Đang tải... (xem toàn văn)
PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài. Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trò rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế của một đất nước. Ngân hàng chính là một trong những địa chỉ quan trọng thực hiện tích tụ tập trung vốn, khơi dậy và động viên các nguồn lực cho sự phát triển kinh tế. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là một loại hình ngân hàng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục đích lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước. Ngân hàng với đặc trưng cơ bản “đi vay để cho vay” thì vốn, đặc biệt là vốn huy động giữ vai trò vô cùng quan trọng. Thời gian qua, để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển của nền kinh tế các ngân hàng thương mại đã đưa ra nhiều giải pháp huy động vốn và đã thu được nhiều kết quả. Tuy nhiên, trong điều kiện nền kinh tế đất nước đang phải đối phó với nhiều khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, cạnh tranh trong hội nhập… thì việc huy động vốn với chi phí thấp, hợp lý trong cơ cấu thời gian, cơ cấu loại tiền để đáp ứng cho nhu cầu cho vay và đầu tư có hiệu quả là một bài toán khó, cần được các ngân hàng tổ chức nghiên cứu kỹ lưỡng và đưa ra những giải pháp thích hợp cho mình. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (SaiGonbank) với quy mô hoạt động và kết quả hoạt động còn khiêm tốn, cũng như các ngân hàng TMCP khác, SaiGonbank xác định muốn phát triển và nâng cao vị thế trên thị trường thì bên cạnh các nhiệm vụ trọng tâm cần đẩy mạnh công tác huy động vốn với chi phí hợp lý. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, tình hình kinh tế còn nhiều khó khăn, các doanh nghiệp hoạt động cầm chừng, hoạt động cho vay của ngân hàng gặp nhiều hạn chế và cạnh tranh khốc liệt. Tuy nhiên, Ngân hàng vẫn phải đẩy mạnh duy trì hoạt động huy động vốn để duy trì lượng khách hàng truyền thống, giữ vững uy tín Ngân hàng, giúp Ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn này. Do vậy, việc phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn của các ngân hàng để có những giải pháp phù hợp nhằm tăng cường hoạt động này tại các ngân hàng thương mại là rất cần thiết. Xuất phát từ ý nghĩa lý luận và thực tiễn của vấn đề, xuất phát từ một nhân viên làm việc tại SaiGonbank, nhận thấy công tác huy động vốn tại Ngân hàng còn nhiều bất cập mặc dù đây là hoạt động rất quan trọng. Do vậy, tôi chọn đề tài “Chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương” làm đề tài luận văn cao học của mình.
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm , vai trò, phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động Ngân hàng thương mại 14 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Bản chất nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.3 CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .23 1.3.1 khái niệm chất lượng vốn huy động .23 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTM .24 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.4.1 Nhân tố chủ quan 30 1.4.2 Nhân tố khách quan .34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG .37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 37 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng thương .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 38 2.1.3 Sơ lược hoạt động kinh doanh 42 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 48 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 49 2.2.1 Phân tích quy mơ vốn huy động 50 2.2.2 Về cấu vốn huy động 52 2.2.3 Chi phí huy động vốn 60 2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG VỐN HUY ĐỘNG 61 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 63 2.4.1 Kết đạt 63 2.4.2 Hạn chế 65 2.4.3 Nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG .69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG ĐẾN NĂM 2020 .69 3.1.1 Triển vọng kinh tế Việt Nam 2016 – 2020 .69 3.1.2 Mục tiêu Saigonbank 70 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 72 3.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp cho thời kỳ 72 3.2.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động .74 3.2.3 Sử dụng sách lãi suất linh hoạt 77 3.2.4 Cải thiện quy trình, thủ tục 79 3.2.5 Xây dựng hoàn thiện chiến lược khách hàng 79 3.2.6 Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng 79 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 80 3.2.8 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 84 3.2.9 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 86 3.3 KIẾN NGHỊ 86 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa LNST Lợi nhuận sau thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương SAIGONBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng thương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTSBQ Tổng tài sản bình quân VCSHBQ Vốn chủ sở hữu bình quân VHĐ Vốn huy động Viết tắt Nguyên nghĩa DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương 39 Bảng 2.1: Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương 42 Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm 2016-2018 44 Biểu đồ 2.1: Tốc độ gia tăng dư nợ tín dụng so với tốc độ gia tăng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương giai đoạn 2016 – 2018 .45 Bảng 2.3: Chỉ tiêu vốn huy động tổng dư nợ 2016-2018 .46 Bảng 2.4: Một số tiêu hoạt động kinh doanh Ngân hàng .48 TMCP Sài Gịn Cơng thương giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 2.5: Tăng trưởng huy động vốn Ngân hàng TMCP .50 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 51 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng .52 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 53 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ .56 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ 56 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn năm 2016 – 2018 58 Bảng 2.9: Lãi suất huy động vốn bình qn Sài Gịn Cơng thương 60 Bảng 2.10: Chi phí huy động vốn Sài Gịn Cơng thương Ngân hàng 60 Bảng 2.11: Chỉ tiêu tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động 2016 - 2018 62 Bảng 3.1: Một số tiêu phấn đấu Saigonbank năm 2019 70 Biểu đồ 2.1: Tốc độ gia tăng dư nợ tín dụng so với tốc độ gia tăng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng địa quan trọng thực tích tụ - tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục đích lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Ngân hàng với đặc trưng “đi vay vay” vốn, đặc biệt vốn huy động giữ vai trị vơ quan trọng Thời gian qua, để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế ngân hàng thương mại đưa nhiều giải pháp huy động vốn thu nhiều kết Tuy nhiên, điều kiện kinh tế đất nước phải đối phó với nhiều khó khăn từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu, cạnh tranh hội nhập… việc huy động vốn với chi phí thấp, hợp lý cấu thời gian, cấu loại tiền để đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư có hiệu tốn khó, cần ngân hàng tổ chức nghiên cứu kỹ lưỡng đưa giải pháp thích hợp cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương (SaiGonbank) với quy mô hoạt động kết hoạt động khiêm tốn, ngân hàng TMCP khác, SaiGonbank xác định muốn phát triển nâng cao vị thị trường bên cạnh nhiệm vụ trọng tâm cần đẩy mạnh công tác huy động vốn với chi phí hợp lý Đặc biệt giai đoạn nay, tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, doanh nghiệp hoạt động cầm chừng, hoạt động cho vay ngân hàng gặp nhiều hạn chế cạnh tranh khốc liệt Tuy nhiên, Ngân hàng phải đẩy mạnh trì hoạt động huy động vốn để trì lượng khách hàng truyền thống, giữ vững uy tín Ngân hàng, giúp Ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn Do vậy, việc phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng để có giải pháp phù hợp nhằm tăng cường hoạt động ngân hàng thương mại cần thiết Xuất phát từ ý nghĩa lý luận thực tiễn vấn đề, xuất phát từ nhân viên làm việc SaiGonbank, nhận thấy công tác huy động vốn Ngân hàng nhiều bất cập hoạt động quan trọng Do vậy, chọn đề tài “Chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương” làm đề tài luận văn cao học Tổng quan nghiên cứu Đến có nhiều đề tài nghiên cứu liên quan đến chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại luận văn tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, đề tài nghiên cứu khoa học báo khoa học… nhiều ngân hàng thương mại khác nhau, với nhiều góc độ khác Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu cơng bố như: (1) Phùng Thị Thúy Hằng (2011) Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thăng Long : Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội (2) Nguyễn Thị Phương Lan (2014) Nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh BIDV Đông Hà Nội : Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội (3) Phạm Ngọc Thanh (2014) Một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Hoài Đức giai đoạn 2010 - 2020 : Luận văn thạc sỹ, Học viện Tài chính, Hà Nội (4) Lê Thị Cúc (2013) Nâng cao chất lượng huy động vốn sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện tài chính, Hà Nội (5) Lê Quỳnh Anh (2018) Nâng cao chất lượng huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội (6) Nguyễn Thị Tuyết Mai (2014) Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Nhìn chung cơng trình nghiên cứu nêu đề cập đến vấn đề lý luận thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, Nghiên cứu chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương chưa có đề tài đặc biệt cấp độ luận văn thạc sỹ Luận văn tác giả chắt lọc, kế thừa lý luận chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại, từ sâu nghiên cứu thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương giai đoạn 2016-2018 Qua đưa giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương thời gian tới Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu đề tài để làm rõ vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, rút kết đạt hạn chế hoạt động để có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Để thực mục đích trên, nhiệm vụ nghiên cứu đặt là: - Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương - Qua phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương năm tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương vấn đề cần thiết để nâng cao chất lượng hoạt động - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương từ năm 2016 – 2018; kiến nghị giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động này, áp dụng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Nghiên cứu lý thuyết: Tổng quan chung NHTM, nguồn vốn, hoạt động huy động vốn NHTM - Phương pháp sử dụng: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, chủ yếu phương pháp phân tích, so sánh tổng hợp; phương pháp định tính sử dụng số liệu thống kê kinh tế để phân tích, so sánh, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương , tìm ngun nhân, yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng Từ đề giải pháp phù hợp kiến nghị cần thiết Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm , vai trò, phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Để đưa định nghĩa Ngân hàng thương mại (NHTM), người ta phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn xem xét thêm đối tượng hoạt động Do đó, quốc gia khác nhau, có khái niệm cụ thể NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “NHTM nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm…” Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: “NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo Luật Tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam năm 2010: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng quy định luật”, “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản” “NHTM loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận” ... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Bản chất nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm vốn Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương. .. hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG .69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG ĐẾN NĂM 2020