Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NÔNG THÔN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế Mã số: 60310105 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Tấn Khuyên TP Hồ Chí Minh, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan rằng, luận văn “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn, cam đoan rằng, nội dung nghiện cứu luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Các nghiên cứu tài liệu tác giả khác đƣợc sử dụng luận văn thực trích dẫn theo quy định Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2016 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Tấn Khuyên , Thầy dành nhiều thời gian, tâm tận tình định hƣớng, dẫn góp ý cho tơi suốt q trình thực để hồn thành luận văn Xin cảm ơn quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, quý Thầy, Cô trang bị cho kiến thức quý báu suốt gian học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn ngƣời thân gia đình, đồng nghiệp nơi cơng tác bạn bè tận tình hỗ trợ động viên tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin trân trọng tất cả! Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2016 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu .4 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu: 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài .4 1.7 Cấu trúc đề tài .5 CHƯƠNG 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN TÀI LIỆU Cơ sở lý thuyết .7 2.1.1 Các khái niệm liên quan 2.1.2 Lý thuyết liên quan 2.2 Tổng quan nghiên cứu trƣớc liên quan đến khả tiếp cận vốn vay 16 2.2.1 Nghiên cứu nƣớc liên quan đến khả tiếp cận vốn vay 17 2.2.2 Nghiên cứu nƣớc liên quan đến khả tiếp cận vốn vay 18 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .23 3.1 Thiết kế nghiên cứu 23 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 26 3.2.1 Mô tả biến nghiên cứu phƣơng pháp đo lƣờng 30 3.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 32 3.3 Dữ liệu nghiên cứu .33 3.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 33 3.4.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 33 3.4.2 Phƣơng pháp hồi quy tuyến tính 34 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36 4.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu .36 4.2 Mô tả mẫu liệu 39 4.2.1 Các thông tin nhân học hộ 39 4.2.2 Các thông tin sinh kế -phúc lợi hộ gia đình 41 4.3 Kiểm định khác biệt đặc tính hai nhóm vay khơng vay 43 4.4 Phân tích tƣơng quan 45 4.5 Ƣớc lƣợng mơ hình hồi quy 46 4.5.1 Kiểm định phù hợp mơ hình 46 4.5.2 Mức độ dự báo xác mơ hình 46 4.5.3 Kết ƣớc lƣợng mơ hình tiếp cận tín dụng 47 4.6 Phân tích kết .49 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .53 5.1 Kết luận 53 5.2 Kiến nghị sách 54 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu 54 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp nghiên cứu trƣớc 20 Bảng 3.1: Kỳ vọng mối quan hệ biến phụ thuộc biến độc lập .32 Bảng 4.1: Thông tin vay theo độ tuổi 40 Bảng 4.2: Thông tin vay theo đặc điểm thành viên hộ .41 Bảng 4.3: Thơng tin vay theo diện tích đất .42 Bảng 4.4: Thông tin vay theo đặc trƣng tài sản hộ .42 Bảng 4.5: Tình hình thu nhập hai nhóm hộ vay khơng vay 43 Bảng 4.6: Tình hình chi tiêu hai nhóm hộ vay không vay 43 Bảng 4.7: Kiểm định trung bình 44 Bảng 4.8: Ma trận tƣơng quan 45 Bảng 4.9: Kiểm định phù hợp chung mơ hình Logit .46 Bảng 4.10: Kết kiểm định mơ hình thơng qua bảng giá trị kỳ vọng xác suất 47 Bảng 4.11: Kết ƣớc lƣợng mơ hình tiếp cận tín dụng phƣơng pháp Logit 48 Bảng 4.12: Ƣớc lƣợng xác suất tiếp cận tín dụng theo tác động biên yếu tố 49 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Thị trƣờng tín dụng nơng thơn Việt Nam 13 Hình 2.2: Xu hƣớng chuyển dịch cấu hộ khu vực nông thôn năm 2006-2011 16 Hình 3.1 Q trình tiếp cận tín dụng hộ .24 Hình 3.2 : Khung phân tích tiếp cận tín dụng hộ 25 Hình 3.3: Quy trình nghiên cứu (Tổng hợp tác giả) 26 Hình 4.1: Giới tính chủ hộ 39 Hình 4.2: Tình trạng vay theo giới tính chủ hộ 40 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại QTDND Quỹ tín dụng Nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TDCT Tín dụng thức TDNT Tín dụng nơng thơn UBND Uỷ ban nhân dân VARHS Điều tra tiếp cận nguồn lực hộ gia đình nơng thơn Việt Nam (Vietnam Access to Resources Household Survey) CHƯƠNG PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng tác giả trình bày tổng quan chung nội dung nghiên cứu: đặt vấn đề nghiên cứu (lý nghiên cứu), câu hỏi nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi đối tƣơng nghiên cứu, phƣơng pháp nghiên cứu, ý nghĩa nghiên cứu kết cấu luận văn 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu Việt Nam thực sách mở cửa hội nhập quốc tế ngày sâu rộng nhiều lĩnh vực Đặc biệt chiến lƣợc phát triển kinh tế, nông nghiệp đƣợc coi móng cho phát triển toàn kinh tế , thƣơng mại nơng nghiệp đóng góp lớn vào nguồn thu ngoại tệ, tăng thu nhập cho khu vực nông nghiệp, cải thiện đời sống ngƣời dân nơng thơn Do thời gian qua NHNN trọng đến việc phát triển tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn, xây dựng chế sách hỗ trợ tín dụng nông thôn phát triển, nâng cao lực định chế tài chính, định chế tài hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, kêu gọi nguồn vốn nƣớc cho vay lĩnh vực Từ hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn có bƣớc phát triển định, thể việc: mạng lƣới cho vay nông nghiệp, nông thôn ngày gia tăng; doanh số cho vay dƣ nợ tín dụng ngày tăng; đối tƣợng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngày mở rộng Vốn cho vay tạo thêm nghề mới, khôi phục làng nghề truyền thống, góp phần chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn theo hƣớng phát triển sản xuất hàng hố, cơng nghiệp, dịch vụ Ở Việt Nam, khoảng 75% dân số 90% ngƣời nghèo sinh sống vùng nông thôn Nguồn thu nhập họ phụ thuộc chủ yếu vào nơng nghiệp, bị ảnh hƣởng đáng kể thiên tai dịch bệnh Cung cấp cho ngƣời nghèo dịch vụ tài hiệu giúp họ đối phó với tính dễ tổn thƣơng giảm nghèo Tiếp cận tín dụng cho hộ quy mơ nhỏ yếu tố quan trọng việc thúc đẩy sản xuất nơng nghiệp chuyển đổi Nó tạo thành yếu tố thiết yếu chiến lƣợc giảm nghèo cho phát triển tƣơng lai hệ thống tài (Barslund & Tarp, 2007) Tuy nhiên, cá nhân nông thôn bị hạn chế thị trƣờng tài nơng thơn phát triển Theo Vũ Đình Ánh (2011) nơng dân khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng, có nhiều định chế tín dụng hƣớng vào phục vụ cho nông dân nhƣng khu vực nông nghiệp, nông thôn thiếu vốn dành cho sản xuất Theo Nguyễn Thị Bất Lê Văn Bính (2012) chế sách cho vay khu vực nông nghiệp, nông thơn cịn nhiều bất cập cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhiều rủi ro nên tổ chức tín dụng thƣờng ngại cho vay Hiện nay, nguồn cung tín dụng cho nơng nghiệp, nơng thơn nƣớc ta bao gồm tín dụng thức (TDCT) tín dụng phi thức, TDCT ngày phát triển, thể tính đa dạng, nhiều thành phần sở hữu, mở rộng quy mô Mạng lƣới TDCT cho vay nông nghiệp - nông thôn không Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT), Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH), Quỹ tín dụng Nhân dân (QTDND), mà cịn tổ chức trị - xã hội đoàn thể Nguồn vốn, doanh số cho vay dƣ nợ tín dụng nă m gần ngày tăng, đối tƣợng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngày đƣợc mở rộng Mặc dù có thành cơng định, song so với mức tín dụng chung kinh tế, mức tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp - nơng thơn cịn thấp, chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu mục tiêu phát triển khu vực Nơng dân - ngƣời “đói vốn” gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận với TDCT, họ phụ thuộc vào mạng lƣới tín dụng phi thức nơng thơn (Trần Tiến Khai, 2014) 3 Theo đánh giá nghèo Việt Nam năm 2012 Ngân hàng Thế giới, hộ gia đình nghèo Việt Nam sống chủ yếu khu vực nông thơn Vì vậy, xóa đói giảm nghèo, đặc biệt xóa đói giảm nghèo vùng nơng thơn ln đƣợc đặt ƣu tiên chủ trƣơng lớn Nhà nƣớc Việt Nam để cải thiện thu nhập đời sống tinh thần ngƣời nghèo nhƣ thu hẹp khoảng cách trình độ phát triển vùng, địa phƣơng, quốc gia nhóm Do vậy, việc tạo điều kiện cho hộ gia đình nơng thơn Việt Nam tiếp cận đƣợc tín dụng, nghèo nhà nƣớc cần có sách để ngƣời dân tiếp cận nguồn vay để tăng gia sản xuất góp phần giảm nghèo tránh tạo áp lực cho xã hội Vì lý đó, việc nghiên cứu “Phân tích yếu tố ảnh hƣởng nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang” đề tài mang tính cấp thiết 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nhằm tìm yếu tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang Xác định mức độ tác động yếu tố đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang Từ gợi ý sách hỗ trợ tốt cho hộ gia đình nơng thơn tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay thức đầu tƣ vào tăng gia sản xuất, phát triển kinh tế gia đình 1.3 Câu hỏi nghiên cứu Từ mục tiêu nghiên cứu đề ra, nhằm đạt đƣợc mục tiêu đó, đề tài đặt câu hỏi nghiên cứu để tìm câu trả lời cụ thể nhƣ sau: (1) Các yếu tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang ? (2) Mức độ ảnh hƣởng yếu tố nhƣ đến việc tiếp cận nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn ? (3) Những đề xuất, gợi ý sách đƣợc rút nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy? 1.4 Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu luận văn yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn địa bàn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu đƣợc thực địa bàn nông thôn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang, dựa vào nguồn số liệu thu thập từ khảo sát mức sống dân cƣ Cục Thống kê tỉnh Hậu Giang thực khảo sát năm 2014 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu Trƣớc hết, tác giả nghiên cứu mơ hình lý thuyết tổng qt giới nhằm xác định mơ hình nghiên cứu phù hợp Sau đó, trích lọc liệu từ khảo sát mức sống dân cƣ năm 2014 Cục Thống kê tỉnh Hậu Giang thực năm 2014 địa bàn thị xã Ngã Bảy Từ liệu có đƣợc, sau hoàn tất việc gạn lọc, kiểm tra, tổng hợp, mã hóa làm sạch, tiến hành xử lý phân tích số liệu phần mềm SPSS Trình tự thực hiện: thống kê mơ tả, kiểm định khác biệt trung bình ( t test), ƣớc lƣợng kiểm định mơ hình phƣơng pháp Logit để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến lƣợng vốn vay thức hộ gia đình địa bàn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang 1.6 Đóng góp đề tài Nghiên cứu tìm yếu tố ảnh hƣởng đến việc tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn từ đánh giá mức độ tác động yếu tố đề xuất số giải pháp giúp hộ gia đình nơng thơn tiếp cận đƣợc nhiều nguồn tín dụng nhằm phục vụ việc tăng gia sản xuất, xóa đói giảm nghèo, chuyển đổi cấu, phát triển kinh tế gia đình 1.7 Cấu trúc đề tài Đề tài nghiên cứu đƣợc thực luận văn có cấu trúc nhƣ sau: Chƣơng 1: Phần mở đầu Chƣơng trình bày nội dung bao gồm: đặc vấn đề nghiên cứu (lý chọn đề tài); mục tiêu nghiên cứu; câu hỏi nghiên cứu; phạm vi đối tƣợng nghiên cứu; cấu trúc đề tài; đồng thời tóm lƣợc phƣơng pháp số liệu nghiên cứu Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết tổng quan tài liệu Trình bày sở lý thuyết liên quan nhƣ: khái niệm, lý thuyết nghiên cứu, tóm lƣợc nghiên cứu nƣớc ngồi nƣớc trƣớc có liên quan đến đề tài nghiên cứu Từ chọn mơ hình nghiên cứu cho đề tài Chƣơng 3: Phƣơng pháp nghiên cứu liệu Tác giả giới thiệu bƣớc đƣợc thực q trình nghiên cứu Từ cách thiết kế nghiên cứu, tổng thể nghiên cứu, nguồn liệu, công cụ nghiên cứu bản, biến xử lý đƣợc sử dụng nghiên cứu Chƣơng 4: Kết nghiên cứu Chƣơng tác giả trình bày kết thống kê mơ tả, phân tích kiểm định khác biệt trung bình hộ gia đình có vay vốn khơng vay vốn, ƣớc lƣợng kiểm định mơ hình phƣơng pháp Logit để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn địa bàn thị xã Ngã Bảy; thực phân tích kết nghiên cứu 6 Chƣơng Kết luận gợi ý sách Từ kết phân tích chƣơng 4, chƣơng tóm lƣợc kết nghiên cứu chính, đƣa kết luận gợi ý sách Đồng thời nêu lên hạn chế nghiên cứu đề xuất hƣớng nghiên cứu 7 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN TÀI LIỆU Tác giả trình bày sở lý thuyết liên quan đến khái niệm, lý thuyết nghiên cứu, kết hợp nghiên cứu thực nghiệm có liên quan yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn Từ đó, tác giả tổng hợp nghiên cứu biến làm cở sở đƣa mơ hình nghiên cứu lý thuyết cho nghiên cứu luận văn 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Các khái niệm liên quan Hộ gia đình: Theo Điều 106, Bộ luật Dân (2005), quy định: hộ gia đình chủ thể quan hệ dân thành viên gia đình có tài sản chung, có quyền chiếm hữu sử dụng, định đoạt có trách nhiệm dân khối tài sản Nơng thơn: Theo Bộ Nơng nghiệp Phát triển nông thôn (2009), Nông thôn khái niệm dùng để địa bàn mà sản xuất nơng nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Nơng thơn đƣợc xem xét nhiều góc độ: kinh tế, trị, văn hố, xã hội Kinh tế nơng thơn khu vực kinh tế gắn liền với địa bàn nông thôn Kinh tế nông thôn vừa mang đặc trƣng chung kinh tế lực lƣợng sản xuất quan hệ sản xuất, chế kinh tế vừa có đặc điểm riêng gắn liền với nông nghiệp, nông thôn Theo quy định Điều 3, Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng năm 2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn quy định: Nông thôn khu vực địa giới hành khơng bao gồm địa bàn phƣờng, quận thuộc thị xã, thành phố Tín dụng: quan hệ vay mƣợn đƣợc biểu dƣới hình thái tiền tệ vật dựa nguyên tắc ngƣời vay phải hoàn trả cho ngƣời cho vay vốn lẫn lãi sau thời hạn định Nguyên tắc tín dụng: Nợ vay phải đƣợc hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi theo thời hạn cam kết; Khách hàng sử dụng vốn vay mục đích; Việc bảo đảm tiền vay phải đƣợc thực theo quy định Chính phủ Thống đốc NHNN (Nguyễn Đăng Dờn, 2009) Chính sách tín dụng: Theo quy định Điều 3, Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng năm 2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn quy định sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn bao gồm số sách, biện pháp Nhà nƣớc để tạo điều kiện tổ chức, cá nhân vay vốn phát triển lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn, đồng thời khuyến khích tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay lĩnh vực này, nhằm góp phần tái cấu ngành nơng nghiệp, gắn với xây dựng nông thôn bƣớc nâng cao đời sống nhân dân Tổ chức tín dụng: Theo Điều 4, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ Quỹ tín dụng nhân dân Tín dụng thức: hình thức tín dụng hợp pháp đƣợc cho phép Nhà nƣớc Các tổ chức tín dụng thức hoạt động dƣới giám sát chi phối Ngân hàng Nhà nƣớc Các nghiệp vụ hoạt động phải tuân theo luật ngân hàng nhƣ quy định khung lãi xuất, huy động vốn, cho vay…và dịch vụ mà có tổ chức tài chính thức cung cấp đƣợc Các tổ chức tín dụng thức bao gồm NH thƣơng mại, NH phục vụ ngƣời nghèo (NHCSXH), Quỹ tín dụng nhân dân, chƣơng trình trợ giúp Chính phủ (Trần Tiến Khai, 2014) Vốn vay thức: Ở Việt Nam, vốn vay thức đƣợc cung cấp cho hộ gia đình khu vực nơng thơn thơng qua hai ngân hàng nhà nƣớc, Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNN&PTNT) Nhằm mục tiêu giảm nghèo thông qua việc cung cấp khoản vay không cần tài sản chấp, vay với lãi suất thấp cho ngƣời nghèo nhằm mục đích đầu tƣ vào sản xuất nơng nghiệp kinh doanh khác Các hộ gia đình đủ điều kiện vay vốn hộ gia đình nghèo theo tiêu chuẩn Bộ Lao động - Thƣơng binh Xã hội Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn đơn xin vay vốn đƣợc chứng nhận Uỷ ban nhân dân (UBND) cấp xã (Trần Tiến Khai, 2014) 2.1.2 Lý thuyết liên quan Trong luận văn tác giả nghiên cứu lý thuyết trƣờng phái thể chế kiểu mới: Trƣờng phái đời phát triển dựa lập luận thực tiễn giải vấn đề phát triển kinh tế nƣớc phát triển đƣợc phân loại nhƣ sau: - Tín dụng nơng thơn hầu hết nƣớc phát triển có nét bật thơng tin bất cân xứng Trƣờng phái coi thông tin hàng hóa giống hàng hóa khác “đạt đƣợc thơng qua số khoản chi phí biên tƣơng đƣơng với giá trị biên” - Đề cập đến vấn đề tài sản chấp giải pháp kiến nghị Nông dân ln vấp phải khó khăn vấn đề chấp vay, đặc biệt hộ gia đình khó khăn Quan điểm cho vấn đề đƣợc giải vấn đề tín chấp thơng qua đảm bảo hợp tác xã nhóm nơng dân đƣợc thành lập thức nhằm giúp đỡ hộ gia đình khó khăn vƣợt qua tình trạng thiếu vốn Các nhà kinh tế học thuộc trƣờng phái Ohio nhƣ Adams (1984), Pischke (1978), Gonzalez & Vega (1984) cho có phận nhỏ nông dân nghèo tiếp cận sử dụng đƣợc nguồn tín dụng với lãi suất thấp nƣớc phát triển Những nỗ lực hệ thống định chế TDNT thuộc khu vực thức mang lại lợi ích cho ngƣời nghèo vì: u cầu tài sản chấp nhƣ điều kiện tiên quyết; Các định chế thƣờng giới hạn cung cấp tín dụng đến nơng dân nghèo để giảm chi phí giao dịch chi phí giao dịch cao so với số tiền vay nhỏ với số ngƣời mƣợn đơng; Do 10 khống chế sách lãi suất trần, định chế thƣờng tìm thấy hiệu rủi ro cho vay nông dân có qui mơ sản xuất lớn (nơng dân giàu); Có nhiều ngƣời nghèo khơng có khả trả lại nợ điều làm ảnh hƣởng chung đến uy tín ngƣời nghèo khả toán Deaton (1992) Attanasio (1999), mơ hình hóa hành vi tiêu dùng với giả thuyết thu nhập đời (Permanent Income Hypothesis), lập luận khác biệt thu nhập tiêu dùng (và tiết kiệm vay) đƣợc xác định hộ gia đình lựa chọn mức độ tiêu dùng tối ƣu thời kỳ, với ràng buộc ngân sách liên thời gian Thu nhập đời thƣờng có dạng hình “bƣớu”: thấp thời gian đầu sống nhƣ sau ngƣời hoàn toàn phần rút khỏi thị trƣờng lao động Do đó, mơ hình dự đốn vay mƣợn cao hộ gia đình trẻ hộ gia đình độ tuổi trung niên tiết kiệm cho hƣu trí sau Hơn nữa, Deaton Attanasio hành vi tiêu dùng cịn bị chi phối qui mơ hộ gia đình nhƣ đặc điểm nhân học thành viên khoản vay phụ thuộc quan trọng vào khơng chắn dịng thu nhập suốt đời Mơ hình hành vi tiêu dùng yếu tố khác có ảnh hƣởng tới vay tiêu dùng hộ: hàng hóa lâu bền khó khăn khoản Stiglitz & Weiss (1981) cho phân phối tín dụng theo chế phi giá không kết can thiệp phủ, mà cịn từ hành vi ngƣời cho vay ngƣời vay môi trƣờng khơng cân xứng thơng tin thị trƣờng tín dụng Vai trị quan trọng thơng tin ngƣời vay định chấp thuận ngƣời cho vay đƣợc Hoff & Stiglitz (1993) qua bƣớc đánh giá mức độ tín nhiệm ngƣời xin vay Thơng tin bất cân xứng tạo hai vấn đề tín dụng vi mơ – lựa chọn bất lợi rủi ro đạo đức Lựa chọn bất lợi phát sinh trình sàng lọc, ngƣời cho vay không phân biệt đƣợc khách hàng “tốt” “không tốt” khơng cho khách hàng “tốt” vay, thị trƣờng khơng cung cấp khoản tín dụng đến đối tƣợng khách hàng mục tiêu Rủi ro đạo đức liên quan đến 11 chế giám sát thực thi sau khoản vay đƣợc chấp thuận ngƣời cho vay khơng nỗ lực hồn trả vốn vay họ biết TCTD chia sẻ phần rủi ro khoản vay (Phạm & Lensink, 2007) Vì TCTD định cho vay hay khơng định mức tín dụng dựa thơng tin mà họ có đƣợc khách hàng vay Nhƣ vậy, tất khách hàng vay nhận đƣợc tín dụng mà họ áp dụng cho Do đó, khách hàng vay phải đối mặt với sàng lọc tín dụng khả trả nợ họ (Phan Đình Khơi, 2013) Vai trị tín dụng Theo Nguyễn Thị Bích Đào (2008) tín dụng có vai trị phát triển nơng thơn xóa đói giảm nghèo nhƣ sau: (1) Tín dụng góp phần thúc đẩy hình thành thị trƣờng tài nơng thơn; (2) Giảm chi phí trao đổi giao dịch, mở rộng thị trƣờng hàng hóa dịch vụ phạm vi phân cơng lao động; (3) Tín dụng góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng, tạo điều kiện cho nông dân tiếp thu công nghệ vào sản xuất kinh doanh; (4) Tín dụng góp phần đảm bảo hiệu xã hội, nâng cao sống tinh thần, vật chất cho ngƣời nơng dân Hoạt động tín dụng thực tốt góp phần hạn chế nạn cho vay nặng lãi nông thôn; (5) Cung cấp nguồn cần thiết để đầu tƣ cho sản xuất nông nghiệp, kinh doanh; (6) Đẩy mạnh thƣơng mại hóa nơng nghiệp, thay đổi cấu ngành nơng nghiệp; (7) Tiếp cận đƣợc tín dụng đƣợc coi công cụ chủ chốt nhằm phá vỡ vịng luẩn quẩn đói nghèo; (8) Tín dụng thúc đẩy phát triển nơng thơn, giảm nghèo đói, thu nhập ngƣời nghèo tăng làm cho hệ thống tín dụng nông thôn phát triển Theo Vƣơng Quốc Duy Lê Long Hậu (2012) nghiên cứu vai trị tín dụng thức đời sống nông hộ Đồng sông Cử u Long (địa bàn nghiên cứu 03 tỉnh: Cần Thơ, Sóc Trăng Trà Vinh) đánh giá vai trị tín dụng nghèo đói nơng hộ thể thú vị Nơng hộ có vay vốn thƣờng có thu nhập cao (hộ có vay vốn thu nhập 14.258.094đ/năm hộ không vay vốn 13.312.996đ/năm), chi tiêu cho ... HỌC KINH TẾ HỒ CHÍ MINH *** VÕ VĂN TIẾN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG NGUỒN VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THỊ XÃ NGÃ BẢY TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên... pháp Logit để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn để tìm yếu tố ảnh hƣởng đến lƣợng vốn vay thức hộ gia đình địa bàn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang 1.6 Đóng... yếu tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn thị xã Ngã Bảy, tỉnh Hậu Giang ? (2) Mức độ ảnh hƣởng yếu tố nhƣ đến việc tiếp cận nguồn vốn vay thức hộ gia đình nơng thơn ? (3)