Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh ba đình (vietcombank ba đình)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (VIETCOMBANK BA ĐÌNH) Ngành: Tài – Ngân hàng NGUYỄN THỊ LIÊN Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (VIETCOMBANK BA ĐÌNH) Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Liên Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Thị Quy Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình)” hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Hà Nội, ngày 16 tháng 09 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Liên ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập làm luận văn tốt nghiệp cao học, giúp đỡ thầy, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt PGS, TS Nguyễn Thị Quy, tham gia góp ý nhà quản lý, bạn bè, đồng nghiệp nỗ lực thân, đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình)” chun ngành Tài – Ngân hàng Các kết đạt đóng góp mặt khoa học thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Ba Đình Tuy nhiên, khn khổ luận văn, điều kiện thời gian trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận lời bảo góp ý thầy, cô giáo đồng nghiệp Tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS, TS Nguyễn Thị Quy hướng dẫn, bảo tận tình cung cấp kiến thức khoa học cần thiết trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Sau Đại học - trường Đại học Ngoại Thương tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ Tác giả chân thành cảm ơn cán công tác ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Ba Đình tạo điều kiện cung cấp tài liệu liên quan giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 16 tháng 09 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Liên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ - SƠ ĐỒ .vii BIỂU ĐỒ vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) .6 1.1.2 Tín dụng cho vay DNVVN 12 1.2 Chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay DNVVN .22 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng thương mại 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 35 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình) 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 37 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN Vietcombank Ba Đình 42 iv 2.2.1 Điều kiện quy trình cho vay DNVVN 42 2.2.2 Số lượng DNVVN có quan hệ cho vay với Vietcombank Ba Đình 46 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Ba Đình .48 2.3.1 Các tiêu định lượng 48 2.3.2 Các tiêu định tính 57 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Ba Đình .62 2.4.1 Những kết đạt .62 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 69 3.1 Nhu cầu tín dụng cho vay DNVVN thời gian tới 69 3.1.1 Bối cảnh kinh tế giới nước 69 3.1.2 Dự báo hoạt động kinh doanh DNVVN thời gian tới 70 3.1.3 Dự báo nhu cầu tín dụng DNVVN 71 3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình .71 3.2.1 Chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình cịn nhiều hạn chế 71 3.2.2 Nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình yêu cầu cần thiết khách quan 72 3.3 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Ba Đình .74 3.3.1 Định hướng hoạt động tín dụng cho vay DNVVN Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 74 3.3.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Vietcombank Ba Đình 75 v 3.4 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 76 3.4.1 Hồn thiện sách cho vay DNVVN 76 3.4.2 Hồn thiện mơ hình chấm điểm xếp hạng tín dụng nội DNVVN 81 3.4.3 Nâng cao chất lượng công tác thu thập thơng tin tín dụng DNVVN Vietcombank – Chi nhánh Ba Đình 82 3.4.4 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 83 3.4.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 86 3.5 Một số kiến nghị 88 3.5.1 Đối với Chính phủ 88 3.5.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 89 3.5.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 91 3.5.4 Đối với DNVVN 91 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017-2019 39 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 40 Bảng 2.3 Kết hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2019 41 Bảng 2.4 Cơ cấu DNVVN có quan hệ tín dụng với chi nhánh 47 Bảng 2.5 Doanh số cho vay DNVVN giai đoạn 2017-2019 .48 Bảng 2.6 Chỉ tiêu nợ hạn cho vay DNVVN 51 Bảng 2.7 Chỉ tiêu nợ xấu cho vay DNVVN 53 Bảng 2.8 Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng DNVVN 55 Bảng 2.9 Vòng quay vốn cho vay DN 56 Bảng 2.10 Điểm đánh giá chương trình “Khách hàng bí mật” số chi nhánh Vietcombank lớn địa bàn TP Hà Nội năm 2019 (thang điểm 100) 58 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ - SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNVVN số chi nhánh Vietcombank lớn địa bàn thành phố Hà Nội từ năm 2017-2019 55 Biểu đồ 2.1 Điểm đánh giá chương trình “Khách hàng bí mật” năm 2019 59 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Vietcombank Chi nhánh Ba Đình 36 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay DNVVN 43 viii DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải nghĩa CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNNQD DNTN NH Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp tư nhân Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPDN Trái phiếu Doanh nghiệp VCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ba Đình SPDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Sản phẩm dịch vụ ... sỹ ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình) ” trình bày lý luận chung chất lượng cho. .. trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. Luận văn Thạc sĩ Kinh tế ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình) ” hồn tồn tơi thực