IEEE Paper Template in A4 (V1) TẠP CHÍ KINH TẾ CÔNG NGHIỆP Số 31 – Tháng 04/2022 87 CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN TRỤ CHI NHÁNH TỈNH LO[.]
TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP Số 31 – Tháng 04/2022 CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM PHỊNG GIAO DỊCH HUYỆN TÂN TRỤ CHI NHÁNH TỈNH LONG AN Loans for job creation at Vietnam Bank for Social Policies, Tan Tru District Transaction Office, Long An Province branch Nguyễn Ngọc Huyền Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, Long An, Việt Nam nguyenngochuyen1209@gmail.com Tóm tắt — Đề tài thực sở nghiên cứu tài liệu liên quan, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Tân Trụ giai đoạn 2017 - 2020 Tác giả đã hệ thống hóa sở lý luận về cho vay giải việc làm, phân tích thực trạng cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Trụ giai đoạn 2017 2020 Tác giả đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Phòng giao dịch huyện Tân Trụ chi nhánh tỉnh Long An Abstract — The study was carried out on the basis of studying relevant documents, analyzing and evaluating the actual situation of effectiveness of loan activities for job creation at the Bank for Social Policies of Tan Tru district in the period of 2017 - 2020 The author has systematized the theoretical basis of employment loans, analyzing the current situation of job creation loans at the Bank for Social Policies in Tan Tru district in the period of 2017 - 2020 The author proposes solutions to improve the efficiency of job creation loans at the Bank for Social Policies, transaction office of Tan Tru district, Long An province branch Từ khóa — Tín dụng sách, cho vay giải việc làm, policy credit, loan for job creation Đặt vấn đề Cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phịng giao dịch huyện Tân Trụ Chi nhánh tỉnh Long An đã đạt kết định Trong giai đoạn 2017 - 2020, tổng số hộ đã vay vốn 651 hộ số lao động đã giải việc làm 847 người, xu hướng số hộ vay số người có việc làm tăng đều qua năm Tuy nhiên, cho vay giải việc làm cịn vài hạn chế như: Nhiều lao động có nhu cầu vay vốn để giải việc làm chưa vay, nguồn vốn từ Trung ương cấp không tăng, nguồn vốn địa phương chiếm tỷ trọng nhỏ Năm 2020, nguồn vốn Trung ương 52%, địa phương 31% vốn huy động 17% Việc phân tích, đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phòng giao dịch huyện Tân Trụ Chi nhánh tỉnh Long An nhằm thực mục tiêu an sinh xã hội Chính phủ xây dựng chương trình vừa có giá trị thực tiễn, vừa có ý nghĩa nhân văn để giải việc làm cho người lao động địa phương Cơ sở lý thuyết Có nhiều khái niệm khác về tín dụng sách, tùy theo góc độ nhìn nhận tùy theo từng quốc gia Tại Việt Nam, theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP Chính phủ khái niệm tín dụng sách hiểu sau: “Tín dụng sách cho đối tượng sách việc sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động, cho người nghèo đối tượng sách khác vay vốn với ưu đãi so với tín dụng thơng thường, để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh tiêu dùng, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực mục tiêu giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội” 87 TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP Số 31 – Tháng 04/2022 Theo Ngân hàng Nhà nước (2016), cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cam kết cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Theo Luật tổ chức tín dụng (2010), cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Cho vay giải việc làm hình thức cấp tín dụng cho đối tượng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động