BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK) Ngành Quản trị kinh doanh TỐNG NHẬT LINH Hà Nội – 2020[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK) Ngành: Quản trị kinh doanh TỐNG NHẬT LINH Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 83.40.101 Họ tên: Tống Nhật Linh Người hướng dẫn: PGS.TS Hồ Thúy Ngọc Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài “Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank)” công trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học trước Hà Nội, ngày tháng Tác giả Tống Nhật Linh năm 2020 ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Hồ Thúy Ngọc người trực tiếp hướng dẫn suốt trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tống Nhật Linh iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .vii DANH SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii TÓM TẮT LUẬN VĂN .ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại .11 1.2 Tổng quan tín dụng xanh Ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Đặc điểm tín dụng xanh Ngân hàng thương mại .16 1.2.3 Vai trị tín dụng xanh .17 1.2.4 Phân loại tín dụng xanh 18 1.3 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Chỉ tiêu định lượng: .20 1.3.2 Chỉ tiêu định tính 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng xanh Ngân hàng thương mại .25 1.4.1 Sự phát triển kinh tế .25 1.4.2 Môi trường pháp luật 26 1.4.3 Đối thủ cạnh tranh 26 1.4.4 Chính sách chương trình kinh tế Nhà nước .27 iv 1.5 Các nhân tố tác động tới tín dụng xanh 27 1.5.1 Sự phát triển kinh tế .27 1.5.2 Môi trường pháp luật 27 1.5.3 Đối thủ cạnh tranh 28 1.5.4 Chính sách chương trình kinh tế Nhà nước .28 1.6 Kinh nghiệp phát triển hoạt động tín dụng xanh số quốc gia giới .29 1.6.1 Kinh nghiệm từ Indonesia 29 1.6.2 Kinh nghiệm từ Thái Lan .30 1.6.3 Bài học rút cho NHTM Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK) 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cố phần Tiên Phong 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (giai đoạn 2017-2019) 47 2.2.1 Quy trình cấp tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 47 2.2.2 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) .49 2.3 Đánh giá chung kết đạt khó khăn tồn phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 57 2.3.1 Kết đạt phát triển tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) 57 2.3.2 Về nguyên nhân khó khăn tồn phát triển tín dụng xanh v Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁP TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 61 3.1 Định hướng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 61 3.1.1 Về hội phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 61 3.1.2 Mục tiêu phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 61 3.1.3 Định hướng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 63 3.1.4 Về sách thúc đẩy tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 65 3.2 Phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 69 3.2.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại 69 3.2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 73 3.3 Giải pháp phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 74 3.3.1 Mở rộng quy mơ tăng tỷ trọng tín dụng xanh danh mục cấu đầu tư tín dụng .74 3.3.2 Xây dựng triển khai giải pháp quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng 76 3.3.3 Triển khai công tác truyền thông, công nghệ thông tin quản lý rủi ro mơi trường – xã hội sách tín dụng xanh 77 3.3.4 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế 79 3.3.5 Các giải pháp khác .80 3.4 Kiến nghị 81 vi 3.4.1 Kiến nghị với Chính Phủ .81 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 vi DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong giai đoạn 2017-2019 36 Bảng 2.2: Thực trạng tăng trưởng dư nợ tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong đến 31/07/2020 52 Bảng 2.3: Tỷ lệ thu lãi từ tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong đến 31/07/2020 53 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ xấu từ tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 55 Bảng 2.5: Danh mục Dự án điển hình triển khai TPBank (tính đến 31/07/2020) 56 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động theo kỳ hạn TPBank giai đoạn 2017-2019 40 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động theo loại tiền TPBank giai đoạn 2017-2019 40 Biểu đồ 2.3: Hoạt động cho vay TPBank năm 2018 41 Biểu đồ 2.4: Hoạt động cho vay TPBank năm 2019 41 DANH SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 34 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại Á Châu ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động) CNTT Công nghệ thông tin CP DVNH Chính phủ Dịch vụ ngân hàng DVNHTM: Dịch vụ ngân hàng thương mại L/C Letter of Credit (Thư tín dụng) NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NXB Nhà Xuất POS Point of Sales (Điểm bán hàng, quầy bán hàng) SMS Short Message Services (Dịch vụ tin nhắn ngắn) TPBank Ngân hàng thương mại Tiên Phong TMCP Thương mại cổ phần WTO World Trade Organization (Tổ chức thương mại giới) ... Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên. .. PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK) 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương. .. thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁP TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 61 3.1 Định hướng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương