Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại vpbank – pgd đông hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VPBANK – PGD ĐÔNG HÀ NỘI” CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Giáo viên hướng dẫn - Họ tên: TS Vũ Thị Yến - Bộ môn: Kinh tế doanh nghiệp Sinh viên thực tập - Họ tên: Nguyễn Thị Huyền - Lớp: K55F1 Hà Nội, 2022 TĨM LƯỢC Qua q trình nghiên cứu phân tích, khóa luận đưa đóng góp khoa học cho đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội” Với khn khổ khóa luận, đề tài sâu nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội ba năm gần Về lý thuyết, khóa luận tổng hợp lý thuyết với hệ thống tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh PGD Đây sở quan trọng cho việc nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Về thực tiễn, sở vận dụng phương pháp thu thập số liệu thực phân tích, khóa luận khái qt thực trạng hiệu kinh doanh công ty theo chiều rộng, chiều sâu hiệu Đánh giá thành công, hạn chế đưa nguyên nhân khách quan, chủ quan để từ đưa giải pháp cụ thể giải pháp tăng doanh thu, tăng hiệu sử dụng vốn, tăng suất lao động…, đưa kiến nghị phủ cán bộ, ban ngành để hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực tập thực khóa luận này, em nhận giúp đỡ, hướng dẫn bảo chu đáo tận tình giáo viên hướng dẫn, anh chị, bạn trường Đại học Thương mại công ty thực tập, em có q trình nghiên cứu học tập thuận lợi, nghiêm túc để hoàn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp Đầu tiên, em xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám hiệu Trường Đại học Thương mại, Phòng Quản lý đào tạo, Ban chủ nhiệm Khoa Kinh tế tạo điều kiện giúp đỡ em trình học tập hồn thành khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn TS Vũ Thị Yến, môn Kinh tế Doanh nghiệp, Đại học Thương mại tận tình hướng dẫn truyền đạt kinh nghiệm quý báu suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp, giúp em hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin chân thành cảm ơn anh chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – PGD Đơng Hà Nội hết lịng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp em hồn thành khóa luận Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian có hạn, trình độ kỹ thân cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp, bổ sung, bảo thầy để khóa luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC TÓM LƯỢC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài khóa luận Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Đối tượng, mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 10 Phạm vi nghiên cứu 10 Phương pháp nghiên cứu 11 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp 12 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 13 1.1 Một số khái niệm hiệu kinh doanh doanh nghiệp 13 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 13 1.1.2 Khái niệm kinh doanh 13 1.1.3 Khái niệm hiệu hiệu kinh doanh 14 1.1.4 Khái niệm hiệu kinh doanh doanh nghiệp 14 1.2 Một số lý thuyết hiệu kinh doanh doanh nghiệp 15 1.2.1 Bản chất hiệu kinh doanh doanh nghiệp 15 1.2.2 Tiêu chuẩn đánh giá hiệu kinh doanh doanh nghiệp 15 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh doanh nghiệp 17 1.3 Nội dung hiệu kinh doanh doanh nghiệp 20 1.3.1 Yêu cầu hệ thống tiêu đo lường đánh giá hiệu kinh doanh doanh nghiệp 20 1.3.2 Hệ thống tiêu đo lường đánh giá hiệu kinh doanh doanh nghiệp 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPBANK – PGD ĐÔNG HÀ NỘI 25 2.1 Tổng quan tình hình yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 25 2.1.1 Tổng quan VPBank – PGD Đông Hà Nội 25 2.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 32 2.2 Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 36 2.2.1 Phân tích thực trạng tiêu đo lường đánh giá hiệu tổng hợp VPBank – PGD Đông Hà Nội 36 2.2.2 Phân tích thực trạng tiêu đo lường đánh giá hiệu phận VPBank – PGD Đông Hà Nội 38 2.3 Các kết luận phát qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 44 2.3.1 Các kết luận qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 44 2.3.2 Các phát qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 46 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPBANK – PGD ĐÔNG HÀ NỘI 47 3.