BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP HCM NGUYỄN VĂN ĐẠT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành KINH TẾ TÀI CHÍN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TEÁ TP.HCM NGUYỄN VĂN ĐẠT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành : KINH TẾ - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN MINH KIỀU TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2009 123doc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác TP Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2009 TÁC GIẢ NGUYỄN VĂN ĐẠT 123doc LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Nguyễn Minh Kiều nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cám ơn tác giả có cơng trình nghiên cứu trích dẫn phần tài liệu tham khảo luận văn 123doc MỤC LỤC MỞ ĐẦU: GIỚI THIỆU CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 1 LÝ DO NGHIÊN CỨU XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU CÂU HỎI VÀ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CÁC PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU CƠNG TRÌNH CHƯƠNG I: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Sơ lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Khái niệm Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3 Các hình thái phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4 Các dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.5 Một số lợi ích dịch vụ Ngân hàng điện tử so với ngân hàng truyền thống: 17 1.1.6 Một số điều kiện cần thiết để phát dịch vụ ngân hàng điện tử 19 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 21 1.2.1 Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử nước khu vực giới: 21 1.2.2 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử khu vực giới: 22 1.3 VẤN ĐỀ AN NINH KHI ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 24 1.3.1 Bức tường lửa (FireWall) 25 1.3.2 Chữ ký số (Digital Signature) 26 1.3.3 Thủ tục xác thực bắt tay chuỗi thử thách (Challenge Handshake Authentication - CHAP) 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 31 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VietinBank) 31 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 34 2.2 GIỚI THIỆU HỆ THỐNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK 37 2.2.1 Cơ cấu tổ chức máy 37 2.2.2 Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin 38 2.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK 40 2.3.1 Internet-Banking 40 2.3.2 Home-banking (Vietinbank at home) 41 2.3.3 Kiosk điện tử 43 123doc 2.3.4 Mobile – banking (SMS Banking) 44 2.3.5 So sánh tiện ích dịch vụ NHĐT Vieti nba n k với ngân hàng TMCP khác 45 2.4 KẾT QUẢ KINH DOANH TỪ HOẠT ĐỘNG THẺ VÀ NHĐT TẠI VIETINBANK THỜI GIAN QUA 48 2.4.1 Kết kinh doanh từ hoạt động thẻ 48 2.4.2 Kết kinh doanh từ hoạt động NHĐT 49 2.5 KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA VIETINBANK 50 2.5.1 Mô tả số kết khảo sát 50 2.5.2 Kiểm định giả thuyết 53 2.5.3 Nhật xét, đánh giá từ kết nghiên cứu 55 2.6 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, THỜI CƠ VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI VIETINBANK TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 57 2.6.1 Thuận lợi 58 2.6.2 Khó khăn 59 2.6.3 Thời 60 2.6.4 Thách thức 61 2.7 THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ CỦA VIETINBANK TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 62 2.7.1 Thành công 62 2.7.2 Hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 64 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK ĐẾN NĂM 2015 65 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK 67 3.2.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử 67 3.2.2 Tăng cường việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 69 3.2.3 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 70 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 73 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ CƠ QUAN QUẢN LÝ: 74 3.3.1 Kiến nghị phủ: 74 3.3.2 Kiến nghị NHNN 75 3.3.3 Kiến nghị Bộ Thông tin & Truyền thông: 75 3.3.4 Tổng cục Thuế Hải quan: 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 76 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 123doc DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu ATM Máy rút tiền tự động BIDV: Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CA: Chứng số CMND: Chứng minh nhân dân CNTT: Công nghệ thông tin ĐTDĐ: Điện thoại di động EAB: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần TMĐT: Thương mại điện tử VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIETINBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới 123doc DANH MỤC BẢNG Stt Mã số Tên Bảng 1.1 Bảng 1.2 So sánh chi phí đầu tư cho việc phục vụ khách hàng 18 Bảng 2.1 Cơ cấu lao động VietinBank 34 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Số lượng thẻ ATM phát hành NHTM VN 48 Bảng 2.4 Doanh số toán qua thẻ ATM Vietinbank 48 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 So sánh phí giao dịch bình quân theo hình thức khác So sánh tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Vitinbank Ngân hàng TMCP khác Kết kinh doanh từ hoạt động Home – banking Mobile banking từ năm 2008 đến tháng 09/2009 Vietinbank Cơ cấu khách hàng sử dụng điện thoại bàn, ĐTDĐ Internet Độ tuổi khách hàng đánh giá cần thiết dịch vụ So sánh số sản phẩm Ngân hàng điện tử VietinBank số ngân hàng khác Việt Nam Trang 18 46 49 50 54 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Stt Mã số Tên Trang 35 Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản VietinBank giai đoạn 2002 -2008 Biểu đồ 2.2 Vốn chủ sở hữu VietinBank giai đoạn 2002 –2008 35 Biểu đồ 2.3 Vốn huy động VietinBank giai đoạn 2002 –2008 36 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho vay VietinBank giai đoạn 2002 –2008 36 Biểu đồ 2.5 Lợi nhuận trước thuế VietinBank giai đoạn 2002 2008 123doc 37 DANH MỤC MƠ HÌNH Stt Mã số Mơ hình 1.1 Mơ hình 1.2 Tên Trang Mơ hình giao dịch tốn qua mạng ĐTDĐ 15 Mơ hình mã hóa giải mã liệu dùng khóa bí mật khóa cơng 27 DANH MỤC SƠ ĐỒ Stt Mã số Tên Trang Sơ đồ 1.1 Tóm tắt trình nghiên cứu Sơ đồ 2.1 Hệ thống tổ chức VietinBank 33 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức máy điều hành Trụ sở 33 Sơ đồ 2.3 Sơ đồ 2.4 Cấu trúc hệ thống Core banking VietinBank 39 Sơ đồ 2.5 Sơ đồ giao dịch vietinbank at home 42 Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sở giao dịch, Chi nhánh 123doc 34 -1- MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LÝ DO NGHIÊN CỨU Kinh tế giới bước vào kỷ nguyên tự hóa thương mại Hội nhập kinh tế tự hóa kinh tế hai vấn đề ln đơi với Vì vậy, việc mở rộng giao lưu hợp tác kinh tế giữ Việt Nam nước giới tất yếu Thời gian qua, Việt Nam ký kết hiệp định thương mại Việt Mỹ, gia nhập AFTA gần WTO Đây giai đoạn đặc biệt kinh tế Việt Nam, với doanh nghiệp Việt Nam, có hệ thống ngân hàng, tồn cầu hóa hội nhập kinh tế giới mang lại nhiều thuận lợi hội phát triển mang lại nhiều thách thức quốc gia phát triển Việt Nam Sau gia nhập WTO, Việt Nam cam kết bước thực tự hóa kinh tế bao gồm tự hóa thương mại, tự hóa đầu tư tự hóa tài Từ năm 2010 Việt Nam cho phép ngân hàng nước ngoài, định chế tài quốc tế vào hoạt động bình đẳng ngân hàng định chế tài Việt Nam Đây thách thức lớn mở cạnh tranh không cân sức ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài khổng lồ, trình độ quản lý tiên tiến, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng đại…so với NHTM Việt Nam Trong xu hướng hội nhập quốc tế đó, để tồn môi trường cạnh tranh ngày gay gắt này, NHTM Việt Nam đã, thực q trình đại hóa cơng nghệ, áp dụng chuẩn mực quốc tế vào hoạt động ngân hàng, chuyển từ mơ hình ngân hàng chun doanh sang mơ hình ngân hàng đa phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Khơng nằm ngồi xu đó, VietinBank thấy lợi ích đem lại dịch vụ Ngân hàng điện tử lớn khách hàng, Ngân hàng cho kinh tế nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch,… từ giúp VietinBank việc mở rộng dịch vụ ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh thị trường tài 123doc -2- nước khu vực Đó lý đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” cần đặt XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến nước phát triển từ lâu Việt Nam cịn mẻ, ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ mức độ định, khách hàng chủ yếu TCTD, doanh nghiệp tổ chức kinh tế tham gia quan hệ mang tính chất tư vấn, tham khảo tìm kiếm thơng tin chủ yếu Việc khai thác điểm mạnh lợi tuyệt đối Ngân hàng điện tử cung cấp sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng có tính tiện lợi, tiện ích cao, nhanh chóng, xác, mang tính ngân hàng điện tử ứng dụng rộng rãi, vào sống VietinBank chưa làm Đứng trước tình vậy, vấn đề nghiên cứu đề tài tìm cách phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank trình hội nhập nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng tạo lợi định giúp cho ngân hàng cạnh tranh phát triển vững vàng môi trường hội nhập Đây mong muốn tác giả nhằm góp phần đưa VietinBank trở thành NHTM phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng điện tử CÂU HỎI VÀ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Để giải vấn đề nghiên cứu vừa nêu đề tài cần trả lời câu hỏi quan sau đây: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank? Những thuận lợi khó khăn VietinBank phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử? VietinBank cần làm để phát triển phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đảm bảo cạnh tranh hội nhập quốc tế? 123doc ... I: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Sơ lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Khái niệm Dịch vụ ngân hàng điện. .. tài ? ?Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam? ?? cần đặt XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến nước phát triển. .. Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần TMĐT: Thương mại điện tử VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIETINBANK: Ngân hàng