Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2 1 1 Khái niệm và vai trò ngu[.]
Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .2 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động NHTM 1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn huy động: 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động: .6 1.2.3 Vai trò vốn huy động NHTM: 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .11 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 12 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 16 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 16 1.4.2 Các nhân tố khách quan 19 a Môi trường pháp lý 19 b Môi trường kinh tế - xã hội .19 CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – TRUNG TÂM KINH DOANH KHÂM THIÊN .22 Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 2.1.Giới thiệu chung Ngân hàng Việt Nam Thương tín Vietbank TTKD Khâm Thiên .22 2.1.1.Vài nét Ngân hàng Việt Nam Thương tín Vietbank 22 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển: 23 2.1.3 Vài nét Ngân hàng Việt Nam Thương tín – TTKD Khâm Thiên 24 2.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 26 2.2.Thực trạng huy động TTKD Khâm Thiên giai đoạn 2014 – 2016 .32 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn 32 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn .34 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn tín dụng 35 2.3.Đánh giá thực trạng huy động TT KD Khâm Thiên giai đoạn giai đoạn 2014-2016 36 2.3.1.Những kết đạt .36 2.3.2.Những tồn tại, hạn chế 37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TAI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN TRUNG TÂM KINH DOANH KHÂM THIÊN 40 3.1.Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên 40 3.1.1.Định hướng phát triển ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên .40 3.1.2.Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên 41 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên 41 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 41 3.2.2 Phát triển quan hệ khách hàng .43 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 44 3.2.4 Chính sách cạnh tranh 45 Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị liên quan đến nâng cao hiệu huy động vốn 45 3.3.1 Kiến nghị với phủ 45 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 47 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Việt Nam Thương Tín 49 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO .51 Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Hình : Hình ảnh mặt tiền Vietbank – Khâm Thiên 25 Sơ đồ tổ chức phòng ban .26 Hình : Hình ảnh phận giao dịch Vietbank – TTKD Khâm Thiên .28 Bảng : Kết tài củaVietbank – TTKD Khâm Thiên (2014 - 2016) 29 Biểu đồ: Quy mô vốn huy động giai đoạn 2014 – 2016 TT Kinh doanh Khâm Thiên 33 Bảng : Nguồn vốn huy động TTKD Khâm Thiên (2014 – 2016) 34 Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nguyên nghĩa Tiếng Việt NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TTKD Trung tâm kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn Quốc tế USD VND Việt Nam đồng 10 NH Ngân hàng United States Dollar Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Đô la Mỹ Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Mục tiêu mà tất quốc gia mong muốn vươn tới phát triển thịnh vượng Trong kinh tế thị trường nay, ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung phân bổ có hiệu nguồn vốn vào ngành sản xuất Với tư cách trung gian tài kinh tế, nhiệm vụ Ngân hàng thương mại luân chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu Chính vậy, huy động vốn công tác quan trọng ngân hàng, cần phải có phương án, sách cụ thể mang tính chiến lược dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Nằm số ngân hàng có tuổi đời cịn non trẻ, ngân hàng Việt Nam Thương Tín – TT Kinh doanh Khâm Thiên có gắng hồn thiện bước, dần bắt kịp với NHTM lớn khác hoạt động, lĩnh vực mà tham gia Nhận thức tầm quan trọng vốn huy động hoạt động ngân hàng tính cấp thiết việc nâng cao nguồn vốn huy động thời điểm nay, sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – TTKD Khâm Thiên xin chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – TTKD Khâm Thiên” làm chuyên đề tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề chia thành ba chương: Chương 1: Lý luận chung huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần ViệtNam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại định chế tài thực chức kinh doanh tiền tệ Các NHTM tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần, ngân hàng quốc doanh, ngân hàng liên doanh Dù hình thức nào, NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt điều đó, cơng cụ mà ngân hàng cần phải có vốn NHTM lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh Do đó, vốn NHTM chủ yếu phải vốn tiền Để hoạt động ngân hàng cần phải có lượng vốn định (vốn pháp định), nhiên ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa số vốn huy động Đó phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sở dụng tiền tệ cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả lại cho họ khoản thu nhập Với số vốn huy động được, NHTM tiến hành kế hoạch kinh doanh để trang trải chi phí huy động tích lũy, phục vụ phát triển lâu dài Có nhiều hình thức sử dụng vốn với mức độ sinh lời rủi ro khác nhau, tùy thuộc vào định hướng cách thức thực đơn vị Và vậy, ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối vốn hình thức tiền tệ, chuyển vốn từ nơi dư thừa đến nơi cần vốn để sản xuất, kinh doanh, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Phần lợi nhuận thu ngân hàng phí dịch vụ ngân hàng, phần chênh lệch lãi suất tín dụng lãi suất huy động chênh lệch thu chi ngân hàng khoảng thời gian định Tóm lại, Vốn NHTM tồn nguồn tiền mà Ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng kinh doanh ngân hàng.Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn huy động, vốn vay, vốn chủ sở hữu vốn khác 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động NHTM Vốn yếu tố định đến khả kinh doanh doanh nghiệp nào, NHTM vốn đối tượng kinh doanh chủ yếu, sở để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh Những ngân hàng có vốn lớn có lợi kinh doanh Vốn định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng hoạt động khác Các ngân hàng trường vốn có lợi ngân hàng vốn nhỏ khả đáp ứng nhu cầu vốn họ cao Nguồn vốn lớn, ngân hàng thu hút ngày nhiều khách hàng, doanh số hoạt động tăng lên nhanh chóng Vốn định khả cạnh tranh đảm bảo uy tín ngân hàng Để tồn ngày mở rộng kinh doanh đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín cao, tiềm vốn lớn, cạnh tranh có hiệu Vốn lớn khơng tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng tài trợ cho hợp đồng lớn dài hạn, bảo lãnh, thuê mua tài chính, kinh doanh ngoại tệ mà sở để ngân hàng kinh doanh đa thị trường 1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại Nguồn vốn chủ sở hữu: Nguồn vốn chủ sở hữu NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn ngân hàng (không 10%) song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Do tính chất thường xun ổn định, Ngân hàng sử dụng mục đích khác trang bị sở vật chất, mua sắm tài sản cố định, cho vay, góp vốn liên doanh Nó định đến khả khối lượng huy động ngân hàng, qua định đến lực tiềm phát triển NHTM Vốn chủ sở hữu ví đệm để hấp thụ khoản lỗ, lúc VCSH trở thành nguồn trả nợ cuối cùng, giá trị tài sản Có giảm xuống mức thấp nợ phải trả ngân hàng rơi vào tình trạng phá Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng sản Thực tế nguồn vốn không ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân NH mang lại Vốn huy động Vốn huy động nguồn vốn quan trọng số nguồn vốn thu hút từ bên ngồi NHTM Các hình thức huy động vốn NH ngày phong phú đa dạng đại Vốn huy động NHTM gồm: Tiền gửi: bao gồm khoản tiền tổ chức cá nhân gửi Ngân hàng Tiền gửi phân loại theo nhiều cách (tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm) Vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá: Bên cạnh phương thức nhận tiền gửi, NHTM phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn chứng tiền gửi trái phiếu Đối tượng mua chứng tiền gửi trái phiếu NH tổ chức cá nhân Do giấy tờ có giá hưởng lãi suất hấp dẫn lại có độ khoản cao, nên NH huy động nhanh chóng lượng vốn lớn thơng qua nghiệp vụ Vốn vay: Vốn vay quan hệ vay NHTM với NHNN, NHTM với với TCTD khác trị trường Khi có nhu cầu vay vốn, NHTM tìm đến NHTM khác để vay, khơng đáp ứng buộc phải tìm đến NHTW để vay Vốn vay chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn góp phần đảm bảo cho ngân hàng hoạt động liên tục, thông suốt - Vay ngân hàng nhà nước: NHTM vay NHNN nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả, thường ngân hàng thiếu hụt dự trữ Hình thức cho vay chủ yếu NHNN tái chiết khấu; NHNN chấp nhận tái chiết khấu với giấy tờ có giá có chất lượng phù hợp với mục tiêu thời kỳ Các NHTM phải thực điều kiện đảm bảo kiểm soát định - Vay tổ chức tín dụng khác: hay cịn gọi thị trường II Những ngân hàng có dự trữ vượt nhu cầu cho ngân hàng gặp khó khăn khoản vay nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao Các NHTM vay mượn lẫn để Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách; nguồn bổ sung thay cho nguồn vay mượn từ NHNN - Vay thị trường vốn: Các NHTM phát hành giấy nợ thị trường vốn nhằm bổ sung vốn trung, dài hạn Thông thường khoản vay khơng có tài sản đảm bảo, ngân hàng có uy tín trả lãi cao vay nhiều Các nguồn khác: Do trình hoạt động, toán cung ứng dịch vụ, nguồn vốn ngân hàng bao gồm nguồn ủy thác, nguồn toán tiền khác - Nguồn ủy thác: Ngân hàng thực dịch vụ ủy thác ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác cấp phát…Các hoạt động tạo nên nguồn ủy thác NHTM - Nguồn toán: Các hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt hình thành nguồn tốn (Séc q trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C…) - Tiền khác: Bao gồm khoản nợ chưa đến hạn toán lương chưa trả, thuế chưa nộp,… 1.2 Tổng quan hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn huy động: Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý hộ sử dụng với trách nhiệm hoàn trả Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu quan trọng NHTM, NHTM hoạt động chủ yếu nhờ nguồn vốn Thực chất nguồn vốn huy động ngân hàng phận thu nhập quốc dân, tạm thời nhàn rỗi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để đảm bảo an toàn sinh lời Nói cách khác, khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền cho ngân hàng, ngân hàng trả cho khách hàng khoản lãi ngân hàng tập trung, phân phối lại vốn cho kinh tế làm tăng nhanh trình ln chuyển vốn, kích thích q trình Sinh viên: Lương Thị Y Duyên Lớp: 12A2 VB2 ... chung huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần ViệtNam Thương Tín – Trung tâm kinh doanh Khâm Thiên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động. .. tài: ? ?Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – TTKD Khâm Thiên? ?? làm chuyên đề tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, chuyên... tầm quan trọng vốn huy động hoạt động ngân hàng tính cấp thiết việc nâng cao nguồn vốn huy động thời điểm nay, sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – TTKD Khâm Thiên tơi xin