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.1 Quan điểm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.3 Mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 48 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 51 3.2.1 Giải pháp nâng cao doanh thu 51 3.2.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí 52 3.2.3 Giải pháp tăng suất lao động 52 3.2.4 Giải pháp tăng hiệu sử dụng vốn 53 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 53 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 53 3.3.2 Kiến nghị bộ, ban ngành 54 3.4 Những vấn đề đặt cần tiếp tục nghiên cứu 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 29 Bảng 2 Tình hình huy động vốn từ 2019-2021 VPBank PGD Đông Hà Nội 34 Bảng Cơ cấu lao động theo trình độ VPBank PGD Đông Hà Nội 35 Bảng 4: Một số trang thiết bị chủ yếu ngân hàng 36 Bảng 2.5 Hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội qua tiêu tổng hợp 37 Bảng 2.6 Năng suất lao động VPBank – PGD Đông Hà Nội 39 Bảng 2.7 Hiệu sử dụng tiền lương VPBank – PGD Đông Hà Nội 40 Bảng 2.8 Hiệu sử dụng vốn VPBank – PGD Đông Hà Nội 42 Bảng Mục tiêu hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 49 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình Q trình phát triển VPBank Đông Hà Nội 26 Hình Cơ cấu tổ chức máy VPBank – PGD Đông Hà Nội 27 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ đầy đủ PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần DN Doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài khóa luận Hiện nay, điều kiện kinh tế nước ta có xu hướng hội nhập với kinh tế giới, ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng việc huy động phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Các ngân hàng nước ta liên tục phát triển dịch vụ, sản phẩm tín dụng đa dạng phong phú, thỏa mãn nhu cầu cấp thiết Cùng với phát triển mạnh kinh tế Việt Nam tầm quan trọng ngân hàng, ngành dịch vụ ngân hàng có tăng trưởng vượt bậc số lượng NHTM cấp phép thành lập gia tăng NHTM cũ liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh Bên cạnh đó, ngành ngân hàng Việt Nam cho phép mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng dẫn đến ngân hàng nước ngồi liên tục mở rộng quy mơ hoạt động Việt Nam Chính tăng trưởng số lượng quy mô hoạt động dẫn đến cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực ngân hàng Việt Nam thị phần, chất lượng dịch vụ, giá Đây thách thức cho ngân hàng thương mại nước phải có đổi cách tồn diện khơng muốn bị tụt lại phía sau, chí bị sáp nhập mua lại ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – PGD Đông Hà Nội từ thành lập PGD có q trình phát triển lâu dài tạo dựng vị trí đáng kể ngành ngân hàng, cung cấp sản phẩm huy động vốn hoạt động tín dụng Những năm gần tốc độ phát triển tổng tài sản, lợi nhuận, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội liên tục tăng mạnh PGD có chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ với mục tiêu trở thành PGD hoạt động tốt đưa VPBank thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên bối cảnh kinh tế thị trường cạnh tranh nay, so sánh với số PGD ngân hàng TMCP hàng đầu khác Việt Nam ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – PGD Đơng Hà Nội cịn tồn số hạn chế, yếu Vì để tồn tại, trì tăng vị thị trường phải khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động tìm hướng phù hợp với điều kiện nhu cầu kinh tế Xuất phát từ lí mà em định lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội” làm khóa luận tốt nghiệp Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Về đề tài nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, có nhiều cơng trình nghiên cứu theo nhiều khía cạnh khác Trong số đó, số cơng trình sau liên quan đến đề tài này, là: - Phàm Bùi Uyển Nhi (2020), “Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Cổ phần thương mại tư vấn bất động sản Đại Lợi”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thương mại Trong nghiên cứu này, tác giả áp dụng phương pháp phân tích hiệu kinh doanh để đánh giá thực trạng kinh doanh, thực trạng thị trường Công ty Đồng thời đưa số yếu tố làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Tác giả đưa số hạn chế tồn doanh nghiệp nêu nguyên nhân gây nên tồn Thành cơng tác giả phân tích, tính tốn, đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh Công ty rõ ràng, phân tích sâu, đánh giá khách quan nhiều yếu tố Tuy nhiên giải pháp mà tác giả đưa cịn khái qt, chưa cụ thể vào Cơng ty - Lê Thị Vân Anh (2019), “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Công ty cổ phần thương mại dịch vụ Thái Anh”, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học Thương mại Trong nghiên cứu này, tác giả sâu vào phân tích, đánh giá hiệu hoạt động công ty theo tiêu hiệu qua trình đưa kết nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quarkinh doanh Công ty cổ phần thương mại dịch vụ Thái Anh giai đoạn 2015-2018 Hai phương pháp sử dụng để phân tích tác giả phương pháp nghiên cứu gồm thu thập liệu, thu thập số liệu thứ cấp phương pháp phân tích số liệu gồm phương pháp nghiên cứu định tính, nghiên cứu định lượng Bài khóa luận có đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp; mục tiêu, phương hướng phát triển số định hướng chiến lược để nâng cao hiệu quả; đồng thời tác giả nêu kiến nghị công ty - Hà Anh Dũng (2021), “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh công ty cổ phần tư vấn thiết kế đầu tư xây dựng nhà đẹp Thái Bình”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thương mại Trong nghiên cứu, tác giả dựa vào phân tích tiêu kinh doanh tổng hợp phận để đánh giá tình hình kinh doanh cơng ty cổ phần tư vấn thiết kế đầu tư xây dựng nhà đẹp Thái Bình, tình hình doanh thu, chi phí, tỷ suất lợi nhuận đưa thành công, hạn chế cơng ty Từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu marketing, dịch vụ bán hàng để tăng doanh thu Tác giả sâu vào phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sản xuất kinh doanh để có giải pháp phù hợp với thực tế - Trần Thị Hân (2017), “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Công ty Cổ phần may xuất Vĩnh Thịnh”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thương mại Trong lượng nhân viên PGD bị cắt giảm lợi nhuận thu tăng nên hiệu suất sử dụng chi phí tiền lương tăng lên Năm 2021 508,36 triệu đồng; tăng 12,36% so với năm 2020 Nguyên nhân tăng kinh tế phục hồi sau đại dịch nên PGD tuyển thêm lượng nhân viên nên doanh thu tạo tăng lên dẫn đến hiệu suất sử dụng chi phí tiền lương tăng, PGD có giải pháp thích hợp để tăng suất lao động nhân viên, giúp doanh số PGD tăng trưởng 2.2.2.3 Hiệu suất sử dụng vốn VPBank – PGD Đông Hà Nội giai đoạn 20192021 Vốn yếu tố quan trọng doanh nghiệp, vốn để trì hoạt động kinh doanh Vì vậy, muốn tăng hiệu kinh doanh cần sử dụng nguồn vốn cho hợp lý mục đích Bảng 2.8 Hiệu sử dụng vốn VPBank – PGD Đông Hà Nội Đơn vị: 1.000.000 đồng T T Các tiêu Thực năm So sánh 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Doanh thu (M) 21.051 25.891 31.383 4.840 22,99 5.492 21,21 Lợi nhuận sau thuế (LN) 2.120 2.588 3.467 468 22,08 879 33,97 Tổng số vốn (V) 7.027 7.642 8.436 615 8,75 794 10,39 Vốn cố định (Vcđ) 2.252 2.338 2.454 86 3,82 116 4,96 Vốn lưu động (Vlđ) 4.775 5.304 5.982 529 11,08 678 12,78 Hiệu sử dụng vốn [Doanh thu/Tổng số 2,99 3,39 3,72 0,39 13,09 0,33 9,8 42 vốn (M/V)=(1)/(3)] Tỷ suất lợi nhuận/ Tổng số vốn (LN/V*100) = (2)/(3)*100 30,17 33,87 41,10 3,70 12,25 7,23 21,36 Sức sản xuất vốn cố định (M/Vcđ) = (1)/(4) 9,35 11,07 12,79 1,71 18,47 1,72 15,48 Tỷ suất lợi nhuận/ Vốn cố định (LN/Vcđ*100)= (2)/(4)*100 94,14 110,69 141,28 16,55 17,59 30,59 27,63 10 Số lần luân chuyển vốn lưu động (vòng) = (1)/(5) 4,41 4,88 5,25 0,47 10,73 0,36 7,47 11 Kỳ luân chuyển vốn lưu động (ngày) = (5)/[(1)/360] 81,69 73,75 68,62 -7,94 (9.69) -5,13 (6,95 ) Nguồn: Phòng Kinh doanh VPBank PGD Đông Hà Nội Qua bảng 2.8, hiệu sử dụng vốn năm 2019 2,99; năm 2020 3,39 tương ứng tăng 13,09% Năm 2021, hiệu sử dụng vốn tăng lên 3,72; tăng 0,33 tương ứng tăng 9,8% so với năm 2020 Hiệu sử dụng vốn qua năm tăng, nguyên nhân doanh thu tổng số vốn tỉ lệ thuận với nhau, doanh thu tăng, tổng số vốn tăng, điều cho thấy PGD có chiến lược cụ thể, rót vốn đầu tư chỗ có cải thiện cách sử dụng vốn