Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển

I Tổng quan bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Khái niệm chung bảo hiểm Bảo hiểm chế độ cam kết bồi thường, theo người bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất, hư hỏng đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng trả cho người bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm Bản chất bảo hiểm phân chia rủi ro hay số người cho tất người tham gia bảo hiểm gánh chịu Rủi ro tổn thất hàng hóa: 2.1 Rủi ro (Risks) Rủi ro cố ngẫu nhiên, bất ngờ, mối đe dọa nguy hiểm mà xảy gây nên tổn thất cho đối tượng (như tàu bè, nhà cửa, người, hàng hóa…) Như vậy, rủi ro xảy ngồi ý muốn người, tồn cách khách quan, lẽ BH đời nhằm bù đắp tổn thất xảy cho người * Phân loại rủi ro: có cách phân loại: - Xét theo nguồn gốc rủi ro: có loại: + Rủi ro thiên tai: biến động mạnh mẽ, đột ngột thiên nhiên gây rủi ro (như bão lụt, động đất, núi lửa phun, sét đánh…) + Rủi ro tai nạn biển: rủi ro xảy hành trình biển tàu đắm, tàu tích… + Rủi ro dân biến: biến động xã hội (bạo loạn, đình công, chiến tranh hành động chiến tranh…) gây rủi ro + Do chất khách quan hàng hóa mà dẫn tới rủi ro hàng thuộc loại dễ biến chất, dễ cháy, nổ… - Xét theo nghiệp vụ bảo hiểm: có loại rủi ro: + Rủi ro thông thường: rủi ro thường xảy thường bảo hiểm Rủi ro thông thường chia loại:  Rủi ro chính, bao gồm: Tàu mắc cạn: đáy tàu bị chìm vào vật cản nước Tàu chìm đắm: tàu bị chìm khỏi mặt nước Tàu bị đâm va Tàu bị cháy nổ (trừ trường hợp cháy nổ chất hàng hóa gây ra) Tàu bị tích Hàng bị quăng xuống biển  Nhóm rủi ro phụ: hàng hóa bị tổn hại mưa, nước ngọt; người bán không giao hàng, hàng bị cắp + Rủi ro không BH gọi rủi ro loại trừ: rủi ro xảy cách đương nhiên, tránh khỏi lỗi người BH gây nên rủi ro mà công ty BH từ chối không nhận BH, chẳng hạn công ty BH từ chối khơng nhận BH cho hàng hóa chở tàu già 15 tuổi khả xảy rủi ro khó tránh khỏi + Rủi ro đặc biệt: nước tràn vào hầm tàu, người bán không giao hàng, giao hàng thiếu… 2.2 Tổn thất (Loss) hàng hóa: Là hư hỏng, mát, thiệt hại hàng hóa rủi ro gây Có cách phân loại tổn thất: - Tổn thất phận: Chỉ có phần đối tượng BH bị hư hỏng, mát Công ty bảo hiểm bồi thường theo trị giá lượng hàng bị tổn thất bồi thường theo tỉ lệ mà hai bên thỏa thuận trước - Tổn thất tồn bộ: có hai trường hợp: + Tổn thất toàn thực tế: Tồn đối tượng BH bị thiệt hại, khơng có cách khơi phục lại Trường hợp Cơng ty BH bồi thường tồn giá trị thiệt hại + Tổn thất tồn ước tính: hàng hóa chưa mức tổn thất tồn bộ, chủ hàng thấy khả tổn thất toàn khơng tránh khỏi khơi phục lại hàng hóa phải bỏ khoản chi phí lớn nhiều so với giá trị khôi phục đối tượng bảo hiểm; chủ hàng khơng muốn nhận lại hàng hóa Trong trường hợp này, chủ hàng tuyên bố từ bỏ đối tượng BH phải viết “Thông báo từ bỏ” (Notice of Abandonment – NOA) lơ hàng Có thể xảy khả năng:  Nếu công ty BH thấy từ bỏ hợp lý bồi thường cho chủ hàng trường hợp tổn thất toàn thực  Nếu từ bỏ hàng hóa bất hợp lý, Cơng ty BH bồi thường cho chủ hàng trường hợp tổn thất phận - Căn vào quyền lợi trách nhiệm bên có liên quan: có loại tổn thất: + Tổn thất chung (General Average): Trong hành trình biển, có hành động cố ý người nhằm mục đích cứu tàu, cứu người mà có chi phí hy sinh hợp lý… gây tổn thất cho hàng hóa: trường hợp gọi tổn thất chung Khi có tổn thất xảy an tồn chung hành trình biển chủ hàng có nghĩa vụ đóng góp vào việc bồi thường