Thực trạng cho vay khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU II DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ III LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng & phạm vi nghiên cứu .1 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .2 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1.1 Cơ sở lý thuyết cho vay 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Các hình thức cho vay NHTM 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM .8 1.2 VAI TRÒ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CỦA NHTM 12 1.2.1 Đối với kinh tế .12 1.2.2 Đối với Ngân hàng .13 1.2.3 Đối với khách hàng 13 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM .13 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay NHTM 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng NHTM 14 Tóm tắt chương 19 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 .Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, triết lý kinh doanh 20 2.1.3 Hệ thống tổ chức HDBank 21 2.1.4 Nhiệm vụ, chức 23 2.1.5 Một số kết kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2017-2020 24 2.2 .T HỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 28 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng Nh TMCP phát triển Tp Hồ Chí Minh 28 2.2.1 Quy mơ cho vay 30 0 2.2.2 Các khoản vay phân theo đối tượng 31 2.2.3 Các khoản vay phân theo ngành .33 2.2.4 Các khoản cho vay phân theo chất lượng nợ 36 2.2.5 Các khoản cho vay theo thời gian .38 2.2.6 Các khoản cho vay phân theo tiền tệ 40 2.2.7 Các khoản cho vay phân theo nhóm khách hàng 42 2.2.8 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI HDBANK 47 2.3.1 Phân tích tiêu định tính 47 2.3.2 Các tiêu định lượng .48 2.3.2.4 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro 50 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng HDBank theo mơ hình SWOT 51 TÓM TẮT CHƯƠNG 53 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .53 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 53 3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ .54 3.2.1 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KH 54 3.2.3 Một số kiến nghị 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO .60 0 0 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng KH: Khách hàng TSĐB: Tài sản đảm bảo DN: Doanh nghiệp TSCĐ: Tài sản cố định NHTM: Ngân hàng thương mại HDBank: Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh NHNN VN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CTC: Trung tâm Tín dụng Quốc gia Việt Nam 10.PGD: Phòng giao dịch 11.LNST: Lợi nhuận sau thuế 12.KCN: Khu công nghiệp 13.NH TMCP: Ngân hàng Thương mại Cổ phần 14.TNHH: Trách nhiệm hữu hạn I 0 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh HDBank 2017-2020 Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng kết kinh doanh Hdbank 2017-2020 Bảng 2.3 Quy mô cho vay HDBank 2017-2020 Bảng 2.4 Các khoản cho vay phân theo đối tượng KDBank (2017-2020) Bảng 2.5 Các khoản cho vay phân theo ngành HDBank 2017-2020 Bảng 2.6 Các khoản vay phân theo chất lượng nợ HDBank 2017-2020 Bảng 2.7 Các khoản cho vay phân theo thời gian HDBank (2017-2020) Bảng 2.8 Các khoản cho vay phân theo tiền tệ Hdbank 2017-2020 Bảng 2.9 Các khoản cho vay phân theo nhóm khách hàng HDBank 2017-2020 Bảng 2.10 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự HDBank 2017-2020 Bảng 2.11 Tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự HDBank 2017-2020 Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng HDBank (2017-2020) Bảng 2.13: tỷ lợ nợ hạn HDBank (2017-2020) Bảng 2.14 Tỷ lệ nợ xấu HDBank (2017-2020) Bảng 2.15 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro HDBank (2017-2020) Bảng 2.16: Đánh giá SWOT hoạt động CVKH HDBank 0 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1 Sơ đồ máy HDBank Hình 2.2 biểu đồ mơ tả doanh thu HDBank 2017-2020 Hình 2.3: Biểu đồ mơ tả chi phí HDBank 2017-2020 Hình 2.4: Biểu đồ mơ tả LNST HDBank 2017-2020 Hình 2.5: Quy trình cho vay HDBank Hình 2.6: Biểu đồ quy mô cho vay HDBank 2017-2020 0 0 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng phận quan trọng có vai trị trực tiếp việc cấu thành phát triển kinh tế Hoạt động Ngân hàng cung ứng nguồn vốn cho ngành kinh doanh góp phần bình ổn, phát triển kinh tế, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, ổn định giá thị trường, đẩy lùi lạm phát, phát triển thị trường vốn… Để có kinh tế ổn định, phát triển địi hỏi phải có hệ thống Ngân hàng hoạt động ổn định, hiệu Hoạt động Ngân hàng hoạt động tín dụng Trước tình hình kinh tế khó khăn tác động nghiêm trọng từ đại dịch Covid-19, để hệ thống NHTM hoạt động cách hiệu giảm thiểu tối đa rủi ro xảy vấn đề cần đặc biệt quan tâm việc nhìn nhận đánh giá xác thực trạng cho vay NHTM Trong trình thực tập, học hỏi HDBank chi nhánh Bình Dương, nhờ hỗ trợ tư vấn từ TS Nguyễn Thế Mẫn với hướng dẫn nhiệt tình từ phịng KHCN HDBank chi nhánh Bình Dương, tơi định chọn đề tài “Thực trạng cho vay Khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh” làm đề tài báo cáo tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu tập trung đánh giá thực trạng cho vay khách hàng HDBank dựa thông số cho vay như: Quy mô cho vay, đối tượng cho vay, ngành nghề, thời gian cho vay, nhóm khách hàng cho vay, từ đề số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu thực trạng cho vay khách hàng Đối tượng & phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các sản phẩm cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu: Các báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh, thơng tin sách báo, giáo trình 0 Phương pháp xử lý số liệu: Tính tốn số liệu thu thập từ báo cáo thường niên HDBank, từ phân tích, đánh giá thực trạng cho vay khách hàng Ngân hàng Kết cấu đề tài Nội dung báo cáo bao gồm: Chương Cơ sở lý thuyết cho vay khách hàng Chương Thực trạng cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Chương Một số giải pháp kiến nghị haotj động cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 0 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1.1.Cơ sở lý thuyết cho vay Khái niệm Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo NH giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Cho vay hoạt động sinh lời lớn song rủi ro cao ngân hàng thương mại Để NH tồn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an toàn hiệu Muốn vậy, phải thực theo nguyên tắc định Thứ nhất, KH vay vốn phải đảm bảo sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận Điều giúp hạn chế rủi ro tín dụng cho NH Thứ hai, KH phải đảm bảo hoàn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thoả thuận hợp đồng Thứ ba, NH cho vay dự án khả thi, có hiệu có khả hồn trả nợ Nhờ đó, NH có lợi nhuận từ việc cho vay Với xu hướng phát triển kinh tế, nghiệp vụ cho vay ngày đa dạng, phong phú, hoàn thiện, đầu tư vào tất lĩnh vực ngành nghề Để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày gia tăng, hoạt động cho vay ngân hàng ngày mở rộng, đòi hỏi ngân hàng phải có quy trình quản lý chặt chẽ Mục tiêu quản lý khoản mục cho vay thống với mục tiêu chung ngân hàng sở đảm bảo an tồn Có thể hiểu ngắn gọn: “Hoạt động cho vay việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định” Ngân hàng trao quyền sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng dùng số vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh kiếm lời, đảm bảo trả nợ gốc lãi cho ngân hàng.( Theo Nguyễn Tuyết Anh, 2021) 1.1.2 Phân loại cho vay a) Phân loại cho vay theo đảm bảo tín dụng Theo Nguyễn Thị Thu Huyền (2013) “khóa luận tốt nghiệp: giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” Cho vay không đảm bảo: Là việc cho vay dựa vào uy tín thân khách hàng vay mà không cần tài sản cầm cố, chấp bảo lãnh tài 0 2019 4020355 2018 3201511 2017 1954407 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000 (Nguồn: báo cáo thường niên HDBank 2017-2020) 0 Nhìn vào bảng 2.1 ta thấy doanh thu, chi phí lợi nhuận sau thuế tăng mạnh liên tục năm từ 2017-2020 Năm 2017 doanh thu HDBank đạt 7505819 triệu đồng, năm 2018 đạt 9440355trđ, 25,8% so với năm 2017, năm 2019 tăng 20,6% so với năm 2018 tương đương 1947633 trđ, năm 2020 doanh thu đạt 13779453 trđ tăng 1391465 trđ tuoeng đương tăng 21% so với năm 2019 Hình 2.3: Biểu đồ mơ tả chi phí HDBank 2017-2020 Chi phí HDBank 2017-2020 4647097 5000000 4500000 4000000 3500000 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 4020355 3201511 1954407 2017201820192020 (Nguồn: báo cáo thường niên HDBank 2017-2020) Tương tư doanh thu, chi phí HDBank đạt mức tăng trưởng đáng kể Cụ thể chi phí năm 2018 đạt 4441456 trđ tăng 369179 trđ (9%) so với năm 2017, chi phí năm 2019 tăng 639038 trđ tương đương 14% Năm 2020 tổng chi phí đạt 6172829 trđ tăng 21,5% so với năm 2019 Hình 2.4: Biểu đồ mơ tả LNST HDBank 2017-2020 LNST HDBank 2017-2020 2020 4647097 2019 4020355 2018 3201511 2017 1954407 1000000 0 2000000 3000000 4000000 5000000 (Nguồn: báo cáo thường niên HDBank 2017-2020) Cùng với tăng trưởng doanh thu chi phí, lợi nhuận sau thuế HDBank đạt tăng trưởng ổn định qua năm từ 2017-2020 Cụ thể LNST năm 2018 đạt 3201511 trđ tăng 63% so với năm 2017 đạt 1854407 trđ, gọi năm thành cơng hoạt động kinh doanh HDBank 2018 năm thành công kinh tế Việt 0 Nam, thị trường Tài chính- Ngân hàng có nhiều tín hiệu tích cức kết kinh doanh khởi sắc, khoản hệ thống ổn định lãi suất tỷ giá đảm bảo, để đạt năm thành công HDBank thành công triển khai phương án gia tăng quy mô vốn, tài sản, nâng cao lực tài chính, quản trị rủi ro Ngân hàng, đẩy mạnh công tác ứng dụng công nghệ vào quản trị, đồng thời đẩy mạnh điều hành hoạt động Ngân hàng Qua năm sau tốc độ tăng trưởng ngân hàng có phần giảm xuống Tuy khơng đạt mức tăng trưởng vượt bậc năm 2018 Năm 2019 kinh tế giới rơi vào chu kì suy giảm, tác động từ căng thẳng thương mại Mỹ-Trung ngày sâu sác dẫn đến hàng rào thuế quan đặt nhằm trừng phạt lẫn gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế giới kinh tế Việt Nam LNST năm 2019 HDBank đạt 4020334 trđ tăng 25% so với 2018, để đạt phát triển ổn định giai đoạn này, ngân hàng Thương mại cổ phần Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh tuân thủ thị từ phía Ngân hàng Nhà Nước thực quy định lãi suất cho vay số lĩnh vực ưu tiên, tiến hành điều chỉnh đồng cơng cụ, sách tiền tệ để điều tiết tiền tệ, ổn định thị trường kiểm soát lạm phát Riêng HDBank, cấp lãnh đạo triển khai hiệu chương trình tín dụng đặc thù phục vụ phát triển phát triển nông nghiệp, nông thôn, ứng dụng công nghệ cao, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tảng công nghệ số Năm 2020 trước tình hình diễn biến phức tạp dịch bệnh covid 19, gây ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng thương mại riêng kinh tế nói chung, riêng HDBank, sức ép khủng khiếp từ đại dịch LNST đạt mức tăng trưởng 15,6% tương đương 626763 trđ Đây tín hiệu đáng mừng mà tập thể HDBank xứng đáng nhận nhờ vào điều chỉnh đồng linh hoạt cơng cụ tài chính, tiền tệ Ngân hàng nhà nước, đảm bảo mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định giá trị đồng tiền Riêng 0 HDBank cấp lãnh đạo chủ động cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, 0 0 xem xét giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch covid 19 Thanh khoản hệ thống Ngân hàng giữ thông suốt, rủi ro kiểm soát hiệu Đồng thời HDBank chủ động phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, ứng dụng cơng nghệ 4.0 vào hoạt động để hạn chế tối đa giáo dịch trực tiếp mà tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng 2.2.THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng Nh TMCP phát triển Tp Hồ Chí Minh  Quy trình cho vay HDBank Hình 2.5: Quy trình cho vay HDBank B1: Tiếp nhận hò sơ vay vốn B2: Tiếp nhận điều tra thông tin phương án vay B3: Phân tích, thẩm định doanh nghiệp B4: Phê duyệt khoản vay B5: Kiểm tra hoàn thành hồ sơ vay vốn B6: Giải Ngân B7: Kiểm tra giám soát khoản vay B8: Thu hồi gia hạn nợ B9: Xử lý nợ 0     Hiện tại, phần lớn số lượng khách hàng HDBank doanh nghiệp khách hàng cá nhân Hiện tình hình dịch bệnh có chiều hướng giảm dần, kinh tế có dấu hiệu phục hồi chậm, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn dẫn đến tình trạng nợ xấu khách hàng tránh khỏi Mặt khác, nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp tư nhân tăng, họ cần vốn để quay trở lại với cơng việc kinh doanh sau khoảng thời gian dài chống chọi với đại dịch làm cho nguồn vốn họ bị sụt giảm Vì muốn thu hút ý từ phía khách hàng Mặc dù doanh số cho vay Khách hàng HDBank tăng trưởng ổn định qua năm, trước tình hình đại dịch cạnh tranh gay gắt từ đối thủ, HDBank cần chủ động tiếp cận khách hàng thông qua việc đề sản phẩm tín dụng như: cho vay tiêu dùng trả góp, vay mua nhà, vay vay dự án sở hạ tầng, cầm cố giấy tờ có giá, cho vay xây dựng sửa chữa nhà mới, cho vay sản xuất kinh doanh…để thõa mãn nhiều nhu cầu nhiều nhóm đối tượng khách hàng khác nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay Đồng thời đa dạng hóa khách hàng giải pháp hữu hiệu việc làm giảm rủi ro hoạt động ngân hàng Một doanh nghiệp muốn tồn phát triển yếu tố họ bán sản phẩm Ngân hàng vậy, KH yếu tó định tồn NH, sản phẩm NH chất lượng đa dạng quy mơ khách hàng ngày rộng rãi Vì xây dựng chiến lược khách hàng sản phẩm NH quan trọng cần thiết để thực điều NH cần: Đơn giản hóa, cải tiến quy trình thủ tục điều kiện đảm bảo tính chặt chẽ đơn giản nhằm giảm bớt chi phí thời gian khách hàng đảm bảo an tồn tín dụng Ngân hàng phải thấu hiểu, tiếp nhận giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, trì mối quan hệ tốt với KH tìm kiếm khách hàng Tiến hành thử nghiệm mô hình cho vay online cần thiết tình tại, giải pháp tiềm việc phát triển sản phẩm thời điểm Mở rộng mạng lưới hoạt động để thu hút đông đảo tầng lớp dân cư tiếp cận đến sản phẩm NH, đồng thời bổ sung tính vào sản phẩm cho vay khách hàng, cung cấp thơng tin tài phù hợp với sản phẩm 0 mà khách hàng hướng tới nhằm hỗ trợ cách tốt cho hoạt động kinh doanh 0 khách hàng từ góp phần làm tăng đối tượng khách hàng lợi nhuận cho NH 3.2.1.2 Tăng cường công tác quản lý, giải nợ xấu, nợ hạn Tình hình nợ xấu, nợ hạn HDBank có giảm từ năm 2017 – năm 2020 Tuy nhiên với tác động mạnh từ phía đại dịch Covid 19 việc tăng cường cơng tác quản lý giải nợ xấu, nợ hạn thực giải pháp cần thiết để phần ngăn ngừa rủi ro xảy đến tương lai Một số giải pháp triển khai sau:  Thực nghiêm ngặt xác quy trình cho vay, thường xun thực đánh giá khách hàng, cập nhật thông tin khách hàng Trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn sản xuất kinh doanh, NH cần tư vấn hướng giải phù hợp để giúp đỡ khách hàng nhằm tránh trường hợp xảy nợ nợ xấu, nợ hạn  Thực tốt công tác phân loại khách hàng Thường xuyên kiểm tra, giám sát sau chi cho vay Hạn chế giải ngân tiền mặt, nên áp dụng chuyển khoản giải ngân giúp NH dễ dàng kiểm sốt mục đích sử dụng vốn khách hàng  Các chi nhánh cần xem xét lại cách thận trọng sơ xuất, thiếu sót khâu cho vay, tăng cường trích lập, sử dụng dự phịng rủi ro để xử lý nợ xấu theo quy định pháp luật để ngăn chặn nợ xấu, nợ hạn tiếp tục phát sinh  Các cấp lãnh đạo NH cần phải kiểm tra, đánh giá tình trạng, nguyên nhân phát sinh nợ xấu, đề xuất phương án thu hồi nợ xấu, nợ hạn thời kì cụ thể, có sách khen thưởng hợp lý cho cán nhân viên việc quản lý, thu hồi nợ xấu, nợ hạn, xử lý nghiêm nhân viên thiếu tinh thần trách nhiệm  Chủ động đánh giá, cấu lại nợ cho khách hàng khách hàng có sở, nguồn thu đảm bảo phương án sản xuất kinh doanh trả nợ cấu cách khả thi Gia hạn thời gian trả nợ xem xét lãi suất cách hợp lý cho khách hàng họ có khó khăn tài giai đoạn tạm thời  Trong trường hợp khách hàng cố tình khơng trả nợ cố ý kéo dài thời gian khoản vay, NH cần có biện pháp đặc biệt cứng rắng nhờ vào trợ giúp đỡ quan chức để tiến hành khởi kiện, thu hồi lý tài sản hợp đồng để bù vào khoản vốn mà NH cho KH vay  Trong trường hợp khách hàng khơng có khả chi trả báo cho NH, cán tín dụng nên đưa lời khuyên KH nên tự bán lý tài sản để 0 trả nợ, tránh trường hợp NH tiến hành phát mại tài sản Điều vừa gây ảnh hưởng lớn đến uy tín khách hàng vừa tiết kiệm khoảng chi phí q trình lý tài sản khách hàng  Gán nợ xóa nợ cho khách hàng giải pháp cuối giải pháp xử lý nợ, phương pháp xử lý khoản nợ khơng có khả thu hồi vốn, NH bắt buộc phải bán tài sản tài để thu hồi nợ xóa nợ để làm bảng tổng kết ngân hàng cho khoản nợ có khả vốn 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Một nguồn nhân lực trẻ động, đầy tính sáng tạo cơng việc ln coi nhân tố quan trọng bậc phát triển hầu hết tất Ngân hàng giai đoạn phát triển Một cán tín dụng với đầy đủ yếu tố từ kĩ năng, thái độ, kiến thức, tiếp nhận xử lý tình cách, nghiêm túc, cẩn thận, chuyên nghiệp, hiệu quả, đạo đức nghề nghiệp tốt có ảnh hưởng lớn trực tiếp đến hoạt động cho vay toàn Ngân hàng vừa góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu tối đa rũi ro trình cho vay vừa góp phần xây dựng hình tượng Ngân hàng theo hướng chuyên nghiệp, để lại ấn tượng đẹp mắt tồn thể khách hàng Để có nguồn nhân lực tiềm HDBank cần trọng kế hoạch tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực sau:  Các chi nhánh cần đặc biệt quan tâm, tìm kiếm nguồn nhân lực trẻ nhiệt huyết, động sinh viên chuyên ngành Tài – Ngân hàng địa bàn hoạt động lực lượng đầy tiềm khao khát để thể hiện, chứng tỏ thân Khơng ngừng tìm kiếm thực tập sinh tiềm năng, bạn trẻ trang bị lượng kiến thức đầy đủ tinh thần ham học hỏi dễ để HDBank đào tạo để kế thừa phát huy giá trị tốt đẹp Ngân hàng  Cần có kế hoạch, tổ chức tập huấn trao dồi nghiệp vụ cách thường xuyên nhằm nâng cao khả ứng phó tình cán nhân viên Ngân hàng, thường xuyên xếp, luân chuyển vị trí làm việc nhân viên cách hợp lý để tăng cao tính trãi nghiệm cơng việc cho toàn thể nhân viên HDBank  Tổ chức buổi giao lưu, thi đua văn hóa tập thể Ngân hàng, tạo điều kiện cho nhân viên giao lưu học tập kinh nghiệm lẫn góp phần tạo mối quan hệ bền chặt lâu dài, nhân viên đạt tâm thoải mái sau 0 buổi giao lưu tham gia hoạt động tập thể góp phần tăng độ hiệu q xác trình cho vay khách hàng  Ngân hàng cịn cần có sách khen thưởng hợp lý cho cán bộ, nhân viên hoàn thành xuất sắc tiêu đề ra, tạo điều kiện tối đa cho họ tiếp tục phát huy đóng góp sức vào phát triển chung Ngân hàng Ngồi phải có mức cảnh cáo cán nhân viên không thực nghiêm túc, thiếu tinh thần trách nhiệm để họ nhận thấy sửa chữa sai lầm thân từ đóng góp nhiều vào phát triển chung toàn Ngân hàng 3.2.3 Một số kiến nghị 3.2.3.1 Kiến nghị HDBank hội sở Ngân hàng nên xem xét lại quy trình cho vay, thiết kế thủ tục, hồ sơ gọn nhẹ đảm bảo đầy đủ tính pháp lý tạo cho khách hàng cảm giác an tồn tính chun nghiệp vốn có Ngân hàng để khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên chi nhánh để kịp thời bổ sung mặt cịn yếu, thiếu sót đội ngũ nhân viên giúp họ nắm bắt tốt biến động thị trường, hướng đến đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nhạy bén với công tác đánh giá, thẩm định tài sản, để đánh giá khách hàng cách khả quan, tránh gây tổn thất cho khách hàng Ngân hàng Đề nhiều phương thức hoạt động cho vay tín chấp để giúp khách hàng có nhiều lựa chọn, đồng thời giảm nhẹ vấn đề tài sản đảm bảo, giúp khách hàng vừa nhỏ dễ dàng việc tiếp cận nguồn vốn Đẩy mạnh công tác trang thiết bị sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ, áp dụng mạnh mẽ ứng dụng ngân hàng số vào kinh doanh, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ kênh cung ứng dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Cần có sách chủ động mối quan hệ với khách hàng, mở rộng mối quan hệ với khách hàng truyền thống, quan trọng hết nỗ lực tiềm kím khách hàng mới, khách hàng tiềm Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch vào khu vực kinh tế phát triển, xác định phục vụ tối đa khách hàng mục tiêu, tăng độ phủ sóng Ngân hàng, 0 đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài đại khách hàng Đẩy mạnh công tác kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng toàn hệ thống, rà sốt, phân tích tình hình cho vay để kịp thời phát có biện pháp hợp lý để xử lý vấn đề nợ xấu, nợ hạn, hạn chế rủi ro cho Ngân hàng 3.2.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để NHTM tháo gỡ phần khó khăn, khúc mắc q trình hồn thiện thủ tục cho vay, thủ tục tài sản đảm bảo, trình xử lý TSĐB để thu nợ NHNN cần nghiên cứu, bổ sung sách liên quan đến họat động tín dụng nhằm đảm bảo tính đồng bộ, triệt để lỗ hõng pháp luật để tránh đối tượng lợi dụng vào gây ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng NHNN cần xem xét lại vấn đề lãi suất, sẵn sàng thực hỗ trợ khoản cho NHTM, tạo điều kiện để NHTM tiếp cận nguồn vốn từ NHNN với chi phí thấp hơn, với việc điều chỉnh phương hướng, lãi suất cho vay doanh nghiệp để giúp họ tiếp cận nguồn vốn từ NHTM, đồng hành doanh nghiệp vượt qua khó khăn đại dịch Covid 19, góp phần phục hồi phát triển kinh tế nước nhà Tăng cường công tác tra, giám sát cách thường xuyên để kịp thời phát hiện, ngăn chặn hành vi sai phạm hoạt động tín dụng để đưa hoạt động tín dụng trở vai trị Đảm bảo chất lượng trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cập nhật thơng tin tín dụng cách nhanh chóng, tạo lập thông tin diện rộng nhằm đáp ứng yêu cầu thông tin doanh nghiệp từ NHTM, từ giúp hoạt động tín dụng diễn cách thuận tiện đạt hiệu KẾT LUẬN CHƯƠNG Để góp phần nâng cao hiệu thực trạng cho vay khách hàng HDBank, khoá luận đưa số giải pháp, kiến nghị phù hợp với đánh giá hoạt động cho vay khách hàng theo mô hình Swot nhằm mục đích đồng hố giải pháp nâng cao hiệu cho vay Khách hàng HDBank đồng thời kiểm sốt phịng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng 0 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế chịu ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid 19, hoạt động cho vay khách hàng mối quan tâm hàng đầu từ NHTM Hoạt động cho vay không hoạt động sống hệ thống NHTM mà vấn đề nguồn vốn chung kinh tế Việc nghiên cứu thực trạng cho vay khách hàng HDBank đưa khái niệm hoạt động cho vay NHTM, đồng thời đưa nhân tố, tiêu làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM đồng thời đưa số liệu cụ thể thực trạng cho vay khách hàng HDBank từ năm (2017-2020) từ thấy điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức hoạt động cho vay khách hàng HDBank Đồng thời khố luận cịn đề xuất giải pháp, khuyến nghị nhằm nâng cao thực trạng cho vay khách hàng HDBank, đóng góp vào kho tài liệu chung việc nâng cao hiệu thực trạng cho vay khách hàng NHTM TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Tuyết Anh (2021) “cơ sở lý thuyết hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại” [2] Nguyễn Thị Thu Huyền (2013) “khóa luận tốt nghiệp: giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” [3] Hoàng Thị Huyền Trang, (2015) luận văn thạc sĩ “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng NH TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây.” [4] Nguyễn Thị An Giang, 2014, khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK – chi nhánh Hà Nội” [5] Trịnh Hải Anh, 2019, luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh KCN Quế Võ” [6] Nguyễn Thị Thùy Linh, 2017 luận văn thạc sĩ “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân NH TMCP Kĩ Thương Việt Nam chi nhánh Lào Cai” [7] Phạm Thị Ánh Hồng, 2017 luận văn thạc sĩ “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NH Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây” [8] Nguyễn Thế Hưng, 2016, luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội chi nhánh Hà Nội” 0 [9] Báo cáo thường niên HDBank (2017-2020) 0 ... THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Tên tiếng Anh: HO CHI MINH. .. động cho vay Ngân hàng đánh giá thực trạng cho vay NHTM thông qua tiêu định tính định lượng Góp phần nâng cao hiệu thực trạng cho vay HDBank CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... giá thực trạng cho vay khách hàng Ngân hàng Kết cấu đề tài Nội dung báo cáo bao gồm: Chương Cơ sở lý thuyết cho vay khách hàng Chương Thực trạng cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành