TTQT Agribank – Chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018 Biểu đồ 2.9 Số lượng khách hàng toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Biểu đồ 2.10 Biểu đồ thể gia tăng ngân hàng địa lý ngân hàng Agribank Biểu đồ 2.11 Cơ cấu khách hàng giao dịch toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Biểu đồ 2.12 Thời gian khách hàng sử dụng dịch toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội e MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, bối cảnh hội nhập, tồn cầu hóa kinh tế giới tốn quốc tế đóng vai trò cần thiết cho phát triển kinh tế nước Đối với kinh tế, toán quốc tế mắt xích quan trọng dây chuyền hoạt động kinh tế Hoạt động toán quốc tế nhanh chóng an tồn giúp cho quan hệ lưu thông người mua người bán diễn hiệu Ngồi ra, cịn làm tăng cường giao lưu kinh tế nước làm cho trình tốn an tồn giảm bớt chi phí Đối với ngân hàng, toán quốc tế làm tăng tính khoản cho ngân hàng, ngân hàng thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn quốc tế với ngân hàng Bên cạnh đó, tốn quốc tế giúp tăng doanh thu, nâng cao uy tín mở rộng quan hệ với ngân hàng nước Với lợi ích mà tốn quốc tế mang lại bối cảnh Việt Nam mở cửa hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, ngân hàng thương mại Việt Nam phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Viêt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng số lượng tài sản, thuộc loại hình doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội coi chi nhánh trọng điểm ngân hàng nước Trong năm qua đạt thành cơng định, tốn quốc tế nhiều hạn chế Tổng doanh thu toán quốc tế chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Quy mô thị phần toán quốc tế chưa cải thiện chưa triển khai có hiệu phương án tiếp cận, phục vụ doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi FDI Thời gian tốn chưa đạt hiệu cao quy trình thực nghiệp vụ tốn quốc tế cịn nhiều bước Số lượng chất lượng đội ngũ cán làm việc lĩnh vực tốn quốc tế cịn chưa đồng Chính vậy, việc đưa giải pháp phát triển toán quốc tế, đáp ứng chuẩn mực quốc tế, tăng cường uy tín sức cạnh tranh chi nhánh nói riêng e tiếp tục hồn thiện hệ thống nhằm hướng tới phát triển bền vững cho hoạt động ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng Để đạt vấn đề này, Agribank chi nhánh Hà Nội cần phải đưa giải pháp như: Thứ nhất, Tăng cường thu thập thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng Hoạt động toán quốc tế ngân hàng doanh nghiệp - Thông tin hoạt động kinh doanh khách hàng để có dự đốn định phát triển khách hàng, làm phân loại khách hàng - Thông tin thay đổi kế hoạch kinh doanh đối thủ cạnh tranh Sự thay đổi sản phẩm dịch vụ đối thủ cạnh tranh làm thay đổi định thái độ khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nên thu thập thơng tin để có đối sách kịp thời - Thông tin môi trường kinh doanh: mơi trường kinh tế nước, nước ngồi, mơi trường pháp lý nước, quốc tế Việc thu thập thông tin thực thơng qua nhiều phương cách khác như: - Trong điều kiện tin học hóa nay, ngân hàng áp dụng hệ thống quản lý thông tin MIS (Management Information System): hệ thống quản lý tất thông tin liên quan đến hoạt động Chi nhánh: thông tin cá nhân, thông tin nhân sự, thông tin khách hàng, thông tin người dùng Thông qua hệ thống thông tin ban lãnh đạo nắm bắt nhanh tất thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh, đảm bảo tính thời thơng tin Ngồi ra, số ngân hàng thiết lập quy trình liên kết tất thơng tin liên quan đến khách hàng, hiệu bán hàng trách nhiệm việc bán hàng, tiếp thị xu thị trường thông qua hệ thống quản trị quan hệ khách hàng Thứ hai, tăng cường khả phân tích thông tin Vấn đề thu thập thông tin tốt sở đế phân tích rủi ro ngân hàng để đưa cảnh báo kịp thời, giải pháp để hạn chế rủi ro Nhưng thông tin thu thập mà không xử lý, thơng tin khơng có ý nghĩa không đưa lại kết mong muốn, rủi ro xảy hoạt động ngân hàng 72 e Trong giai đoạn nay, yếu tố cạnh tranh thách thức