tổn thất chung Nếu chủ hàng có mua bảo hiểm cho hàng hóa cơng ty BH bồi thường cho chủ hàng thiệt hại Chẳng hạn hải trình gặp bão lớn, thuyền trưởng lệnh quăng bớt số hàng xuống biển Những người không bị thiệt hại hàng hóa có nghĩa vụ đóng góp để bồi thường cho lượng hàng bị quăng xuống biển Nếu có thơng báo tổn thất chung, chủ hàng không nên vội ký vào biên cam đoan đóng góp tổn thất chung mà phải báo với công ty BH để giúp đỡ giám định mức độ đóng góp Nếu khơng có giúp đỡ chủ hàng chịu tổn thất nhiều mức phải chịu + Tổn thất riêng (Particular Average): Trong trình biển, có rủi ro ngẫu nhiên, bất ngời xảy gây tổn hại cho hàng hóa Trường hợp chủ hàng khơng phải đóng góp vào việc bồi thường tổn thất mà rủi ro rơi vào ai, người phải chịu Chẳng hạn nước tràn vào hầm tàu, hàng bị ướt người phải chịu Một số thuật ngữ bảo hiểm - Người bảo hiểm người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí bảo hiểm phải bồi thường có tổn thất xảy Người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm (Insurance Company) hay người ký nhận cam kết bảo hiểm (Underwriter) - Người bảo hiểm bên chịu rủi ro tiền bạc đối tượng bảo hiểm bị tổn thất gọi “người bảo hiểm” Cần lưu ý người phải có “quyền lợi bảo hiểm” nằm đối tượng bảo hiểm vào thời điểm xảy tổn thất Tuy nhiên, họ không thiết phải có quyền lợi bảo hiểm thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm, thiết họ phải có dự tính hợp lý việc tiếp nhận quyền lợi - Đối tượng bảo hiểm tài sản, vật thể, quyền lợi dễ gặp rủi ro Đối tượng bảo hiểm hàng hải quyền lợi vật chất liên quan đến hoạt động hàng hải mà qui tiền bao gồm tàu biển, hàng hóa, tiền cước vận chuyển, tiền thuê mua tàu, tiền lãi ước tính hàng hóa, khoản hoa hồng, chi phí tổn thất chung, trách nhiệm dân khoản tiền bảo đảm tàu, hàng hóa tiền cước vận chuyển Đối tượng bảo hiểm hàng hải cịn tàu đóng - Giá trị bảo hiểm bảo hiểm tài sản giá trị tiền tài sản Giá trị thường xác định giá trị thực tế tài sản (đối tượng bảo hiểm) - Số tiền bảo hiểm khoản tiền định ghi đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm việc bồi thường Số tiền bảo hiểm mức tối đa mà người bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm sở để tính phí bảo hiểm Tùy theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm, có dạng hợp đồng bảo hiểm sau đây:  Bảo hiểm giá trị (full insurance): số tiền bảo hiểm ấn định giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị  Bảo hiểm giá trị (over insurance): dạng bảo hiểm mà số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm Trong trường hợp này, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường cho phần vượt giá trị bảo hiểm Trong bảo hiểm hàng hóa, số tiền bảo hiểm trội chấp nhận số lãi có việc kinh doanh bn bán không lớn 10% giá trị bảo hiểm  Bảo hiểm giá trị (under insurance): trường hợp này, số tiền bảo hiểm ghi đơn bảo hiểm thấp giá trị bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường tổn thất, kể chi phí khác thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm (gọi tỷ lệ bảo hiểm giá) - Phí bảo hiểm khoản tiền mà người bảo hiểm phải đóng cho người bảo hiểm để bồi thường có tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy cho đối tượng bảo hiểm - Mức miễn bồi thường giá trị biểu số tiền cụ thể hay số phần trăm số tiền bảo hiểm mà giá trị tổn thất nhỏ mức người bảo hiểm khơng bồi thường  Miễn bồi thường có khấu trừ: giá trị tổn thất lớn mức miễn thường bảo hiểm bồi thường cho phần vượt mức miễn thường mà  Miễn bồi thường không khấu trừ: tổn thất lớn mức miễn thường bảo hiểm bồi thường 100% giá trị tổn thất Ví dụ mức miễn thường bảo hiểm: Giả sử A mua bảo hiểm cho hàng hóa (trị giá 100.000 USD) hai bên thỏa thuận MMBT 1% (tức 1.000 USD mặt giá trị) Khi có tổn thất xảy ra, 800 USD < MMBT 1.000 USD, công ty bảo hiểm không bồi thường (vì đơi chi phí cho vụ việc phát sinh cao 800 USD nhiều công ty A nhận 800 USD) Nhưng tổn thất 5.000 USD > MMBT 1.000 USD cơng ty bảo hiểm phải bồi thường 5000 USD (nếu MMBT không khấu trừ) 4.000 USD (nếu MMBT có khấu trừ) Phân loại bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Có loại bảo hiểm hàng hóa xuất nhập như: - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường biển - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường hàng không - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường sắt Sự cần thiết bảo hiểm hàng hóa xuất nhập - Giảm thiểu rủi ro vật chất pháp lý Hành trình vận chuyển hàng hóa phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên thời tiết, khí hậu… chút biến động nhỏ gây tổn thất lớn người Khi tham gia BH, có rủi ro xảy chủ hàng có hội giảm bớt thiệt hại vật chất có công ty bảo hiểm san sẻ bồi thường phần thiệt hại Nếu xảy tổn thất toàn hàng hóa, chủ hàng khơng bị trắng vốn kinh doanh mà cơng ty BH bồi thường thích đáng Trong trường hợp không thuộc phạm vi bồi thường cơng ty bảo hiểm giúp đỡ mặt pháp lý để giải tranh chấp với người gây thiệt hại cho hàng hóa Hơn mua BH công ty BH nước, chủ hàng có khả giúp cơng ty BH có thêm khoản thu ngoại tệ - Tổn thất chung – Nhanh chóng phát hành hàng hóa Bạn bị yêu cầu để gửi trái phiếu / khoản đặt cọc hay tiền mặt để phát hành hàng hóa sau tổn thất chung – chí dù khơng có mát hư hỏng cho hàng hóa bạn Tổn thất chung nguyên tắc quốc tế chấp nhận mà số loại tai nạn xảy cho tàu, tất bên chia sẻ mát Bằng cách mua bảo hiểm, công ty bảo hiểm bạn giả định trách nhiệm tiến hành việc phát hành hàng hóa bạn - Bảo hiểm cho trách nhiệm hữu hạn người chuyên chở Trách nhiệm người chuyên chở hạn chế, việc đòi bồi thường có cố xảy khó khăn Các hãng vận tải, theo luật, không chịu trách nhiệm nhiều nguyên nhân phổ biến mát xảy q trình vận chuyển hàng hóa (ví dụ, hành vi bất khả kháng, tổn thất chung, vv) Và chí nêu họ phải chịu trách nhiệm, trách nhiệm pháp lý họ trường hợp mát giới hạn, hợp đồng vận đơn theo pháp luật Để kịp thời khắc phục rủi ro, tổn thất, mặt người ta ngày đại hoá, nâng cao chất lượng phương tiện vận chuyển, mặt khác phải tiêu đến biện pháp hữu hiệu để giải thiệt hại bù đắp kinh tế, thơng qua bảo hiểm - hình thức phân tán rủi ro theo nguyên lý cộng đồng Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đời từ sớm, thừa nhận, ủng hộ phát triển không ngừng Đến nay, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển có bề dày lâu năm trở thành tập quán thương mại quốc tế hoạt động ngoại thương Một số nguyên tắc mua BH - Mua Bh trước có rủi ro, cụ thể: + Người mua BH phải thỏa thuận với cơng ty BH để mua BH cho hàng hóa theo điều kiện định trước xảy tổn thất Có nghĩa cơng ty BH chấp nhận BH rủi ro khơng BH chắn xảy xảy Vì người mua BH phải cung cấp đầy đủ xác thơng tin có liên quan đến hàng hóa loại hàng, số lượng, trị giá; chở tàu nào, tuổi, khởi hành đâu, thời gian khởi hành, dự kiến đến cảng đích vào thời gian nào… + Có thể xảy tình huống: người bán mua BH cho hàng hố người mua mua BH cho hàng hóa Theo incoterms 2010, trách nhiệm mua bảo hiểm hàng hóa sau: Khi mua hàng theo điều kiện CIF, CIP điều kiện nhóm D người bán mua BH cho hàng hóa Theo điều kiện CFR, CPT điều kiện nhóm E, F người mua mua BH cho hàng hóa - Nguyên tắc quy luật số đông: Người bảo hiểm phải dựa đám đông đủ lớn rủi ro đồng nhằm phân tán giảm thiểu rủi ro Các rủi ro đồng nhất, có chất phải gắn với đối tượng để đảm bảo cho việc bù trừ thực Nguyên tắc đồng nghĩa với việc lựa chọn rủi ro bảo hiểm - Nguyên tắc phân tán rủi ro: Nguyên tắc thể hai mặt phân tán mặt thời gian không gian phân tán mặt số lượng rủi ro để khơng có cân đối lớn số lượng rủi ro khối lượng tổn thất nhằm tránh tích tụ tổn thất lớn (xảy cộng hưởng rủi ro gây tổn thất cho đối tượng bảo hiểm nguy hiểm) - Nguyên tắc trung thực khai báo: Người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm phải cung cấp cho thơng tin có liên quan tới rủi ro cách xác, kịp thời đầy đủ nhằm tránh bất hợp lý xảy hai bên phát sinh rủi ro Mọi thông tin cần thiết đối tượng bảo hiểm mà người bảo hiểm không thông báo kịp thời cho người bảo hiểm tổn thất thiếu trung thực nguyên nhân dẫn đến tổn thất hay góp phần làm tổn thất cho đối tượng bảo hiểm người bảo hiểm khơng bồi thường - Nguyên tắc hợp tác với công ty bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi chung: Đối với rủi ro có giá trị q lớn xảy ra, phí bảo hiểm thu khơng đủ bù đắp Vì vậy, người bảo hiểm chấp nhận phần rủi ro quan trọng cách thực kỹ thuật phân chia bao gồm đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển Luật bảo hiểm hàng hải Anh đời năm 1906, Hiệp hôi bảo hiểm London tiến hành sửa đổi đưa điều kiện BH là: Điều kiện “BH miễn tổn thất riêng” – Free from particular (FPA) Điều kiện BH tổn thất riêng – With average (WA) Điều kiện BH rủi ro – All risks (AR) Đến năm 1982, Hiệp hội BH London lại sửa đổi, bổ sung để có Luật BH Viện người BH (Institute Cargo Clause – ICC) với nội dung gồm điều kiện BH:  Điều kiện thông thường Điều kiện C (thay cho FPA) Điều kiện B (thay cho WA) Điều kiện A (thay cho AR) * Ðiều kiện bảo hiểm A: Những rủi ro bảo hiểm Ðiều khoản rủi ro Loại trừ rủi ro qui định điều 4, 5, đây, bảo hiểm bảo hiểm rủi ro mát hư hỏng xẩy với đối tượng bảo hiểm Ðiều khoản tổn thất chung Bảo hiểm bảo hiểm chi phí tổn thất chung cứu hộ chi nhằm tránh có liên quan tới việc tránh khỏi tổn thất nguyên nhân nào, loại trừ nguyên nhân qui định điều khoản 4, 5, hay điều khác hợp đồng bảo hiểm Các chi phí tính tốn xác định theo hợp đồng chun chở /hoặc theo luật pháp tập quán hành Ðiều khoản “Tàu đâm va hai bên có lỗi” Hợp đồng bảo hiểm mở rộng để bồi thường cho người bảo hiểm phần trách nhiệm theo điều khoản “hai tàu đâm va hai bên có lỗi” 10 ... loại bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Có loại bảo hiểm hàng hóa xuất nhập như: - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường biển - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường - Bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập đường. .. vậy, người bảo hiểm chấp nhận phần rủi ro quan trọng cách thực kỹ thuật phân chia bao gồm đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển Luật bảo hiểm hàng hải Anh... người bảo hiểm sở để tính phí bảo hiểm Tùy theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm, có dạng hợp đồng bảo hiểm sau đây:  Bảo hiểm giá trị (full insurance): số tiền bảo hiểm ấn định giá trị bảo