LỜI CAM ĐOAN Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không có vi phạm yêu cầu về sự trung th[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tơi tự thực khơng có vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Đức Hưởng tận tình bảo, góp ý cho tơi suốt q trình thực luận văn Để hồn thành chương trình sau đại học trường Kinh tế quốc dân với luận văn tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương” ngồi nỗ lực, phấn đấu thân suốt q trình học tập, tơi xin gửi lời tri ân đến người thân động viên, giúp đỡ Tôi xin gửi lời cảm ơn đến q Thầy Cơ, người tận tình truyền đạt kiến thức cho hai năm học cao học vừa qua Sau cùng, tác giả xin chân thành cám ơn đến bạn bè thân thiết lớp cao học CH 22D giúp đỡ tơi có số liệu hoàn thành tốt luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: “CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI” 1.1 “Tổng quan hoạt động tín dụng NHTM” .5 1.1.1 Khái niệm tín dụng NHTM 1.1.2 Đặc điểm tín dụng NHTM .7 1.1.3 Phân loại nghiệp vụ tín dụng NHTM .8 1.1.3.1 Phân loại theo thời gian: 1.1.3.2 Phân loại tín dụng theo quy trình nghiệp vụ 1.1.3.3 Phân loại theo TSBĐ 10 1.1.3.4 Phân loại theo cách thức xác định số tiền vay 11 1.1.3.5 Phân loại khác 11 1.1.4 Vai trò tín dụng ngân hàng 12 1.1.4.1 Vai trị tín dụng với NHTM 12 1.1.4.2 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp, cá nhân 13 1.1.4.3 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế 13 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng NHTM 14 1.2.1 Quan điểm hiệu hoạt động tín dụng 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng .15 1.2.2.1 Các tiêu phản ánh mức độ an toàn vốn 17 1.2.3 Các nhân tố khách quan khác 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK HÙNG VƯƠNG 26 2.1 Giới thiệu tổng quan Agribank Hùng Vương 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Hùng Vương 26 2.1.2.Mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ phịng ban .27 2.1.3.Tình hình hoạt động kết kinh doanh Agribank Hùng Vương 28 2.1.3.1.Hoạt động huy động vốn 28 2.1.3.2.Hoạt động sử dụng vốn 30 2.1.3.3.Các hoạt động dịch vụ khác 31 2.1.3.4.Kết kinh doanh 32 2.1.4.Quy trình tín dụng Agribank Hùng Vương .35 2.2.Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương giai đoạn 2013 đến 2015 38 2.2.1.Hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương từ năm 2013 đến năm 2015 .38 2.2.2.Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương từ năm 2013 đến năm 2015 40 2.2.2.1.Thực trạng hiệu theo khả sinh lời hoạt động tín dụng” .40 2.2.2.2.Thực trạng hiệu sử dụng vốn 40 2.2.2.3.Thực trạng hiệu an toàn vốn 43 2.2.3.“Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng”tại Agribank Hùng Vương 47 2.2.3.1.Những kết đạt 47 2.2.3.2.Những tồn .47 2.2.3.3.Nguyên nhân tồn 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK HÙNG VƯƠNG 56 3.1.Định hướng hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương 56 3.1.1.Định hướng phát triển chung Agribank 56 3.1.2.Định hướng hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương 59 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương .61 3.2.1.Hồn thiện sách tín dụng, xây dựng quy trình tín dụng chặt chẽ phù hợp với định hướng phát triển thời kỳ 61 3.2.3.Nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ đạo đức cán tín dụng 65 3.2.4.Phát triển hoạt động tín dụng đơi với tăng cường cơng tác huy động vốn, nâng cao tính chủ động độc lập Agribank Hùng Vương 67 3.2.5.Thúc đẩy hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ, thực biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 68 3.3.Một số kiến nghị 71 3.3.1.Kiến nghị Agribank Hùng Vương 71 3.3.2.Kiến nghị Agribank 72 3.3.3.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hùng Vương năm 2013 2015 .29 Bảng 2.2: Dư nợ Agribank Hùng Vương năm 2013 - 2015 30 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Hùng Vương giai đoạn 2013 - 2015 32 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời gian vay 39 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo TSBĐ 40 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương .41 Bảng 2.7: Hiệu suất sử dụng vốn Agribank Hùng Vương 2013 - 2015 42 Bảng 2.8: Dư nợ hạn dư nợ xấu Agribank Hùng Vương 2013 2015 .43 Bảng 2.9: Bảng cấu nhóm nợ Agribank Hùng Vương 2013 - 201546 Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 2013 – 2015 33 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh thu Agribank Hùng Vương năm 2015 34 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nợ xấu Agribank Hùng Vương giai đoạn 2013 - 2015 44 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nợ xấu theo ngành nghề năm 2015 .45 Sơ đồ 2.1: Bộ máy máy tổ chức Agribank Hùng Vương 27 Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng Agribank Hùng Vương 35 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Hùng Vương : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương CBTD : Cán tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia CNTT : Công nghệ thông tin KQHĐKD : Kết hoạt động kinh doanh NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VAMC : Công ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam i MỞ ĐẦU Tại Việt Nam, hoạt động tín dụng chiếm vị trí đặc biệt quan trọng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào hiệu hoạt động tín dụng Đối với hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) nay, “các ngân hàng thương mại (NHTM) tạo lập sách tín dụng, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa đạt hiệu mong đợi Bên cạnh đó, việc quản lý phân loại nợ, dự phịng, quản lý rủi ro, thu thập thơng tin tín dụng chưa bảo đảm tính xác, minh bạch làm sở cho việc quản lý tín dụng có hiệu quả; cán tín dụng (CBTD) cịn yếu nghiệp vụ chun mơn, cịn nhiều rủi ro từ góc độ đạo đức nghề nghiệp CBTD Do vậy, việc đưa giải pháp nhằm bảo đảm an toàn vốn, nâng cao hiệu quả, chất lượng tín dụng vấn đề đặt trước tiên.” Hiện nay, Agribank nói chung Agribank Hùng Vương nói riêng chịu với cạnh tranh gay gắt NHTM khác Mặc dù, Chi nhánh có doanh thu ổn định từ hoạt động tín dụng kiểm soát tốt nợ xấu năm qua nhiên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng so với dư nợ giảm, nợ hạn mức cao, hiệu suất sử dụng vốn tín dụng thấp Vì vậy, việc hoạt động tín dụng để tăng thu nhập đảm bảo an toàn vấn đề cấp bách Do vậy, xuất phát từ nhược điểm hoạt động tín dụng Agribank Hùng Vương khoảng trống nghiên cứu số đề tài, đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương” lựa chọn để nghiên cứu ii NỘI DUNG Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Trên sở hoạt động tín dụng hoạt động tảng NHTM tín dụng hiểu việc ngân hàng giao vốn cho tổ chức, cá nhân sử dụng theo thỏa thuận có hồn trả nghiệp vụ tín dụng “Hiệu hoạt động tín dụng đánh giá việc so sánh kết hoạt động tín dụng so với chi phí bỏ để đạt kết thơng qua so sánh khả sinh lời so với mức độ an toàn Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động gồm: Lãi gộp từ hoạt động tín dụng, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng so với tổng dư nợ, hiệu suất sử dụng vốn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ hạn Hiệu hoạt động tín dụng chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố khách quan chủ quan có nhân tố từ khách hàng, từ ngân hàng yếu tố khách quan khác.” Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 2.1 Tổng quan Agribank Hùng Vương Agribank Hùng Vương tiền thân phòng giao dịch trực thuộc Agribank Tây Hà Nội Hiện nay, Agribank Hùng Vương chi nhánh loại III, trực thuộc Agribank Thanh Trì, thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại Chi nhánh có trụ sở nhà CC2A Bắc Linh Đàm, Hoàng Mai, Hà Nội Chi nhánh cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại với mức lãi suất phí dịch vụ cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng.” Hoạt động huy động vốn Agribank Hùng Vương giai đoạn 2013 2015 bị giảm sút, ảnh hưởng lãi suất thị trường Năm 2014 2015, số vốn huy động nhỏ năm 2013, đặc biệt giảm mạnh ... TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Hùng Vương : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương CBTD : Cán tín dụng CIC : Trung... cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương” lựa chọn để nghiên cứu ii NỘI DUNG Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng. .. Hiền, luận văn Thạc sỹ năm 2012:? ?Hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Chi nhánh Hải Phịng” Luận văn nghiên cứu hoạt động tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp