Luận văn tốt nghiệp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh nh nông nghiệp và phát triển nông thôn cao bằng

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1.1 Khái niệm.3 1.1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Những hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hành 1.1.2.1 Hình thức tốn séc 1.1.2.2 Hình thức toán ủy nhiệm chi lệnh chi (UNC) 1.1.2.3 Hình thức tốn ủy nhiệm thu nhờ thu (UNT).10 1.1.2.4 Hình thức tốn thư tín dụng (TTD) 11 1.1.2.5 Hình thức tốn thẻ ngân hàng 13 1.2 Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 16 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 16 1.2.3 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 16 1.2.4 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 16 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 17 1.3.2 Môi trường pháp lý 17 1.3.3 Khoa học công nghệ 18 1.3.4 Yếu tố người 19 1.3.5 Hoạt động kinh doanh chung ngân hàng 20 1.3.6 Yếu tố tâm lý 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NH NN & PTNT CAO BẰNG 22 2.1 Khái quát chung Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 22 2.1.1 Quá trình đời phát triển22 2.1.2 Nhiệm vụ Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng 23 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng 24 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3.2 Chức nhiêm vụ phòng ban 26 2.1.4 Phương hướng hoạt động thời gian tới31 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 32 2.2.1 Về công tác huy động vốn 32 2.2.1.1 Về quy mô huy động vốn: 33 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn: 34 2.2.1.3 Mức độ tập trung khách hàng 37 2.2.1.4 Hoạt động dịch vụ39 2.2.2 Hoạt động tín dụng: 41 2.2.2.1 Về quy mơ cấu tín dụng 42 2.2.2.2 Về dư nợ cuối kỳ 44 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 2.2.2.3 Về chất lượng tín dụng 44 2.2.2.4 Về kết tài 46 2.2.3 Các hoạt động khác: 46 2.3 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 47 2.3.1 Tình hình tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt nói chung Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 47 2.3.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 50 2.3.2.1 Hình thức tốn séc 50 2.3.2.2 Hình thức tốn ủy nhiệm chi 53 2.3.2.3 Hình thức tốn ủy nhiệm thu nhờ thu 54 2.3.2.4 Hình thức toán thẻ 55 2.3.3 Đánh giá tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 57 2.3.3.1 Thuận lợi 57 2.3.3.2 Kết đạt 58 2.3.4 Hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế 60 2.3.4.1 Hạn chế: 60 2.3.4.2 Nguyên nhân: 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NH NN&PTNT CAO BẰNG 63 3.1 Định hướng Ngân hàng thời gian tới cơng tác tốn không dùng tiền mặt 63 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng 65 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 3.2.1 Marketing ngân hàng65 3.2.2 Cải tiến hồn thiện hình thức tốn 67 3.2.3 Hiện đại hoá sở hạ tầng cơng nghệ xử lý tốn 72 3.2.3.1 Hiện đại hoá sở hạ tầng Ngân hàng 72 3.2.3.2 Áp dụng cơng nghệ xử lý tốn đại 73 3.2.4 Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt 73 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 75 3.3.2 Đối với NH NN & PTNT Việt Nam.76 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng: Bảng 2.1: Quy mô huy động vốn Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng giai đoạn( 2012 –2014)33 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm (2012-2014) 34 Bảng 2.3: Mức độ tập trung khách hàng lớn Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm (2012-2014) 37 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm (2012- 2014) 39 Bảng 2.5:Quy mơ cấu tín dụng Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm 2012-2014 42 Bảng 2.6: Dư nợ cuối kỳ Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm (2012-2014)44 Bảng 2.7: Chất lượng tín dụng Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng (2012-2014) 45 Bảng 2.8: Kết tài Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng (2012-2014)46 Bảng 2.9 :Bảng phân tích hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm 201448 Bảng 2.10: So sánh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt năm (2012-2014) 49 Bảng 2.11: phân tích tình hình sử dụng séc năm 2013-2014 51 Bảng2.12: Tình hình tốn Uỷ nhiệm chi năm (2012-2014) 53 Bảng 2.13: Tình hình tốn Uỷ nhiệm thu năm (2012-2014) 54 Bảng 2.14: Tình hình tốn Thẻ năm (2012-2014) 55 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào Biểu: Biểu 2.1:Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng (2012-2014) 35 Biểu 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng (2012-2014) 35 Biểu 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ đối tượng khách hàng Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng năm( 2012-2014) 36 SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân Hàng NH NN & PTNT : NH Agribank TCKT : Tổ chức kinh tế TDH : Trung dài hạn KKH : Không kỳ hạn SV: Vũ Thị Ánh Như UNC : Uỷ nhiệm chi UNT : Uỷ nhiệm thu TTD : Thư Tín Dụng ĐTTC : Đầu tư tài TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong xu phát triển chung đất nước trình hội nhập với giới, ngành Ngân hàng đóng góp vai trị to lớn Để đáp ứng yêu cầu kinh tế, Ngân hàng bước củng cố, cải tiến phát triển tồn hệ thống Thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng dịch vụ phong phú, đa dạng liên tục phát triển, đáp ứng phần lớn yêu cầu kinh tế thị trường linh hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp việc tập trung phân phối vốn nhanh chóng, an tồn hiệu quả, góp phần tích cực vào việc thúc đẩy kinh tế phát triển.Việc phát triển hệ thống toán qua Ngân hàng không tạo tiền đề, tảng cho việc phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng mà giúp Nhà nước quản lý vĩ mơ cách có hiệu quả, đặc biệt trình hội nhập kinh tế quốc tế Chi nhánh NH Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Cao Bằng chi nhánh trực thuộc NH NN & PTNT Việt Nam, mang đầy đủ tính chất đặc thù NHTM AGRIBANK chi nhánh Cao kể từ đời góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Cao Bằng nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Tuy nhiên, số nguyên nhân chủ quan khách quan hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng chưa tương xứng với tiềm vốn có, thu nhập từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng nhỏ so với thu nhập từ hoạt động khác Qua thời gian thực tập chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng nghiên cứu mặt hoạt động đa dạng, đặc biệt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng này, kết hợp với phần lý thuyết học tập trường đại học Kinh Tế Quốc dân Hà Nội em mạnh dạn chọn đề tài “Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Cao Bằng” để giải đáp câu hỏi Những giải pháp kiến nghị nêu đề tài với mong muốn góp phần mở rộng SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng để đáp ứng nhu cầu toán nội địa Từ tăng cường khả cạnh tranh Ngân hàng tạo điều kiện cho hoạt động khác Ngân hàng phát triển Kết cấu chuyên đề: Kết cấu chuyên đề gồm có chương: Chương 1: Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt NHTM Chương 2: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh NH NN & PTNT Cao Bằng Chương 3: Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Ngân hàng NN &PTNT Cao Bằng SV: Vũ Thị Ánh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 1CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1.1 Khái niệm Tiền mặt theo nghĩa hẹp, tiền Ngân hàng Trung ương phát hành nằm tay công chúng hay ngồi hệ thống Ngân hàng Cịn theo nghĩa rộng nhất, tiền mặt hiểu thứ sử dụng trực tiếp để tốn giao dịch bao gồm tiền gửi ngân hàng Như vậy, trường hợp khái niệm tiền mặt dùng để dạng có khả tốn cao tài sản, bao gồm đồng tiền Ngân hàng Trung ương phát hành công chúng giữ để chi tiêu, tiền gửi tài khoản vãng lai hay tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, rút lúc cách viết séc Đối với NHTM khái niệm tiền mặt bao gồm đồng tiền cất két sắt số dư họ Ngân hàng Trung ương Do dùng với nhiều nghĩa khác vậy, nên gặp khái niệm này, phải lưu ý xem dùng theo nghĩa khung cảnh định (Từ điển kinh tế học) Tiền mặt hình thức tiền tệ, theo đó, thời gian giao dịch, chức lưu thông cất trữ giá trị thực mà không cần tham gia định chế tài trung gian đặc thù Thanh toán, mối quan hệ kinh tế, hiểu cách khái quát việc thực chi trả tiền bên quan hệ kinh tế định Tiền hiểu chấp nhận chung việc tốn để nhận hàng hóa dịch vụ việc trả nợ Thanh tốn khơng dùng tiền mặt cách thức tốn khơng có xuất tiền mặt mà việc tốn thực cách trích chuyển tài khoản chủ thể liên quan đến số tiền phải SV: Vũ Thị Ánh Như ... nh? ?nh NH NN & PTNT Cao Bằng 47 2.3.1 T? ?nh h? ?nh tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt nói chung Chi nh? ?nh NH NN & PTNT Cao Bằng 47 2.3.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Chi nh? ?nh NH NN & PTNT Cao Bằng. .. khơng dùng tiền mặt chi nh? ?nh NH NN & PTNT Cao Bằng Chương 3: Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt chi nh? ?nh Ngân hàng NN &PTNT Cao Bằng SV: Vũ Thị ? ?nh Như Chuyên đề thực tập tốt nghiệp. .. Phát Triển Nông Thôn Cao Bằng chi nh? ?nh trực thuộc NH NN & PTNT Việt Nam, mang đầy đủ t? ?nh chất đặc thù NHTM AGRIBANK chi nh? ?nh Cao kể từ đời góp phần khơng nh? ?? vào phát triển kinh tế Cao Bằng