Luận văn thạc sĩ hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp phát triển tphcm (hd bank) chi nhánh thái nguyên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN VĂN PHÚ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TPHCM (HD BANK) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS Nguyễn Thanh Bình Hà Nội, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tốt nghiệp “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) chi nhánh Thái Nguyên” cơng trình nghiên cứu thân, khơng chép ai, với hướng dẫn PGS, TS Nguyễn Thanh Bình Các số liệu phân tích kết luận văn trung thực, số liệu lấy từ Ngân hàng TMCP phát triển TPHCM./ Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả Nguyễn Văn Phú MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thương mại tronng kinh tế6 1.1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .17 1.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 20 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Nhóm yếu tố khách quan 24 1.3.2 Nhóm yếu tố chủ quan .29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 37 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP phát triển TPHCM .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP phát triển TPHCM (HDBank) 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy HDBank 39 2.1.3 Ngành nghề kinh doanh địa bàn hoạt động .39 2.1.4 Tình hình hoạt động Hdbank giai đoạn 2017-2019 41 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP phát triển TP HCM giai đoạn 2017-2019 .45 2.2.1 Khả sinh lời ngân hàng .45 2.2.2 Hiệu tài .48 2.2.3 Hiệu phòng chống rủi ro 51 2.2.4 Hiệu sử dụng lao động .54 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Hdbank 56 2.3.1 Đánh giá mặt đạt 56 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .58 TIỂU KẾT CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 60 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển HdBank năm tới 60 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển HDBank 60 3.1.2 Mục tiêu hiệu hoạt động kinh doanh Hdbank 2020 62 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Hdbank .63 3.2.1 Nâng cao lực tài .63 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động ngân hàng .69 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh HDBank .77 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 77 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 77 TIỂU KẾT CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO .80 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh HDBank 2017-2019 44 Bảng 2.2 Bảng tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM) .47 Bảng 2.3: Thu nhập HDBank 2017-2019 48 Bảng 2.4 Hiệu chi phí hoạt động HDBank 2017-2019 .49 Bảng 2.5 Hệ số thu nhập tổng tài sản HDbank 2017-2019 50 Bảng 2.6 Hệ số địn bẩy tài HDBank 2017-2019 .52 Bảng 2.7 Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng so với tổng dư nợ (LPNL) HDBank 2017-2019 53 Bảng 2.8 Năng suất lao động HDBank 2017-2019 55 Bảng 2.9 Lợi nhuận bình quân CBNV HDBank 2017-2019 56 Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn HDbank 2017-2019 .41 Biểu đồ 2.2 Dư Nợ cho vay HDBank 2017-2019 43 Biểu đồ 2.3 Tỷ suất sinh lời tài sản (ROA) 2017-2019 .45 Biểu đồ 2.4 Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu HDBank 2017-2019 46 Biểu đồ 2.5: Tăng trưởng thu nhập Hdbank 2017-2019 .49 Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ nợ xấu HDBank 2017-2019 51 Biểu đồ 2.7: Hệ số CAR HDBank 2017-2019 54 Sơ đồ 1.1: Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy HDBank 39 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh tình hình trị kinh tế giới có nhiều biến động vô phức tạp với phát triển bùng nổ loại hình dịch vụ tài chính, hoạt động ngân hàng diễn đóng vai trị quan trọng thiếu bối cảnh kinh tế xã hội Ngân hàng Nhà nước đã điều hành đồng bộ, linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ để điều tiết tiền tệ, ổn định thị trường và kiểm soát lạm phát Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước triển khai quyết liệt Đề án cơ cấu lại hệ thống các Tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu, bảo đảm an toàn hoạt động của các Tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các Tổ chức Tín dụng triển khai hiệu quả các chương trình tín dụng đặc thù phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, ứng dụng công nghệ cao, đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ số Trong xu hội nhập giới khu vực, dịch Covid 19 ngành ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP nói riêng phải đối mặt với hội thách thức Trong mơi trường với q nhiều khó khăn, thách thức vậy, để đứng vững thị trường điều khó khăn, để tăng trưởng phát triển lại vấn đề vô khó khăn Yêu cầu ngân hàng TMCP cần phải cải tiến tiếp tục đổi để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để xứng đáng với vai trị “huyết mạch chính” kinh tế Từ thực tiễn hoạt động HDbank, kinh doanh bộc lộ nhiều khó khăn thách thức điều kiện cạnh tranh để hội nhập khu vực quốc tế Hdbank năm gần tiếp tục trì tăng trưởng cao, giữ vững vị ngân hàng hàng đầu bán lẻ tiêu dùng với tỷ lệ tăng trưởng thu nhập, lãi cao, ROA, ROE có xu hướng tăng Tuy nhiên thu nhập ngân hàng chủ yếu thu nhập lãi, thu nhập lãi chiếm tỷ lệ thấp ROA, ROE đánh giá tốt so với ngành so với tiêu chuẩn CAMEL ROE chưa đạt hiệu cao