TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÒA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài Nâng cao hiệu quả cho vay đối với phát triển kinh tế hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao hiệu cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bắc Mê Sinh viên: Giàng A Minh Ngành: Tài ngân hàng Lớp: 511TCN Hệ: Đại học Giảng viên hướng dẫn: ThS Lưu Công Thường Hà Nội, 4/2015 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU Phần 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN&PTNT HUYỆN BẮC MÊ .3 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng NHNN&PTNT Huyện Bắc Mê 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban .4 1.2.1 Cơ cấu tổ chức 1.2.2 chức nhiệm vụ phòng ban 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT huyên Bắc Mê 1.3.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng 1.3.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng 1.3.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 11 1.3.4 Các hoạt động kinh doanh khác .11 Phần 2: THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNN&PTNT HUYỆN BẮC MÊ 12 2.1 Những vấn đề chung cho vay hộ sản xuất .12 2.1.1 Phương thức cho vay .12 2.1.2 Quy trình cho vay 13 2.1.3 Lãi suất .14 2.1.4 Điều kiện vay 14 2.2.5 Điều kiện chấp ( có tài sản đảm bảo) 16 2.3 Kết cho vay hộ sản xuất .17 2.3.1 Tổng số hộ kinh doanh 17 2.3.2 Phương thức cho vay .25 2.3.3 Đánh giá tình hình cho vay hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê 27 2.3.3.1 Kết đạt 27 2.3.3.2 Tồn 28 2.3.3.3 Nguyên nhân tồn 29 Phần 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỂU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN&PTNT HUYỆN BẮC MÊ 32 3.1 Thực tốt quy trình nghiệp vụ tín dụng kinh tế hộ 32 3.2 Thực tốt sách thu hút phát triển nguồn vốn .33 3.3 Cần phải đa dạng hoá phương thức cho vay đơn giản hóa thủ tục cho vay 34 3.4 Tăng cường kiểm tra kiểm soát việc sử dụng tiền vay 35 3.5 Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán có sách hợp lý cán tín dụng 36 Kết luận 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT chữ viết tắt/ký hiệu NHNN&PTNT Cụm từ đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VND Việt nam đồng TG Tiền gửi KH Khách hàng HĐKD Hoạt động kinh doanh TD Tín dụng DN Doanh nghiệp CNH-HDH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CNVC Cơng nhân viên chức CBTD Cán tính dụng CMND Chứng minh nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT Bắc Mê………… ………7 Bảng 1.2: Kết hoạt đông cho vay………………………………… ….……….9 Bảng 1.3: Lãi suất tiền gửi tiết kiện VND………………………………… 14 Bảng 2.1: Số hộ vay sản xuất kinh doanh năm 2012 – 2014…………… ……….17 Bảng 2.2: Tình hình cho vay hộ sản xuất…………………………………… … 19 Bảng 2.3: Số tiền vay lượt hộ sản xuất………………………………….……20 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ hộ sản xuất phân theo loại cho vay……………… …21 Bảng 2.5: Vịng quay vốn tín dụng hộ sản xuất ………………………………… 22 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn hộ sản xuất……………………………… …….23 Bảng 2.7: Tình hình cho vay phân theo lĩnh vực sản xuất……………… ………24 LỜI NÓI ĐẦU Đối với quốc gia có 70% dân số làm nơng nghiệp Việt nam, việc phát triển sản xuất nông nghiệp chiếm giữ vai trò quan trọng Để thực mục tiêu cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp, nơng thơn, Hội nghị Trung ương lần thứ VI khẳng định “ Sự phát triển nông nghiệp kinh tế nông thôn theo hướng công nghiệp hố, đại hố có vai trị quan trọng trước mắt lâu dài, làm sở để ổn định phát triển kinh tế xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa” Mọi hoạt động vừa bản, lâu dài, vừa cần kíp trước mắt q trình cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp, nơng thơn cần đến vốn tín dụng Đương nhiên vốn tín dụng khơng định hết, không nhấn mạnh rằng, để đưa nông nghiệp, nông thôn phát triển mạnh mẽ, định phải có sách hỗ trợ có cụ thể vốn, tín dụng, định phải có đầu tư thích đáng nhà nước, ngành, khơng thể xem nhẹ vai trị NHNN & PTNT Việt nam Tuy nhiên để thực mục tiêu địi hỏi phải có nguồn vốn lớn, nguồn vốn đa số hộ sản xuất nông nghiệp tự đáp ứng mà phải có cho vay hỗ trợ từ nhiều nguồn Vì vấn đề đáp ứng vốn cho việc phát triển nông nghiệp nông thôn mục tiêu ưu tiên hàng đầu Nhà nước đặc biệt quan tâm, vốn để hỗ trợ nông dân phát triển sản xuất Huyện Bắc Mê huyện miền núi phía đơng bắc tỉnh Hà Giang dân số chủ yếu sống khu vực nông thôn, trình độ dân trí chưa cao, kinh tế cịn nghèo nàn, lạc hậu, trình độ sản xuất cịn thấp kém, hiệu sản xuất - kinh doanh chưa cao nhỏ lẻ, thời gian qua NHNN&PTNT Huyện Bắc Mê cịn gặp nhiều khó khăn việc tạo vốn cho vay vốn hộ sản xuất Tuy vậy, năm gần NHNN&PTNT Huyện Bắc Mê có nhiều cố gắng vượt qua khó khăn