Đang tải... (xem toàn văn)
Tên đề tài BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM Đoàn Thị Tuyết Mai GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG LONG AN Luận văn thạc sĩ kinh tế Chuyên ngành Kinh tế[.]
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM Đoàn Thị Tuyết Mai GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG LONG AN Luận văn thạc sĩ kinh tế Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS.Trầm Thị Xuân Hương Long An, năm 2009 123doc -1- MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU Chương .01 1.1 Những vấn đề huy động vốn NHTM 01 1.1.1 Vai trò 01 1.1.1.1 Đối với kinh tế 01 1.1.1.2 Đối với NHTM 02 1.1.1.3 Đối với khách hàng 02 1.1.2 Nguyên tắc huy động vốn 03 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 04 1.1.3.1 Tiền gửi toán 04 1.1.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 06 1.1.3.3 Tiền gửi tiết kiệm .06 1.1.3.4 Phát hành giấy tờ có giá .08 1.1.3.5 Các hình thức huy động khác 11 1.1.3.6 Các nguồn vốn khác 11 1.1.4 Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .12 1.2 Các Nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 14 1.2.1 Từ NHTM 14 1.2.1.1 Thương hiệu ngân hàng 14 1.2.1.2 Chất lượng dịch vụ 15 1.2.1.3 Chiến lược kinh doanh NHTM 17 1.2.2 Từ môi trường kinh tế 18 1.2.2.1 Chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương 18 1.2.2.2 Lãi suất .19 1.2.2.3 Lạm phát 20 1.2.2.4 Các nhân tố khác 21 1.2.3 Từ khách hàng 22 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn 22 Kết luận chương 27 Chương .28 123doc -2- 2.1 Giới thiệu sơ lược tỉnh Long An .28 2.1.1 Điều kiện tự nhiên vị trí địa lý 28 2.1.2 Tiềm phát triển kinh tế tỉnh Long An 28 2.2 Thực trạng hoạt động NHCT Long An 30 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.2.2 Cơ cấu tổ chức NHCT Long An 31 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHCT Long An 35 2.3.1 Các hình thức huy động vốn NHCT Long An 35 2.3.2 Cơ cấu huy động vốn NHCT Long An 39 2.3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHCT Long An 43 2.3.3.1 Những mặt tích cực hoạt động HĐV NHCTLA .43 2.3.3.2 Những tồn 44 2.3.3.3 Nguyên nhân 45 2.3.3.3.1 Tác động môi trường kinh tế 45 2.3.3.3.2 Từ phía ngân hàng cơng thương Long An 51 2.3.3.3.3 Từ khách hàng .52 Kết luận chương 53 Chương .54 3.1 Những hội thách thức hoạt động HĐV .54 3.1.1 Những hội .54 3.1.2 Những thách thức 55 3.1.2.1 Những thách thức từ kinh tế 55 3.1.2.2 Những thách thức từ hệ thống ngân hàng .55 3.1.2.3 Những thách thức từ phía khách hàng 56 3.2 Mục tiêu chiến lược HĐV đến năm 2010 định hướng 57 3.3 Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động 58 3.3.1 Đối với quan quản lý 58 3.3.2 Đối với NHCT Việt Nam NHCT chi nhánh Long An 60 Kết luận chương 66 Kết luận .67 123doc -3- NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHCT : Ngân hàng công thương - HĐV : Huy động vốn - NHTW : Ngân hàng trung ương - NHNN : Ngân hàng nhà nước - CNH-HĐH : Cơng nghiệp hố đại hố - TCTD : Tổ chức tín dụng - NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội - L/c : Thư tín dụng - TCKT : Tổ chức kinh tế 123doc -4- DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.2 Tình hình nợ hạn từ 2006-2008 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Bảng 2.5 So sánh tình hình huy động vốn NHTM địa bàn Bảng 2.6 Tỷ lệ dự trữ bắt buộc năm 2006-2009 Hình 2.1 Kết kinh doanh năm 2006-2008 Hình 2.2a Dư nợ cho vay theo thể loại cho vay Hình 2.2b Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế Hình 2.3 Nguồn vốn NHCT Long An năm 2006-2008 Hình 2.4 Vốn điều hịa NHCT Long An năm 2006-2008 Hình 2.5 Tăng trưởng huy động vốn cho vay hàng năm Hình 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế Hình 2.7 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền năm 2006-2008 123doc -5- Mở đầu 1.Lý chọn đề tài: Tăng trưởng phát triển kinh tế mục tiêu hàng đầu nước phát triển, Việt Nam giai đoạn hội nhập với kinh tế giới, vốn yếu tố quan trọng, cần thiết thiếu để đẩy mạnh đầu tư phát triển kinh tế Hiện thị trường tài giới giai đoạn khủng hoảng, Nhà nước muốn ổn định hệ thống tài nước, kiềm chế lạm phát cần phải sử dụng nhiều biện pháp kinh tế, tài tiền tệ… biện pháp tăng cường huy động nguồn vốn để sử dụng cho đầu tư phát triển gặp nhiều khó khăn, huy động vốn qua hệ thống ngân hàng thương mại Theo số chuyên gia kinh tế kinh tế muốn phát triển nhanh ổn định bền vững lâu dài phải ý nguồn vốn nguồn vốn vừa tạo nên vững chắc, ổn định cho đất nước vừa mang lại lợi ích cho người gửi tiền khoản tiền lãi từ việc gửi tiền Việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn tìm giải pháp giúp NHTM gia tăng vốn trở nên cấp thiết cho hệ thống NHTM Việt Nam nói chung cho ngân hàng cơng thương Long An nói riêng, xuất phát từ yêu cầu thực tế trên, đề tài “Đẩy mạnh công tác huy động vốn NHCT Long An” chọn làm đề tài nghiên cứu 2.Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu sở lý luận nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng công thương Long An - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thương Long An 123doc -6- 3.Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu tình hình huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHCT Long An khoảng thời gian từ năm 2006 đến năm 2008 Luận văn tập trung vào nguồn vốn huy động , không sâu vào nguồn vốn vay, vốn điều lệ quỹ 4.Phương pháp nghiên cứu: -Áp dụng phương pháp thống kê so sánh tương đối, tuyệt đối, dùng lý luận để phân tích đánh giá thực tiển -Tham khảo giáo trình giảng dạy, tài liệu tạp chí, văn pháp luật Việt Nam…có liên quan đến đề tài nghiên cứu -Thu thập số liệu thống kê từ báo cáo tài chính, báo cáo thống kê ngân hàng Cơng Thương Long An 5.Những đóng góp luận văn: Luận văn nêu quan điểm, phương hướng xác thực đề xuất giải pháp có tính khả thi, với biện pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác huy động vốn, nâng cao lực cạnh tranh phát triển bền vững hệ thống NHCT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHCT Long An nói riêng Đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển theo định hướng Tỉnh Long An đề đến năm 2020 6.Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, kết cấu luận văn gồm 03 chương Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHCT Long An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng công thương Long An 123doc -7- Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN HUY ĐỘNG VỐN THUỘC NHTM 1.1 Những vấn đề huy động vốn: 1.1.1 Vai trò: 1.1.1.1 Đối với kinh tế: Trong trình phát triển kinh tế đất nước nguồn vốn huy động ln có ý nghĩa quan trọng, giữ vai trò định phát triển lâu dài vững chắc, việc bổ sung vốn từ bên dù viện trợ cho vay hay đầu tư nước tạm thời Những khủng hoảng tài - tiền tệ nước khu vực giới thời gian qua chứng minh không nên hoàn toàn mong đợi tăng trưởng, phát triển nhanh vững nhờ vào nguồn vốn bên mà phải tích cực mở rộng cơng tác huy động vốn từ nội kinh tế, hệ thống ngân hàng huyết mạch kinh tế - Ngân hàng vừa người huy động vốn, vừa cho vay với khách hàng; xuất phát từ vị trí trung gian đó, lý tồn NHTM “kết nối cung cho nhu cầu tiền khác kinh tế” Thông qua huy động vốn ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - Nghiệp vụ huy động vốn cịn giúp cho Ngân hàng nhà nước kiểm sốt khối lượng tiền lưu thông thị trường, thông qua cơng cụ sách tiền tệ như: qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, khống chế lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, … 123doc -8- 1.1.1.2 Đối với NHTM: Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem khơng có hoạt động ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ huy động vốn góp phần tạo nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác giúp cho ngân hàng ngày phát triển Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động - Thơng qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, ngân hàng thương mại có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Ngày nay, ngân hàng thương mại khách hàng doanh nghiệp tổ chức khác có mối quan hệ gắn bó, theo Ngân hàng vừa cung cấp dịch vụ ngân hàng vừa thực nghiệp vụ huy động vốn Cụ thể ngân hàng thương mại nhận chi trả tiền lương trực tiếp cho nhân viên làm việc doanh nghiệp tổ chức khác thông qua dịch vụ ghi có trực tiếp 1.1.1.3 Đối với khách hàng: Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư nhằm làm cho tiền khách hàng sinh lợi tạo hội cho khách hàng gia tăng tiêu dùng tương lai Mặt khác gửi tiền vào ngân hàng, hình thức tiết kiệm dể dàng lựa chọn khách hàng có nơi an tồn để cất trữ, tích luỹ vốn tạm thời nhàn rỗi Ngồi việc hưởng khoản tiền lãi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng cịn có hội tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng, 123doc -9- đặc biệt dịch vụ toán qua ngân hàng dịch vụ tín dụng khách hàng cần vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay nhu cầu tiêu dùng lúc tạm thời thiếu vốn 1.1.2 Những vấn đề cần lưu ý công tác huy động vốn: 1.1.2.1 Tuân thủ pháp luật huy động vốn: - Hồn trả gốc lãi cho khách hàng vơ điều kiện ngân hàng tổ chức trung gian tài tuý mà trung gian tín dụng - Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo qui định hành nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền (Hiện 50triệu đồng tổng số tiền gửi khách hàng) - Giữ gìn bí mật số dư hoạt động tài khoản khách hàng Không che dấu khoản tiền lớn bất thường (thực quy định pháp lệnh chống rửa tiền) - Không cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến mại bất hợp pháp,…) gây tâm lý lo sợ lòng tin người dân ngân hàng Khi lòng tin khách hàng bị mất, họ rút tiền ạt điều ảnh hưởng lớn đến tính khoản ngân hàng 1.1.2.2 Thoả mãn yêu cầu kinh doanh với chi phi thấp: - Mục đích ngân hàng lợi nhuận, NHTM phải đảm bảo chi phí thấp quy mơ cao nguồn vốn huy động Chính điều giúp cho ngân hàng có nguồn vốn rẽ đủ lớn để tài trợ cho dự án qua việc cấp phát tín dụng, đồng thời làm cho chênh lệch biên độ lãi suất đầu vào đầu lớn từ tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng - Áp dụng nhiều phương thức huy động vốn, đa dạng hoá phương thức trả lãi đôi với dự thưởng nhằm thu hút khách hàng để cạnh tranh với tổ chức trung gian tài khác - Kết hợp chặt huy động vốn với đại hoá dịch vụ 123doc ... sở lý luận nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng công thương Long An - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn. .. vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động - Thơng qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đ? ?, ngân. .. nghiệp vụ huy động vốn xem khơng có hoạt động ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ huy động vốn góp phần tạo nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác giúp cho ngân hàng ngày phát triển