Số 161/2022 thương mại khoa học 1 3 13 22 35 MỤC LỤC KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ 1 Nguyễn Thị Cẩm Vân Tác động của các nhân tố kinh tế, xã hội và môi trường đến tiêu thụ năng lượng tái tạo ở Việt Nam Mã số 161[.]
ISSN 1859-3666 MỤC LỤC KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ Nguyễn Thị Cẩm Vân - Tác động nhân tố kinh tế, xã hội môi trường đến tiêu thụ lượng tái tạo Việt Nam Mã số: 161.1SMET.11 Impacts of Economic, Social and Environmental Factors on Renewable Energy Consumption in Vietnam Nguyễn Xuân Thuận, Trần Bá Tri Quách Dương Tử - Tác động công bố thông tin đến lợi nhuận công ty niêm yết Sàn giao dịch Chứng khoán Việt Nam Mã số: 161.1FiBa.11 13 The Impact of Information Disclosure on Firm Performance of Listed Companies on the Vietnamese Stock Market QUẢN TRỊ KINH DOANH Nguyễn Trần Bảo Trân, Nguyễn Thị Bích Thủy Cao Trí Dũng - Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tiếp tục sử dụng công nghệ thông tin truyền thông ITC - nghiên cứu doanh nghiệp lĩnh vực du lịch Thành phố Đà Nẵng Mã số: 161.2TRMg.21 22 Factors Influencing Continuance Usage Intention of Information and Communication Technology - Evidence from Tourism Sector in Da Nang City Lượng Văn Quốc Nguyễn Thanh Long - Tác động trải nghiệm khách hàng đến lòng tin, hài lòng khách hàng giá trị thương hiệu: trường hợp mua hàng trực tuyến thị trường bán lẻ Thành phố Hồ Chí Minh Mã số: 161.2TrEM.21 35 The Impact of Customer Experience on Trust, Customer Satisfaction And Brand Equity: Case of Online Shopping in Ho Chi Minh City Retail Market Số 161/2022 khoa học thương mại ISSN 1859-3666 Vũ Xuân Dũng - Các yếu tố nhân thân ảnh hưởng tới xác suất nợ hạn khách hàng cá nhân vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tây Đô Mã số: 161.2FiBa.21 51 Personal Factors Affecting The Probability of Overdue Debt of Individual Customers Borrowing Loans at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam, Tay Do Branch Nguyễn Thị Nga - Vai trò rủi ro niềm tin việc giải thích ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến khách hàng cá nhân khu vực miền Trung Mã số: 161.2FiBa.21 66 The Roles of Risks And Trusts in Explain The Intention to Use Online Banking of Personal Customers in Central Region Trần Xuân Quỳnh Phan Trần bảo Trâm - Tác động trải nghiệm sau mua đến hài lòng dự định hành vi khách hàng trực tuyến trang thương mại điện tử Việt Nam Mã số: 161.2BMkt.21 78 The Effects of Post-Purchase Experiences in Online Shopping on Customer Satisfaction and Behavioral Intention Towards E-Commerce Platforms in Vietnam Ý KIẾN TRAO ĐỔI Bùi Thị Thanh Nguyễn Lê Duyên - Tác động định hướng nghề nghiệp thay đổi liên tục lên cân công việc - sống người lao động doanh nghiệp công nghệ thông tin địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Mã số: 161.3HRMg.31 91 Linking Protean Career Orientation to Employees’ Work - Life Balance of Information Technology Companies in Ho Chi Minh City Hà Kiên Tân, Trần Thế Hoàng Bùi Thanh Nhân - Mối quan hệ phong cách lãnh đạo đích thực, vốn tâm lý đến chất lượng khám chữa bệnh bác sĩ Mã số: 161.3HRMg.31 103 The Relationship Between Authentic Leadership, Psychological Capital and Quality of Physician Care khoa học thương mại Số 161/2022 QUẢN TRỊ KINH DOANH nhập đưa lại giảm đáng kể rủi ro tín dụng Đây sở để ngân hàng điều chỉnh sách tín dụng theo hướng mở rộng cho vay cá nhân dựa dịng thu nhập thay dựa vào tài sản bảo đảm mà kiểm soát giảm thiểu rủi ro tín dụng Bản thân cán thẩm định nhân viên tín dụng cần trọng đánh giá, kiểm sốt yếu tố dịng thu nhập khách hàng thay trọng đến yếu tố tài sản bảo đảm Bốn là, ngân hàng cần trọng khai thác khách hàng có lịch sử tín dụng tốt Hệ số odds biến X11 (Lịch sử tín dụng) mơ hình nghiên cứu cho thấy khách hàng chuyển từ trạng thái khơng có nợ hạn sang trạng thái có nợ hạn xác suất xảy tình trạng khơng trả nợ hạn hạn chưa tới 10 ngày cao gấp 5,13 lần Do đó, việc trọng khai thác tín dụng nhóm khách hàng cá nhân có lịch sử tín dụng tốt khơng góp phần giảm đáng kể rủi ro tín dụng mà cịn góp phần tiết kiệm chi phí cho ngân hàng lẽ nhiều thơng tin nhóm khách hàng thường có sẵn hệ thống sở liệu ngân hàng Điều hàm ý ngân hàng cần trọng biện pháp chăm sóc khách hàng có quan hệ tín dụng để khai thác khoản cho vay cách hiệu quả.! Tài liệu tham khảo: Abdou, H & Pointon, J (2011), Credit scoring, statistical techniques and evaluation criteria: a review of the literature, Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp 59-88 Edinam Agbemava & et la (2016), Logistic Regression Analysis Of Predictors Of Loan Defaults By Customers Of Non-Traditional Banks In Ghana, European Scientific Journal January, edition vol.12, No.1 ISSN: 1857 - 7881 Ghita Bennounaa, Mohamed Tkiouat (2019), Scoring in microfinance credit risk management tool - Case of Morocco, Procedia Computer Science, Volume 148, 2019, Pages 522-531 Hussein A Abdoua & et la (2019), Would twostage scoring models alleviate bank exposure to bad debt, Expert System with Application, 128, pp 1-13 Li Shuai, Hui Lai, Chao Xu, Zongfang Zhou (2013), The Discrimination Method and Empirical Số 161/2022 Research of Individual Credit Risk Based on Bilateral Clustering, Modern Economy, 2013, 4, 461-465 Robert P Lieli, Halbert White (2010), The construction of empirical credit scoring rules based on maximization principles, Journal of Econometrics 157 (2010) 110-119 A.Steenackers, M.J Goovaerts (1989), A credit scoring model for personal loans, Mathematics and Economics (1989) 31-34 Dinh & Kleimeier (2007), A credit scoring model for Vietnam's retail banking market, International Review of Financial Analysis 16 (2007) 471–495 Agribank-Chi nhánh Tây Đô (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020 10 Bùi Hữu Phước cộng (2018), Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Kiên Giang, Tạp chí kinh tế đối ngoại, số 98 11 Đặng Thanh Sơn (2018), Phân tích nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Á châu Chi nhánh Kiên Giang, Tạp chí Nghiên cứu Ấn độ Châu Á, số 12 Lê Thị Thanh Tân, Đặng Thị Việt Đức (2016), Xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, Tạp chí Tài chính, kỳ tháng 12 Summary In order to provide more view of using individual credit risk measurement tools in Vietnamese commercial bank branches, this study collected data from 386 individual customer records of Agribank - Tay Do branch and apply logistic regression technique The results show factors are Age, Marital Status, Education, Collateral, Income Before Loan, Income After Loan, Loan term, Credit History which have a statistically significant influence on individual credit risk, and the model's explanatory level of 82.6% The study also made recommendations to Agribank - Tay Do branch in particular and branches of Vietnamese commercial banks in general to use logistic regression models and prioritize income and credit history factors instead of collateral khoa học thương mại 65 QUẢN TRỊ KINH DOANH VAI TRÒ CỦA RỦI RO VÀ NIỀM TIN TRONG VIỆC GIẢI THÍCH Ý ĐỊNH SỬ DỤNG NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI KHU VỰC MIỀN TRUNG Nguyễn Thị Nga Đại học Nha Trang Email: ngant@ntu.edu.vn Ngày nhận: 01/09/2021 N Ngày nhận lại: 03/11/2021 Ngày duyệt đăng: 05/11/2021 ghiên cứu khám phá tích hợp rủi ro cảm nhận (rủi ro tài chính, rủi ro bảo mật, rủi ro xã hội rủi ro thời gian) ngân hàng trực tuyến với biến số mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) gốc để đề xuất mơ hình nghiên cứu giải thích ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến khách hàng cá nhân 03 tỉnh gồm: Ninh Thuận, Nha Trang Phú Yên Nghiên cứu sử dụng phương pháp mơ hình phương trình cấu trúc dựa kỹ thuật phân tích bình phương tối thiểu bán phần (PLS-SEM) mẫu quan sát gồm 320 khách hàng cá nhân Kết nghiên cứu sáu bảy giả thuyết ủng hộ liệu Cụ thể, cảm nhận hữu ích (ß = 0,49), thái độ (ß = 0,40), cảm nhận dễ sử dụng (ß = 0,21), rủi ro thời gian (ß = -0,28), rủi ro bảo mật (ß = -0,14) rủi ro tài (ß = -0,13) Kết nghiên cứu kỳ vọng cung cấp thêm thông tin giá trị hữu ích, sở đề xuất hàm ý quản trị nhằm thúc đẩy ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến khách hàng Từ khóa: Ngân hàng trực tuyến, Khu vực Miền Trung, Khách hàng cá nhân, Rủi ro, Niềm tin JEL Classifications: D12; F14 Giới thiệu Ngân hàng trực tuyến (Online Banking - OB) kênh phân phối để cung cấp dịch vụ ngân hàng (Cheng cộng sự, 2006) Hay, ngân hàng trực tuyến lên ứng dụng thương mại điện tử mang lại nhiều lợi ích thập kỷ gần Với tốc độ phát triển nhanh chóng cơng nghệ internet, ngân hàng trực tuyến đóng vai trò quan trọng trung tâm lĩnh vực toán điện tử cung cấp tảng giao dịch trực tuyến để hỗ trợ nhiều ứng dụng thương mại điện tử mua sắm trực tuyến, toán trực tuyến, đấu giá trực tuyến, giao dịch chứng khoán internet giao dịch với tốc độ nhanh hơn, phí xử lý giao dịch thấp hơn, 66 khoa học thương mại tiết kiệm thời gian Bên cạnh lợi ngân hàng trực tuyến mang lại thực tế giao dịch ngân hàng trực tuyến có lượng lớn khách hàng e ngại hay chí từ chối sử dụng dịch vụ bất lợi dịch vụ đem lại không chắn lo ngại bảo mật thông tin cá nhân, tốn thời gian xử lý lỗi giao dịch phát sinh, lo ngại công tin tặc lấy cắp tiền tài khoản giải chưa thấu đáo bồi thường từ phía ngân hàng cung cấp dịch vụ Hay bất lợi khách hàng coi rào cản bật chấp nhận sử dụng ngân hàng trực tuyến Do đó, để gia tăng ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến khách hàng cần có nghiên cứu thực nghiệm sâu ! Số 161/2022 QUẢN TRỊ KINH DOANH để tìm hiểu lý cho e ngại hay chí từ chối nắm bắt đặc điểm thực tế rủi ro giải thích người tiêu dùng e ngại hay từ chối sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Để trả lời cho thông tin đề cập trên, nghiên cứu tiến hành thực nghiên cứu sâu đặc điểm cảm nhận rủi ro với cảm nhận lợi ích dịch vụ ngân hàng trực tuyến hữu ích cho nhà quản trị ngân hàng việc xây dựng sách chiến lược nhằm tăng cường sử dụng ngân hàng trực tuyến Tổng quan nghiên cứu khung lý thuyết 2.1 Tổng quan nghiên cứu Tính đến thời điểm nay, hầu hết cơng trình nghiên cứu ngồi nước cho thấy phần lớn cơng trình nghiên cứu vận dụng mơ hình TAM gốc bên cạnh việc bổ sung biến số ngồi mơ hình TAM như: cảm nhận bảo mật web, chất lượng kết nối internet, rủi ro hoạt động, rủi ro tài chính, rủi ro thời gian, rủi ro cá nhân, rủi ro tâm lý, rủi ro bảo mật; vận dụng tích hợp mơ hình TAM, lý thuyết hành vi dự định vận dụng lý thuyết nhận thức rủi ro để giải thích ý định sử dụng OB khách hàng quốc gia khác ((Nguyễn Hoàng Bảo Khánh, 2014; Lê Châu Phú & Đào Duy Huân, 2019; Cheng cộng sự, 2006; Littler & Melanthiou, 2006; Lai & Li, 2005; Lee, 2009; Maditinos cộng sự, 2013; Feathermana & Paul, 2003) Hay, nghiên cứu xem xét mối quan hệ tác động trực tiếp, gián tiếp hay hai (trực tiếp gián tiếp) biến số nghiên cứu ý định sử dụng để giải thích cho ý định sử dụng OB Và để có nhìn bao qt tình hình sử dụng OB khách hàng cá nhân khu vực Miền Trung - Việt Nam, khác với nghiên cứu trên, nghiên cứu sử dụng tích hợp biến số cảm nhận rủi ro (rủi ro tài chính, rủi ro bảo mật, rủi ro xã hội rủi ro thời gian) biến số niền tin (cảm nhận hữu ích, cảm nhận dễ sử dụng) mơ hình TAM để xem xét mối quan hệ tác động qua lại trực tiếp, gián tiếp đến ý định sử dụng OB khách hàng cá nhân khu vực Miền Trung Do đó, việc tích hợp biến số cảm nhận rủi ro bên cạnh biến số niềm tin mơ hình TAM Số 161/2022 gốc để giải thích ý định sử dụng OB khách hàng cá nhân khu vực Miền Trung quan trọng cần thiết 2.2 Khung lý thuyết Mối quan hệ thái độ ý định sử dụng OB: Thái độ liên quan trực tiếp đến ý định hành vi để sử dụng sản phẩm/dịch vụ cụ thể Hay ý định hành vi cá nhân bị ảnh hưởng trực tiếp thái độ (Fishbein & Ajzen, 1975) Nếu cá nhân có thái độ mạnh mẽ tích cực sản phẩm/dịch vụ động cơ/ý định cá nhân cho sản phẩm/dịch vụ cao ngược lại có thái độ khơng tích cực sản phẩm/dịch vụ động cơ/ý định chủ thê khó dự đốn hay chí khơng tồn ý định/động sản phẩm/dịch vụ Trong bối cảnh sử dụng OB, thái độ chủ thể sản phẩm/dịch vụ xem hữu ích, dễ sử dụng Với lập luận này, nghiên cứu đề xuất giả thuyết: H1: Thái độ có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ cảm nhận hữu ích thái độ sử dụng OB: Cảm nhận hữu ích mức độ mà cá nhân tin sử dụng hệ thống cụ thể nâng cao hiệu suất công việc họ (Davis, 1989) TAM cho cảm nhận hữu ích ảnh hưởng đến thái độ người dùng việc sử dụng hệ thống thông tin Và yếu tố phổ biến sử dụng để xem xét hành vi chủ thể bối cảnh OB (Guriting & Ndubisi (2006) Cảm nhận hữu ích nghiên cứu mức độ mà cá nhân tin sử dụng OB có lợi so với hình thức giao dịch trực tiếp ngân hàng Hay cảm nhận hữu ích coi có ảnh hưởng trực tiếp tích cực đến thái độ hệ thống, ý định hành vi; nghĩa là, hệ thống mang lại kết hữu ích thái độ, ý định để sử dụng sử dụng tăng lên Từ đó, giả thuyết nghiên cứu đề xuất: H2: Cảm nhận hữu ích có ảnh hưởng tích cực đến thái độ sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ cảm nhận dễ sử dụng thái độ sử dụng OB: Cảm nhận dễ sử dụng mức độ mà cá nhân tin sử dụng hệ thống không nhiều nỗ lực hay công sức (Davis, 1989) TAM cho khoa học thương mại ! 67 QUẢN TRỊ KINH DOANH cảm nhận dễ sử dụng ảnh hưởng đến thái độ người dùng việc sử dụng hệ thống thông tin Nếu cá nhân tin việc sử dụng hệ thống cụ thể không tốn nhiều công sức mà hiệu liên quan đến việc sử dụng hệ thống tăng lên góp phần tăng hiệu suất sử dụng Chính vậy, cảm nhận dễ sử dụng coi yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng công nghệ khách hàng Do đó, giả thuyết nghiên cứu đề xuất: H3: Cảm nhận dễ sử dụng có ảnh hưởng tích cực đến thái độ sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ rủi ro tài ý định sử dụng OB: Rủi ro tài khả xảy tổn thất tiền tệ lỗi giao dịch sử dụng sai tài khoản ngân hàng dẫn đến tiền chi phí bảo trì sản phẩm sau (Kuisma cộng sự, 2007) Chính vậy, thực tế nhiều người tiêu dùng từ chối việc sử dụng OB họ sợ thiệt hại xảy Khác với sử dụng OB, giao dịch ngân hàng ngoại tuyến thường nhân viên ngân hàng cung cấp thông tin để xác minh số tài khoản người nhận, người gửi toán số tiền để giao dịch phải xác trước thực biện pháp bảo vệ có sẵn OB điều tạo cảm giác khơng an tồn không chắn cho người tiêu dùng Với lập luận nghiên cứu đề xuất giả thuyết: H4: Rủi ro tài có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ rủi ro bảo mật ý định sử dụng OB: Khả quyền kiểm sốt thơng tin cá nhân, chẳng hạn thông tin cá nhân khách hàng sử dụng mà cá nhân khách hàng không phép Trong trường hợp xấu người tiêu dùng bị kẻ xấu “giả mạo” nghĩa tội phạm sử dụng danh tính khách hàng để thực giao dịch gian lận Hay mối đe dọa thường xảy sử dụng OB thơng qua công mạng giao dịch liệu thông qua việc truy cập trái phép vào tài khoản phương thức xác thực sai bị lỗi Chính vậy, rủi ro bảo mật cản trở khách hàng 68 khoa học thương mại việc sử dụng OB (Milind, 1999) Do đó, nghiên cứu đưa giả thuyết: H5: Rủi ro bảo mật có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ rủi ro xã hội ý định sử dụng OB: Rủi ro xã hội mối đe dọa gây hình ảnh uy tín thân khách hàng mua sử dụng sản phẩm dịch vụ định không hợp thời (Forsythe & Shi, 2003) Trong bối cảnh OB mối đe dọa tạo nhận thức khơng thuận lợi từ phía gia đình, người quen, đồng nghiệp ảnh hưởng đến quan điểm họ ý định sử dụng OB Thêm vào đó, Dowling & Staelin (1994); Yang cộng (2007) thực nghiên cứu trước việc mua bán lẻ trực tuyến rủi ro xã hội có tác động tiêu cực đến ý định/động người tiêu dùng Dựa lập luận này, nghiên cứu kỳ vọng rủi ro xã hội ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng OB khách hàng Do đó, giả thuyết nghiên cứu đề xuất: H6: Rủi ro hoạt động có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ rủi ro thời gian ý định sử dụng OB: Steven cộng (1999) nhấn mạnh tầm quan trọng việc cân nhắc thời gian cho yếu tố thời gian yếu tố dự báo quan trọng hành vi mua sắm trực tuyến người tiêu dùng có định hướng thời gian lo ngại rủi ro tiềm ẩn “lãng phí thời gian” dành thời gian nghiên cứu mua hàng, học cách sử dụng sản phẩm dịch vụ phải thay nó khơng hoạt động mong đợi khắc phục cố sử dụng giao dịch trực tuyến Những người tiêu dùng có ý thức thời gian có khả đề phịng rủi ro thời gian xảy ra, có khả áp dụng dịch vụ điện tử mà họ cho có chi phí chuyển đổi, thiết lập bảo trì (Featherman & Pavlou,2003) Forsythe & Shi (2003) nhận định rủi ro thời gian rào cản đáng kể mua sắm trực tuyến khách hàng Với lập luận này, nghiên cứu đưa giả thuyết: H7: Rủi ro thời gian có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến ! Số 161/2022 QUẢN TRỊ KINH DOANH Bảng 1: Tổng hợp giả thuyết nghiên cứu Nguồn: Tác giả đề xuất tài ý tưởng khôn ngoan; Tôi nghĩ sử dụng OB dễ chịu; Tôi nghĩ sử dụng OB mong muốn tôi), 03 mục hỏi thuộc thang đo cảm nhận hữu ích (Tơi nghĩ sử dụng OB cho phép tơi hồn thành giao dịch ngân hàng nhanh hơn; Tôi nghĩ sử dụng OB giúp thực giao dịch ngân hàng dễ dàng hơn; Tôi nghĩ OB hữu ích), 03 mục hỏi thuộc Nguồn: Tác giả đề xuất Hình 1: Mơ hình nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 3.1 Thang đo lường Tất thang đo lường nghiên cứu kế thừa từ nghiên cứu trước đo lường thang đo Likert 05 điểm, với 1: không đồng ý; 2: không đồng ý; 3: không ý kiến; 4: đồng ý; 5: đồng ý Cụ thể, 04 mục hỏi thuộc thang đo thái độ (Tôi nghĩ sử dụng OB ý kiến hay; Tôi nghĩ sử dụng OB cho giao dịch Số 161/2022 thang đo cảm nhận dễ sử dụng (Tôi nghĩ học cách sử dụng OB dễ dàng; Tôi nghĩ tương tác với OB khơng địi hỏi nhiều nỗ lực trí óc; Tơi nghĩ dễ dàng sử dụng OB để hoàn thành giao dịch ngân hàng tôi) 03 mục hỏi thuộc thang đo ý định sử dụng OB (Tôi sử dụng OB cho nhu cầu giao dịch ngân hàng mình; Sử dụng OB để thực giao dịch OB mà khoa học thương mại ! 69 ... thương mại 65 QUẢN TRỊ KINH DOANH VAI TRÒ CỦA RỦI RO VÀ NIỀM TIN TRONG VIỆC GIẢI THÍCH Ý ĐỊNH SỬ DỤNG NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI KHU VỰC MIỀN TRUNG Nguyễn Thị Nga Đại học Nha... đến ý định sử dụng OB khách hàng cá nhân khu vực Miền Trung Do đó, việc tích hợp biến số cảm nhận rủi ro bên cạnh biến số niềm tin mơ hình TAM Số 161/2022 gốc để giải thích ý định sử dụng OB khách. .. H4: Rủi ro tài có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến Mối quan hệ rủi ro bảo mật ý định sử dụng OB: Khả quyền kiểm sốt thơng tin cá nhân, chẳng hạn thông tin cá nhân khách