31Taïp chí nghieân cöùu Taøi chính keá toaùn 1 Thực trạng hoạt động bảo hiểm tài sản và thiệt hại tại các DNBH ở Việt Nam Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có 64 doanh nghiệp được phép hoạt độ[.]
Số 07 (192) - 2019 TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ THIỆT HẠI TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PGS TS Hoàng Mạnh Cừ* Hoạt động bảo hiểm tài sản và thiệt hại có vai trị quan trọng đối với sự phát triển của thị trường bảo hiểm Nhằm đáp ứng yêu cầu, xu hướng điều kiện nước ta nay, cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm này nữa Muốn vậy, cần phải thực hiện đồng bộ các giải pháp tác động đến các khâu của quá trình triển khai nghiệp vụ: từ khai thác, tái bảo hiểm, phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất đến giám định, bồi thường • Từ khóa: bảo hiểm tài sản và thiệt hại, hoạt động bảo hiểm tài sản và thiệt hại Doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại chiế̉m tỷ trọng tương Property insurance plays an important role for the đối lớn cấu phí toàn thị trường bảo development of the insurance market To meet these requirements, new trends in the current hiểm phi nhân thọ Năm 2014 doanh thu phí bảo conditions of our country, a strong medical need hiểm tài sản và thiệt hại 5.775 tỷ VND đồng, for writing this insurance operations further For chiếm 21% tỷ trọng tổng doanh thu Năm 2017, this, need to implement synchronization solutions các doanh nghiệp bảo TÀI hiểm thu thực HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM SẢNđạt VÀ doanh THIỆT HẠI to the stitching operation ng level of operational TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM: vào 5.984 tỷ đồng, đóng góp 14,38% deployment process: from mining, reinsurance, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP risk prevention, restriction loss of inspection, tổng doanh thu toàn thị trường PGS., TS Hoàng Mạnh Cừ compensation Do lực tài chính và kỹ thuật nghiệp vụ Hoạt động bảo hiểm tài sản thiệt hại có vai trị quan trọng phát triển • Keywords: property and damage insurance, còn hạn chế nên nghiệp vụ bảo hiểm tài thị trường bảo hiểm Nhằm đáp ứng yêu cầu, xu hướng điều kiện property and damage insurance operations và thiết thiệt các hoạt doanh nghiệp bảo ở vậy, nước ta hiệnsản nay, cần phảihại, đẩy mạnh động bảo hiểm hơnhiểm Muốn cần phải thực hiệnNam đồng giải pháp tác độngcông đến khâu tái quábảo trình triển Việt đã triển khai tác nhận khai nghiệp vụ: từ khai thác, tái bảo hiểm, phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất đến Ngày nhận bài: 2/5/2019 hiểm để góp phần tạo lập doanh thu phí bảo hiểm, giám định, bồi thường * Từ khóa: Bảokết hiểmquả tài sản thiệt hại, hoạt tốn, động bảo hiểm tài sản thiệt hại Ngày chuyển phản biện: 10/5/2019 song còn rất khiêm không đáng kể Thực trạng hoạt động bảo hiểm tài sản thiệt hại DNBH Việt Nam Ngày nhận phản biện: 15/5/2019 tếthiệt hoạtkỹđộng Bảo hiểmThực tài sản hại baonhững gồm năm nghiệp qua, vụ bảo hiểm thuật Ngày chấp nhận đăng: 20/5/2019 nghiệp vụ bảo hiểm tài sản khác Hiện nay, thị trường bảo hiểm ViệtDNBH Nam có 64 nhượng tái nghiệp vụ là chủ yếu Các doanh nghiệp phép hoạt động, có 29 doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) ký kết18 hợp tái14bảo Thực trạng hoạt động bảo hiểm tàiphisản nhân thọởvàViệt 01 chiNam nhánh nước ngồi, DNBHđồng nhân thọ, doanhhiểm nghiệp mơi giới bảo hiểm 02 doanh nghiệp tái bảo hiểm Trong năm qua, mặc cơng ty, tập đồn tái bảo hiểm hàng đầudù tình và thiệt hại tại các DNBH ở Việt Nam hình kinh tếvới có nhiều khó khăn, song hoạt động khai thác bảo hiểm tài sản thiệt hại thị trường Swiss Re, Munich Re, CCR, DNBH Việt Nam thu doanh thu phí bảo hiểm gốc tương đối khả Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam Mitsui Sumitomo, Tokio Marine, Hannover Re, quan đã có 64 doanh nghiệp được phép hoạt động, đó có 29 doanh nghiệp bảo hiểm Bảng 1: Tình hình doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thiệt hại DNBH Việt Nam từ 2013-2017 (DNBH) phi nhân thọ và 01 chi nhánh nước Đơn vị: Tỷ VND ngoài, 18 DNBH nhân thọ, 14 doanh nghiệp Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 môi giới bảo hiểm và 02 doanh nghiệp tái Doanh thu nghiệp vụ 5.335 5.775 6.196 6.057 5.984 bảo hiểm Trong năm qua, hoạt động Tốc độ tăng trưởng 8,3% 7,3% (-2,2%) (-1,2%) khai thác bảo hiểm tài sản và thiệt hại các Doanh thu toàn thị trường 24.521 27.522 31.891 36.864 41.594 DNBH ở Việt Nam thu doanh thu phí Tỷ trọng theo nghiệp vụ 21,8% 21,0% 19,4% 16,4% 14,38% bảo hiểm gốc tương đối khả quan Nguồn: Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài * Học viện Tài Doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thiệt hại chiểm tỷ trọng tương đối lớn cấu phí tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Năm 2014 doanh thu phí bảo hiểm tài sản thiệt hại 5.775 tỷ VND đồng, chiếm 21% tỷ trọng tổng doanh thu Năm 2017, doanh nghiệp bảo hiểm đạt doanh thu thực 5.984 tỷ đồng, đóng góp 14,38% vào tổng doanh thu tồn thị trường Do lực tài kỹ thuật nghiệp vụ hạn chế nên nghiệp vụ hiểm nghieâ tài sản thiệt bảo hiểm Việt Namncũng triển khai Tạpbảochí n hại, cứcác u doanh Tàinghiệp kế toá cơng tác nhận tái bảo hiểm để góp phần tạo lập doanh thu phí bảo hiểm, song kết cịn khiêm tốn, khơng đáng kể Thực tế năm qua, hoạt dộng nhượng tái nghiệp vụ chủ yếu Các DNBH Việt Nam ký kết hợp đồng tái bảo hiểm với cơng ty, tập đồn tái 31 Số 07 (192) - 2019 TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Việc đảm bảo khả bảo hiểm, tái bảo 1.371 tỷ VND Sở dĩ năm 2015, số tiền bồi thường và dẫn tới tỷ lệ bồi thường cao bất hiểm hợp đồng có giá trị lớn Phí bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ dao động thường là có 9/30 DNBH phi nhân thọ có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cao tỷ lệ bồi ổn định và có xu hướng tăng Năm 2015 mức Tokio Marine, Hannover Re, Việc đảm bảo khả bảo hiểm, tái bảo hiểm toàn thị trường 50% hợp thường đồng có giácủa trị lớn giữ lại phí bảo hiểm doanh thu phí bảo hiể m 2:Đánh thực trạng động gốc 32%, năm 2017 36% Mức giữ lại Bảng Tình hìnhgiá nhượng tái bảo hiểm tàihoạt sản thiệt hại bảo DNBH ởthiệt Việt Nam từ 2013-2017 hiểm tài sản và hại tại các DNBH ở hàng năm tăng lên, chủ yếu lực tài Đơn vị: Tỷ VND Việt Nam các DNBH những năm gần tăng Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 cạnh những kết quả6.196 đạt được, hoạt động lên, sau một số DNBH có các đới tác DoanhBên thu phí gốc 5.335 5.775 6.057 5.984 này vẫn bộc lộ những hạn chế cần khắc phục nước ngoài bỏ vốn mua thêm cở phần Phí nhượng tái 3.579 3.751 4.200 3.929 3.812 Phí giữ lại 1.756 2.024 1.996 2.128 2.172 Cán chuyên sâu nghiệp vụ thiếu, Các DNBH ở Việt Nam trọng đến Tỷ lệthức giữ lại thực 33% các35% 32% chưa 35% đồng 36% đều: ý quy trình cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Hàng năm Nguồn: Cục Quảndoanh lý Giámnhiều sát Bảo hiểm - Bộhình Tài kinh loại bảo các DNBH chi tối đa tỷ lệ đề phòng, hạn chế Các DNBH Tokio Marine, Hannover Re, Việc đảm bảo khả bảo hiểm, tái bảoPhíhiểm hiểm, đối tượng bảo hiểm đa dạng có tính bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ dao động ổn định có xu hướng tăng Năm 2015 mức giữ tổn thất (theo quy định hiện của Bộ Tài chính hợp đồng có giá trị lớn lại phí bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm gốc 32%, năm 2017 36% Mức giữ lại hàng tạp; sốchính lượng làm chun mơn năm tăng lên,chất chủ yếuphức lực tài cán DNBHbộ năm gần tăng lên, sau số DNBH có đối táctại nước ngồi bỏ vốn muaty thêmthành cổ phần viên hạn Bảng 2: Tình hình nhượng tái bảo hiểm tài sản thiệt hại nghiệp vụ công Các DNBH Việt Nam trọng đến cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Hàng năm DNBH Việt Nam từ 2013-2017 DNBH chi tốinghiệp đa tỷ lệ đề phòng, hạn chế tổn thất (theo quy định Bộ Tài chế, vụ chưa đồng đều,… điều cóchính Đơn vị: Tỷ VND 2% phí bảo hiểm thực thu) Tuy nhiên, hoạt động chưa khai thác triệt để, thời gian thực thể dẫn tới việc chấp nhận bảo hiểm, chất lượng kéo dài chờ đợi duyệt chi nhiều vướng mắc, thủ tục cịn phiền tối,… Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 Các DNBH xác định hoạt động giám định, giải bồi thường cho khách hàng không giám định bồi thường bị ảnh hưởng mắt xích quy trình nghiệp vụ bảo hiểm mà biện pháp tốt để nâng cao uy tín Doanh thu phí gốc 5.335 5.775 6.196 6.057 5.984 lực kinh doanh DNBH thị trường bảo hiểm Chính vậy, DNBH vừa tập trung củng - Chưa tậncủadụng hếtthờikênh khai thác Phí nhượng tái 3.579 3.751 4.200 3.929 3.812 cố phát triển lực giám định mình, đồng mở rộng hợp tác với cácsản đối tácphẩm có lực uy tín giám định trênkênh thị trường nước và quốc bancassurane: tế Tất vụ khiếu nại Hiện kháchnay, hàng sau Phí giữ lại 1.756 2.024 1.996 2.128 2.172 qua môi giới nhận thông báo tổn thất, cán giám định đến trường vụ việc để tiến hành giám định Tỷ lệ giữ lại 33% 35% 32% 35% 36% nhanh chóng,bảo kết quảhiểm xác định tài nguyên nhânvà mức độ tổnhại thất sản thiệt tại xác các DNBH chủ Việc giải bồi thường DNBH phần lớn hài lòng khách hàng Các Nguồn: Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài yếutráchđược khai thác trực tiếp,mộtthường chiếm từCác số vụ tổn thất thuộc nhiệm DNBH giải cách nhanh chóng, ổn thoả liệu phản ánh tình hình bồi thường thực tế nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thiệt hại Phí bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ dao động ổn định có xu hướng tăng Năm 2015 ởmức giữ DNBH Việt50-70% Nam thời gian qua lại phí bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm gốc 32%, năm 2017 36% Mức giữ lại hàng năm tăng lên, chủ yếu lực tài DNBH năm gần tăng lên, sau Bảng 3: Tình hình giải bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm số DNBH có đối tác nước bỏ vốn mua thêm cổ phần tài sản thiệt hại DNBH Việt Nam từ 2013-2017 Các DNBH Việt Nam trọng đến cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Hàng năm DNBH chi tối đa tỷ lệ đề phòng, hạn chế tổn thất (theo quy định Bộ Tài Đơn vị: tỷ VND 2% phí bảo hiểm thực thu) Tuy nhiên, hoạt động chưa khai thác triệt để, thời gian thực Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 kéo dài chờ đợi duyệt chi nhiều vướng mắc, thủ tục cịn phiền tối,… Các DNBH ln xác định hoạt động giám định, giải bồi thường cho khách hàng không chỉthu bảo hiểm gốc Doanh 5.335 5.775 6.196 6.057 5.984 mắt xích quy trình nghiệp vụ bảo hiểm mà biện pháp tốt để nâng cao uy tín Bồicủng thường bảo hiểm gốc 1.285 1.903 2.893 1.371 1.608 lực kinh doanh DNBH thị trường bảo hiểm Chính vậy, DNBH vừa tập trung cố phát triển lực giám định mình, đồng thời mở rộng hợp tác với đối tác có lực Tỷ lệ bồi thường BH gốc 24% 33% 47% 23% 27% uy tín giám định thị trường nước quốc tế Tất vụ khiếu nại khách hàng sau nhận thông báo tổn thất, cán giám định đến trường vụ việc để tiến hành giám Phí định giữ lại 1.756 2.024 1.996 2.128 2.172 nhanh chóng, kết xác định nguyên nhân mức độ tổn thất xác Bồi thường thuộc giữ lại 442 651 613 550 529 Việc giải bồi thường DNBH phần lớn hài lòng khách hàng Các vụ tổn thất thuộc trách nhiệm DNBH giải cách nhanh chóng, ổn thoả.Tỷ Các số lệ bồi thường giữ lại 25% 32% 31% 26% 24% liệu phản ánh tình hình bồi thường thực tế nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thiệt hại DNBH Việt Nam thời gian qua Nguồn: Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài là 2% phí bảo hiểm thực thu) Tuy nhiên, hoạt động chưa khai thác triệt để, thời gian thực kéo dài chờ đợi duyệt chi nhiều vướng mắc, thủ tục phiền tối,… Các DNBH ln xác định hoạt đợng giám định, giải bồi thường cho khách hàng không mắt xích quy trình nghiệp vụ bảo hiểm mà biện pháp tốt để nâng cao uy tín lực kinh doanh DNBH thị trường bảo hiểm Bảng 3: Tình hình giải bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm Việc giải bồiDNBH thường DNBH tài sản thiệtquyết hại Việtcủa Nam các từ 2013-2017 Đơnhàng vị: tỷ VND phần lớn hài lòng khách 2013 2014 nhiệm 2015 2016DNBH 2017 Các Chỉ vụ tiêu tổn thất thuộc trách Doanh bảo hiểm gốc 5.335 một5.775 đềuthuđược giải cách 6.196 nhanh 6.057 chóng,5.984 ổn Bồi thường bảo hiểm gốc 1.285 1.903 2.893 1.371 1.608 thoả Các số liệu dưới sẽ phản ánh tình hình Tỷ lệ bồi thường BH gốc 24% 33% 47% 23% bồi thường thực tế nghiệp vụ bảo hiểm tài 27% sản Phí giữ lại 1.756 2.024 1.996 2.128 2.172 và thiệt hại các DNBH ở Việt Nam thời Bồi thường thuộc giữ lại 442 651 613 550 529 gian qua Tỷ lệ bồi thường giữ lại 25% 32% 31% 26% 24% Năm 2015 chi bồi thường bảo hiểm gốc của Nguồn: Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài nghiệp vụ là cao nhất, số tiền bồi thường lên tới 2.893 tỷ VND Đến năm 2016, chi bồi thường bảo hiểm gốc giảm 53% so với năm 2015 - Công tác marketing, tuyên truyền, quảng cáo cho sản phẩm bảo hiểm tài sản và thiệt hại chưa thực sâu rộng - Một số đơn vị địa phương chưa tăng cường công tác đề phòng, hạn chế tổn thất - Chất lượng giám định, bồi thường số đơn vị thành viên chưa thực tốt: Các DNBH có số đơn vị thành viên phủ kín địa bàn cả nước, song chất lượng quy mô cán đơn vị lại không đồng đều, việc thực quy định phân cấp, quy trình giám định, bồi 32 Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán Số 07 (192) - 2019 TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP thường đơn vị nhìn chung chưa thực vào nề nếp, có vi phạm Giải pháp đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm tài sản và thiệt hại tại các DNBH ở Việt Nam “Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn từ 2011-2020” theo Quyết định số 193/QĐ-TTg đề tiêu: Phấn đấu tổng doanh thu ngành bảo hiểm đến năm 2020 đạt 3% - 4% GDP Trong thời gian tới, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam dự báo tăng trưởng ổn định, nhiên tốc độ tăng trưởng chậm lại Để đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm tài sản và thiệt hại, các DNBH ở Việt Nam cần thực hiện đồng bộ các giải pháp - Đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm + Làm tốt công tác khách hàng: Đối với khách hàng cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp nước, cần tiếp cận với khách hàng khách hàng tiềm để khách hàng nhận tư vấn lợi ích, tầm quan trọng bảo hiểm tài sản và thiệt hại Đối với khách hàng lâu năm, trung thành cần có quan tâm, tri ân tới khách hàng Đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp nước ngoài, cán khai thác DNBH cần chủ động tiếp cận từ dự án giai đoạn nghiên cứu khả thi để giới thiệu dịch vụ chào bán bảo hiểm + Hoàn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm: Các sản phẩm bảo hiểm dịch vụ tài vơ hình, cần phải tăng cường chất lượng dịch vụ để tăng tính hữu hình cho sản phẩm Chất lượng dịch vụ bảo hiểm biểu thông qua chất lượng phục vụ khách hàng trước, sau thời hạn bảo hiểm, xác nhanh chóng khâu giám định bồi thường,… + Phát triển kênh môi giới bancassurance: Các DNBH cần cung cấp phương tiện tốt sách chi trả hoa hồng phù hợp nhà môi giới ngân hàng trình hoạt động; tạo mối quan hệ gắn bó với doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm ngân hàng, hướng đến việc tìm kiếm đáp ứng nhu cầu khách hàng - Làm tốt công tác tái bảo hiểm + Tăng cường quan hệ với doanh nghiệp môi giới tái bảo hiểm: Đối với nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại, các DNBH chưa có nhiều cán thực giỏi lĩnh vực kỹ thuật, xây dựng hoặc các ngành kinh doanh nên DNBH cần tăng cường thiết lập mối quan hệ với hệ thống môi giới để bổ sung lực nâng cao nghiệp vụ cho cán của mình + Hợp tác, nâng cao chất lượng dịch vụ tái bảo hiểm: DNBH cần tăng cường quan hệ hợp tác với tổ chức bảo hiểm - tái bảo hiểm nước ngoài, để thu xếp chương trình tái bảo hiểm có hiệu quả, học hỏi kinh nghiệm và tranh thủ ủng hộ họ, đảm bảo tài và nâng cao hiệu quả nghiệp vụ + Xác định mức giữ lại hợp lý: Hiện nay, các DNBH xác định mức giữ lại loại hình bảo hiểm tài sản và thiệt hại, nhất là bảo hiểm xây lắp tuân thủ theo Bảng thang giữ lại Công ty tái bảo hiểm Đức Munrich Re đưa Bảng thang giữ lại lại đưa sở số liệu thống kê rủi ro xảy hạng mục cơng trình xây lắp giới nhiều năm Tuy nhiên, hoạt động xây dựng, rủi ro Việt Nam có đặc thù riêng, áp dụng thang giữ lại chung khơng xác Sự khác giới hạn địa lý làm cho cường độ tính chất rủi ro khác Để xác định mức giữ lại hợp lý, DNBH cần quan tâm tới nhiều yếu tố: Xác suất tổn thất thời kỳ vùng định; khả tài DNBH; lãi từ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại số năm trước, - Tăng cường công tác đề phịng hạn chế tổn thất Kiểm sốt tổn thất khâu khơng có ý nghĩa người bảo hiểm mà người bảo hiểm, làm giảm số tiền bồi thường cho DNBH Chính vậy, các DNBH nên thực biện pháp sau: + Trước cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng, DNBH phải cử cán xuống kiểm tra, đề xuất biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán 33 Số 07 (192) - 2019 TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP + Phối hợp với quan có chức địa bàn xây dựng hệ thống đảm bảo an toàn, hệ thống phòng cháy chữa cháy, + DNBH cần bổ sung điều khoản cụ thể việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất người bảo hiểm nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm họ an tồn đới tượng bảo hiểm + Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, cán quản lý rủi ro phải thường xuyên xuống địa bàn để kiểm tra, theo dõi việc thực biện pháp an toàn người bảo hiểm - Nâng cao chất lượng công tác giám định Để nâng cao chất lượng công tác giám định, các DNBH cần thực số biện pháp như: Phối hợp chặt chẽ với quan chức có liên quan để giám định chặt chẽ toàn diện; thời gian hiệu lực bảo hiểm, thời điểm quan trọng, DNBH cần thường xuyên giám sát để xem xét NĐBH có vi phạm quy tắc, quy định; trường hợp tổn thất xảy lớn, việc xác định nguyên nhân nằm khả cán giám định, DNBH nên thuê giám định độc lập Chính vậy, DNBH cần tạo dựng mối quan hệ tốt với tổ chức giám định chuyên nghiệp nước để đảm bảo việc giám định tổn thất diễn nhanh chóng xác; giám định viên cần phải tuân thủ bước thực quy trình giám định DNBH ban hành - Hồn thiện công tác bồi thường + Hạn chế tồn đọng hồ sơ bồi thường: Đảm bảo công tác giám định nhanh chóng, xác cung cấp đầy đủ hồ sơ cho phận giải bồi thường; hướng dẫn chi tiết, cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, lập danh mục tài liệu cần có hồ sơ bồi thường thu thập chứng từ có liên quan tới tai nạn, để giải bồi thường nhanh chóng + Nhận biết xử lý kịp thời trường hợp trục lợi bảo hiểm: Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm đơn khiếu nại khách hàng, DNBH phải tiến hành điều tra khẩn trương và giữ bí mật Nếu phát có trục lợi phải có biện pháp ngăn chặn xử lý nghiêm minh như: Ngừng việc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiểm chi phí mà DNBH bỏ trình điều tra chấm dứt hợp đồng, nghiêm trọng đưa truy tố trước pháp luật - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trình độ chun mơn cán yếu tố quan trọng nhất, định hiệu tất khâu trình triển khai nghiệp vụ Trên thực tế, số cán triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại DNBH đào tạo quy nghiệp vụ bảo hiểm ít, chưa đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ Vì vậy, vấn đề đặt cho DNBH phải đào tạo, tuyển dụng cán thực có trình độ, thơng thạo nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại Trong điều kiện nay, với mối quan hệ mật thiết với công ty bảo hiểm Murich Re, AIG, quan tâm Bộ Tài chương trình đào tạo Việt Nam điều kiện để nâng cao kiến thức cho cán làm nghiệp vụ, các DNBH tiến hành theo hướng sau: + Thực tổ chức khóa học gửi đào tạo đào tạo lại cán làm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và thiệt hại DNBH tài trợ công ty bảo hiểm tái bảo hiểm nước tổ chức Việt Nam, lớp Bộ Tài giới thiệu nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ bảo hiểm bổ sung kiến thức các lĩnh vực kinh tế - kỹ thuật + Thực công tác tuyển dụng, tổ chức tuyển dụng khắt khe, cần chọn người đáp ứng yêu cầu công việc Việc có tác dụng làm giảm chi phí đào tạo bồi dưỡng thêm sau cho cán + Song song với việc đào tạo cán bộ, các DNBH cần có chương trình tập huấn riêng cho đội ngũ đại lý, đội ngũ giám định viên bảo hiểm tài sản và thiệt hại Đây đội ngũ trợ thủ đắc lực, đóng vai trị quan trọng khâu khai thác khâu giám định Tài liệu tham khảo: Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn Số liệu Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2013-2017 (Bợ Tài chính) 34 Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán ... loại bảo các DNBH chi tối đa tỷ lệ đề phòng, hạn chế Các DNBH Tokio Marine, Hannover Re, Việc đảm bảo khả bảo hiểm, tái bảoPh? ?hiểm hiểm, đối tượng bảo hiểm đa dạng có tính bảo hiểm giữ lại nghiệp. .. bó với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm ngân hàng, hướng đến việc tìm kiếm đáp ứng nhu cầu khách hàng - Làm tốt công tác tái bảo hiểm + Tăng cường quan hệ với doanh nghiệp môi giới tái bảo hiểm: ... nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thiệt hại Phí bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ dao động ổn định có xu hướng tăng Năm 2015 ởmức giữ DNBH Việt5 0-70% Nam thời gian qua lại phí bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm gốc