Tỷ suất lợi nhuận/Tổng số vốn năm 2019 30,17%; năm 2020 tăng lên 33,87%; năm 2021 tăng lên 7,23% 41,1% Điều cho thấy hiệu sử dụng vốn PGD 43 qua năm tốt, huy động nhiều vốn, lợi nhuận tăng lên giúp tỷ suất tăng theo Sức sản xuất vốn cố định tăng qua năm Năm 2019 9,35; năm 2020 11,07 tức tăng 18,4% so với năm 2019 năm 2021 12,79, tăng 15,48% so với năm 2020 Điều cho thấy sức sản xuất vốn cố định triển vọng, dịch bệnh PGD ln thích nghi nhanh chóng Tỷ suất lợi nhuận/Vốn cố định tỷ lệ thuận với sức sản xuất Năm 2019,2020,2021 94,14; 110,69 141,28 tăng liên tiếp Việc tỷ suất lợi nhuận/vốn cố định lợi nhuận tăng, vốn cố định tăng, cho thấy cách thức sử dụng vốn cố định PGD có hiệu Số lần luân chuyển vốn lưu động PGD tương đối Năm 2019, số lần luân chuyển 4,41 vòng; năm 2020 4,88 vòng , tăng 0,47 vòng so với năm 2019, tương ứng tăng 10,73% Số lần luân chuyển vốn lưu động có tăng cịn ảnh hưởng từ đại dịch, nhiên có cải thiện cách sử dụng vốn PGD Năm 2021, số lần luân chuyển vốn lưu động 5,25 vòng; tăng 0,36 vòng so với năm 2020 tương ứng tăng 7,47% Tuy nhiên, xét tổng thể, số lần luân chuyển PGD hạn chế, cần tìm cách tối ưu để tăng số lần quay vòng vốn, tăng hiệu kinh doanh 2.3 Các kết luận phát qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 2.3.1 Các kết luận qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Sau phân tích, nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đơng Hà Nội, thấy PGD có thành cơng định hạn chế cần cải thiện 2.3.1.1 Thành công đạt nguyên nhân a Hiệu tổng hợp Về doanh thu, tiêu hiệu kinh doanh thu tương đối tốt so với ngân hàng hoạt động lĩnh vực Tốc độ tăng trưởng doanh thu PGD VPBank Đông Hà Nội mức dương qua năm, năm 2020 doanh thu PGD tăng 22,9% cho dù dịch bệnh tác động không nhỏ đến kinh tế nước giới, điều chứng minh cho q trình phát triển PGD Đây điều đáng để tự hào, đồng thời cần phải tiếp tục giữ vững đà phát triển tạo niềm tin cho người tiêu dùng 44 b Hiệu phận Về nhân lực, PGD có nguồn nhân lực chăm ham học hỏi Đội ngũ nhân viên PGD đào tạo thêm nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn, đồng thời quan tâm sát đến đời sống, tổ chức hoạt động để gắn kết nhân viên Điều đạt hiệu suất lao động Năm 2020, dù ảnh hưởng nặng nề dịch bệnh suất lao động PGD không bị suy giảm, khẳng định thay đổi quy trình làm việc, cập nhật trang thiết bị phục vụ công việc đạt hiệu sử dụng nhân lực doanh nghiệp Về vốn, hiệu sử dụng vốn, tỷ suất lợi nhuận/tổng số vốn PGD tương đối ổn Sức sản xuất vốn cố định tăng trưởng qua năm Số vòng luân chuyển vốn PGD trì xấp xỉ năm trước, không bị tác động nhiều dịch bệnh 2.3.1.2 Những hạn chế, tồn nguyên nhân a Hiệu tổng hợp Về lợi nhuận chi phí, chi phí PGD cho việc kinh doanh cao Tốc độ tăng chi phí nhanh so với tốc độ tăng doanh thu, dẫn đến việc kinh doanh chưa thật hiệu Tỷ suất lợi nhuận chi phí giảm năm liên tiếp, chứng tỏ hiệu sử dụng chi phí PGD đáng báo động, chi phí khơng tạo lợi nhuận PGD cần nâng cao hoạt động tín dụng, cho vay, giảm đến mức thấp khoản nợ q hạn, khó địi Thực cơng việc giám sát chặt chẽ khoản vay trước, sau cho vay Tiếp cận mở rộng tín dụng tới khách hàng mới, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ có tài sản đảm bảo chắn, có tình hình sản xuất, kinh doanh ổn định có thiện chí quan hệ lâu dài với PGD nhằm tạo nguồn vốn có khả sinh lời cao Ngồi số hạn chế ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Trong gồm điều kiện sở vật chất Hầu hết nghiệp vụ ngân hàng xử lý máy tính, việc tốn ngày địi hỏi nhanh, xác đại Vì vậy, PGD cần tăng cường sở vật chất để đáp ứng kịp thồi cầu ngày tăng cơng nghệ chìa khóa thành cơng PGD quỹ b Hiệu phận Về nhân lực, bố trí, cấu cán hợp lý để phát huy tốt khả làm việc, tạo môi trường làm việc thân thiện, hiệu quả, bình đẳng, xây dựng văn hố kinh doanh nhằm khai thác tối đa đóng góp người lao động vào hoạt động PGD Ngoài 45 việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, nhân viên cịn phải xây dựng cán động hiệu Tăng cường, đổi phong cách phục vụ để tranh thủ gây thiện cảm khách hàng 2.3.2 Các phát qua nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội a Về mặt khách quan: Hiện nay, chế cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt khiến PGD phải dùng khoản chi lớn cho việc quảng cáo, đầu tư vào cơng tác chăm sóc khách hàng giúp cho doanh thu tăng chi phí tỷ lệ thuận theo Bên cạnh đối thủ cạnh tranh đưa nhiều ưu đãi cho khách hàng, sản phẩm dịch vụ hỗ trợ đa dạng tạo sức ép lớn cho PGD, phần làm giảm hiệu kinh doanh lấy phần khách hàng PGD b Về mặt chủ quan: - Chính sách tín dụng, huy động vốn chưa phù hợp Chính sách tín dụng PGD chưa có tiêu cụ thể đa dạng cho nhóm ngành nghề, tập trung vào số nhóm ngành: sản xuất hàng tiêu dùng, bất động sản, xuất nhập khẩu,… Điều làm PGD dễ gặp rủi ro tính thu hồi nợ ngành có biến động lớn hay suy thối kinh tế PGD chưa thu hút nhiều DN có quan hệ tín dụng lâu dài, phần lớn giao dịch thực trung dài hạn Do đó, đẩy mạnh khai thác tăng trưởng nguồn vốn huy động, đa dạng hoá nguồn vốn huy động, cấu kỳ hạn lãi suất huy động, phát triển rộng rãi mạng lưới khách hàng, đẩy mạnh việc chuyển dịch cấu cho vay trung dài hạn sang tăng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, huy động vốn từ khách hàng cá nhân - Quy trình tín dụng doanh nghiệp Hệ thống kiểm tra, giám sát, quản lý tín dụng cịn lỏng lẻo Lực lượng phục vụ cơng tác ít, chủ yếu kiểm tra phát sai sót nhỏ hồ sơ vay vốn, chứng từ kế toán …mà chưa sâu đánh giá chất lượng khoản tín dụng khiến rủi ro xảy nợ xấu, nợ hạn tăng, ảnh hưởng chất lượng tín dụng DN PGD 46 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VPBANK – PGD ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 3.1.1 Quan điểm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Nâng cao hiệu kinh doanh mục tiêu hàng đầu doanh nghiệp hay ngân hàng Hiệu kinh doanh cao giúp trì phát triển nguồn vốn cho doanh nghiệp, thu hút đầu tư nâng cao vị thế; cải thiện thu nhập cho người lao động, đóng góp lớn vào việc phát triển kinh tế xã hội, ổn định dòng tiền, kiềm chế lạm phát Đối với VPBank – PGD Đông Hà Nội giai đoạn 2019-2021 hiệu kinh doanh đạt nhiều thành cơng lớn cịn nhiều vấn đề tồn cần giải Do đó, PGD cần xây dựng định hướng phát triển, nâng cao hiệu kinh doanh - Với biến động kinh tế thị trường với lạm phát xảy đặc biệt xuất ngày nhiều ngân hàng mới, phát triển không ngừng dịch vụ khách hàng sản phẩm công nghệ thông tin đặt khó khăn, thách thức ngành ngân hàng Chính thế, quan điểm nâng cao hiệu kinh doanh phải nâng cao yếu tố cốt lõi ngân hàng người, sản phẩm dịch vụ Nâng cao sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ mà VPBank mang tới cho khách hàng Con người nguồn lao động PGD, nâng cao suất lao động từ việc nâng cao chất lượng lao động vững kiến thức chuyên môn kỹ mềm, không ngừng học tập kiến thức đa dạng để đáp ứng nhu cầu làm việc - Nâng cao hiệu kinh doanh sở mang lại giá trị cho người dùng, khơng mục tiêu lợi nhuận mà có định hướng kinh doanh ngược lại với văn hóa, đánh đổi giá trị vốn có Tại VPBank ln mang theo sứ mệnh: “mang lại lợi ích cao cho khách hàng, quan tâm trọng đến người lao động cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh đóng góp hiệu vào phát triển cộng đồng” 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Trong điều kiện môi trường kinh doanh cịn nhiều phức tạp khó khăn, kiên trì với định hướng chiến lược dài hạn, đồng thời với phát triển khoa học công nghệ địi hỏi doanh nghiệp phải nhanh chóng thích nghi tồn phát triển kịp thời với tốc độ chóng mặt Do đó, năm qua, VPBank nghiên cứu 47 thị trường, kiểm tra chặt chẽ dư nợ cho vay đánh giá hoạt động kinh doanh để rút kinh nghiệm có giải pháp, định hướng cho năm Ngân hàng xây dựng cho kế hoạch, chiến lược, định hướng dài hạn cho năm như: - Thực sách tín dụng linh hoạt thời kỳ, phù hợp với dự án kinh doanh, kỳ hạn, loại tiền khách hàng - Mở rộng thị phần, tìm kiếm khách hàng - Duy trì tăng trưởng tín dụng hợp lý, tăng trưởng dư nợ phải tuyệt đối đơi với chất lượng tín dụng, nâng cao chất lượng sản phẩm ngân hàng - Thu hút nguồn nhân lực lực cao để đẩy mạnh hiệu hoạt động tín dụng PGD - Nâng cao hệ số thu nợ, cải thiện tình hình huy động vốn nhằm đáp ứng cầu mở rộng tăng trưởng tín dụng - Từng bước giảm thiểu rủi ro tín dụng: rà soát nợ, giảm tỷ lệ nợ hạn nợ xấu, kịp thời xử lý, không để xảy thất tín dụng 3.1.3 Mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Mỗi doanh nghiệp thành lập tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh hay thương mại có mục tiêu làm để tăng lợi nhuận Lợi nhuận tác động đến tất vấn đề người lao động, doanh nghiệp, xã hội quan tâm Qua phân tích chương cho ta thấy giai đoạn 2019-2021 PGD sử dụng nguồn lực hiệu cịn chưa cao, mục tiêu PGD hướng đến để nâng cao hiệu kinh doanh là: - Tăng doanh thu, tăng hiệu sử dụng chi phí, tăng lợi nhuận, tăng hiệu suất sử dụng nguồn lực, tăng khả cạnh tranh - Nâng cao sách đào tạo lực lượng lao động nhằm tăng suất lao động, hướng đến nâng cao hiệu kinh doanh 48 Bảng Mục tiêu hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Đơn vị: 1.000.000 đồng T T Các tiêu Kế hoạch năm So sánh KH KH 2025/2024 2024/2023 2023 2024 2025 Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Doanh thu (M) 34.427 36.183 39.236 1.756 5,1 3.053 8,44 Tổng chi phí 29.132 30.556 32.217 1.424 4,89 1.661 5,44 Tổng chi phí tiền lương 7,16 7,82 8,65 0,66 9,22 0,83 10,61 Tổng số lao động 35 36 38 2,86 5,56 Lợi nhuận sau thuế (LN) 3.012 3.827 4.913 815 27,06 1.086 28,38 Tổng số vốn (V) 10.126 11.135 12.287 1.009 9,96 1.152 10,35 Hiệu sử dụng nguồn lực = (1)/(2) 1,182 1,184 1,218 0,002 0,203 0,0337 2,847 Tỷ suất lợi nhuận=(5) /(1)*100 8,749 10,577 12,521 1,828 20,89 1,945 18,39 49 Tỷ suất lợi nhuận chi phí=(5)/(2 )*100 10,339 12,525 15,25 2,185 21,14 2,725 21,76 10 Năng suất lao động = (1)/(4) 983,63 1.005, 08 1.032, 53 21,45 2,18 27,44 2,73 11 Hiệu 4.808,24 sử dụng chi phí tiền lương = (1)/(3) 4.626, 98 4.535, 95 (181,26) (3,77) (91,03) (1,97) 12 Tỷ suất tiền lương=(3) /(1)*100 0,0208 0,0216 0,022 0,0008 3,92 0,0004 2,01 13 Doanh thu/Tổng số vốn (M/V) = (1)/(6) 3,40 3,25 3,19 (0,15) (4,42) (0,06) (1,73) 14 Tỷ suất lợi nhuận/ Tổng số vốn(LN/V *100)=(5) /(6)*100 29,75 34,37 39,99 4,62 15,55 5,62 16,34 Nguồn: Phòng Kinh doanh VPBank PGD Đông Hà Nội Qua bảng 3.1, ta thấy số tiêu cải thiện để phù hợp với mục tiêu năm PGD VPBank Đông Hà Nội Về chi phí, mục tiêu PGD VPBank Đơng Hà Nội tăng hiệu sử dụng chi phí giảm thiểu chi phí khơng đáng có Tổng chi phí PGD giai đoạn 50 2024/2023 ước tính tăng 4,89%; giai đoạn 2025/2024 tăng 5,44%, thấp tốc độ tăng doanh thu, dẫn đến tỷ suất lợi nhuận/chi phí tăng theo Điều cho thấy PGD có cải thiện, giải pháp hợp lý việc sử dụng chi phí Tổng chi phí tiền lương cho nhân viên tăng lên tỷ lệ thuận với số lượng nhân viên tăng lên PGD để phù hợp với phát triển mở rộng thị phần tương lai Để thực mục tiêu, ban lãnh đạo PGD VPBank Đơng Hà Nội đặt đích đến tìm kiếm, mở rộng tín dụng với khách hàng nhằm tạo nguồn vốn có khả sinh lời cao Về nhân lực, VPBank – PGD Đông Hà Nội đặt mục tiêu xây dựng đội ngũ nhân viên kinh nghiệm, làm việc hiệu tâm huyết với nghề Theo bảng 3.1, số lượng đội ngũ lao động PGD biến động qua năm nhiều yếu tố chủ quan khách quan Năng suất lao động PGD dự đoán tăng trưởng liên tục qua năm, điều thể PGD coi trọng vấn đề nhân lực, tìm kiếm tuyển dụng để lọc người đem lại lợi nhuận tốt cho công ty Từ đó, để đạt mục tiêu đề ra, tăng suất lao động cho PGD, để PGD tiếp tục phát huy ban lãnh đạo có khả tận dụng tốt đóng góp người mang lại nhiều lợi ích, đồng thời tuyển thêm người có tố chất khả lãnh đạo để đem thêm nhiều lợi nhuận cho PGD Về vốn, mục tiêu PGD năm tăng hiệu sử dụng vốn, thu hút thêm nhiều nguồn vốn đầu tư ngắn, trung dài hạn từ cá nhân tổ chức doanh nghiệp để đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn, tăng doanh thu lợi nhuận Để thực mục tiêu tăng chi tiêu doanh thu/tổng số vốn tiêu tỷ suất lợi nhuận/tổng số vốn PGD có sách nhằm thu hút nguồn vốn đầu tư, thu hút nhiều doanh nghiệp có quan hệ tín dụng lâu dài, đẩy mạnh khai thác tăng trưởng nguồn vốn huy động, đa dạng hóa nguồn vốn huy động, cấu kỳ hạn lãi suất huy động, phát triển rộng rãi mạng lưới khách hàng 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 3.2.1 Giải pháp nâng cao doanh thu PGD VPBank Đông Hà Nội cần hồn thiện sách tín dụng: - Xây dựng sách khách hàng, cần phân tích rõ khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống để tập trung giới thiệu, khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng ngân hàng, đồng thời phân loại rõ nhóm khách hàng với phương thức tiếp cận khác nhau, đảm bảo hiệu mục tiêu mở rộng thị phần khách hàng doanh nghiệp 51 - Thiết kế sách lãi suất tín dụng hợp lý Lãi suất phải phù hợp với mục đích vay vốn, sản phẩm tín dụng ngân hàng , tài sản đảm bảo đối tượng doanh nghiệp cụ thể Bên cạnh đó, PGD phải tính đến rủi ro lãi suất, lãi suất hòa vốn, lãi suất cạnh tranh thị trường, cần đưa mức lãi suất linh hoạt, đa dạng, đảm bảo khả sinh lời tính cạnh tranh PGD - Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp cho PGD sử dụng nguồn vốn huy động hiệu quả, tăng thu nhập từ lãi tín dụng đáp ứng nhu cầu, phù hợp điều kiện khách hàng lãi suất, điều kiện bảo đảm, kì hạn trả nợ,… 3.2.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí Mục tiêu doanh nghiệp tăng lợi nhuận, tăng hiệu suất kinh doanh Cùng với việc tăng doanh thu, cần phải cắt giảm chi phí để đồng chi phí tạo nhiều doanh thu hơn, tỷ suất lợi nhuận chi phí tăng - Về chi phí nguồn lao động, PGD chi trả khoản tiền lương cho nhân viên cao so với lợi ích mà nhân viên mang lại cho PGD Chính thế, PGD cần điều chỉnh lại máy nhân sự, tuyển vào nhân viên có trình độ nhân viên tốt giảm bớt nhân viên tiềm năng, khả làm việc để kéo lại khoản chi khơng đáng có - Về chi phí nợ hạn Nợ hạn xuất làm ngân hàng không thu hồi đủ vốn bỏ cho vay, tăng chi phí dự phịng làm giảm lợi nhuận ngân hàng, giảm tích lũy để đầu tư dự án tín dụng Khi đó, PGD cần thực nghiêm túc công tác phân loại nợ; thực cách xử lý khác khoản nợ hạn phù hợp với doanh nghiệp - Về chi phí lãi suất phải trả nhà đầu tư, cần nghiên cứu xây dựng lãi suất phù hợp, cạnh tranh đối thủ thị trường thời gian đủ dài; đưa những sách lãi suất ưu đãi cho nhóm khách hàng có lượng tiền gửi lớn khách hàng trung thành, đồng thời có ưu đãi cho nhóm khách hàng dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp để thu mức doanh thu lớn chi phí trả cho nhà đầu tư 3.2.3 Giải pháp tăng suất lao động - Cần phải đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn cán nhân viên Các giao dịch viên trực tiếp thực giao dịch tín dụng với khách hàng phải người trung thực, thẳng thắn, có ý thức bảo vệ tài sản PGD Trình độ nhân viên PGD khơng dừng lại lĩnh vực tài tín dụng mà bao gồm lĩnh vực 52 khác, chẳng hạn mảng nghiên cứu thị trường, công nghệ thông tin, vấn đề kỹ thuật…Bên cạnh yêu cầu nghiệp vụ, yếu tố kinh nghiệm nghề nghiệp nhạy bén công việc đề cao - Để khuyến khích nhân viên nhiệt tình cơng việc PGD phải có chế độ lương hợp lý, hấp dẫn, tạo môi trường làm việc thoải mái cho nhân viên Xây dựng chế độ thưởng phạt nghiêm minh, gắn với lợi ích họ với kết hoạt động PGD nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng hoạt động tín dụng hạn chế nợ hạn, nợ xấu - Bố trí, xếp cơng việc cho nhân viên phải phù hợp với trình độ, khả họ Trường hợp nhân viên có quan hệ đặc biệt thân quen với khách hàng, cần bố trí xếp người khác phụ trách thực giao dịch tín dụng doanh nghiệp để đảm bảo tín dụng trung thực, khách quan PGD cần ý việc luân chuyển linh hoạt cán nhân viên nhóm khách hàng, ngành nghề 3.2.4 Giải pháp tăng hiệu sử dụng vốn Để tăng hiệu sử dụng vốn cần tăng sức sản xuất vốn cố định, tăng số vòng luân chuyển vốn lưu động giảm kỳ luân chuyển vốn lưu động Để hiệu kinh doanh nâng cao, cần phải tăng tỷ lệ vốn lưu động để kinh doanh diễn thuận lợi, nguồn vốn sử dụng hiệu Theo dõi tình hình toán để giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn, tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn lưu động 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Tạo môi trường kinh tế ổn định Trong việc hoạch định sách phát triển kinh tế - xã hội cần cân đối thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bên vững NHTM, tránh tình trạng thắt chặt hay thả lỏng, thay đổi đột ngột sách gây ảnh hưởng hoạt động NHTM Dự báo thị kịp thời nhằm có định hướng kinh tế đắn, đặc biệt thị trường tiền tệ phát triển bền vững trước biến động thị trường giới Tạo môi trường pháp lý thuân lợi Nhà nước cần tăng cường quy định doanh nghiệp việc thực công bố báo cáo tài chính, phải có kiểm tốn để đảm bảo tính minh bạch, xác Đơn giản hóa thủ tục hành 53 Tạo điều kiện thuận lợ cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn Nguồn vốn NHTM quan trọng doanh nghiệp, Nhà nước cần đạo NHTM chủ động xây dựng kế hoạch cấp tín dụng cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, quan Nhà nước cần có sách hỗ trợ, tư vấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho doanh nghiệp như: kiến thức tài chính, thuế, tiếp cận dịch vụ ngân hàng,…để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tín dụng 3.3.2 Kiến nghị bộ, ban ngành Bộ tài NHNN cần tiếp tục hồn thiện quy chế tín dụng, bảo đảm tiền vay sở đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp NHTM, hạn chế thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho NHTM Nghiên cứu triển khai cơng cụ bảo hiểm tín dụng như: bảo hiểm tiền vay, chứng khốn hóa khoản tín dụng, nghiệp vụ phái sinh tín dụng như: quyền chọn tín dụng, hốn đổi tín dụng,…nhằm giúp NHTM phịng ngừa bảo hiểm rủi ro tín dụng, tạo tính linh hoạt quản lý danh mục khoản tín dụng ngân hàng Xây dựng đội ngũ tra, kiểm soát nghiệp vụ NHTM, phát hành vi sai lệch đưa kết luận giúp NHTM hoạt động pháp luật, hạn chế tình trạng cạnh tranh lành mạnh Nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng CIC cần phối hợp hoạt đọng với quan chức khác nahu Thuế, Bộ Thương mại, Cục Thống kê…để cung cấp cho NHTM thông tin đầy đủ tình hình hoạt động, phát triển kinh doanh doanh nghiệp 3.4 Những vấn đề đặt cần tiếp tục nghiên cứu Trong suốt q trình làm khóa luận, nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đơng Hà Nội”, lực cịn hạn chế nên việc nghiên cứu dừng lại liệu thứ cấp, phân tích thực trạng tiêu đo lường, đánh giá hiệu tổng hợp tiêu PGD Từ thành cơng, hạn chế tồn đưa nguyên nhân gây ảnh hưởng Đồng thời đưa đề xuất, giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội Hơn nữa, dù kiến nghị số điều Nhà nước, Chính phủ, bộ, ban ngành để hỗ trợ hoạt động ngành ngân hàng trình độ cịn hạn chế, có số vấn đề chưa thể làm rõ ràng cần phải tiếp tục nghiên cứu lần nghiên cứu tiếp theo, cụ thể: 54 - Cần làm rõ yếu tố môi trường kinh tế (tỷ giá, lạm phát, xu hướng lãi suất…) ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh PGD - Cần nghiên cứu mối quan hệ chi phí doanh thu PGD để tốc độ tăng doanh thu phải nhanh tốc độ tăng chi phí 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Doanh nghiệp(2020), 59/2020/QH14, Quốc hội ban hành ngày 16 tháng năm 2020 Phạm Cơng Đồn – Nguyễn Cảnh Lịch (2012), Giáo trình Kinh tế Doanh nghiệp thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Văn Ngọc (2006), Từ điển Kinh tế học, NXB Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Cơng (2009), Giáo trình Quản trị kinh doanh, NXB Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng – PGD Đông Hà Nội, Báo cáo tài năm 2019 Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng – PGD Đông Hà Nội, Báo cáo tài năm 2020 Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng – PGD Đông Hà Nội, Báo cáo tài năm 2021 Phạm Bùi Uyển Nhi (2020), Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Cổ phần thương mại tư vấn bất động sản Đại Lợi”, Đại học Thương mại Lê Thị Vân Anh (2019), Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Công ty cổ phần thương mại dịch vụ Thái Anh, Đại học Thương mại 10 Hà Anh Dũng (2021), Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh công ty cổ phần tư vấn thiết kế đầu tư xây dựng nhà đẹp Thái Bình, Đại học Thương mại 11 Trần Thị Hân (2017), Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Công ty Cổ phần may xuất Vĩnh Thịnh, Đại học Thương mại 56 ... nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.1 Quan điểm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu kinh doanh VPBank. .. VPBank – PGD Đông Hà Nội 47 3.1.3 Mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội 48 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội ... khoa học cho đề tài ? ?Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội? ?? Với khuôn khổ khóa luận, đề tài sâu nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh VPBank – PGD Đông Hà Nội ba năm gần Về