thực hoạt động kinh doanh ngân hàng Xử lý xác thơng tin thu thập khơng làm sở cho việc cảnh báo rủi ro mà xây dựng chiến lược phát triển cho dịch vụ toán quốc tế ngân hàng điều kiện Để nâng cao khả phân tích thơng tin Ngân hàng Agribank cần phải: - Nhanh chóng đưa cơng nghệ đại vào hoạt động thu thập xử lý thông tin Đảm bảo độ xác xử lý thơng tin tính thời thông tin - Tập trung đội ngũ cán giỏi, có khả phân tích vào phận tổng hợp hoạch định sách Thứ ba, thực lưu trữ thông tin theo hệ thống định tiện cho việc sử dụng khai thác Thông tin khơng phải lúc có giá trị ngay, cần có kế hoạch lưu trữ thơng tin thành hệ thống dễ dàng khai thác sử dụng 3.2.5 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ứng dụng cho toán quốc tế Để chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới, việc triển khai cơng nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lực cạnh tranh Agribank Trong thời đại công nghệ tin học phát triển mạnh, tạo lợi to lớn cho ngân hàng có chiến lược ngân sách phát triển hệ thống công nghệ ứng dụng xử lý nghiệp vụ cung cấp dịch vụ cho khách hàng Triển khai mua hệ thống Internet Banking để hỗ trợ nâng cao hiệu suất, tốc độ xử lý sản phẩm dịch vụ có, đồng thời làm sở triển khai sản phẩm Nâng cấp hệ thống Trade Finance(TF): Có thể mua để áp dụng cho công nghệ web, trang bị khả truyền nhận liệu qua web, xử lý giao dịch trực tuyến, từ xa, tăng hiệu xử lý Nâng cấp hệ thống INCAS, SWIFT Xây dựng, hoàn thiện hệ thống thông tin liệu đồng bao gồm sở liệu khách hàng có Agribank – chi nhánh Hà Nội, sở liệu khách hàng xuất nhập Việt Nam, sở thông tin liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, thông tin hoạt động phòng giao dịch hệ thống 73 e Xây dựng phần mềm hỗ trợ tác nghiệp kiểm soát hoạt động toán quốc tế toán thương mại Xây dựng triển khai giải pháp nhằm tối ưu hóa khả sử dụng đáp ứng việc triển khai hệ thống ứng dụng Tiếp tục triển khai dự án nâng cấp bảo trì máy chủ IPCAS, hạ tầng, thiết bị, sở liệu,… Tối ưu hóa lực xử lý hệ thống, đảm bảo giao dịch ổn định, thông suốt, không bị tải Thường xuyên kiểm tra, giám sát hỗ trợ xử lý cố an tồn thơng tin hệ thống Thực rà sốt lại giải pháp cơng nghệ thơng tin nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh Agribank Quan tâm đặc biệt đến việc đầu tư cho hệ thống an ninh, đảm bảo đủ khả phịng ngăn chặn cơng hệ thống mạng, máy chủ, liệu thông tin, giao dịch tin tặc Nghiên cứu cải tiến phương pháp lập nâng cao chất lượng đề án công nghệ, đảm bảo dự án thực theo tiến độ có chất lượng, đáp ứng yêu cầu công nghệ thời gian Nâng cấp bổ sung, hoàn thiện chức hệ thống: toán song phương, thu ngân sách nhà nước, tốn hóa đơn, tốn liên ngân hàng, kiều hối tập trung, toán biên mậu 3.2.6 Hồn thiện cơng tác quản trị điều hành Tiếp tục hoàn thiện quy định, triển khai giải pháp nâng cao hiệu quản trị điều hành từ chi nhánh đến phòng giao dịch Điều chỉnh việc xếp, phân công nhiệm vụ Ban lãnh đạo, nâng cao tính chủ động phối hợp giải công việc đơn vị Đánh giá công tác quản trị điều hành, hiệu hoạt động chi nhánh phịng giao dịch, nâng cao cơng tác quản trị điều hành, đáp ứng yêu cầu kinh doanh cho chi nhánh Khơi phục có điều chỉnh chế ln chuyển vị trí cơng tác kế toán, ngân quỹ, thủ quỹ, cán giao dịch cửa, người lao động giữ chức danh dễ phát sinh tiêu cực với thời gian, địa bàn, phương thức ln chuyển thích hợp, đảm bảo khơng ảnh hưởng đến q trình xử lý, giải cơng việc, kiểm sốt, kịp thời ngăn chặn hành vi vi phạm quy trình, trục lợi 74 e Xây dựng đề cương, chuẩn bị triển khai tổng kiểm tra công tác lao động, tiền lương tất phòng giao dịch hệ thống Agribank sau kết thúc công tác tra Tiếp tục hồn thiện quy định, quy trình nghiệp vụ, quản trị rủi ro, đặc biệt chế, sách cịn thiếu, chưa đầy đủ cịn vướng mắc để kịp thời đáp ứng yêu cầu mở rộng, nâng cao hiệu đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh Chấn chỉnh lại toàn diện hoạt động kiểm tra, kiểm soát kiểm toán nội Coi trọng cơng tác tự kiểm