Luận văn tốt nghiệp thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bỉm sơn thanh hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM SƠN THANH HÓA - Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN ĐÌNH KIỆM HÀ NỘI, NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chịu hoàn toàn trách nhiệm trước Nhà trường pháp luật nội dung tính trung thực luận văn Nội dung luận văn tơi nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Đình Kiệm Các tài liệu sử dụng luận văn tơi trích dẫn rõ nguồn gốc Thanh Hóa, ngày 10 tháng 12 năm 2017 Tác giả MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái qt tốn khơng dùng tiền mặt qua NHTM 1.1.1 Những vấn đề tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.1.2 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Điều kiện để phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.2 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 15 1.2.1 Thanh toán Séc 15 1.2.2 Thanh toán uỷ nhiệm chi 22 1.2.3 Thanh toán uỷ nhiệm thu .25 1.2.4 Thanh toán thẻ Ngân hàng .27 1.2.5 Thanh toán điện tử 29 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới tốn khơng dùng tiền mặt 30 1.3.1.Các nhân tố khách quan 30 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 32 1.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 33 1.4.1 Giá trị giao dịch qua kênh tốn khơng dùng tiền mặt 33 1.4.2 Số lượng khách hàng tham gia tốn khơng dùng tiền mặt 34 1.4.3 Sự phát triển hạ tầng cơng nghệ thơng tin phục vụ cho tốn không dùng tiền mặt .35 1.4.4 Sự đa dạng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt 36 1.4.5 Sự đa dạng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt 36 1.4.6 Chất lượng sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 36 1.5 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh ngân hàng học cho chi nhánh Bỉm Sơn 37 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển TTKDTM số ngân hàng 37 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút cho chi nhánh Bỉm Sơn 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN GIAI ĐOẠN 2015-2017 42 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn 42 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 43 2.1.3 Đặc điểm tình hình kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh Thanh Hóa có ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh Ngân hàng 45 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank Bỉm Sơn 47 2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn 49 2.2.1 Các loại hình tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn 49 2.2.2 Tình hình chung tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh 50 2.2.3 Tình hình tốn KDTM theo phương thức toán 52 2.2.4 Số lượng khách hàng tham gia tốn khơng dùng tiền mặt 62 2.2.5 Tốc độ tăng trưởng thu nhập ròng từ hoạt động toán KDTM 63 2.2.6 Thực trạng phát triển mạng lưới phục vụ toán KDTM Vietinbank Bỉm Sơn 64 2.2.7 Sự đa dạng dịch vụ toán không dùng tiền mặt 70 2.2.8 Chất lượng sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 72 2.3 Đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh 73 2.3.1 Kết đạt phát triển TTKDTM Vietinbank Bỉm Sơn 73 2.3.2 Hạn chế phát triển TTKDTM Vietinbank Bỉm Sơn 75 2.3.3 Các nguyên nhân gây nên hạn chế 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM SƠN 78 3.1 Mục tiêu Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank Bỉm Sơn 78 3.1.1 Mục tiêu 78 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ TTKDTM Vietinbank Bỉm Sơn thời gian tới 78 3.2 Các giải pháp để phát triển tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh 81 3.2.1 Mở rộng mạng lưới Ngân hàng, hỗ trợ khác hàng mở tài khoản thẻ trung tâm thương mại, dân cư doanh nghiệp 81 3.2.2 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, Marketting sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, tuyên truyền lợi ích khách hàng TTKDTM 83 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, tiện ích tốn 85 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn đảm bảo an tồn tốn khơng dùng tiêng mặt .86 3.2.5 Tăng cường công tác đào tạo cán .88 3.2.6 Hợp lý hố hỗ trợ q trình tốn khơng dùng tiền mặt theo hướng có lợi cho khách hàng 90 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 91 3.3.1 Kiến nghị với phủ 91 3.3.2.Kiến nghị với NHNN 92 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công Thương Việt Nam 93 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh POS Máy chấp nhận tốn thẻ TCTD Tổ chức tín dụng TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu Vietinbank Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Bỉm Sơn nhánh Bỉm Sơn DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Bỉm Sơn 2015-2017 47 Bảng: 2.2 Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank Bỉm Sơn qua năm 2015-2017 50 Bảng: 2.3 Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt theo đối tượng khách hàng Vietinbank Bỉm Sơn qua năm 2015-2017 51 Bảng 2.4: Cơ cấu TTKDTM theo phương thức toán 52 Bảng 2.5 Doanh số toán Sec Vietinbank Bỉm Sơn .55 Bảng 2.6: Cơ cấu phương thức toán E-Banking .57 Bảng 2.7: Sự tăng trưởng số lượng khách hàng năm 20152017 62 Bảng 2.8: Sự tăng trưởng lợi nhuận từ TTKDTM Vietinbank Bỉm Sơn năm 2015-2017 .63 Bảng 2.9.Mạng lưới Phòng giao dịch Vietinbank Bỉm Sơn 66 Bảng 2.10 Danh sách địa điểm đặt máy ATM Vietinbank Bỉm Sơn 68 Biểu đồ 2.1: Doanh số toán không dùng tiền mặt .50 Biều đồ 2.2: Phương thức toán Ủy nhiệm chi 53 Biều đồ 2.3: Phương thức ủy nhiệm thu .54 Biều đồ 2.4: Doanh số toán Sec 56 Biều đồ 2.5: Cơ cấu phương thức toán E-Banking 64 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank Bỉm Sơn 43 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nước ta sau 30 năm đổi mới, đạt nhiều thành tựu to lớn nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, văn hố xã hội Xu hội nhập kinh tế Quốc tế theo hướng đa dạng hoá, đa phương hoá ngày trở nên sâu rộng Trong lĩnh vực công nghệ thông tin, truyền thông Việt Nam có phát triển vượt bậc Những phát triển ứng dụng rộng rãi đời sống có ứng dụng tốn khơng dùng tiền mặt ( TTKDTM) ngân hàng TTKDTM đời làm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, tiết giảm chi phí khâu in ấn tiền, bảo quản, vận chuyển tiền, giảm chi phí lao động xã hội Nâng cao hiệu toán kinh tế, góp phần tăng tốc độ luân chuyển vốn xã hội, thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thông hàng hố lưu thơng tiền tệ Đặc biệt góp phần quan trọng vào cơng tác phịng, chống rửa tiền ngày nhức nhối Ngày 30/12/2017, Chính phủ ban hành Quyết định 2545/QĐ-TTg phê duyệt Đề án Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2017 - 2020, theo đóviệc phát triển TTKDTM nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn (Vietinbank Bỉm Sơn) nói riêng Mặt khác, năm gần biến động mạnh thị trường tiền tệ, cạnh tranh gay gắt NHTM, sản phẩm truyền thống chủ yếu NHTM đầu tư tín dụng trở thành lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn mức độ rủi ro cao Việc đa dạng hoá nguồn thu, phát triển mạnh mẽ nguồn thu từ dịch vụ giải pháp có hiệu nhằm khơng ngừng nâng cao lực tài chính, góp phần tăng thu nhập cho NHTM yếu tố tạo nên phát triển bền vững cho ngân hàng Thu dịch vụ phi tín dụng trở thành nguồn thu NHTM đại Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nhu cầu cần thiết tổ chức cá nhân, tất yếu, khách quan theo quy luật phát triển Do ngân hàng thương mại phải nhanh chóng phát triển dịch vụ để chiếm thị phần Bên cạnh kết đạt được, phát triển TTKDTM ngân hàng Vietinbank Bỉm Sơn cịn chưa thực tính đồng chưa tạo tiện ích tối đa đối tượng tiếp cận sử dụng dịch vụ Kết thu từ hoạt dịch vụ TTKDTM chưa tương xứng với tiềm Vietinbank Bỉm Sơn Vì vậy, phát triển TTKDTM trở thành vấn đề cấp thiết Vietinbank Bỉm Sơn Xuất phát từ cần thiết nói trên, lựa chọn đề tài “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn ” làm luận văn tốt nghiệp cao học Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến đề tài nghiên cứu có cơng trình khoa học, nghiên cứu phát triển TTKDTM ngân hàng công bố như: Trần Hữu Bình “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lãnh” Luận văn thạc sỹ Trường đại học kinh tế quốc dân, năm 2015 - Lê Nguyễn Anh Đào “Phát triển dịch vụ TTKDTM Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” – Luận văn thạc sĩ, Trường ĐH Đà Nẵng, năm 2013 Nguyễn Thị Mỹ Xuyến “Luận văn Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Tây Ninh”, Luận văn thạc sĩ kinh tế,Đai học kinh tế TP.Hồ Chí Minh, năm 2012 Trịnh Thanh Huyền “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sĩ Học viện tài chính, năm 2012 Qua cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài nghiên cứu thấy thực nghiên cứu lí luận thực tiễn phát triển dịch vụ TTKDTM đưa giải pháp phát triển TTKDTM ngân hàng thương mại Việt Nam, hầu hết tiến hành nghiên cứu khơng cịn ý nghĩa thực tiễn với phát triển công nghệ ngân hàng giai đoạn Đồng thời chưa có cơng trình nghiên cứu định hướng phát