đáp ứng nhu cầu thiếu vốn hộ sản xuất địa bàn huyện thị trường kinh doanh NHNN&PTNT Huyện Bắc Mê Nhận thức tầm quan trọng yêu cầu cấp thiết thực tiễn Với mong muốn tìm hiểu vấn đề thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Bắc Mê hội để em nhìn nhận vấn đề cách thực tế Vì em chọn đề tài "Nâng cao hiệu cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bắc Mê" làm đề tài thực tập Kết cấu báo cáo gồm phần: Phần 1: Khái quát chung hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê Phần 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê Phần 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê Phần 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN&PTNT HUYỆN BẮC MÊ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng NHNN&PTNT Huyện Bắc Mê Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hà Giang thành lập năm 1991, sở tách từ chi nhánh NHNN&PTNT tỉnh Hà Tuyên, tách tỉnh Hà Tuyên thành hai tỉnh: Hà Giang Tuyên Quang NHNN&PTNT huyện Bắc Mê Ngân hàng chi nhánh cấp II trực thuộc NHNN&PTNT tỉnh Hà Giang theo định số: 182/NH-QĐ ngày 02/09/1991 tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam “ Về việc thành lập chi nhánh sở trực thuộc chi nhánh NHNN&PTNT tỉnh Hà Giang” hoạt động theo luật tổ chức tín dụng điều lệ hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam Đến năm 1998 thay đổi cấu tổ chức NHNN&PTNT Việt Nam nên thay định số: 340/QĐ-NHNN-02 ngày 09/06/1998 tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam” Về việc thành lập đơn vị trực thuộc, đơn vị thành viên NHNN&PTNT.” Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê ban đầu thành lập có 22 nhân viên, số lượng nhân viên tăng lên 37 nhân viên 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Bộ máy quản lý NHNN&PTNT huyện bắc mê khái quát theo sơ đồ sau: Giám đốc Phó giám đốc Phịng kế tốn – Ngân quỹ Phịng kinh doanh dịch vụ Phịng hành Phịng tín dụng ( Sơ đồ tổ chức tổ chức máy quản lý NHNN&PTNT huyện Bắc Mê) 1.2.2 chức nhiệm vụ phòng ban Giám đốc: Trực tiếp điều hành định toàn hoạt động Ngân hàng, tiếp nhận thị, nghị cấp sau phổ biến cho cán cơng nhân viên, đồng thời chịu trách nhiệm pháp lý hoạt động Ngân hàng Phó Giám đốc: Có nhiệm vụ giúp Giám đốc quản lý phịng ban, Giám đốc ủy quyền giải số hoạt động Ngân hàng theo chức trách quản lý riêng báo cáo kịp thời hoạt động phịng ban cho Giám đốc Phịng Kinh doanh: Có chức tham mưu cho ban Giám đốc triển khai thực sách, chế độ, thể lệ Nhà nước ngành, địa phương vào thực tiễn kinh doanh chi nhánh Đồng thời thực nhiệm vụ Ngân hàng như: Thực công tác quản lý vốn theo qui chế Ngân hàng Lập báo cáo cơng tác tín dụng, báo cáo sơ kết, tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh Khai thác nguồn vốn sử dụng nguồn vốn an toàn, hiệu quả, cho vay thành phần kinh tế đảm bảo theo nguyên tắc, chế độ ngành qui định Nghiên cứu, xây dựng, hoạch định chiến lược, kế hoạch tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho Ngân hàng, đồng thời phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng Thẩm định dự án thuộc thẩm quyền Ngân hàng đề xuất hạn mức tín dụng, giới hạn cho vay khách hàng Thực công tác kiểm tra trước, sau cho vay để xem xét trình sử dụng vốn khách hàng có hiệu mục đích khơng Tổ chức phịng ngừa rủi ro tín dụng để đảm bảo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phịng Kế tốn – Ngân quỹ: Có trách nhiệm thơng báo cho phịng tín dụng việc thu nợ thu lãi, trả lãi tiền gửi, tiền vay thông tin ngày Lưu giữ bảo mật tất loại hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn giấy tờ có giá khác Thực thu, chi tiền mặt hoạt động giao dịch Ngân hàng với khách hàng Quản lý tiền lương chế độ bảo hiểm xã hội cho cán cơng nhân viên Ngân hàng Phịng hành chính: Thực cơng tác hành như: quản lý dấu, văn thư, in ấn… Tham mưu cho ban Giám đốc tổ chức, xếp, bố trí nhân theo phòng ban cho phù hợp với lực, trình độ chun mơn cán với u cầu tính chất cơng việc Tổ chức, quản lý lao động, ngày công, công lao động, thực nội quy quan, lập kế hoạch tổ chức tuyển dụng nhân theo yêu cầu hoạt động Ngân hàng ... trực thuộc, đơn vị thành viên NHNN&PTNT.” Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bắc Mê ban đầu thành lập có 22 nhân viên, số lượng nhân viên tăng lên 37 nhân viên 1.2 Cơ cấu tổ chức,... động kinh doanh TD Tín dụng DN Doanh nghiệp CNH-HDH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CNVC Cơng nhân viên chức CBTD Cán tính dụng CMND Chứng minh nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.2: Tình hình huy... điều hành định toàn hoạt động Ngân hàng, tiếp nhận thị, nghị cấp sau phổ biến cho cán công nhân viên, đồng thời chịu trách nhiệm pháp lý hoạt động Ngân hàng Phó Giám đốc: Có nhiệm vụ giúp Giám