Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng sacombank – chi nhánh bình tân

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN PHƯỚC LỘC MSSV: 19443061 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK –CHI NHÁNH BÌNH TÂN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã chuyên ngành: 7340101C GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TS Ngơ Ngọc Minh KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1.Cơ sở lý thuyết 1.1.1.Khái niệm chiến lược 1.1.2.Khái niệm quản trị chiến lược 1.1.3.Các thuật ngữ 1.1.4.Quá trình quản trị chiến lược 1.1.5.Các loại chiến lược kinh doanh 1.1.6.Các cấp độ chiến lược 1.2.Phân tích môi trường kinh doanh 1.2.1.Phân tích mơi trường bên 1.2.2.Phân tích mơi trường bên ngồi 1.3.Công cụ hoạch dịch chiến lược kinh doanh 1.3.1.Giai đoạn đầu vào 1.3.1.1 Ma trận đánh giá yếu tố bên 1.3.1.1.Ma trận đánh giá yếu tố bên 10 1.3.2.Giai đoạn kết hợp 10 1.3.2.1.Ma trận SWOT 10 1.3.2.2.Ma trận SPACE 11 1.3.2.3.Ma trận BCG 14 1.3.2.4.Ma trận IE 16 1.3.2.5.Ma trận GS 17 1.3.3.Giai đoạn định 17 1.4.Ngân hàng thương mại 17 1.4.1.Khái niệm ngân hàng thương mại hoạt động vay tiêu dùng 17 1.4.2.Các hoạt động ngân hàng thương mại 19 1.4.3.Các sản phẩm vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 21 1.4.4.Vai trò vay tiêu dùng nâng cao chất lượng vay tiêu dùng 21 1.4.5.Các tiêu đánh giá chất lượng vay tiêu dùng 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG Ở NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN 25 2.1.Tổng quan ngành 25 2.2.Giới thiệu Sacombank Chi nhánh Bình Tân 26 2.2.1.Tổng quan Sacombank 26 2.2.2.Tổng quan chi nhánh Bình Tân 28 2.2.2.1.Sơ đồ tổ chức Chi nhánh Bình Tân 30 2.2.2.2.Các sản phẩm vay tiêu dùng 32 2.2.2.3.Hoạt động kinh doanh chi nhánh Bình Tân 35 2.3.Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 39 2.3.1.Quy trình cho vay tiêu dùng Sacombank Chi nhánh Bình Tân 39 2.3.2.Thực trạng tình hình kinh doanh ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 41 2.3.2.1.Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tân: 41 2.3.2.2.Cơ cấu cho vay tiêu dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 42 2.3.2.3 Kết thu hồi vốn cho vay tiêu dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân45 2.3.2.4.Doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 46 2.3.3.Mục tiêu ngân hàng đề 47 2.4.Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 47 2.4.1.Phân tích mơi trường bên 47 2.4.2.Phân tích mơi trường bên 49 2.4.3.Lập ma trận SWOT 50 2.4.4.Ma trận QSPM 51 2.5.Kết phân tích hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN 58 3.1.Hoạch định chiến lược chung cho Sacombank chi nhánh Bình Tân 58 3.2.Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay 59 KẾT LUẬN 62 PHỤ LỤC 64 i DANH SÁCH BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay Bảng 2.4: Mức lợi nhuận Bảng 2.5: Tỷ lệ dư nợ vay tiêu dùng Bảng 2.6: Chỉ tiêu dư nợ theo mục đích vay Bảng 2.7:Chỉ tiêu dư nợ theo hình thức vay Bảng 2.8: Chỉ tiêu dư nợ theo tài sản đảm bảo Bảng 2.9: Chỉ tiêu dư nợ theo thời hạn vay Bảng 2.10: Hệ số thu nợ Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ xấu vay tiêu dùng Bảng 2.12: Tỷ lệ trích lập quỹ dự phịng rủi ro Bảng 2.13 Doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng Bảng 2.14 MA TRẬN EFE Bảng 2.15 MA TRẬN IFE Bảng 2.16: Ma trận