khu vực nông thôn, chuyển dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế, bảo đảm việc làm cho người có nhu cầu làm việc, nâng cao chất lượng sống nhân dân (Nghị định số 61/2015/NĐ-CP Chính phủ quy định về sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia về việc làm) Thực trạng cho vay giải quyết việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phòng giao dịch huyện Tân Trụ chi nhánh tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2020 3.1 Dư nợ theo đối tượng thụ hưởng Kết chương trình cho vay giải việc làm theo đối tượng thụ hưởng Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) phòng giao dịch huyện Tân trụ giai đoạn từ 2017 - 2020 Bảng Dư nợ cho vay giải quyết việc làm theo đối tượng thụ hưởng Đơn vị tính: Triệu đồng Đối tượng thụ hưởng Hộ nghèo Hộ gia đình khác Người khuyết tật Doanh nghiệp nhỏ vừa Đối tượng khác Hộ kinh doanh Người lao động Tổng 2017 Dư nợ 2018 2019 0 2020 2017 - 2018 So sánh 2018 - 2019 2019 - 2020 5.187 6.306 7.190 5.885 1.119 884 (1.305) 10 10 0 (10) 300 603 660 340 120 57 (320) (220) 150 150 150 150 0 1.742 6.989 9.432 13.444 5.940 7.126 5.247 1.186 2.306 4.012 Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Năm 2017 đối tượng thụ hưởng chương trình cho vay giải việc làm (GQVL) gồm hộ nghèo, hộ gia đình khác, đối tượng khác, hộ kinh doanh Năm 2018 đối tượng thụ hưởng chương trình cho vay giải việc làm có thêm đối tượng người khuyết tật, năm 2019 đối tượng thụ hưởng chương trình cho vay giải việc làm có thêm đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa, người lao động Trong đó, dư nợ cho vay giải việc làm đối tượng khác chiếm tỷ trọng cao, năm 2017 chiếm 87,32%, năm 2018 chiếm 88,50%, năm 2019 chiếm 76,23%, năm 2020 chiếm 43,77% Đến năm 2019 có thêm đối tượng người lao động có dư nợ tín dụng cao chiếm 18,50% năm 2020 chiếm 51,99% (bảng 1) Dư nợ cho vay giải việc làm tăng qua năm, cụ thể năm 2017 5.940 triệu đồng; năm 2018 5.940 triệu đồng (tăng 1.186 triệu đồng so với năm 2017); năm 2019 9.432 triệu 88 TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP Số 31 – Tháng 04/2022 đồng (tăng 2.306 triệu đồng so với năm 2018); năm 2020 13.444 triệu đồng (tăng 4.012 triệu đồng so với năm 2019) 3.2 Dư nợ cho vay giải việc làm theo địa bàn xã Dư nợ cho vay giải việc làm theo địa bàn qua năm: Thị trấn Tân Trụ (năm 2017 783 triệu đồng chiếm 13,08%; năm 2018 869 triệu đồng chiếm 12,19%; năm 2019 1.016 triệu đồng chiếm 10,77%; năm 2020 1.587 triệu đồng chiếm 11,80%), Lạc Tấn (năm 2017 228 triệu đồng chiếm 3,84%; năm 2018 268 triệu đồng chiếm 3,76%; năm 2019 608 triệu đồng chiếm 6,45%; năm 2020 688 triệu đồng chiếm 5,12%) Bảng Dư nợ cho vay giải quyết việc làm theo địa bàn xã Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2017 Địa bàn xã Tổng dư nợ Thị trấn Tân Trụ Lạc Tấn Bình Lãng Mỹ Bình Tân Bình Tân Phước Tây Đức Tân Bình Trinh Đơng Nhựt Ninh Bình Tịnh Q Mỹ Thạnh 5.940 Tỷ trọng (%) 100 783 Năm 2018 7.126 Tỷ trọng (%) 100 13,18 869 228 1.202 537 541 3,84 20,24 9,04 9,11 561 Năm 2019 9.432 Tỷ trọng (%) 100 Năm 2020 13.444 Tỷ trọng (%) 100 12,19 1.016 10,77 1.587 11,80 268 1.182 637 731 3,76 16,59 8,94 10,26 608 1.321 587 761 6,45 14,01 6,22 8,07 688 1.595 5,12 11,86 1.393 10,36 9,44 621 8,71 731 7,75 2.041 15,18 614 10,34 944 13,25 1.744 18,49 2.305 17,15 255 4,29 255 3,58 605 6,41 804 5,98 734 357 12,36 6,01 884 407 12,41 5,71 1.294 457 13,72 4,85 1.876 777 13,95 5,78 128 2,15 328 4,60 308 3,27 378 2,81 Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tổng dư nợ giải việc làm năm sau cao năm trước, năm 2017 dư nợ đạt 5.940 triệu đồng, năm 2018 đạt 7.126 triệu đồng, năm 2019 9.432 triệu đồng năm 2020 13.444 triệu đồng Bảng cho thấy, số tiền giải ngân chi cho công tác hỗ trợ cho vay giải việc làm tăng giúp tạo việc làm cho nhiều hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn 3.3 Nợ quá hạn cho vay giải việc làm theo thời gian Bảng Nợ quá hạn cho vay giải quyết việc làm theo thời gian Đơn vị tính: Triệu đồng; % Năm 2017 Chỉ tiêu Số dư Năm 2018 So với Số dư 2017 23.706 197.783 156.322 Nợ hạn 169 109 (60) 127 18 131 0,11 (0,06) 0,05 0,06 0,06 5.940 7.126 1.186 9.432 2.306 13.444 4.012 7 20 13 20 89 17.755 Năm 2020 So với Số dư 2019 Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ hạn Dư nợ cho vay Nợ hạn cho vay 180.028 Năm 2019 So với Số dư 2018 222.432 24.649 TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP Tỷ lệ nợ hạn cho vay 0,11 0,09 (0,02) Số 31 – Tháng 04/2022 0,21 0,01 0,15 (0,06) Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hợi Tình hình nợ q hạn cho vay giải việc làm NHCSXH Phòng giao dịch huyện Tân Trụ giai đoạn 2017 – 2020: Năm 2017 nợ hạn cho vay GQVL triệu đồng (tỉ lệ nợ hạn 0,11%) ; năm 2018 nợ hạn cho vay GQVL triệu đồng (tỉ lệ nợ hạn 0,09%); năm 2019 nợ hạn cho vay GQVL 20 triệu đồng (tỉ lệ nợ hạn 0,21%); năm 2020 nợ hạn cho vay GQVL 20 triệu đồng (tỉ lệ nợ hạn 0,15%) 3.4 Một số hạn chế Nguồn vốn cấp từ Trung ương không tăng thời gian qua Nguồn vốn từ địa phương có quy mơ nhỏ so với nhu cầu thực tế Quy trình thẩm định cho vay chưa thật chặt chẽ Sự phối hợp quyền địa phương Tổ tiết kiệm vay vốn (Tổ TK&VV) chưa thật đồng Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải quyết việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phịng giao dịch huyện Tân Trụ chi nhánh tỉnh Long An 4.1 Tuân thủ quy trình cho vay một cách tuyệt đối Cần thực nghiêm túc quy trình cho vay, khơng nên thực lập danh sách hộ vay trình Uỷ ban nhân dân phê duyệt dự án cho vay hội, đoàn thể chưa thẩm định dự án hộ vay NHCSXH cần phải thông báo kết phê duyệt cho vay gửi UBND, không nên bỏ qua khâu NHCSXH thường thơng báo trực tiếp cho tổ trưởng Tổ TK&VV Điều sẽ làm cho Uỷ ban nhân dân hộ vay hay khơng vay để đạo cho hội đồn thể giám sát, kiểm tra việc vay vốn hộ vay Trên thực tế, dự án vay vốn giải việc làm lập đơn giản nên NHCSXH cần có phối kết hợp với hội, đồn thể để hướng dẫn hộ vay lập kế hoạch phát triển ý tưởng kinh doanh Nếu tính tối đa thời gian từ thẩm định phê duyệt 15 ngày, điều đã làm tốn nhiều thời gian Trong hộ gia đình cần nguồn vốn gấp để kịp mùa vụ sản xuất kinh doanh Xuất phát từ thực trạng đó, NHCSXH cần hỗ trợ cán tín dụng hỗ trợ hội, đồn thể việc thẩm định tham mưu cho UBND về việc phê duyệt kế hoạch cho vay Điều giúp tiết kiệm thời gian mà đảm bảo chặt chẽ về mặt thực đúng theo quy trình cho vay NHCSXH, giúp hộ vay nhận tiền vay thời gian sớm để có nguồn vốn kịp thời thực sản xuất kinh doanh 4.2 Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Cho vay giải việc làm có nhiều khó khăn phức tạp hộ vay khơng phải chấp tài sản lại phải thực theo quy chế riêng chặt chẽ Việc cho vay không đơn điều tra xem xét mà đòi hỏi phải có phối hợp chặt chẽ ngành, cần có xét duyệt cơng khai từ Tổ TK&VV Công tác cho vay muốn thực tốt từ đầu phải thành lập Tổ TK&VV, đặc biệt việc chọn bầu tổ trưởng phải người có lực, có trách nhiệm, tâm huyết với người nghèo có uy tín với nhân dân, đồng thời phải tạo tinh thần trách nhiệm, tương trợ giúp đỡ lẫn tổ 4.3 Tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay Tăng cường kiểm tra sử dụng vốn vay, nắm bắt thông tin về hộ vay đồng thời tiến hành kiểm tra công tác cho vay Phòng giao dịch NHCSXH thành lập đồn kiểm tra để phát sai sót có biện pháp khắc phục kịp thời nhằm hạn chế rủi ro, giảm nợ hạn Cần đặc biệt trọng công tác kiểm tra trước, sau cho vay đảm bảo đúng theo quy trình tín dụng để hạn chế tối đa rủi ro gặp phải q trình cho 90 TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP Số 31 – Tháng 04/2022 vay Việc kiểm tra sau cho vay cần có phối hợp với cán tín dụng NHCSXH, tổ chức hội đoàn thể, tổ trưởng Tổ TK&VV Hội đoàn thể cần thực đúng quy định sau giải ngân tiền vay khoảng 30 ngày hội đồn thể tổ trưởng Tổ TK&VV kiểm tra việc sử dụng vốn vay xem hộ vay có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay khơng sản xuất kinh doanh có hiệu khơng nhằm hạn chế rủi ro, giảm nợ hạn 4.4 Nâng cao kiến thức, tay nghề cho khách hàng vay vốn Hội đoàn thể nhận ủy thác từ huyện, xã phối hợp với quan chức thú y, khuyến nông, bảo vệ thực vật thường xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao khoa học kỹ thuật, khuyến nông, khuyến ngư cho hộ vay, hộ nghèo, hộ cận nghèo, tạo hội làm ăn có hiệu quả, phát triển kinh tế gia đình giữ nguồn vốn vay 4.5 Tăng cường phối hợp với quyền địa phương NHCSXH đơn vị chịu trách nhiệm cho vay quản lý vay hiệu cho vay giải việc làm phụ thuộc nhiều vào ban ngành Uỷ ban nhân dân cấp xã, thị trấn Để vốn ưu đãi dễ dàng đến người cần vay có qùn địa phương nắm bắt đời sống kinh tế người dân khu vực Mối quan hệ qùn địa phương hội đồn thể, ban ngành tốt NHCSXH có điều kiện tốt về trụ sở làm việc, phương tiện làm việc khả tiếp nhận thông tin về người lao động cư trú địa bàn việc kết hợp công tác thẩm định dự án vay vốn ủy thác cho vay giải việc làm NHCSXH thường xuyên nên có phối kết hợp với Uỷ ban nhân dân hội đồn thể cơng tác cho vay từ khâu lập dự án, đến khâu thẩm định định cho vay TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (2015) Nghị định số 61/2015/NĐ-CP Chính phủ quy định sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia việc làm [2] Chính phủ (2019) Nghị định số 74/2019/NĐ-CP Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều Nghị định số 61/2015/NĐ-CP quy định sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia việc làm [3] Chính phủ (2002) Nghị định số 78/2002/NĐ-CP Chính Phủ tín dụng người nghèo và các đối tượng sách khác [4] Đồn Thị Hồng (2018) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An [5] Ngân hàng Chính sách Xã hội (2015) Cơng văn 3798/NHCS-TDSV Ngân hàng Chính sách Xã hội việc hướng dẫn nghiệp vụ cho vay giải quyết việc làm [6] Ngân hàng Chính sách Xã hội (2020) Báo cáo kết quả hoạt đợng tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Long An phòng giao dịch huyện Tân Trụ giai đoạn 2017 - 2020 [7] Quốc hội (2010) Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [8] Ngân hàng Nhà nước (2016) Thông tư số 39/2064/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước hoạt đợng cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khách hàng Ngày nhận: 10/08/2021 Ngày duyệt đăng: 26/03/2022 91 ... 61/2015/NĐ-CP Chính phủ quy định về sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia về việc làm) Thực trạng cho vay giải quyết việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phòng giao dịch huyện Tân Trụ chi nhánh. .. thật đồng Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải quyết việc làm Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Phòng giao dịch huyện Tân Trụ chi nhánh tỉnh Long An 4.1 Tuân thủ quy trình cho vay một... nghiệp Long An [5] Ngân hàng Chính sách Xã hội (2015) Cơng văn 3798/NHCS-TDSV Ngân hàng Chính sách Xã hợi việc hướng dẫn nghiệp vụ cho vay giải quyết việc làm [6] Ngân hàng Chính sách Xã hội