Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hải phòng

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT PHẢI ĐA DẠNG HOÁ CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái niệm tín dụng hoạt động cho vay: 1.2.2 Vai trò hoạt động cho vay: 1.2.3 Phân loại hình thức cho vay: 1.2.4 Quy trình cho vay Ngân hàng thương mại: 1.2.5 Các hình thức bảo lãnh: .9 1.3 Đa dạng hoạt động tín dụng: .10 1.3.1 Quan niệm đa dạng hoạt động tín dụng: 10 1.3.2 Các tiêu đánh giá đa dạng hoạt động tín dụng 11 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới đa dạng tín dụng ngân hàng: 12 1.4 Một số kinh nghiệm đa dạng tín dụng ngân hàng: .15 1.4.1 Kinh nghiệm quốc tế: 15 1.4.2 Kinh nghiệm nước: .17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 18 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng : 18 2.1.1 Sự hình thành phát triển: 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 19 2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV Hải Phòng: 20 2.2.1 Huy động vốn: 20 2.2.2 Sử dụng vốn cho vay: 22 2.3 Đánh giá việc đa dạng hoạt động tín dụng BDIV Hải Phòng: 33 2.3.1 Kết đạt được: 33 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: .34 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN HẢI PHÒNG 38 3.1 Định hướng phát triển BIDV Hải Phòng .38 3.1.1 Định hướng pháp triển BIDV: .38 3.1.2.Định hướng phát triển BIDV Hải Phòng: 39 3.2 Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phòng: 41 3.2.1 Những giải pháp tổng thể 41 3.2.2 Giải pháp cụ thể: 43 3.2.3 Nhóm giải pháp khác: .51 3.3 Kiến nghị để hỗ trợ thực giải pháp: 51 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: .51 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: .52 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam: 53 KẾT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn 03 năm 2011 - 2013 21 Bảng 2.2: Một số tiêu kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2011– 2013 .24 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn 2011 – 2013 25 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng 2011 - 2013 26 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 2011 - 2013 28 Bảng 2.6: Cơ cấu tín dụng có tài sản đảm bảo 2011 - 2013 .30 Bảng 2.7: Tình hình phát hành bảo lãnh 2010 -2013 31 Bảng 2.8: Tổng kết số liệu bảo lãnh 2010 – 2013 33 Biểu đồ 2.1: Huy động vốn BIDV Hải Phòng giai đoạn 2011 - 2013 22 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn 2011 - 2013 25 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng 27 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề năm 2013 29 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng theo tài sản bảo đảm 31 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Hải Phòng .19 i TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: Sự cần thiết phải đa dạng hóa hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Tăng trưởng tín dụng Ngân hàng thương mại có tính chất định tồn phát triển thân Ngân hàng tính khoản, tăng trưởng lợi nhuận hoạt động ổn định hệ thống ngân hàng Chính vậy, u cầu đổi tồn diện hoạt động kinh doanh đặc biệt lĩnh vực tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh, góp phần định vào phát triển ngân hàng trở thành tất yếu Kết tổng hợp phản ánh thơng qua việc phân tích tiêu chí tổng hợp dựa khung tiêu chí đánh sau: Chỉ tiêu đánh giá theo kỳ hạn nợ tổng dư nợ: Chỉ tiêu bao gồm tiêu nợ ngắn hạn, trung dài hạn/tổng dư nợ, nhóm tiêu phản ánh cấu dư nợ theo kỳ hạn cho vay ngân hàng tổng dư nợ qua cho thấy tình hình cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng Các tiêu cho vay thành phần kinh tế: Nhóm tiêu phản ánh tỷ lệ dư nợ khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân Các tiêu cho vay ngành kinh tế tổng dư nợ: Nhóm tiêu phản ánh dư nợ tín dụng nhóm khách hàng lĩnh vực tổng dư nợ ngân hàng, qua đánh giá tình hình cho vay ngân hàng lĩnh vực, ngành nghề Các tiêu cho vay theo mục đích vay: Nhóm tiêu phản ánh dư nợ tín dụng theo mục đích sử dụng vốn vay nhóm khách hàng tổng dư nợ ngân hàng, qua đánh giá tình hình cho vay ngân hàng loại mục đích sử dụng vốn vay Chỉ tiêu dư nợ có tài sản bảo đảm tổng dư nợ: Nhóm tiêu phản ánh dư nợ tín dụng có tài sản bảo đảm nhóm khách hàng tổng dư nợ ngân hàng, qua đánh giá tình hình cho vay có tài sản bảo đảm ngân hàng khách hàng CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng 2.1 Kết đạt qua việc đa dạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Năm 2013 năm khó khăn, kinh tế giới biến động phức tạp, thương mại sụt giảm mạnh, tăng trưởng toàn cầu thấp so với dự báo đầu năm ii Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, với tâm cao BIDV Hải phòng đạt kết khả quan việc đa dạng hoạt động tín dụng nhằm nâng cáo hiệu kinh doanh Cụ thể: - Cơ cấu tín dụng có chuyển dịch theo hướng tích cực, giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn cho vay thi cơng đóng tàu, tăng dần quy mơ đầu tư, cho vay doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác - Hoạt động kinh doanh Ngân hàng chuyển dịch cấu sử dụng vốn sang lĩnh vực có nhiều triển vọng tiềm như: cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dùng, cho vay phục vụ nhu cầu nhà (mua nhà, sửa chữa…), cho vay du học, tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chi trả kiều hối, chi trả hộ lương, chuyển tiền… 2.2 Một số tồn tại, hạn chế qua trình đa dạng hóa hoạt động tín dụng Bên cạnh kết khả quan nêu trình hoạt động kinh doanh, Ngân hàng gặp khơng khó khăn, trở ngại, từ phía khách quan phía chủ quan, dẫn đến hạn chế sau: Thứ nhất: Hình thức tín dụng chủ yếu hình thức cổ điển: cho vay ngắn- trung- dài hạn Các hình thức cấp tín dụng cho vay tài trợ xuất khẩu, nhập khẩu…tuy mạnh dạn đưa vào triển khai thực tế song giai đoạn đầu, hiệu tính thuyết phục chưa cao Thứ hai: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế kỳ hạn có chuyển dịch theo hướng tích cực: tăng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn cho vay doanh nghiệp ngành kinh doanh thương mại, dịch vụ, sản xuất chế biến thủy sản tốc độ q trình chuyển dịch cịn chậm Thứ ba: Cho vay cá nhân hạn chế, tỷ trọng giá trị thấp (năm 2012 chiếm % năm 2013 chiếm 10%/Tổng dư nợ cho vay) qua chưa phản ánh hết tiềm cung ứng tín dụng Ngân hàng Việc hạn chế cho vay cá nhân dẫn đến ảnh hưởng tới việc quảng bá thương hiệu hạn chế khả phát triển dịch vụ Ngân hàng huy động tiền gửi, cung cấp dịch vụ ngân hàng đại đến với người dân chuyển tiền nhanh, thẻ ATM… Thứ tư: Cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế nhiều bất cập Biểu rõ chỗ cho vay ngành công nghiệp chế biến, thương mại chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ, năm 2012 tới 66.5 % năm 2013 giảm xuống 58,7%/tổng dư nợ, năm 2013 ngành thương mại chiếm 21.6%/ tổng dư nợ Thứ năm: Dư nợ có tài sản đảm bảo chiếm 82% tổng dư nợ chưa sâu phân tích yếu tố tính khoản tài sản (vị trí, chất lượng hồ sơ iii tài sản…) cho thấy hoạt động tín dụng Ngân hàng cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro Thứ sáu: Các loại bảo lãnh phát triển chưa chưa phát huy hết tiềm Với mạng lưới phòng giao dịch tương đối rộng (6 phòng giao dịch) song quy mô hoạt động bảo lãnh BIDV Hải Phịng tập trung Trụ sở nghiệp vụ bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh mở L/C trả chậm chủ yếu CHƯƠNG 3: Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Hải Phịng 3.1 Đầu tư đổi mới, hồn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin: Thực trạng công nghệ ngân hàng BIDV Hải Phòng đáp ứng phần yêu cầu kinh doanh Do vậy, BIDV Hải Phòng cần phải nhanh chóng đại hố cơng nghệ ngân hàng theo Dự án Hiện đại hoá ngân hàng NHNN, chiến lược phát phát triển công nghệ thông tin ngành Trong năm tới, BIDV Hải Phòng bước áp dụng chuẩn mực quốc tế vào dịch vụ ngân hàng 3.2 Đẩy mạnh ứng dụng Marketing ngân hàng, mở rộng địa điểm giao dịch: Để thực tốt công tác Marketing hoạt động kinh doanh, để thực chiến lược đa dạng hố hình thức huy động sử dụng vốn nhằm hạn chế rủi ro tối đa hóa lợi nhuận 3.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán quan hệ khách hàng: Để đa dạng hóa hoạt động tín dụng khơng thể thiếu đội ngũ cán quan hệ khách hàng có lực, sử dụng thành thục ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Thực tế cho thấy, chất lượng khoản vay phụ thuộc nhiều vào công việc - từ khâu đánh giá thẩm định khoản vay, xét duyệt hồ sơ, định cho vay, kiểm tra Chính để đa dạng hóa hoạt động tín dụng địi hỏi BIDV Hải Phịng phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán quan hệ khách hàng 3.4 Nâng cao hiệu điều hành vốn: Với nguồn vốn huy động để đảm bảo thực quy định an toàn vốn NHNN, địi hỏi BIDV Hải Phịng phải tính tốn mức lãi suất huy động cho vay để kinh doanh có lãi Tất điều làm tăng lực cạnh tranh, sở để đa dạng hố hình thức huy động vốn sử dụng vốn 3.5 Hoàn thiện hoạt động tín dụng có: Lợi nhuận chủ yếu BIDV Hải Phòng NHTM Việt Nam dựa vào nguồn thu lãi từ cho vay chính, sau đến phí dịch vụ, uỷ thác… Trong tổng nguồn thu ấy, thu tập trung vài doanh nghiệp lớn tập trung khối iv xây lắp thu từ ngành kinh tế khác ít; thu từ cho vay trung dài hạn chiếm phần lớn, thu từ cho vay ngắn hạn thấp 3.6 Mở rộng hình thức cho vay mới, dạng sản phẩm dịch vụ: Hải Phòng thành phố trực thuộc TW đô thị loại trung tâm cấp quốc gia Nằm trục tam giác phát triển Vùng Đồng Bằng Bắc Bộ là: Hà Nội- Hải Phòng- Quảng Ninh, Hải Phòng hội tụ đầy đủ mạnh để phát triển kinh tế như: Cảng biển, cảng hàng không, đường bộ, đường sắt…Với tiềm vị trí địa lý, kinh nghiệm sản xuất kinh doanh nơi có mạng lưới dịch vụ hàng hải lớn nước….và hội tốt cho BIDV Hải Phòng việc khai thác, đầu tư vào ngành dịch vụ vận tải kho bãi, dịch vụ, xuất nhập KẾT LUẬN Sau năm (2011-2013) thực đa dạng hóa hoat động tín dụng BIDV Hải Phòng thu kết khả quan, hiệu sử dụng vốn nâng cao, chất lượng khoản vay thẩm định tốt hơn, tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm tăng, đa dạng hóa ngành nghề cho vay, thực phân loại đánh giá khách hàng nhằm quản lý, quản trị rủi ro, vị thế, lực cạnh tranh nâng cao… Được Uỷ ban nhân dân thành phố tặng danh hiệu 10 Doanh nghiệp tiêu biểu thành phố Hải Phòng ba Chi nhánh Ngân hàng có quy mơ hoạt động lớn địa bàn thành phố Hải Phòng PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, cấu lợi nhuận Ngân hàng thương mại Việt Nam lợi nhuận hoạt động tín dụng mang lại chiếm khoảng 70% việc tăng trưởng tín dụng Ngân hàng thương mại quan trọng có tính chất định tồn tại, phát triển thân Ngân hàng tính khoản, khả tăng trưởng quy mô - lợi nhuận hoạt động ổn định hệ thống Ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng (BIDV Hải Phịng) nói riêng, tín dụng ln hoạt động đem lại lợi nhuận nhiều cho BIDV Hải Phòng (năm 2013 chiếm khoảng 75%/Tổng lợi nhuận) Tuy nhiên, thời gian qua sản phẩm tín dụng BIDV Hải Phòng đơn điệu, chưa thực đáp ứng có hiệu nhu cầu đa dạng kinh tế xã hội, biến động thị trường, chưa tương xứng với vị thế, điều kiện tiềm ngân hàng Ngoài ra, bối cảnh suy thoái kinh tế nước khu vực nay, địi hỏi xu hội nhập tồn cầu hóa vừa hội vừa thách thức buộc ngân hàng thương mại nói chung BIDV Hải Phịng nói riêng phải cấu lại hoạt động cho phù hợp đặc biệt bối cảnh tháng đầu năm 2014 tăng trưởng tín dụng đạt 3.68% mục tiêu năm tăng từ 12 đến 14% so với năm 2013 Hơn nữa, cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày gay gắt với xuất ngày nhiều Ngân hàng địa bàn thành phố Hải Phòng (Theo báo cáo NHNN Hải Phòng đến 30/09/2014 địa bàn Thành phố Hải Phịng có 58 chi nhánh loại TCTD nước, 26 Quỹ TDND 22 chi nhánh loại NH No) ảnh hưởng khơng nhỏ tới thị phần hoạt động tín dụng BIDV HP Chính vậy, u cầu đổi toàn diện hoạt động kinh doanh đặc biệt lĩnh vực tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh, góp phần định vào phát triển ngân hàng trở thành mục tiêu quan trọng tất yếu Từ lý trên, sở hoạt động thực tế BIDV Hải Phịng tơi chọn đề tài: “Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng NHTM - Trên sở đánh giá thực trạng cho vay, bảo lãnh…, luận văn đề xuất số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phòng để giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, khai thác tích cực tiềm kinh tế - xã hội Đối tượng, phạm vi nghiên cứu luận văn Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại bao gồm huy động vốn cho vay, bảo lãnh luận văn sâu nghiên cứu hoạt động cho vay, bảo lãnh ngân hàng Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động cho vay, bảo lãnh BIDV Hải Phòng từ năm 2012 đến năm 2014 Cách tiếp cận Phương pháp nghiên cứu: Cách tiếp cận nghiên cứu: Luận văn tiếp cận đến cần thiết phải đa dạng hóa HĐTD NHTM, tiếp thu kinh nghiệm nước có điều kiện tương đồng, quan sát nghiên cứu thực tiễn để đưa đề xuất nhằm đa dạng hóa HĐTD BIDV Hải Phòng Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sừ dụng phương pháp, cơng cụ nghiên cứu định tính, tổng hợp, mơ tả theo tiêu chí phân tích nghiên cứu Nghiên cứu tài liệu, phân tích, tổng hợp, hệ thống hố, khái qt hố thơng tin thu thập đồng thời, kết hợp với nghiên cứu thực tiễn qua điều tra, khảo sát, vấn, tiếp xúc quan sát trực tiếp để thu thập thông tin, số liệu phục vụ cho đề tài luận án Trong đó, bao gồm: - Phương pháp thống kê: Thơng qua thu thập thông tin, số liệu tài liệu sơ cấp, thứ cấp từ NHNN Chi nhánh TP.Hải Phòng, BIDV Hải Phòng, nghiên cứu sách, văn pháp luật, báo chí, internet, thơng tin thống kê nhằm trình bày cần thiết phải đa dạng hóa HĐTD NHTM - Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp: Từ thông tin, số liệu khảo sát thực tế, tiến hành so sánh, phân tích, tổng hợp hoạt động tín dụng BIDV Hải Phịng Qua đánh giá thực trạng, tìm nguyên nhân hạn chế đưa giải pháp nhằm đa dạng hóa HĐTD BIDV Hải Phòng Kết cấu luận văn Đề tài: “Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng” Ngồi Mục lục, Danh mục từ viết tắt, Lời cám ơn, Lời cam đoan, Tóm tắt luận văn, Lời Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có chương: - Chương 1: Sự cần thiết phải đa dạng hố hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phịng - Chương 3: Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phòng CHƯƠNG SỰ CẦN THIẾT PHẢI ĐA DẠNG HĨA CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, định nghĩa: Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động Ngân hàng theo quy định Luật (nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ cung ứng qua tài khoản) Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình Ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Như hiểu Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, cung cấp số dịch vụ cho khách hàng ngược lại nhận tiền gửi khách hàng với hình thức khác 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái niệm tín dụng hoạt động cho vay: Cho vay hình thức cấp tín dụng theo NHTM giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi (Theo quy chế cho vay ban hành theo định 1627/2001/QĐ-NH) Như cho vay phản ánh mối quan hệ bên cho vay NHTM bên vay khách hàng vay vốn, Quan hệ bên bị ràng buộc cam kết quy định pháp luật Khách hàng vay vốn phải đảm bảo sử dụng vốn mục đích hồn trả theo thời hạn cam kết Cho vay nghiệp vụ chủ yếu hoạt động kinh doanh chủ chốt hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại để tạo lợi nhuận Chỉ có lãi suất thu từ cho vay bù chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh quản lý, chi phí thuế loại chi phí rủi ro đầu tư Kinh tế phát triển, doanh số cho vay Ngân hàng thương mại tăng nhanh loại hình cho vay trở nên vô đa dạng Khi ngân hàng thành lập vào hoạt động mối quan tâm thường xun cho vay đầu tư vào đâu Đối với hầu hết ngân hàng, dư nợ tín dụng chiếm tới 50% tổng tài sản có thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm khoảng từ 1/2 đến 2/3 tổng thu nhập Ngân hàng ...CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN HẢI PHÒNG 38 3.1 Định hướng phát triển BIDV Hải Phòng .38... tất yếu Từ lý trên, sở hoạt động thực tế BIDV Hải Phịng tơi chọn đề tài: ? ?Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” làm đề tài... cần thiết phải đa dạng hố hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phòng - Chương 3: Một số giải pháp đa dạng hoạt động tín dụng BIDV Hải Phòng