SWOT Bảng 2.17: Ma trận QSPM ii DANH SÁCH HÌNH Hinh ảnh 1.1 : Mơ hình áp lực cạnh tranh Michael Porter Hinh ảnh 1.2: Mơ hình ma trận SWOT Hinh ảnh 1.3: Ma trận SPACE Hinh ảnh 1.4: Ma trận BCG Hinh ảnh 1.5: Ma trận IE Hinh ảnh 2.1: Logo ngân hàng Hinh ảnh 2.2: Sacombank - Chi nhánh Bình Tân Hinh ảnh 2.3: Sơ đồ tổ chức chi nhánh Hinh ảnh 2.4: Thị phần huy động vốn Hinh ảnh 2.5 Quy trình chung Sacombank iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thương mại Cổ phần CBNV Cán nhân viên DN: Doanh nghiệp QTCL: Quản trị chiến lược HĐQT: Hội đồng quản trị CVKH: Chuyên viên khách hàng KH: Khách hàng TCTD: Tổ chức tín dụng NHTM: Ngân hàng thương mại 10 CVTD: Cho vay tiêu dùng 11 TSĐB: Tài sản đảm bảo 12 Sacombank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn thương tín 13 NH: Ngân hàng MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ở Việt Nam tồn Thế giới ngân hàng có vai trị quan trọng tổ chức tài trung gian khơng thể thiếu q trình phát triển kinh tế, nơi cung cấp điều hòa vốn, trung gian kết nối khu vực đầu tư khu vực tiết kiệm kinh tế, với ngành kinh tế khác ngân hàng góp phần giúp bình ổn thị trường tiền tệ, giúp đỡ nhà đầu tư, người lao động có thu nhập thấp, phát triển thị trường vốn, tham gia toán hỗ trợ toán, hoạt động cho vay nói hoạt động quan trọng định cho nhiều hoạt động kinh tế, nguồn sinh lợi chủ yếu ngân hàng, việc nghiên cứu tìm hiểu hoạt động cho vay ngân hàng ln tốn hàng đầu đặt cho nhà quản trị để hoạch định sách đắn cho phát triển lâu dài cho ngân hàng Việt Nam Hiện ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng nên nắm nhu cầu ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn thương tín (Sacombank) tạo điều kiện cho khách hàng với nhiều khoản vay phù hợp cho cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu Trong phần vay tiêu dùng đáng quan tâm Ngân hàng Sacombank sau 30 năm thành lập phát triển với sách định hướng cho doanh nghiệp tốt ngân hàng có nhiều đột phá tăng trưởng toàn diện nhiều lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng Scombank chi nhánh Bình Tân củng góp phần cho phát triển chung hệ thống tối da khả Trong hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng sản phẩm đặc trung đem doanh thu lợi nhuận cao cho ngân hàng ngân hàng ln tạo điều kiện tối đa, hỗ trọ cho khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng bể cạnh có số trở ngại kinh tế bất ổn có nhiều thay đổi Với thực tế đặt em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank –chi nhánh bình tân.” để nghiên cứu học phần khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Vận dụng kiến thức sở lý thuyết chuyên ngành quản trị kinh doanh công cụ thuộc môn quản trị tài mơn quản trị chiến lược để phân tích tiêu tài phân tích mơi trường kinh doanh hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân: Phân tích tình hình tài ngân hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Tìm hiểu phân tích mơi trường bên trong, bên ngồi ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tân Sử dụng công cụ hoạch định chiến lược kinh doanh cho hoạt động cho vay tiêu dùng đưa giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Cơ sở lý thuyết thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: thực ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tân - Về thời gian: giai đoạn từ năm 2019 đến 2021 giải pháp đề xuất áp dụng từ 2023 đến năm sau - Nội dung: chủ yếu phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân đưa đánh giá thực trạng cho vay dựa quan điểm khách hàng vay tiêu dùng ngân hàng Saocombank - Chi nhánh Bình Tân Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng liệu thứ cấp thông qua phương pháp như: - Thu thập xử lý thông tin - Lập bảng tổng hợp môi trường bên bên - Lập ma trận phân tích yếu tố bên ngồi xác định hội nguy - Lập ma trận phân tích đánh giá yếu tố bên xác định điểm mạnh điểm yếu - Lập ma trận hoạch định chiến lược co sở định lượng (QSPM) Ý nghĩa - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank từ đề xuất giải pháp định hướng hoàn thiện, đưa chiến lược phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank - Với giải pháp đề góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt chất lượng vay tiêu dùng, tăng hiệu hoạt động ngân hàng, tăng khả đáp ứng nhu cầu vay vốn theo pháp luật cho người dân Các mục khóa luận Gồm chương: - CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT - CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG Ở NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN - CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN 50 phải ln thận trọng điểm yếu ln có biện pháp hạn chế điểm yếu phát huy tốt điểm mạnh để giúp ngân hàng phát triển 2.4.3 Lập ma trận SWOT Bảng 2.16 Ma trận SWOT SWOT O T Hội nhập kinh tế Sự xâm nhập ngân hàng nước ngày quốc tế Chính phủ khuyến tăng khích tốn thẻ Sự chảy máu chất xám tín dụng thay tiền mặt tranh giành thị phần lao động Quy mô vốn đầu tư chất lượng cao tăng, công nghệ ngày Yêu cầu khắc khe luật phát triển Hợp tác với ngân hàng công ty bảo hiểm định giám sát hoạt động Nhận thức Lạm phát tăng cao Tỷ giá hối đối tăng người dân ngân hàng Thị trường chứng khoáng, bất S ngày phát triển động sản phát triển mạnh S–O S–T Mạng lưới kênh phân S(1)– O(1,4) : Mở rộng S(1,2,3,4,5) – T(1,2,3,4) phối rộng Thương hiệu uy tín chi nhánh Liên kết hợp đầu tư vào S(2,3) – O(3,4) : Mở rộng đổi hoạt động tiếp Chất lượng tín dụng hợp tác với tổ chức thị, phân phối sản phẩm vay, kiểm soát chặt chẽ Doanh số bán lẻ cao tín dụng khác cải tiến chất lượng quản lý S(5) - O(1,4): Mở rộng nâng cao công nghệ Nguồn nhân lực chất chi nhánh tăng cường S(5,6) – O(3,4,5,6): lượng cao tuyển dụng nhân viên có Hoạch định chiến lược dài Bộ máy lãnh đạo có tầm chất lượng cao nhìn chiến lược tốt hạn để trì phát triển S(4) – O (2,5): tăng ngân hàng bối cảnh cường quảng bá bán sản kinh tế có nhiều biến đổi 51 phẩm theo khuyến khích phủ S(6) – O(1,4): hợp tác với nhiều doanh nghiệp, TCTD có uy tín chất lượng cao mở rộng kinh doanh, cho vay W W–O W–T Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu W(1,2) - O(1,3,4): hợp W(1,2,3,4) – T(1,2,3): đẩy dùng nhỏ tác mở rộng ngành mạnh sách tuyển dụng, Liên kết với tổ chức tín kinh doanh, cho vay, tăng có chế độ đãi ngộ tốt với dụng khác hạn chế cường liên kết tạo mối nhân viên Cải tiến lại quy Sản phẩm dịch vụ, giao quan hệ tốt với tổ trình tối ưu tạo sản phẩm diện chưa mẻ chức tín dụng doanh thu hút khách hàng Quy trình cho vay chưa nghiệp tối ưu hóa W(3,4,5,6) W(5,6) – T(4,5,6): phải có – O(3,4,5): sách để phịng ngừa rủi Tỷ lệ nợ xấu mức Liên kết mua bảo hiểm ro giảm thiểu thiệc hại cao cho rủi ro cải thiện rủi ro xảy ra, xử lý nhân Bê bối nhân viên ảnh quy trình cho vay kèm việc gây ảnh hưởng tới hưởng thương hiệu với sản phẩm bảo hiểm thương hiệu ngân hàng kèm tăng tính an toàn cách nghiêm khắc giảm thiểu rủi ro, tăng cường kiểm tra đánh giá thu hồi nợ 2.4.4 Ma trận QSPM Qua ma trận SWOT có hai chiến lược phù hợp với ngân hàng để phân tích lựa chọn công cụ ma trận QSPM 52 Sử dụng ma trận QSPM để đưa lựa chọn giải pháp chiến lược chiến lược mà ta có ma trận để so sánh đề xuất cho ngân hàng qua phân tích em có đề xuất chiến lược giải pháp nâng cao hoạt động cho ngân hàng: Mở rộng chi nhánh, tăng cường hợp tác với doanh nghiệp, TCTD khác Liên kết mua bảo hiểm cho rủi ro cải thiện quy trình cho vay 53 Bảng 2.17 Ma trận QSPM Các giải pháp chiến lực Mở rộng chi nhánh, Liên kết mua bảo tăng cường hợp tác hiểm cho rủi với Các yếu tố chủ yếu Trọng số doanh ro cải thiện quy nghiệp, TCTD khác trình cho vay Điểm Tổng Điểm hấp dẫn điểm hấp hấp dẫn điểm dẫn hấp Tổng dẫn Cơ hội Hội nhập kinh tế quốc tế 0.025 Chính phủ khuyến khích 0.02 0.1 0.1 0.08 0.06 0.06 0.045 0.03 0.03 1.2 1.2 0.4 0.2 0.01 0.01 0.02 0.02 tốn thẻ tín dụng thay tiền mặt Quy mô vốn đầu tư tăng, công 0.015 nghệ ngày phát triển Hợp tác với công ty bảo 0.01 hiểm Nhận thức người dân 0.3 ngân hàng ngày phát triển Thách thức Sự xâm nhập ngân hàng 0.2 nước ngàny tăng Sự chảy máu chất xám tranh 0.01 giành thị phần lao động chất lượng cao Yêu cầu khắc khe luật định 0.02 54 giám sát hoạt động ngân hàng Lạm phát tăng cao 0.3 0.6 0.6 Tỷ giá hối đối tăng 0.05 0.1 0.1 Thị trường chứng khoáng, bất 0.05 0.05 0.05 động sản phát triển mạnh Tổng Điểm mạnh Mạng lưới kênh phân phối rộng 0.11 0.44 0.44 Thương hiệu uy tín 0.01 0.04 0.06 Chất lượng tín dụng kiểm 0.02 0.06 0.06 soát chặt chẽ Doanh số bán lẻ cao 0.32 0.96 1.28 Nguồn nhân lực chất lượng cao 0.05 0.2 0.2 Bộ máy lãnh đạo có tầm nhìn 0.03 0.12 0.12 0.05 0.05 0.04 0.02 0.03 0.06 0.4 0.4 0.11 0.22 0.22 Bê bối nhân viên ảnh hưởng 0.05 0.1 0.05 chiến lược tốt Điểm yếu Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng 0.05 nhỏ Liên kết với tổ chức tín dụng 0.02 khác cịn hạn chế Sản phẩm dịch vụ, giao diện 0.03 chưa mẻ Quy trình cho vay chưa tối ưu 0.2 hóa Tỷ lệ nợ xấu cịn mức cao thương hiệu Tổng 5.31 5.345 55 Nhận xét: qua ma trận QSPM ta thấy tổng điểm hấp dẫn chiến lược cao so với chiến lược 1cho thấy ngân hàng nên chọn chiến lược liên kết mua bảo hiểm cho rủi ro cải thiện quy trình cho vay 2.5 Kết phân tích hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân Qua trình phân trình phát triển ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân ta thấy Cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân có tốc độ tăng trưởng cao năm 2019, 2020, 2021 qua ta thấy nhu cầu vay vốn khách hàng địa bàn ngân hàng ngày tăng cao vị trí vay tiêu dùng khẳng định quan trọng hoạt động ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân Dư nợ vay tiêu dùng ngày tăng quy mô lẫn tỷ lệ tổng dư nợ cho vay ngân hàng Cơ cấu cho vay tiêu dùng có thay đổi tích cực gia tăng tỷ lệ cho vay dài hạn trung hạn, giảm vay ngắn vay tiêu dùng phù hợp với thực trạng phát triển kinh tế nhu cầu người dân Tỷ lệ nợ xấu mức thấp thể lực quản lý tốt phận quản lý rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng thể qua quy tình cho vay chặt chẽ đầy đủ tính pháp lý có phân cơng rõ ràng cho phận, bảo đảm tính độc lập phận như: kiểm sốt chứng từ giải ngân, kiểm sốt thơng tin , bên cạnh phận ln có cách giám sát quản lý chặt chẽ rủi ro xảy ra, có đánh giá cụ thể tính hiệu cho rủi ro khoảng vay tiêu dùng khách hàng Doanh thu từ kết hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân tăng liên tục, điều thể tầm quan trọng vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bình Tân Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng nhỏ so với tổng dư nợ chi nhánh Bình Tân 56 Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng khơng cịn mức cao ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân khó khắn việc thu hồi nợ xấu, nợ hạn hoạt động cho vay tiêu dùng làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân số cá nhân họ gặp rủi ro chi phí trả nợ kéo dài thời gian trả nợ làm ảnh hưởng tỷ lệ nợ hạn họ tăng lên ngân hàng cần có biện pháp giải để làm giảm tỷ lệ nợ xấu rủi ro nợ hạn để tăng chất lượng hoạt động chay vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân Ở chi nhánh quy trình thủ tục cho vay khoản vay tiêu dùng chưa thực linh động nên đem lại khó khăn cho khách hàng nhân viên lẫn nhân viên ngân hàng hồ sơ nhiều chưa tối ưu, thời gian giải ngân cịn có nhiều lúc chậm trễ để khách hàng chờ lâu nguyên nhân làm ảnh hưởng đến chất lượng Mục đích cho vay cịn tập trung cao sản phát vay mua xe, mua nhà hai sản phẩm mang tính rủi ro cao kinh tế hay biến động làm khả trả nợ hai nhóm đối tượng dễ thay đổi làm tăng rủi ro cho hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Cơng nghệ ngân hàng cịn nhiều hạn chế chưa hồn thiện ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tân nâng cấp lên từ phịng giao dịch Qua phân tích mơi trường bên bên ngồi ta thấy mơi trường bên ngồi Sacombank – Chi nhánh Bình Tân có tổng điểm thấp 1.83 cho thấy ngân hàng hạn chế việc tận dụng hội hạn chế việc đối phó với nguy mà ngân hàng gặp phải ngân hàng cần phải nhanh có biện pháp để giải tận dụng hội có biện pháp để xử lý nguy nhanh chóng để giảm thiểu rủi ro giúp ngân hàng phát triển Cịn mơi trường bên tổng điểm qua q trình phân tích 2.68 số điểm cao cho thấy môi trường bên ngân hàng tốt hạn chế điểm yếu mà ngân hàng có phát huy tốt điểm mạnh 2.6 Đánh giá ưu nhược điểm 2.6.1 Ưu điểm Mạng lưới kênh phân phối rộng quận Binh Tân nguồn khách hàng nhiều chi nhánh nâng cấp lên từ phòng giao dịch 57 Thương hiệu uy tín cịn phịng gia dịch ngân hàng khách hàng đặt niềm tin lớn sản phẩm dịch vụ Chất lượng tín dụng kiểm soát chặt chẽ với đội ngũ nhân viên lâu năm giàu kinh nghiệm có chất lượng tốt Doanh số bán lẻ cao Nguồn nhân lực chất lượng cao tuyển chọn kỹ lưỡng đào tạo tốt Bộ máy lãnh đạo có tầm nhìn chiến lược tốt 2.6.2 Nhược điểm Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng nhỏ Liên kết với tổ chức tín dụng khác cịn hạn chế nên ngân hàng khó cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác khu vực Sản phẩm dịch vụ, giao điện chưa mẽ nâng cấp từ phịng giao dịch Quy trình cho vay chưa tối ưu hóa nhiều bước nhân viên phòng kinh doanh phải đảm nhận nhiều việc chưa có tập trung vào chuyên mơn phần Tỷ lệ nợ xấu cịn mức cao nên cần phải có biện pháp khắc phục kiểm soát lại để giảm tỷ lệ nợ xấu xuống Bê bối nhân viên ảnh hưởng thương hiệu số nhân viên tín dụng khu vực khác lạm dụng chức vụ để thu lợi thân làm ảnh hưởng đến ngân hàng 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN 3.1 Phương hướng cho ngân hàng Sacombank – Chi Nhánh Bình Tân Duy trì tăng thu nhập, cải thiện đáng kể hoạt động lõi; vượt kế hoạch Lợi nhuận trước thuế hợp trích lập/phân bổ tồn đọng tài thuộc Đề án dù bối cảnh khó khăn Đa dạng danh mục sản phẩm dịch vụ theo xu hướng thị trường với tính số hóa, tích hợp kết nối cổng toán tự động khách hàng ưa chuộng Tích cực thu hồi/xử lý nợ xấu tài sản tồn đọng Hệ thống quản trị, an tồn thơng tin, kiểm sốt rủi ro hồn thiện, giám sát chặt chẽ Các quy trình, quy chế đảm bảo quy chuẩn pháp luật Việt Nam tiệm cận chuẩn mực quốc tế (Basel II, ISO ) Cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn thặng dư khoản phù hợp, đảm bảo an toàn tăng hiệu kinh doanh Tận dụng chuyển đổi số liên tục nỗ lực không ngừng nghỉ, Sacombank nhanh chóng thích ứng với biến chuyển thị trường, trì hiệu kinh doanh góp phần định hình thói quen tài khách hàng tương lai Ngồi ra, chúng tơi tích cực đồng hành Chính phủ Ngân hàng Nhà nước hoạt động thiết thực cấu lại khoản nợ, miễn giảm lãi vay, đóng góp cho cộng đồng vượt qua đại dịch Covid-19, chúng tơi tin rằng, đồn kết, tương thân tương chìa khóa vượt qua trở ngại 3.2 Hoạch định chiến lược chung cho Sacombank chi nhánh Bình Tân Qua phân tích mơi trường yếu tố, tiêu ảnh hưởng tới hoạt động vay tiêu dùng để nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân có đề xuất số chiến lược sau theo ma trận SWOT có số chiến lược sau: Mở rộng hợp tác với tổ chức tín dụng khác ngân hàng có uy tín, cơng ty bảo hiểm để tăng lên doanh thu, nguồn khách hàng,… Mở rộng chi nhánh tăng cường tuyển dụng nhân viên có chất lượng cao Tăng cường quảng bá bán sản phẩm theo khuyến khích phủ qua kênh truyền thơng phổ biến tiếp cận tới với nhiều khách hàng Hợp tác với nhiều doanh nghiệp, TCTD có uy tín chất lượng cao mở rộng kinh doanh, cho vay 59 Liên kết hợp đầu tư vào đổi hoạt động tiếp thị, phân phối sản phẩm vay, cải tiến chất lượng quản lý nâng cao công nghệ Hoạch định chiến lược dài hạn để trì phát triển ngân hàng bối cảnh kinh tế có nhiều biến đổi Hợp tác mở rộng ngành kinh doanh, cho vay, tăng cường liên kết tạo mối quan hệ tốt với tổ chức tín dụng doanh nghiệp Đẩy mạnh sách tuyển dụng, có chế độ đãi ngộ tốt với nhân viên Cải tiến lại quy trình tối ưu tạo sản phẩm thu hút khách hàng Phải có sách để phịng ngừa rủi ro giảm thiểu thiệt hại rủi ro xảy ra, xử lý nhân việc gây ảnh hưởng tới thương hiệu ngân hàng cách nghiêm khắc Liên kết mua bảo hiểm cho rủi ro cải thiện quy trình cho vay kèm với sản phẩm bảo hiểm kèm tăng tính an tồn giảm thiểu rủi ro, tăng cường kiểm tra đánh giá thu hồi nợ Có mục tiêu đề chiến lược, nhiệm vụ phải đạt thời gian tới, kiểm soát tốt hiệu với mục tiêu tăng trưởng bền vững chất lượng hoạt động cho vay cảu ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân tăng thị phần khu vực, Bên cạnh nhà quản trị chiến lược ngân hàng cần hải có thêm chiến lược cơng phịng thủ cho ngân hàng phát triển thị trường sản phẩm qua việc giới thiệu sản phẩm thị trường, đa dạng hóa sản phẩm, lại bỏ bỏ ngành mang doanh thu thấp để tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ lợi nhuận cao 3.3 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay Ngân hàng cần cải thiện không ngừng nâng cao phát triền tổ chức nâng cao lực quản trị điều hành, phát triển hệ thống ngân hàng để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ - Tập trung giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh, làm tốt công tác cán nhân viên, nâng cao chất lượng sản hoạt động cho vay tiêu dùng mở rộng quy mô kinh doanh để thu sản phẩm vay tiêu dùng - Nâng cao lực tài chính, tiêu chí tài cấu, hiệu chất lượng hoạt dộng cho vay tiêu dùng phải phản ánh đạt mức yêu cầu chung 60 - Hợp tác mở rộng ngành kinh doanh, cho vay, tăng cường liên kết tạo mối quan hệ tốt với tổ chức tín dụng doanh nghiệp - Tăng cường cơng tác kiểm tra, rà sốt khoản vay tiêu dùng: Thực trức sau giải ngân cho khách hàng: o Trước giải ngân cần phải xem xét kỹ tính hợp lệ khoản vay, đầy đủ tính pháp lý chưa, xem kỹ có thiếu sót khơng o Trong q trình vay ln kiểm tra cấp tín dụng, chuyển tiền cho khách hàng có hay khơng, xem mục đích sử dụng vốn vay có mục đích hay khơng o Sau giải ngân thu hồi nợ cần giám sát theo dõi khoản vay tránh khách hàng sử dụng sai mục đích vay ban đầu Các hoạt động kiểm tra giúp giảm thiểu rủi ro hoạt dộng cho vay tiêu dùng, đông thời nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng - Nâng cao trình độ cán nhân viên phận tín dụng lực, chát lượng đạo đức cán nhân viên ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân cán nhân viên phải ln rèn luyện kỹ chăm sóc khách hàng nâng cao kiền thức để tư vấn khách hàng, chăm sóc khách hàng Ngân hàng cần phải thường xuyên tổ chức rèn luyện cho nhân viên thường xuyên để chất lượng ln tăng Đẩy mạnh sách tuyển dụng, có chế độ đãi ngộ tốt với nhân viên Cải tiến lại quy trình tối ưu tạo sản phẩm thu hút khách hàng - Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định hoạt động cho vay thường chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn nguy rủi ro cao cho ngân hàng nên Sacombank – Chi nhánh Bình Tân cần phải có phận đánh giá rủi ro chuyên môn cao cho phận để tăng tính an tồn nâng cao chất lượng vay tiêu dùng ngân hàng - Phát triển cơng nghệ cho ngân hàng: địi sống cơng nghệ ngày phát triển ngân hàng Sacombank cần có giải pháp nâng cấp cơng nghệ ngân hàng cơng nghệ cao suất làm việc tăng lên - Xây dựng thang tính điểm hoạt động cho vay tiêu dùng: xây dựng hệ thống tiêu chuẩn đánh giá , Việc chấm điểm tín dụng thực theo phương pháp xếp loại phương pháp so sánh Cách thức sử dụng CBTD dựa vào hệ thống tính điểm để đánh giá điểm số cho nhu cầu vay vốn khác từ phía Khách hàng Dựa vào kết 61 điểm số, Ngân hàng đưa định việc áp dụng sách khách hàng phù hợp Tuy nhiên, cần phải khẳng định, tiêu định lượng, để quản lý khoản vay hiệu hơn, CBTD cần đề xuất phương án quản lý kèm - Rút ngắn quy trình cho vay tiêu dùng, tăng tính linh hoạt hoạt động vay tiêu dùng Việc áp dụng hệ thống tính điểm tự động cơng tác thẩm định khách hàng thực thiết thực Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân - Thường xuyên kiểm tra tài sản đảm bảo giúp ngân hàng nắm rõ giá trị tài sản Công tác tái định giá TSĐB giúp ngân hàng kịp thời thông báo cho khách hàng bổ sung TSBĐ giá trị tài sản sụt giảm mức yêu cầu Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đánh giá khả xử lý RRTD khơng cịn biện pháp xử lý thu hồi nợ khác - Liên kết mua bảo hiểm cho rủi ro cải thiện quy trình cho vay kèm với sản phẩm bảo hiểm kèm tăng tính an tồn giảm thiểu rủi ro, tăng cường kiểm tra đánh giá thu hồi nợ - Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho vay, trọng vào chất lượng khoản vay Ngân hàng tiếp tục mở rộng thị phần cho vay giúp doanh thu ngân hàng vay tiêu dùng tăng trưởng mạnh, giảm tỷ lệ nợ xấu - Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân trở thành ngân hàng bán lẻ đại đa năng, tối ưu giải pháp cho vay tối đa cấc giá trị cho đối tắc, nhà đầu tư cổ đông, mang cấc giá trị nghê nghiệp cho nhân viên, đồng hành xã hội phát triển - Bên cạnh trọng hoạt động tiếp thị sản phẩm phát triển giúp khách hàng cải thiện tình hình tài lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu Tăng trưởng mạnh tín dụng sở đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh chi nhánh - Mở rộng thị phần cho vay khu vực để tăng doanh thu cho chi nhánh sản phẩm vay tiêu dùng 62 KẾT LUẬN Trong thời gian qua ngành ngân hàng nước ngày phát triển, bên cạnh có nhiều biến động ngành ngân hàng ln ln hồn thành tốt nhiệm vụ ln tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao dành cho người tiêu dùng góp phần phát triển đất nước Hiểu quan trọng vay tiêu dùng với người dân nên ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân ln tích cực thay đổi phát triển để nâng cao chất lượng sản phẩm hướng tới ngân hàng có chất lượng sản phẩm dịch vụ tuyệt vời Qua việc đánh giá, phân tích thực trạng đưa biện pháp phần giúp ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân xem xét cân nhắc lại hạn chế để khắc phục phát triển mạnh mẽ tương lai Qua phân tích đánh có góp ý biện pháp cho ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân em làm em thấy cịn hạn chế kiến thức chun mơn nên khó tránh khỏi sai sót nên em mong nhận nhiều đóng góp thầy, để khóa luận em tốt 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.Sacombank.com.vn/Pages/default.aspx TS.Đàm Trí Cường ThS.Võ Điền Chương Quản trị chiến lược Trường đại học Công Nghiệp TP.HCM Đường Thị Thanh Hải (2014 ), “Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân Việt Nam”, đăng tạp chí Tài số 5/2014 https://chiakhoaphapluat.vn/ngan-hang-thuong-mai https://thebank.vn/blog/18171-du-no-la-gi.htm https://thuvienphapluat.vn/phap-luat/nhung-tieu-chi-nhom-chi-tieu-nao-duoc-dung-detinh-diem-to-chuc-tin-dung-chi-nhanh-ngan-hang-nuoc-n-706345-1729.html https://www.gso.gov.vn/du-lieu-dac-ta/2019/12/htcttkqg-toc-do-tang-du-no-tin-dung-cuacac-to-chuc-tin-dung/ https://topbank.vn/tu-van/cac-hinh-thuc-vay-tieu-dung-ca-nhan https://tapchitaichinh.vn/hieu-qua-su-dung-von-chu-so-huu-tai-he-thong-ngan-hangthuong-mai-co-phan-viet-nam.html 10 https://dnbvietnam.com/tu-van/danh-gia-hieu-qua-tai-chinh-cua-doanh-nghiep.html 11 https://vnexpress.net/roa-roe-la-gi-4304366.html 12 https://www.vietnamplus.vn/du-bao-nganh-ngan-hang-dat-loi-nhuan-cao-trong-nua-cuoinam/812295.vnp 13 https://www.vietnamplus.vn/du-bao-nganh-ngan-hang-dat-loi-nhuan-cao-trong-nua-cuoinam/812295.vnp 64 PHỤ LỤC Biên thảo luận với chuyên gia ... tích hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂN ... doanh ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 41 2.3.2.1.Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tân: 41 2.3.2.2.Cơ cấu cho vay tiêu dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân. .. hồi vốn cho vay tiêu dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân4 5 2.3.2.4.Doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng dùng Sacombank – Chi nhánh Bình Tân 46 2.3.3.Mục tiêu ngân hàng đề