tra, kiểm sốt nội củng cố tổ chức, bố trí cán có lực cho phịng kiểm tra, kiểm sốt nội phòng giao dịch Tăng cường trách nhiệm người đứng đầu công tác tự kiểm tra, giám sát chi nhánh kiểm tra chuyên đề trụ sở Các đồn kiểm tra, kiểm tốn nội cần có đánh giá đầy đủ, tồn diện mặt cơng tác phịng giao dịch, nâng cao hiệu lực, hiệu công tác kiểm tra Xử lý nghiêm túc trường hợp sai phạm, người giữ cương vị với phương châm phát sớm tiềm ẩn rủi ro, sai phạm để chủ động ngăn ngừa, không phát sinh thành tội phạm Xử lý trách nhiệm liên đới hành cán kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ, người đứng đầu đơn vị, phịng giao dịch để xảy hành vi phạm tội kéo dài đơn vị mà cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn nội khơng phát Khẩn trương hoàn thiện ban hành Quy chế đoàn kiểm tra theo hướng tăng quyền cho đoàn kiểm tra Nâng cao chất lượng kiến nghị đoàn kiểm tra, kiểm toán Xử lý nghiêm trách nhiệm người đứng đầu không thực nghiêm túc kiến nghị đồn kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn Tham mưu xử lý kịp thời, dứt điểm quy định pháp luật đơn thư khiếu nại, tố cáo, kiến nghị, phản ánh liên quan đến hoạt động toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Thực nghiêm quy định pháp luật ngân hàng nhà nước cơng tác phịng, chống rửa tiền Agribank – chi nhánh Hà Nội 3.3 Một số kiến nghị Trong trình hoạt động kinh doanh, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, ngành Trung ương địa phương thường xuyên quan tâm, đạo hỗ trợ, tháo gỡ nhiều khó khăn, vướng mắc Agribank nói chung Agribank chi nhánh Hà Nội nói riêng Để tạo điều kiện thuận lơi giúp Agribank chi nhánh Hà Nội hoàn thành tốt 75 e kế hoạch kinh doanh năm 2019 kiến nghị đến năm 2025 thực có hiệu chương trình, sách tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh, lực tài thực thành cơng cổ phần hóa thời gian tới, tác giả xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Để đảm bảo thực tốt chiến lược phát triển chi nhánh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng với đặc thù chi nhánh Hà Nội Agribank chi nhánh Hà Nội có số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam: Thứ nhất, hồn thiện việc kết nối hệ thống thơng tin từ trụ sở tới chi nhánh, giảm bớt trì trệ trình thực giao dịch chi nhánh, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng Có biện pháp hỗ trợ cho việc đầu tư đổi công nghệ ngân hàng Thứ hai, hỗ trợ Agribank chi nhánh Hà Nội việc đào tạo, nâng cao trình độ cán ngân hàng nói chung cán tốn quốc tế nói riêng việc mở lớp đào tạo nghiệp vụ hỗ trợ kinh phí cho chi nhánh trường hợp chi nhánh tự mở lớp đào tạo Thứ ba, đề nghị giao tiêu doanh số toán quốc tế toán thương mại cho khối ngành phòng giao dịch, tiêu cần giao đến cán khách hàng lý như: Cùng chung đối tượng khách hàng doanh nghiệp (Sản phẩm toán quốc tế toán thương mại phần lớn dùng cho khách hàng doanh nghiệp) Sản phẩm toán quốc tế sản phẩm tín dụng (nhiều ngân hàng tái cấu sát nhập phận bán sản phẩm toán thương mại với cho vay vốn lưu động) Khối khách hàng doanh nghiệp có chức chun mơn hóa bán sản phẩm cho phân khúc khách hàng doanh nghiệp có đầy đủ nguồn nhân lực để bán sản phẩm từ trụ sở đến chi nhánh Vì khối khách hàng doanh nghiệp có thẩm quyền định lãi suất tiền vay, Thứ tư, chế tín dụng cho toán thương mại, chế điều kiện chiết khấu Về chế tín dụng, điều kiện chiết khấu sở giao dịch đơn vị đầu mối Do vậy, sở giao dịch chuyển kiến nghị nghiên cứu hồn thiện chế tín dụng cho Ủy ban sách Phịng chế độ tín dụng đào tạo nghiên cứu, 76 e soạn thảo ban hành Sở giao dịch phối hợp đưa ý kiến đóng góp từ góc độ nghiệp vụ tốn thương mại 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà Nước Thanh toán quốc tế nghiệp vụ liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau, sách tác động đến lĩnh vực ảnh hưởng gián tiếp đến cơng tác tốn quốc tế Từ đặc điểm trên, giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng toán quốc tế địi hỏi phải có phối hợp đồng ban ngành liên quan quan quản lý vĩ mô, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, hoàn thiện khung pháp lý hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước ban hành số văn pháp luật phù hợp thông lệ quốc tế đặc điểm mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam làm sở điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế có liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do đó, cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập làm sở pháp lý, quy định rõ quyền hạn, trách nhiệm nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Khung pháp lý rõ ràng, minh bạch giám sát hợp lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống ngân hàng yếu tố quan trọng việc nâng cao uy tín ngân hàng thực hoạt động toán quốc tế Thứ hai, điều hành linh hoạt sách tỷ giá hối đối Những biến động tỷ giá hối đối có tác động đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Từ có ảnh hưởng đến hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại Vì vậy, có sách tỷ giá linh hoạt giúp doanh nghiệp yên tâm thực chiến lược kinh doanh lâu dài xuất nhập Cân nhắc lại sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn đối tượng phép vay USD, gồm doanh nghiệp xuất có nguồn thu ngoại tệ doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cam kết bán ngoại tệ Hiện nay, sách hạn chế tình trạng cho vay USD tràn lan chưa hẳn ngăn chặn hoàn toàn nguy khan USD đến kì trả nợ, doanh nghiệp khơng bán bán khơng đủ số USD nhận nợ vay, Ngân hàng Thương 77 e mại cho doanh nghiệp nhập vay USD cấu lại đồng tiền nhận nợ đến hạn trả nợ Đây cách để Ngân hàng Thương mại thực mua bán theo tỷ giá vượt trần thời điểm trả nợ cho doanh nghiệp tỷ giá có biến động mạnh Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần giám sát chặt chẽ khoản vay USD doanh nghiệp Yêu cầu doanh nghiệp xuất chứng minh nguồn tiền xuất có chứng từ xuất trình Ngân hàng Thương mại muốn vay USD khơng có cấu lại đồng tiền nhận nợ Vì vậy, sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp cần xem xét điều chỉnh nới lỏng hay siết chặt phù hợp với thời kì định Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục can thiệp hoạt động ngoại tệ cách hiệu thông qua chức người mua bán cuối Nếu thị trường căng thẳng, ngoại tệ khan Ngân hàng Nhà nước phải can thiệp bán ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước bán USD kéo giá xuống, bình ổn thị trường trở lại Ngược lại, trường hợp thị trường có tình trạng dư thừa ngoại tệ, Ngân hàng Nhà nước phải thực chức mua vào thị trường ngân hàng nhằm giảm bớt tình trạng ứ đọng, gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất Khuyến khích đa dạng hóa ngoại tệ việc toán hàng nhập Xu hướng toán hoạt đồng ngoại thương cho nước phần lớn USD điều dễ hiểu, mà USD đồng tiền tốn phổ biến, thơng dụng mạnh giới Mặt khác, doanh nghiệp có nhu cầu tốn ngoại tệ khác USD thơng thường phải bỏ chi phí lớn toán USD đồng tiền toán phổ biến, thông dụng mạnh giới Mặt khác, doanh nghiệp có nhu cầu toán USD giá bán ngoại tệ khác USD không bị Ngân hàng Nhà nước khống chế trần Do đó, Ngân hàng nhà nước cần có sách khuyến khích bên tham gia tốn xuất, nhập đa dạng loại ngoại tệ khác có khả tốn chuyển đổi Thực xây dựng trung tâm mua –bán ngoại tệ khác USD nước, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng tốn ngoại tệ khác USD tốn quốc tế thơng qua việc hỗ trợ giá tốt cho doanh nghiệp 78 e Thứ ba, Nhà nước cần xây dựng chế quản lý rủi ro ngoại hối để tránh hạn chế hậu xấu biến động đột ngột tỷ giá hối đoái Việt Nam khu vực giới: Gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia: Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục thực sách cung tiền kềm với mục tiêu tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia, phối hợp với Bộ Tài việc quản lý sử dụng hiệu nguồn ngoại tệ từ hoạt động xuất dầu thô – mặt hàng xuất chiến lược quốc gia, tăng cường biện pháp kinh tế nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho hệ thống ngân hàng Tính tốn, thiết lập quỹ dự trữ ngoại tệ hợp lý, cần thiết, có khả can thiệp thị trường ngoại tệ có biến động tỷ giá nước, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ có biến động tỷ giá nước, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường thời gian qua Thứ tư, lãi suất bản, tái chiết tái cấp vốn điều chỉnh linh hoạt kết hợp với nghiệp vụ thị trường mở để giải đồng thời hai toán, bảo đảm nguồn vốn có giá hợp lý để doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, ngăn chặn nguy tăng trưởng nóng kiểm sốt lạm phát Thứ năm, hoạt động thống kê, dự báo kịp thời biến động kinh tế vĩ mơ nói chung tiền tệ nói riêng nhằm giúp Chính phủ kịp thời điều chỉnh ban hành sách kinh tế, tiền tệ phù hợp, hiệu 79 e KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, khóa luận đưa triển vọng tìm hiểu định hướng phát triển tốn quốc tế ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam, chi nhánh Hà Nội để từ sâu đề xuất nhóm giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế Agribank Hà Nội Bài viết nỗ lực thân NHTM quan trọng, nhiên chưa phải đủ để phát triển toán quốc tế mà cần phải có ủng hộ, quan tâm đầu tư Nhà nước… để sở đưa kiến nghị với Chính Phủ, NHNN Bộ, Ngành có liên quan 80 e KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế toàn cầu giúp tạo điều kiện cho tốn quốc tế phát triển tạo sức ép cạnh tranh ngày cao với ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng thương mại nước ngồi có tiềm lực mạnh mẽ nhiều Điều đòi hỏi ngân hàng thương mại phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh thông qua cung cấp chất lượng dịch vụ ngày lên Để làm điều phải thời gian dài uy tín ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, coi khách hàng trung tâm hoạt động Ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội chi nhánh chủ chốt Agribank Do đó, việc phát triển tốn quốc tế hoạt động toán thương mại khác việc quan trọng Tuy nhiên, chi nhánh gặp phải nhiều hạn chế, sai xót cần khắc phục, sửa đổi Vì vậy, hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng tồn yếu tố bất ổn cần cải tiến Từ việc tìm hiểu yêu cầu phát triển bền vững, sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế, tình hình thực yêu cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Từ đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Trong xu hội nhập phát triển, vấn đề phát triển toán quốc tế yêu cầu tất yếu nhằm nâng cao lực Agribank Với tiềm lực thành tựu tích lũy từ thành lập đến lĩnh vực ngân hàng, với giải pháp đắn nỗ lực mình, Agribank hồn tồn trở thành tập đồn tài – ngân hàng hàng đầu Việt nam cung cấp dịch vụ đại ngang tầm với ngân hàng giới 81 e TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trần Nguyễn Hợp Châu, Nâng cao lực toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam, Bài báo nghiên cứu khóa học, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng(Số 12, tháng 7/2012), Học viện Ngân hàng Nguyễn Đăng Dờn (2005), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Trần Đình Định (2007), Những chuẩn mực thông lệ quốc tế quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tư pháp Trần Đình Định (2008), Quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, Nhà xuất Tư pháp Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Phạm Thị Thu Hương (2009), Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trầm Thị Xuân Hương (2006), Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Hương Lan (2011), Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương 10 Nguyễn Thúy Nga (2011), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Đông Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân 11 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Đại học Quốc gia 12 Đình Xuân Trình (1996), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất Thống kê 13 GS.TS Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài 82 e 14 Trương Minh Trung (2011), Chiến lược marketing cho dịch vụ toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Sacombank, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế TP.HCM 15 Bộ Tài – Ngân hàng Nhà nước (2008), Nghiệp vụ đầu tư hoạt động tổ chức tín dụng ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam, Nhà xuất Thống kê 16 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Hà Nội (2018, 2017, 2016), Báo cáo thường niên 17 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Hà Nội (2018, 2017, 2016), Báo cáo tổng kết hoạt động toán quốc tế 18 Trung tâm đào tạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2016, 2017, 2018), Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ 19 http://www.agribank.com.vn/default.aspx, Giới thiệu chung Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam 20 https://www.eximbank.com.vn/home/Static/dn_bieuphi_ttqt.aspx, Biểu phí tốn quốc tế 21 http:///www.mof.gov.vn, Tin sách tài 22 http://www.nguoidaibieu.com.vn, Xây dựng chiến lược phát triển phù hợp cho ngành ngân hàng, ngày 14/06/2007 23 https://vietcombank.com.vn/Corp/FormsFee/Fee.aspx, Biểu phí toán quốc tế Tiếng anh 24 International Standard Banking Pratice 681 (ISBP 681) (2007), International Chamber of commerce 25 http://helpintrade.com/difference-incoterms-2000-incoterms-2010, What is difference between Incoterms 2000 and Incoterms 2010 (2014) 26 https://www.searates.com/reference/incoterms/, Incoterms 2010 27 https://study.com/academy/lesson/methods-of-international-payment.html, Methods of International Payment 26 https://www.tradefinanceglobal.com/letters-of-credit/ucp-600/, UCP 600 (Uniform Customs & Practice for Documentary Credits)- What is it? 25 http://www.valueway.ca/GlobalLogistics/incoterms%202000.pdf, Incoterm 2000 83 e PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI Họ tên: SĐT: Email: Chức vụ: PHẦN I: Phần thông tin liên quan doanh nghiệp Ông(bà) khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp? A Khách hàng cá nhân B Khách hàng doanh nghiệp Thời gian ông (bà) sử dụng dịch vụ toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội bao lâu? A Dưới năm B Từ năm đến năm C Từ năm đến năm D Từ năm đến 10 năm E Trên 10 năm PHẦN II: Bảng câu hỏi Trên cương vị khách hàng ngân hàng, xin ơng (bà) vui lịng đánh giá mức độ đồng ý ơng(bà) hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội thông qua việc đánh giá mức độ đồng ý với phát biểu sau cách cho điểm vào ô mà lựa chọn với quy ước sau: Rất đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Rất không đồng ý STT Nhận xét Mức độ đồng ý I Tài 1.1 Agribank ngân hàng có 84 e nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triển lâu dài 1.2 Agribank có đủ nguồn lực 5 5 để phòng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế 1.3 Khách hàng hồn toàn tin tưởng lựa chọn an tâm giao dịch tốn quốc tế với Agribank II Sự hài lịng khách hàng 2.1 Agribank thường xuyên tìm hiểu nhu cầu khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ toán quốc tế tốt 2.2 Agribank – chi nhánh Hà Nội ln có sách ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP (ưu đãi lãi suất tín dụng, phí dịch vụ) 2.3 Trong tương lai quý khách tiếp tục đến Agribank chi nhánh Hà Nội để thực giao dịch toán quốc tế có nhu cầu 85 e III Uy tín mạng lưới đại lý ngân hàng 3.1 Agribank – chi nhánh Hà 5 5 Nội ngân hàng nhiều người tín nhiệm 3.2 Agribank – chi nhánh Hà Nội có mạng lưới ngân hàng rộng khắp IV Thời gian tốn 4.1 Agribank – chi nhánh Hà Nội có thời gian toán nhanh, đảm bảo thời hạn V Phí dịch vụ 5.1 Agribank – chi nhánh Hà Nội có phí thu dịch vụ thấp so với ngân hàng thương mại khác 86 e ... triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam. .. PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 65 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp. .. trạng phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp phát triển toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt