BỘ GIÁO DỤCVÀ ĐÀOTẠO PAGE TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN (( ( (( Holy PHANTHAVONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CHI NHÁNH TỈNH VIENG CHAN Chuyên ngành QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN Holy PHANTHAVONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP - CHI NHÁNH TỈNH VIENG CHAN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP Ngêi híng dÉn khoa häc: GS TS NGUYỄN THÀNH ĐỘ Hà Nội, Năm 2014 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM NHTW NHNNo Lào CHDCND Lào TSĐB NH DN DPRR HĐTD SXKD : : : : : : : : : : Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Ngân hàng Nông nghiệp Lào Nước Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào Tài sản đảm bảo Ngân hàng Doanh nghiệp Dự phòng rủi ro Hoạt động tín dụng Sản xuất kinh doanh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan đề tài nghiên cứu hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu 1.1.2 Đánh giá cơng trình nghiên cứu 1.2 Các vấn đề đặt cần tiếp tục nghiên cứu dự định nghiên cứu đề tài 1.2.1 Các vấn đề đặt cần tiếp tục nghiên cứu 1.2.2 Nội dung câu hỏi nghiên cứu luận văn .7 CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.1 Tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.2 Phân loại tín dụng NHTM .8 2.1.3 Vai trị tín dụng NHTM 11 2.1.4 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng NHTM 13 2.2 Hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 15 2.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng ngân hàng thương mại .15 2.2.2 Các tiêu đo lường hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 16 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng ngân hàng thương mại 20 2.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 20 2.3.2 Các nhân tố khách quan 25 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP - CHI NHÁNH TỈNH VIENG CHAN – LÀO 28 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan .28 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan .28 3.1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan 28 3.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan 30 3.1.3 Tình hình kết hoạt động chi nhánh tỉnh Vieng Chan 33 3.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 33 3.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 35 3.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 38 3.2 Thực trạng hiệu tín dụng chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp tỉng Vieng Chan 40 3.2.1 Các tiêu kết hoạt động tín dụng 40 3.2.1.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ, cấu hoạt động tín dụng .40 3.2.1.3 Nhóm tiêu phản ánh Thu nhập từ hoạt động tín dụng 45 3.2.2 Thực trạng hiệu qủa tín dụng chi nhánh năm qua .48 3.2.3 Các biện pháp chi nhánh thực nhằm nâng cao hiệu tín dụng năm qua 50 3.3 Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng chi nhánh ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Vieng chan .52 3.3.1 Các thánh tựu chi nhánh đạt 52 3.3.2 Các hạn chế nguyên nhân làm giảm hiệu tín dụng chi nhánh 54 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP - CHI NHÁNH TỈNH VIENG CHAN – LÀO .64 4.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan đến năm 2018 .64 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Lào .64 4.1.2 Định hướng phát triển chi nhánh 65 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan .66 4.2.1 Đa dạng hóa danh mục cấp tín dụng tìm kiếm khách hàng .66 4.2.2 Thiết lập mối quan hệ tốt lâu dài khách hàng .68 4.2.3 Tăng cường phối hợp phịng ban q trình cấp tín dụng 69 4.2.4 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 70 4.2.5 Tăng cường biện pháp nâng cao chất lượng thẩm định 72 4.2.6 Tăng cường biện pháp bảo đảm tài sản cho dư nợ tín dụng 74 4.2.7 Ngăn ngừa xử lý dứt điểm nợ hạn, nợ xấu .74 4.2.8 Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng 76 4.2.9 Nâng cao trình độ cán nhân viên, có định hướng phát triển nguồn nhân lực 77 4.2.10 Thực tốt công tác huy động vốn vay có hiệu 78 4.3 Một số kiến nghị cấp 79 4.3.1 Kiến nghị Nhà nước Lào 79 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Lào 80 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Lào 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) 34 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) 37 Bảng 2.3 Báo cáo thu nhập – chi phí Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) 38 Bảng 2.4 Dư nợ theo đối tượng khách hàng Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) .40 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo thời gian vay DN Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) 42 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ hoạt động tín dụng Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) .44 Bảng 2.9 Số trích lập dự phịng rủi ro tín dụng năm 2011 - 2013 .45 Bảng 2.10 Thu lãi từ hoạt động tín dụng 46 Bảng 2.11 Chi lãi từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp 46 Bảng 2.12 Thu nhập từ hoạt động tín dụng/tổng dư nợ 48 Bảng 2.13 Thu nhập từ hoạt động tín dụng/chi phí QL tín dụng 50 Bảng 2.13 Thu nhập từ hoạt động tín dụng/chi phí QL tín dụng 50 Danh mục biểu đồ : Biểu đồ 2.1: Quy mô huy động vốn Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) 33 Biểu đồ 2.2 Quy mô dư nợ Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (20112013) 36 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận hoạt động chi nhánh (2011-2013) .40 Biểu đồ 2.4 Dư nợ theo đối tượng khách hàng Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) .41 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu dư nợ theo thời gian vay doanh nghiệp Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) .42 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu dư nợ theo TSBĐ doanh nghiệp 43 Ngân hàng NNo Chi nhánh tỉnh Vieng Chan (2011-2013) .44 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiệu tín dụng biểu hiệu kinh tế lĩnh vực ngân hàng, phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Đó khả cung ứng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển mục tiêu kinh tế - xã hội nhu cầu khách hàng đảm bảo nguyên tắc hoàn trả nợ vay hạn, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng từ nguồn tích luỹ đầu tư tín dụng đạt mục tiêu tăng trưởng kinh tế Trên sở đảm bảo tồn phát triển bền vững ngân hàng Hiện nay, Khi kinh tế thị trường phát triển vai trị tín dụng trở nên vơ quan trọng phát triển quốc gia tồn giới Ngày có loại hình tín dụng khác tín dụng ngân hang ln có ảnh hưởng lớn loại hình tín dụng phổ biến cuốc gia Hoạt động Ngân hàng thương mại vốn hoạt động quan trọng kinh tế Hoạt động HNTM bao gồm nhiều hoạt động khác như: Huy động vốn; Thanh toán; Tín dụng; Bảo lãnh; Thành tốn quốc tế; hoạt động có vai trị khác tổng thể hoạt động chung NHTM Hoạt động tín dụng mảng hoạt động lớn đóng vài trị quan trọng tồn hoạt động NHTM Tính quan trọng hoạt động tín dụng thể trước hết mang lại nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập NHTM, bên cảnh nhờ hoạt động mà NHTM bán chéo sản phẩm, tạo tảng thu hút hỗ trợ cho hoạt động bảo lãnh, toán quốc tế, chuyển tiền, … Quan trọng đáng quan tâm mặt trái hoạt động này, hoạt động tín dụng có mang lại hiệu cao vai trị vốn có hay khơng phụ thuộc vào rủi ro tiềm ẩn mang lại Những rủi ro khơng làm cho hoạt động NHTM hiệu quả, mà làm cho NHTM tính thành khoản vốn cần thiết nhạy cảm gây tổn thất chí phá sản NHTM Thực quản trị tốt hoạt động tín dụng khơng nâng cao hiểu quả, làm tăng khả cạnh tranh NHTM bối cảnh kinh tế hội nhập ngày mà đóng góp tích cực vào vận hành kinh tế thong qua tác động cung – cầu tiền tệ dẫn đến làm thúc đẩy tăng trưởng hay kìm hãm kinh tế, lạm phát, khủng hoảng tiền tệ … giúp cho Nhà nước thực tốt vai trò quản lý Nhà nước hoạt động kinh tế kinh tế thị trường Ở CHDCND Lào, tín dụng ngân hàng tín dụng phát triển giữ vai trò quan trọng điều tiết vốn cho kinh tế Sự phát triển tín dụng ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ đến nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hố nhập kinh tế nước Để đáp ứng u cầu ngân hàng phải không ngừng đổi mặt việc giải pháp nâng cao hiểu tín dụng nhiệm vụ hàng đầu tất ngân hàng Hiệu tín dụng có ý nghĩa sống hoạt động ngân hàng Ngân hàng nơng nghiệp Lào nói chung, nói riêng NHNo chi nhánh tỉnh Vieng Chan năm gần thực định hướng chiến lược phát triển khơng ngừng nâng cao hiệu tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế toàn quốc Với kỳ vọng thời gian tới làm thể để nâng cao hiệu tín dụng ngày mạnh mẽ, góp phần nhiều việc phát triển kinh tế - xã hội nước nói chung, tỉnh Vieng Chan nói riêng Tôi tiến hành nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp - Chi nhánh tỉnh Vieng Chan” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ tác giả Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu tín dụng Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu đề tài là: tín dụng hiệu tín dụng ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu : + Về không gian: nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp - chi nhánh tỉnh Vieng Chan + Về thời gian: khảo sát hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan chủ yếu năm từ năm 2009 đến 2013 giải pháp nâng cao hiệu tín dụng năm 2018 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu: tác giả sử dụng phương pháp trực tiếp để thu thập số liệu từ báo cáo hàng năm ngân hàng từ nguồn khác phục vụ nghiên cứu nội dung luận văn - Phương pháp xử lý số liệu, tình hình: tác giả sử dụng phương pháp phân tích- tổng hợp, thống kê so sánh, khái quát hoá, kết hợp với việc mịnh hoạ sơ đồ, để đánh giá thực trạng hiệu tín dụng chi nhánh năm Kết cấu luân văn Ngoài phần mở đầu kết luận tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn bao gồm chương sau: Chương Tổng quan kết nghiên cứu hiệu tín dụng ngân hàng thương mại Chương Tín dụng hiệu tín dụng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp - chi nhánh tỉnh Vieng Chan – Lào Chương Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp - chi nhánh tỉnh Vieng Chan – Lào ... Chương Tín dụng hiệu tín dụng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp - chi nhánh tỉnh Vieng Chan – Lào Chương Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng. .. giá thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp chi nhánh tỉnh Vieng Chan 3 Đối tượng... trạng hoạt động tín dụng hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Chi nhánh tỉnh Vieng Chan nào? Làm thể để nâng cao hiệu tín dụng Chi nhánh nói riêng nói chung Ngân hàng Nông Nghiệp Lào? -