BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà NỘi, N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN ANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS PHẠM VŨ LUẬN HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Tồn số liệu sơ cấp, thứ cấp tác giả nghiên cứu luận văn trích nguồn số liệu thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội cung cấp TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN ĐĂNG TUẤN ANH ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng thân học viên, em nhận giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân trường Trước hết, em xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến Thầy giáo GS.TS Phạm Vũ Luận người hướng dẫn khoa học, người ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy giáo Phịng quản lý Sau đại học, thầy giảng dạy cao học chuyên ngành Tài - Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho học viên trình học tập nghiên cứu Do thời gian kinh nghiệm nghiên cứu học viên khơng nhiều, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định, kính mong nhận góp ý nhà khoa học để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .vii PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài .1 2.Tổng quan tình hình nghiên cứu đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 10 1.1.1.Khách hàng cá nhân 10 1.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .14 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .15 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .20 1.1.6 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 21 1.2 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 22 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 22 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 23 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN ngân hàng thương mại 29 iv 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại học rút cho Vietcombank - chi nhánh Hà Nội 33 1.3.1.Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại 33 1.3.2.Bài học kinh nghiệm rút cho Vietcombank - chi nhánh Hà Nội 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .38 - CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 38 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 40 2.1.3 Khái quát thực trạng hoạt động kinh doanh Vietcombank - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 42 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội .43 2.2.1 Thực trạng quy trình cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hà Nội 43 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội theo góc độ phản ánh quy mơ 45 2.2.3 Thực trạng chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội theo góc độ phản ánh chất lượng 50 2.2.4 Thực trạng chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội theo nhân tố ảnh hưởng .61 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 64 v 2.3.1.Kết đạt 64 2.3.2 Hạn chế .65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 73 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà nội 73 3.1.1 Định hướng sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân 73 3.1.2 Định hướng khách hàng mục tiêu củng cố hệ thống khách hàng truyền thống 73 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội 74 3.2.1 Đa dạng hóa kênh bán hàng 74 3.2.2 Thực liên kết cho vay 75 3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .79 3.2.5 Xây dựng Chính sách cho vay khách hàng cá nhân hợp lý 81 3.2.6 Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cấp tín dụng .82 3.2.7 Nâng cao chất lượng thẩm định theo quy trình thẩm định cho vay .83 3.3 Kiến Nghị 85 3.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ ban ngành .85 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Đối với Hội sở Vietcombank .88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT ATM CN ĐCTC KHCN KHDN NHNN NHTM NVHĐ P.TD PGD QTK SXKD TCKT TCTD TNHH TSĐB Vietcombank NGUYÊN NGHĨA Máy rút tiền tự động Chi nhánh Định chế tài Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Nguồn vốn huy động Phịng Tín dụng Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Trách nhiệm hữu hạn Tài sản đảm bảo Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ 1.Bản Bảng 2.1: Trình độ cán nhân viên đến ngày 31/12/2021 42 Bảng 2.2: Tổng hợp thu nhập - chi phí Vietcombank - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .42 Bảng 2.3: Kết hoạt động cho vay Vietcombank chi nhánh Hà Nội 45 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo kỳ hạn Vietcombank - chi nhánh Hà Nội 2019 - 2021 .50 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo tài sản đảm bảo VCB - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 .51 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo sản phẩm chi nhánh Hà Nội 2019 2021 53 Bảng 2.7: Tình hình nợ hạn, nợ xấu Vietcombank - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 55 Bảng 2.8: Tổng thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .56 2.Hình Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietcombank - chi nhánh Hà Nội 40 Hình 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Hà Nội 44 Hình 2.3 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân (2019-2021) 47 Hình 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 48 Hình 2.5: Lợi nhuận cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .49 Hình 2.6: Tỷ suất lợi nhuận cho vay / doanh số cho vay Vietcombank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 49 Hình 2.7: Thủ tục cho vay cá nhân Vietcombank - chi nhánh Hà Nội 57 Hình 2.8 Thời hạn vay vốn cá nhân khách hàng muốn vay 58 ... VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 .Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 10 1.1.1 .Khách hàng cá nhân 10 1.1.2 Khái niệm cho vay khách. .. Những vấn đề chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội Chương... tín dụng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại + Sách, giáo trình, báo chí chất lượng cho vay khách hàng cá nhân nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội nói