Ảnh hưởng của cách mạng công nghệ 4 0 đến thanh toán quốc tế

HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THÔNG VIỆN KINH TẾ BƯU ĐIỆN BÀI THI TIỂU LUẬN MÔN HỌC Thanh toán quốc tế Giảng viên Lê Thị Ánh Chủ đề 15 Ảnh hưởng của cách mạng công nghệ 4 0 đến thanh toán quốc tế[.]

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG VIỆN KINH TẾ BƯU ĐIỆN BÀI THI TIỂU LUẬN MÔN HỌC: Thanh toán quốc tế Giảng viên: Lê Thị Ánh Chủ đề 15: Ảnh hưởng cách mạng công nghệ 4.0 đến toán quốc tế : Cuộc cách mạng 4.0 làm phát triển nhiều tảng kinh tế xã hội đặc biệt không nhắc đến toán quốc tế Bởi quốc gia để tiến tồn phải tích cực tăng cường hợp tác với nhiều quốc gia giới Để đầu lĩnh vực hội nhập toán quốc tế thời cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa, hướng tới xu hướng tốn khơng tiền mặt diễn mạnh mẽ Việt Nam giới Trong trình hoạt động giao dịch quốc tế có nhu cầu tốn, trao đổi tài tệ quốc gia khác nhau, hình thành nên hoạt động Thanh tốn quốc tế Đi với bước tiến mang tính đột phá Cơng nghệ trở thành tâm điểm ý giới ngày có vai trị quan trọng lĩnh vực toán quốc tế, giao dịch ngân hàng 1.Giới thiệu toán quốc tế thời cách mạng cơng nghệ 4.0 Như biết, toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tài phát sinh sở hoạt động kinh tế tổ chức cá nhân nước nước khác hay quốc gia với tổ chức quốc tế thơng qua ngân hàng có liên quan Và cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa hỗ trợ ngân hàng trình quản lý vận hành hệ thống nâng cao chất lượng dịch vụ tạo nên tảng dịch vụ tiên phong hỗ trợ giao dịch toán quốc tế cách thuận tiện Từ công nghệ phổ biến dựa vào internet ngày phát triển mạnh mẽ hoạt động ngân hàng liên quan đến chủ thể cơng nghệ tốn quốc thời cách mạng 4.0 Tôi nghe Giám đốc Phát triển kinh doanh người Trung Âu chia sẻ: “ Tôi phấn khởi tham gia phát triển triển Thanh tốn quốc tế 4.0, có cơng nghệ công cụ hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận thông tin, kết nối xa phát triển tồn cầu mà khơng phải thời gian chờ đợi” với đề xuất áp dụng tất doanh nghiệp cách phát triển nghiệp, tăng số lượng người dùng, củng cố sở hạ tầng kèm giải pháp tốn tồn cầu Khi tiếp cận cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa góp phần vào việc tối ưu hóa kinh doanh thương mại thơng qua chu trình kinh doanh dẫn đến tối ưu hóa chi phí hoạt động cho phép mở rộng cách nhanh Người dùng thuộc phân khúc doanh nghiệp vừa nhỏ nhận tiền từ cửa hàng kỹ thuật số tồn cầu, tốn cho nhà cung cấp họ toàn giới, chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng địa phương sử dụng thẻ toán để rút tiền mặt từ máy ATM cửa hàng trực tuyến Ngoài ra, doanh nghiệp vừa nhỏ thì có tùy chọn nhận tài khoản để thực loại tiền tệ phổ biến USD,EUR, GBP, JPY, CAD, AUS, MXN CNY, có nghĩa tốn nhanh loại bỏ chuyển đổi tiền tệ giảm chi phí hoạt động Sự ảnh hưởng công nghệ 4.0 tới toán quốc tế diễn phát triển nhanh chóng Hàng nghìn người dùng địa phương công ty bao gồm dịch giả tự công ty cung cấp dịch vụ khách hàng từ nước ngồi : lập trình viên, nhà thiết kế, dịch giả, v.v Trong giai đoạn tới, số công ty không tập trung vào thị trường địa phương mà mở rộng hoạt động tiếp tục hoạt động công nghệ thông tin liên lạc, để đặc biệt ý đến người dùng từ nước Asean quốc gia khu vực Mục tiêu thời kì hội nhập 4.0 áp dụng tảng cho cơng ty xử lý toán quốc tế, đặc biệt loại tiền tệ không sử dụng phổ biến thị trường Việt Nam thời điểm Việc toán quốc tế thời kỳ 4.0 hỗ trợ dịch vụ cung cấp chuyển tiền tức giao dịch tài với khách hàng, cơng ty liên kết với đối tác nơi giới mà khơng gặp khó khăn Qua phát huy giá trị thương hiệu tốt thị trường toàn cầu tiếp tục tăng trưởng mạnh vào năm 2022 Công nghệ bên liên quan, ngành ngân hàng giảm rào cản địa lý để trao đổi thơng tin Thanh tốn quốc tế cách nhanh chóng, thuận tiện, an tồn, bảo mật Vấn đề toán quốc tế chuyển giao chứng từ tham gia quốc gia quan tâm trọng Mặc dù công cụ kỹ thuật phát triển theo hướng số hóa chứng từ thương mại phương pháp Nghĩa vụ toán qua ngân hàng (BPO), số hóa liệu liên quan đến thương mại essDOCS Bolero, tích hợp với hệ thống ERP (SWIFT MT798) (Euro Hiệp hội Ngân hàng, 2016), nay, chứng từ giấy sử dụng chủ yếu hoạt động toán quốc tế chuyển phát công ty dịch vụ chuyển phát nhanh Điều làm nhiều thời gian, tốc độ tốn chậm, gây rủi ro việc chuyển phát chứng từ dẫn đến việc giao hàng bị chậm trễ, trường hợp bất khả kháng dịch bệnh Covid19, số quốc gia đóng cửa đường bay Vì vậy, việc số hóa tài liệu cần thiết để giải tương tác phức tạp cồng kềnh thương mại giấy tờ Theo Boston Consulting Group (2017) có 20 bên tham gia giao dịch tài trợ thương mại Qua cần có giải pháp để kiểm sốt chặt chẽ thơng tin liên quan đến giao dịch TTQT tất bên tham gia đảm bảo tính xác kèm hạn chế rủi ro khơng đáng có Ta dễ dàng nhìn thấy, Cơng nghệ 4.0 nhân tố chính, hỗ trợ ngân hàng thực nghiệp vụ toán quốc tế Ế Và Các vấn đề giải phát sinh lĩnh vực Cùng với phát triển công nghệ đại hóa việc nghiên cứu áp dụng vào hệ thống toán quốc tế ngân hàng cần thiết 2.Cơng nghệ số tốn quốc tế Để thực hoạt động toán quốc tế số ngân hàng sử dụng công nghệ để kết nối khâu tác nghiệp từ nội Ngoài Core banking hệ thống trực tiếp quản lý tích hợp Mọi hoạt động giao dịch ngân hàng ngân hàng có thiết kế chương trình cơng nghệ riêng phù hợp cho vận hành mơ hình hoạt động TTQT Không Nhờ phát triển mạng internet, ngân hàng cho đời sản phẩm TTQT giao dịch trực tuyến, cho phép khách hàng gửi đề nghị giao dịch nhận kết xử lý Internet Trong trình thực nghiệp vụ tốn quốc tế, ngân hàng có nhu cầu trao đổi thông tin với ngân hàng khác giới sử dụng phương thức trao đổi thơng tin thư tín điện Telex Cả hai phương thức liên lạc bộc lộ hạn chế tốc độ, an toàn, bảo mật tiêu chuẩn hóa nên khơng cịn sử dụng phổ biến liên lạc quốc tế Năm 1973, 239 ngân hàng từ 15 quốc gia giải vấn đề chung: Làm để giao tiếp tốn xun biên giới (SWIFT, 2020) Từ đó, SWIFT (Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên ngân hàng Tồn cầu) đời, có trụ sở Bỉ.Thành viên SWIFT ngân hàng số tổ chức tài Các dịch vụ truyền thơng SWIFT bao gồm tảng thông điệp (MT - Message Type) sử dụng cho giao dịch cụ thể, hệ thống máy tính để xác thực định tuyến thông điệp, tiêu chuẩn Tiêu chuẩn điện SWIFT dành cho ngân hàng để trao đổi thông tin "ngôn ngữ chung" với cấu trúc thống SWIFT cung cấp giải pháp công nghệ hiệu sáng tạo, mang lại lợi ích vượt trội, an toàn, bảo mật, tốc độ tiêu chuẩn hóa cho việc trao đổi thơng tin giao dịch quốc tế ngân hàng giới Tồn cầu Do đó, số lượng thành viên từ khắp miền đất nước tham gia vào hệ thống số lượng điện báo giao dịch ngày tăng lên (Bảng 1) Trải qua trình 40 năm hình thành phát triển, SWIFT cơng nghệ sử dụng chủ yếu hoạt động TTQT Trong trình hoạt động, SWIFT khơng ngừng cải tiến đưa giải pháp công nghệ số để đáp ứng nhu cầu khách hàng.Thông thường, giao dịch L/C bảo lãnh ngân hàng phải xử lý giao diện ngân hàng khác khách hàng không nắm bắt thông tin liên quan đến giao dịch mà họ thực ngân hàng Hơn nữa, việc khởi tạo xử lý chứng từ liên quan đến giao dịch thách thức lớn nhiều doanh nghiệp, doanh nghiệp thiếu quy trình tự động tiêu chuẩn hóa Ngồi ra cịn hỗ trợ cho phép doanh nghiệp thực giao dịch tài trợ thương mại cáp phương tiện trực tuyến nhập đơn đề nghị phát hành/ tùy chỉnh/ L/C , nhận thông báo L/C xuất khẩu, nhập đơn đề nghị phát hành bảo lãnh Đó sở cho đời sản phẩm TTQT đại hóa Công nghệ SWIFT chưa giải vấn đề chuyển giao chứng từ đáp ứng nhu cầu kết nối, chia sẻ thơng tin q trình thực giao dịch tất bên liên quan TTQT Quy trình TTQT truyền thống khiến cho giao dịch diễn thời gian dài, từ dẫn đến khả xảy nhiều sai sót phát sinh thêm nhiều chi phí Để giải vấn đề này, nhờ vào phát triển công nghệ số, chuyên gia thương mại bắt đầu nghiên cứu việc ứng dụng giải pháp công nghệ vào hoạt động TTQT Tiếp đó, đời phương thức toán (Bank Payment Obligations) với công nghệ so khớp liệu điện tử bước tiến việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT cách dễ dàng Về phương thức toán tập trung cam kết toán sau trả tiền đáo hạn cho ngân hàng tiếp nhận (Recipient Bank) sau xuất trình tất liệu yêu cầu liệu sở thiết lập (Established Baseline) cho kết so khớp phù hợp chấp nhận so khớp không phù hợp theo quy định.Khác với phương thức toán quốc tế truyền thống trước đây, điểm đặc biệt phương thức BPO nằm chế trao đổi liệu điện tử hóa chứng từ thông qua ứng dụng khớp lệnh (TMA) Người mua, người bán ngân hàng thiết lập liệu gửi chứng từ dạng điện tử qua TMA Tổ chức quản lý vận hành TMA TSU (Trade Services Utility) Các ngân hàng muốn tham gia q trình tự động hóa, việc so khớp liệu kiểm tra chứng từ điện tử thực máy qua TMA cách nhanh chóng, xác, tiết kiệm thời gian xử lý giao dịch so với việc giao dịch chứng từ giấy Theo tìm hiểu số ngân hàng, tập đồn tài lớn giới thực thành cơng giao dịch tốn cơng nghệ cao 3.Thực trạng ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán quốc tế Việt Nam Ngay từ triển khai nghiệp vụ TTQT, NHTM Việt Nam ln xác định cơng nghệ chìa khóa để mở cánh cửa hoạt động TTQT Hầu hết NHTM Việt Nam thành viên SWIFT chủ yếu sử dụng công nghệ TTQT Tất giao dịch TTQT ngân hàng thực cách gửi điện qua hệ thống SWIFT Ngoài ra, ngân hàng cịn thiết kế chương trình cơng nghệ riêng nhằm đại hóa q trình quản lý vận hành mơ hình hoạt động TTQT Ngồi Core banking, ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ đại phục vụ hoạt động TTQT như: (i) chương trình kết nối cơng việc Trung tâm TTQT và/hoặc tài trợ thương mại kênh phân phối; (ii) chương trình kiểm tra hạn mức chuyển tiền cá nhân, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức chiết khấu; (iii) ngân hàng trực tuyến giúp khách hàng thực số giao dịch TTQT online Tuy nhiên, hệ thống công nghệ bị trục trặc máy chủ bị lỗi kết nối đường truyền bị nghẽn mạch, làm cho giao dịch TTQT bị ngưng trệ toàn hệ thống Trên sở học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước ngoài, NHTM Việt Nam thành lập Trung tâm TTQT và/hoặc Tài trợ thương mại để xử lý tập trung giao dịch TTQT toàn hệ thống thực nghiệp vụ TTQT chuyên sâu; kênh phân phối có chức trực tiếp tiếp nhận hồ sơ trả kết cho khách hàng Sự thay đổi mơ hình hoạt động TTQT đặt yêu cầu đổi công nghệ Nếu trước đây, công nghệ ngân hàng chưa phát triển, việc luân chuyển chứng từ kênh phân phối Hội sở phòng ban nghiệp vụ thực công cụ Email, Fax theo dõi hồ sơ cách ghi sổ thủ cơng nay, ngân hàng có chương trình cơng nghệ giúp ln chuyển chứng từ qua đó, trích xuất lại giao dịch, tổng hợp báo cáo hệ thống Bên cạnh đó, ngân hàng ứng dụng cơng nghệ Internet để cung cấp dịch vụ TTQT trực tuyến đăng ký giao dịch chuyển tiền điện T/T (Telegraphic Transfer), đề nghị mở L/C, nhận L/C trực tuyến theo dõi thông tin liên quan đến giao dịch Tuy so với ngân hàng nước ngoài, NHTM Việt Nam chưa khai thác tối đa tiện ích kênh ngân hàng trực tuyến điều xem bước khởi đầu cho việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT NHTM Việt Nam Việc ứng dụng công nghệ công nghệ so khớp liệu phương thức BPO hay công nghệ Blockchain hoạt động TTQT ngân hàng Việt Nam khiêm tốn Mở đầu cho thử nghiệm giao dịch L/ C ngân hàng HSBC chi nhánh Việt Nam thực bên mua Công ty Cổ phần Sản xuất Nhựa Duy Tân Việt Nam bên bán công ty INEOS Styrolution Korea Hàn Quốc, hai doanh nghiệp lớn ngành sản xuất nhựa Trong đó, HSBC Việt Nam đóng vai trị ngân hàng phát hành HSBC Hàn Quốc đóng vai trị ngân hàng thông báo ngân hàng định Giao dịch tiến hành Voltron tảng Blockchain.Tháng năm 2020, NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thực thành công giao dịch phát hành L/C xác nhận liên ngân hàng mạng lưới tài thương mại tồn cầu Contour trở thành NHTM Việt Nam ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động TTQT Trong công cách mạng công nghệ, ứng dụng công nghệ cao hoạt động TTQT dấu mốc quan trọng thể nỗ lực NHTM Việt Nam tiến trình số hóa hoạt động tài trợ thương mại TTQT Việc ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động TTQT NHTM Việt Nam có số hạn chế Đó là: Thứ nhất, số lượng ngân hàng ứng dụng Thanh toán đại hóa chưa diễn đồng Và nhiều ngân hàng giai đoạn nghiên cứu Thứ hai, giao dịch thử nghiệm khâu phát hành L/C chưa mở rộng thử nghiệm cho toàn quy trình giao dịch L/C, bao gồm khâu xuất trình chứng từ tốn L/C chưa tiến hành thử nghiệm cho giao dịch chuyển tiền nhờ thu Thứ ba, ngân hàng chưa có quy định hướng dẫn quy trình nghiệp vụ cụ thể cho sản phẩm TTQT ứng dụng công nghệ cao.Thực tế, nhân viên kênh phân phối ngân hàng thực giao dịch không nắm bắt thông tin sản phẩm để tư vấn cho khách hàng Thứ tư, mơ hình ứng dụng cơng nghệ cao hoạt động Thanh tốn quốc tế thử nghiệm số ngân hàng chưa hồn thiện có doanh nghiệp xuất- nhập công ty vận tải, bảo hiểm, hải quan cấp phát số chứng nhận hàng hóa… Qua tìm hiểu phân tích, cơng nghệ so với khớp liệu điện tử phương thức BPO công nghệ cao chưa sử dụng rộng rãi NHTM Việt Nam xuất phát từ nhiều nguyên nhân Ở góc độ vĩ mơ, sở pháp lý sở hạ tầng công nghệ thông tin Việt Nam chưa tạo điều kiện cần thiết để ngân hàng mạnh dạn áp dụng công nghệ vào hoạt động TTQT Ở góc độ vi mơ, ngân hàng cịn ngần ngại vấn đề chi phí gia nhập vào TSU hay ứng dụng cơng nghệ mã hóa chưa thực tin tưởng vào tiềm phát triển mơ hình cơng nghệ số lĩnh vực TTQT Về phía khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập không “mặn mà” với phương thức giao dịch sử dụng công nghệ tâm lý thói quen với giao dịch theo kiểu truyền thống không đủ điều kiện tài để đổi cơng nghệ Mặt khác, tham gia vào giao dịch TTQT theo BPO hay ứng dụng bảo mật mã hóa, doanh nghiệp phải tự thực khâu khai báo liệu cung cấp chứng từ điện tử lên hệ thống, thực tế, phận doanh nghiệp Việt Nam thường có thói quen nhờ ngân hàng thực khâu kê khai biểu mẫu, lập chứng từ Về phía công ty vận tải, bảo hiểm, hải quan, quan cấp phát giấy chứng nhận hàng hóa, cơng nghệ cịn họ chưa sẵn sàng đổi cơng nghệ để thích ứng tham gia vào hệ thống Chính mà ngân hàng chưa thể triển khai công nghệ cao khâu xuất trình chứng từ theo L/ C Thêm vào đó, rủi ro tiềm ẩn từ việc ứng dụng công nghệ số mối lo ngại an ninh mạng khiến bên liên quan ngần ngại ứng dụng công nghệ tham gia giao dịch TTQT 5.Một số gợi ý sử dụng ứng dụng công nghệ số hoạt động toán quốc tế NHTM Việt Nam Trên sở tìm hiểu cách mạng 4.0 ứng dụng hoạt động TTQT ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riêng, số gợi ý đưa ra, tập trung vào hai khía cạnh: Hồn thiện phát triển công nghệ sử dụng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT Thứ nhất, cần hồn thiện phát triển cơng nghệ sử dụng cách: - Ngân hàng phải giải vấn đề kỹ thuật công nghệ cho hệ thống TTQT xử lý tập trung; đầu tư nâng cấp công cụ 10 hỗ trợ Fax, Scan chứng từ để đảm bảo giao dịch xử lý thơng suốt, an tồn hiệu - Các NHTM Việt Nam nên học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngồi, tận dụng tiện ích cơng nghệ để nghiên cứu phát triển kênh ngân hàng trực tuyến quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT Chẳng hạn giao dịch chuyển tiền điện T/T với quy trình nghiệp vụ hồ sơ giấy tờ đơn giản, doanh nghiệp nhập thơng tin đề nghị chuyển tiền Scan hồ sơ (có chữ ký điện tử) hệ thống ngân hàng trực tuyến Ngân hàng xử lý trả điện chuyển tiền cho doanh nghiệp thông qua hệ thống Các ngân hàng cần tiếp cận công nghệ kiểm tra chứng từ máy ngân hàng nước ngoài, nghĩa liệu chứng từ đọc kiểm tra công cụ máy tính thay cho người Nếu cơng nghệ áp dụng, ngân hàng tiết giảm chi phí nhân lực xử lý giấy tờ Trước đời cơng nghệ mới, SWIFT cần có giải pháp cải thiện hệ thống để tạo tính tảng cơng nghệ số với chi phí cạnh tranh, mang lại nhiều tiện ích cho ngân hàng doanh nghiệp Thứ hai, cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ hoạt động TTQT sử dụng phương thức toán BPO với cơng nghệ số khớp mã hóa liệu : - Tuy công nghệ ứng dụng thực tiễn hoạt động TTQT toàn cầu chưa ứng dụng rộng rãi Hoạt động TTQT liên quan đến nhiều bên tham gia quốc gia với quy mô, khả nhu cầu số hóa khác Việc áp dụng cơng nghệ số vào quy trình giao dịch khép kín gặp khó khăn nhiều mắt xích giao dịch chưa phải kỹ thuật số Do vậy, việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT cần đồng thuận từ bên liên quan Trước hết, tất bên tham gia cần phải thiết lập 11 đồng ý tiêu chuẩn pháp lý, hoạt động liệu chung - Việc ứng dụng cơng nghệ địi hỏi nhiều nguồn lực cân nhắc nhiều yếu tố kết hợp số giải pháp sau: +Xây dựng dự án ứng dụng công nghệ số TTQT triển khai diện rộng + Đầu tư sở hạ tầng công nghệ, đồng thời đăng ký với tổ chức SWIFT để thực giao dịch qua hệ ứng dụng so khớp liệu giao dịch +Xây dựng quy trình nghiệp vụ hướng dẫn thực giao dịch TTQT tảng công nghệ số +Phổ cập kiến thức công nghệ cho nhân viên cử nhân viên đến ngân hàng nước triển khai thành công BPO TTQT để học hỏi kinh nghiệm - Các doanh nghiệp xuất nhập cần chủ động tìm hiểu thông tin công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT Đây không dành cho ngân hàng mà người hưởng lợi nhiều khách hàng - Các công ty cung ứng dịch vụ công nghệ số cần đảm bảo vận hành chặt chẽ an toàn hệ thống lưu ý vấn đề an ninh mạng, ngăn ngừa tội phạm tài Kết luận Cách mạng 4.0 đóng vai trị quan trọng phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Xu phát triển mạnh mẽ công nghệ đặt yêu cầu cần thiết việc đổi quy trình, sản phẩm sở ứng dụng tảng cơng nghệ số Những tìm hiểu cải tiến công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT, tập trung vào cơng nghệ Công nghệ cách mạng 4.0 trở thành tâm điểm đáng ý hoạt động TTQT 12 ngân hàng nước lẫn quốc tế Chủ đề chuyên gia khai thác với nghiên cứu sâu giải pháp công nghệ số hệ thống SWIFT khả triển khai phương thức BPO đánh giá tiềm xây dựng mơ hình tảng cơng nghệ cao giao dịch toán mang tầm quốc tế 13 ...Chủ đề 15: Ảnh hưởng cách mạng công nghệ 4. 0 đến toán quốc tế : Cuộc cách mạng 4. 0 làm phát triển nhiều tảng kinh tế xã hội đặc biệt không nhắc đến toán quốc tế Bởi quốc gia để tiến tồn... thiệu toán quốc tế thời cách mạng cơng nghệ 4. 0 Như biết, toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tài phát sinh sở hoạt động kinh tế tổ chức cá nhân nước nước khác hay quốc gia... giao dịch toán quốc tế cách thuận tiện Từ công nghệ phổ biến dựa vào internet ngày phát triển mạnh mẽ hoạt động ngân hàng liên quan đến chủ thể cơng nghệ tốn quốc thời cách mạng 4. 0 Tơi nghe