Câu 1 các y u t cung ng th tr ng b o hi m ngu n cung ng c a thế ố ứ ị ườ ả ể ồ ứ ủ ị tr ng b o hi m phân tích ?ườ ả ể A, CÁC Y U T CHU I CUNG NG THI TR NG BH ế ố ỗ ứ Ườ d ch v b o hi nị ụ ả ể các d ch[.]
Câu 1:các yếu tố cung ứng thị trường bảo hiểm nguồn cung ứng thị trường bảo hiểm phân tích ? A, CÁC YếU Tố CHUỗI CUNG ứNG THI TRƯờNG BH: dịch vụ bảo hiển: dịch vụ bảo hiểm cung cấp chủ yếu dnbh + dvu bh gốc: bh nhân thọ, bh phi nhân thọ + dvu tái bh: nhượng tái bh nhận tái bh +dvu trung gian bh: mô giới bh, mô giới tái bh, đại lý bh - dịch vụ tư vấn, quản lý rủi ro: hoạt động tổ chức bh k phải hình thành quản lý bh mà bao gồm hoạt động nghiêm cứu rủi ro phát sinh tiến trình pát trièn xh lồi người tìm cách xử lý rủi ro cách hiệu tổ chức bh cung cấp dịch vụ tư vấn giúp dn, cá nhân, tổ chức quản trị rủi ro hiệu hơn, có nghĩa làm tăng giá trị ( mặt cải) cá nhân, tổ chức - dịch vụ bổ trợ khác: gíam định, bồi thường dịch vụ vận chuyển cấp cứu, chăm sóc y tế dịch vụ tư vấn pháp lý(cho người dc bh0 eancassusance, dịch vụ toán B, NGUồN CUNG ứNG THị TRƯờNG BH: - dịch vụ bh ngày cung cấp chủ yếu tổ chức bh cho đối tượng khác hang cá nhân, hộ gia đình, tổ chức, doanh nghiệp bên cạnh cịn có loại hình thức tổ chức bh cung cấp dịch vụ chủ yếu cho cơng ty (tập đồn) mẹ gọi cơng ty bh chuyên ngành - sp bh chia thành loại hình thức bh nhân thọ phi nhân thọ, tương ứng với hệ thống cong ty bh chuyên ngành - công ty bh lớn khơng hoạt động quốc gia mà cịn vươn thị trường giới hình thức thành lập công ty mới, mở chi nhánh, lien doanh, góp vốn cỏ phần, mua bán sáp nhập thị trường khác - Câu 2: Các thuật ngữ bảo hiểm ( Tổn thất , nguy , rủi ro , hiểm hoạ)? Ví dụ minh hoạ Phân loại Ý nghĩa Nguồn gốc Nguyên nhân? Trả lời: TỔN THẤT: Khái niệm : tổn thất thiệt hại đối tượng phát sinh từ biến cố bất ngờ ý muốn chủ sở hữu ( người chiếm hữu sử dụng ) Ví dụ : cháy nhà sét đánh , thiệt hại tính mạng người vụ tàu trượt đường ray, điều khiển xe vơ tình gây tai nạn cho người thứ khác …….yếu tố không cố ý quan trọng định nghĩa Phân loại tổn thất a Căn vào đối tượng bị thiệt hại: - Tổn thất tài sản :là giảm sút hẳn giá trị tài sản không cố ý , phát sinh từ cố bất ngờ - Tổn thất người :nảy sinh từ việc thiệt hại tính mạng , thân thể người dẫn đến thiệt hại khoản giá trị ( khoản chi phí tiền ) nhằm khắc phục điều trị dẫn đến việc , làm giảm khoản thu nhập định - Tổn thất phát sinh trách nghiệm dân : việc phát sinh trách nghiệm dân theo rang buộc luật dân dẫn đến phải bồ thường tiền thiệt hại tài sản , tính mạng thân thể , có thiệt hại mặt tinh thần gây cho người thứ khác lỗi b vào hình thái biểu : - Tổn thất động : trường hợp đối tượng ngun giá trị sử dụng ( khơng có huỷ hoại vật chất ) giá trị bị giảm sút Đây tổn thất phát sinh tác động yếu thị trường - Tổn thất tĩnh : loại tổn thất mà vật thể bị hư hỏng , mát huỷ hoại mặt vật chất Tổn thất phát sinh vừa làm giảm (hoặc ) giá trị sử dụng vừa làm giảm (hoặc mất) giá trị đối tượng (trừ trường hợp tổn thất người ) c vào khả lượng hố : - Tổn thất tính tốn hay tổn thất tài : tổn thất , phát sinh , tính tốn , xác định hình thái tiền tệ Vì vây tổn thất cịn gọi tổn thất tài chánh nhiên cần phân biệt : + Tổn thất lường trước + Tổn thất không lường trước - Tổn tổn thất không xác định hay tổn thất phi tài : tổn thất , xảy , người ta khơng thể lượng hố tiền tổn thất gọi tổn thất phi tài chánh ví dụ tổn thất mặt tinh thần Ý nghĩa : a Đối với đời sống kinh tế xã hội : - Tổn thất phát sinh làm gián đoạn (tạm thời vĩnh viễn ) trình sinh hoạt cá nhân , làm gián đoạn trình sản xuất , kinh doanh chủ thể kinh doanh Trên bình diện rộng , tổn thất phát sinh làm giảm cải vật chất xã hội , làm gián đoạn giảm sút làm khả lao động người , làm ảnh hưởng xấu đến trình tái sản xuất (giản đơn mở rộng ) toàn kinh tế - xã hội Vì người ta ln muốn tìm cách chống lại , tránh né giảm thiểu phạm vi mức độ có b lĩnh vực bảo hiểm - Tổn thất phát sinh trở thành nhân tố trực tiếp làm cho tác dựng bảo hiểm thể phát huy cách cụ thể Thật bồi thường tổn thất bảo hiểm giúp tái tạo lại trình sản xuất sinh hoạt bị gián đoạn có tổn thất phát sinh nói , làm cho đời sống kinh tế - xã hôi (ở phạm vi rộng lẫn hẹp ) tái lập lại cân NGUY CƠ Khái niệm ví dụ : - Nguy thuật ngữ thường sử dụng đơn bảo hiểm thuộc thị trường bảo hiểm Anh – Mĩ Trên thực tế , người ta khó phân biệt thường lẫn lộn nguy hiểm hoạ Một có nguy có nghĩa phát động hiểm hoạ gần với thực , khả xảy tổn thất cao - Nguy xuất điều kiện phối hợp , tác động làm rủi ro xảy dẫn đến tổn thất Bản thân nguy hoàn toàn độc lâp với rủi ro - Một cách ngắn gọn nguy định nghĩa sau : Nguy điều kiện phối hợp , tác động làm tăng khả tổn thất Ví dụ :quản lý cẩu thả , tàu không đủ khả hành thuỷ , đường giao thông bị hư hỏng , rủi ro hoả hoạn đe doạ nhà dù nhà có chứa xăng hay chất dễ cháy nổ hay không Phân loại nguy : a Nguy vật chất : - Là yếu tố khác quan làm gia tăng khả tổn thất : ví dụ :sản xuất pháo nổ nguy vật chất làm tăng khả bị tổn thất hoả hoạn nổ b Nguy tinh thần : - Là yếu tố tinh thần (chủ quan) không cố ý làm tăng khả gia tăng tổn thất Ví dụ : thiếu hiểu biết dẫn đến có hành vi nguy làm gia tăng khả lây nhiễm HIV c Nguy đạo đức : - Là yếu tố chủ quan cố ý làm gia tăng khả tổn thất ví dụ : người bảo hiểm khơng lương thiện đánh chìm tàu để địi bồi thường với mục đích kiếm lời RỦI RO Khái niêm - Định nghĩa rủi ro đưa nhiều, nhiều góc nhìn khác chí khác + Theo Frank Knight : “ Rủi ro bất trắc đo lường được” + Theo Irving Preffer : “ Rủi ro tổng hợp ngẫu nhiên đo lường xác xuất” + Theo Allan Willett : “ Rủi ro bất trắc cụ thể liên quan đến việc xuất biến cố không mong đợi “ + “ Rủi ro cố không chắn xảy ngày xảy không chắn Để chống lại điều , người ta yêu cầu bảo hiểm ” - Các định nghĩa nhiều khác song đề cập đến vấn đề : + Sự không chắn , yếu tố bất trắc + Một khả xấu : biến cố không mong đợi , tổn thất => Rủi ro bất trắc, không chắn tổn thất Rủi ro tồn nơi, gắn liền với lĩnh vực hoạt động đời sống xã hội.Sẽ khơng có giải phóng hồn tồn khỏi rủi ro, đó, cách hay cách khác, tích cực hay tiêu cực, họ phải đối đầu với số rủi ro cụ thể Nguồn gốc ví dụ rủi ro a Nguồn gốc tự nhiên : - Do người chưa nhận thức hết quy luật tự nhiên khơng có khả chế ngự hết tác động tự nhiên dù nhận biết quy luật Ví dụ rủi ro động đất , rủi ro núi lửa phun … b Nguồn gốc kinh tế - xã hội: - Tiến khoa học kĩ thuật , mặt thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển với việc phát minh máy móc , phương tiện tinh vi , đại , mặt khác thành tựu lại làm nảy sinh rủi ro đe doạ đời sống người có khả kiểm sốt , chế ngự thời Ví dụ : nổ , đổ vỡ máy móc , điện giật … Nguyên nhân rủi ro : a Nguyên nhân khách quan : nguyên nhân coi khách quan độc lập với hành động người Có thể : - Trường hợp bất khả kháng gắn với tự nhiên , gắn bó với đời sống xã hội - Các trường hợp ngẫu nhiên: gắn liền với hoạt động người nguyên nhân không rõ ràng , không xác định Các trường hợp không gây thiệt hại phát sinh , cố khơng có tham gia người b Nguyên nhân chủ quan : Biến cố xảy tác động người là: - Trường hợp thân nạn nhân gây tổn thất cho mình( sơ xuất… ) Nạn nhân khơng thể địi khác để bồi thường cho - Trường hợp người thứ gây : Trường hợp , nạn nhân yêu cầu người thứ có trách nghiệm bồi thường , nhiên giới hạn khả tài người Phân loại rủi ro : a Căn vào khả lượng hóa: * Rủi ro tính tốn hay rủi ro tài : - Là rủi ro mà tần xuất mức độ trầm trọng tiên đốn * Rủi ro khơng thể tính tốn hay rủi ro phi tài : - Người ta khơng thể tìm quy luật vận động nên khơng thể ( chưa thể )tiên đốn xác xuất xảy biến cố tương lai Ví dụ : xác xuất biến cố người ngồi trái đất đổ tàn sát loại người Trên thực tế , dường khơng có ranh giới rõ ràng cho loại rủi ro nêu xác định xác xuất xảy biến cố tương lai số có mức độ xác tương mức độ tin cậy định b Căn vào hình thái biểu * Rủi ro động : - Là rủi ro vừa dẫn đến khả tổn thất vừa dẫn đến khả kiếm lời khả kiếm lời mà người ta gọi rủi ro rủi ro suy tính hay rủi ro đầu * Rủi ro tĩnh : - Là rủi ro có khả dẫn đến tổn thất khơng tổn thất khơng có khả kiếm lời ln ln gắn liền với khả xấu , khả tổn thất nên người ta gọi rủi ro tuý rủi ro tĩnh phát sinh làm tổn thất xảy đối tượng : + Tài sản + Con người + Trách nghiệm c Rủi ro rủi ro riêng biệt * Rủi ro : - Là rủi ro xuất phát từ tác động hỗ tương thuộc mặt kinh tế , trị , xã hội đơi lúc tuý mặt vật chất tổn thất hậu rủi ro gây không cá nhân ảnh hưởng đến toàn nhóm người xã hội * Rủi ro riêng biệt : - Là rủi ro xuất phát từ cá nhân người Tác động rủi ro khơng ảnh hưởng lớn đến tồn xã hội mà tác dộng đến số người HIỂM HỌA - Thuật ngữ hiểm hoạ thường sử dụng đơn bảo hiểm “ rủi ro” Nó biểu hàng loạt cố xảy gây thiệt hại cho đối tượng cố khơng chắn ảnh hưởng đến nhiều người khác với tư cách khác Ví dụ :hiểm hoạ ma tuý , hiểm hoạ sida , hiểm hoạ hải … Một cách nói : hiểm hoạ rủi ro khái quát , nhóm rủi ro loại liên quan Câu 3: Tiêu thức đánh giá rủi ro ? phương thức xủ lý rủi ro ? ví dụ minh hoạ ? phương thức ưu việt ? Trả lời : Tiêu thức đánh giá rủi ro ( chưa làm ??) Các phương thức xử lý rủi ro a Tránh né rủi ro: - Đây cách xử hiển nhiên đương nhiên tốt người ta tránh né nhiều rủi ro , tổn thất Theo nhà nghiên cứu tránh né rủi ro việc thực lựa chọn tốt, lấy định thích nghi sống ngày Ví dụ : sau kiện 11/09/2001 mỹ số người không máy bay để tránh né khủng bố người muốn tránh né rủi ro bị nhiễm bệnh đường hô hấp môi trường bị ôi nghiễm khói bụi cơng nghiệp nơng thôn hay vùng đồi núi để sinh sống - Khơng phải rủi ro tránh né Ví dụ:người ta khơng thể tránh rủi ro cháy nhà cách bán nhà lang thang ngồi đường phố , khơng thể giải đáp thắc mắc ngày chết cách tự hay tức khắc b Gánh chịu rủi ro - Quyết định gánh chịu rủi ro khơng cịn phương thức tốt để giải Giống ví dụ , bắt buộc phải trú ngụ nhà tức chấp nhận gánh chịu rủi ro nhà bị bốc cháy vào lú chấp nhận gánh chịu rủi ro bị cháy nổ , rơi phương tiện từ nơi sang nơi khác , tránh né cách hay sử dụng đền thần aladin - Gánh chịu rủi ro người ta khơng thấu đáo rủi ro Một người tránh né rủi ro bị bệnh đường hô hấp vùng đồi núi sinh sống , lúc nạn nhân vụ lở đất nhà vơ tình cất vùng địa chất phức tạp, không ổn định - Gánh chịu rủi ro sức ỳ , thụ động trở thành quán lệ Một người không nhận thức phải mua bảo hiểm để đối phó với rủi ro thân không tự động mua bảo hiểm nhân viên khai thác bảo hiểm không đến tận nhà chào mời - Chấp nhận rủi ro suy tình , rủi ro đầu Điều dễ thấy lĩnh vực sản xuất kinh doanh Mức độ rủi ro cao, khoản lời mang lại lớn Một chủ xe tải , chấp nhận rủi ro bị phạt vi cảnh , cố tình chở hàng tải để lời cao c Giảm thiểu nguy – giảm thiểu tổn thất * Giảm thiểu nguy cơ: - Nguy điều kiện làm gia tăng khả tổn thất khơng có nguy rủi ro tồn , có nguy , khả phát động rủi ro cao giảm thiểu nguy làm giảm khả xảy xảy biến cố không làm giảm mức độ rủi ro hay triệt tiêu rủi ro - Một cách khái quát , giảm thiểu nguy triệt tiêu yếu tố tồn làm gia tăng khả xảy tổn thất, làm cho rủi ro ổn định gần với xác xuất phán đoán trước - VD: Máy dị điện tử có khả phát vết nứt nằm sâu trục máy tránh rủi ro đổ vỡ xảy cho hệ thống máy móc lúc vận hành , thiết bị ngắt điện tự động có chạm mạch điện tử * Giảm thiểu tổn thất: - Khi rủi ro phát động đối tượng bị thiệt hại , biện pháp lúc giảm thiểu tổn thất ... không ổn định - Gánh chịu rủi ro sức ỳ , thụ động trở thành quán lệ Một người không nhận thức phải mua bảo hiểm để đối phó với rủi ro thân không tự động mua bảo hiểm nhân viên khai thác bảo hiểm. .. 1:các yếu tố cung ứng thị trường bảo hiểm nguồn cung ứng thị trường bảo hiểm phân tích ? A, CÁC YếU Tố CHUỗI CUNG ứNG THI TRƯờNG BH: dịch vụ bảo hiển: dịch vụ bảo hiểm cung cấp chủ yếu dnbh + dvu... ngữ thường sử dụng đơn bảo hiểm thuộc thị trường bảo hiểm Anh – Mĩ Trên thực tế , người ta khó phân biệt thường lẫn lộn nguy hiểm hoạ Một có nguy có nghĩa phát động hiểm hoạ gần với thực ,